“质权保”实施方案.doc

长春市恒信担保有限责任公司“质权保”股权质押贷款实施办法近年来长春市及周边地区已先后经过改制出现了九台农商行、长春农商行、榆树联社等一批股份制商业银行，其持股人多为实力雄厚的民营企业及个人。2011年多次有持股企业因经营资金需求或临时资金周转需求提出质押所持有银行股权贷款，并且我公司已和长春市中小企业担保有限公司合作完成了该类股权质押贷款担保总计7700万元。根据商业银行股权结构和持股人资金需求分析，此产品将有良好的市场前景。一、产品说明“质权保”产品是专门为持有非上市商业银行股权的企业及个人发放的股权质押贷款担保，意在为持股人盘活资金。一、客户群体：针对持有九台农商行、榆树农商行、双阳农商行股权的企业和个人。 二、产品思路：1、开展模式:恒信担保和长春市担保共同为企业提供贷款担保2、风险承担:项目最终风险由恒信担保承担3、收益分配:恒信担保和市担保分配比例为7:34、出口银行:九台农商行、榆树农商行5、利率:上浮不超过30%三、产品分类：A:法人股股权质押贷款担保1、贷款额不超过所质押股权市场价值的85% 2、期限2年3、担保费率为 2.5%4、风险抵押金3%B:自然人股股权质押贷款担保1、贷款额不超过所质押股权市场价值的85% 2、期限2年3、担保费率为 2.5%4、风险抵押金3%二、“质权保”评审要点1、核实出质股权证或持股证明信息,并对出质人股权获得方式进行调查。2、向企业查阅通过股权质押事项的股东会决议原件，并保留相关复印件。保证合作银行配合出具出质手续和处置方案：股权出质监管三方协议。3、企业背景历史沿革情况（经营范围、经济实力、发展前景），法定代表人个人简历及信誉情况（个人素质、资信情况）。4、正确评估股权价值、核算股权数量；可通过市场调查、合作银行、出质人提供的股权证明等方面考察。5、融资主要事项，证明借款用途及还款来源的材料。明确资金用途: 资金用于*的流动资金周转。还款资金来源保障：公司的日常经营性收益 、处置质物（股权）的收入等。三、“质权保”业务操作流程 企业提交资料、股权证明担保申请 会签恒信担保担保业务评审委员会项目准入风险部审批决策项目评审考察股权取得方式、持有数量、经营情况及借款用途公司评审委员会委员 市担保质押借款担保相关合同 签约股权出质监管三方协议四、“质权保”营销推广方案竞争策略：搭建合作平台提升产品认知度信誉度效率领先、目标集中优化产品提升价值第一阶段：初始阶段（在目标客户群体内取得较高的知名度和提及率，增进与关联银行的关系和友谊）1、与九台农商行签订“质权保”合作协议，通过九台农商行向持股企业及个人推荐该产品，建立日常联系，广泛搜集股权质押融资产品，并与合作银行配合制作“质权保”产品宣传折页，使有融资需求客户随时了解产品信息从而达成贷款担保项目。突出产品特点：贷款额度相对较高：通过了解银行授信金额一般不超过抵、质押资产价值的60%，“质权保”产品贷款额度可达到所质押股权市场价值的85%，有利于满足客户融资需求，吸引客户。简化操作流程，缩短评审周期，改善同银行的对接，加快放款速度，提高产品竞争力。将客户固化的资本投资转变为可运用的营运资金，拓宽客户抵押物范围。2、通过银行平台深度耕耘客户，并建立客户档案，为客户提供优质的融资服务，帮助客户解决融资难题。提高“质权保”的知名度，提高我公司在客户群体中的信誉度，增强银行和目标客户与我公司合作的信心。第二阶段：提升阶段（提高知名度和信誉度，并通过口碑传播，提升美誉度和客户忠诚度。）1、通过公司网站建设宣传，制作有广告位的礼品（比如台历）送给客户和关联银行，提高知名度。2、利用合作银行进行宣传推介，借助成功案例，数据支撑，使更多的省内股份制商业银行持股人认知、了解“质权保”产品。逐渐与其他符合条件银行建立合作关系，搭建合作平台，优化产品流程，形成合作规模。3、举行客户联谊会，邀请已担保客户和部分潜在客户、银行领导参加，交流情况。通过联谊会不仅可以增进已担保客户感情，提高他们的忠诚度，而且能够通过他们对潜在客户产生影响。风险控制风险控制一、审查企业基础资料，确保签约主体适格。审查项目包括：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；法定代表人身份证明；公司章程、董事会决议、股权证明等文件；贷款卡、上两年度及最近一期财务报表。由项目经理对客户提供资料进行调查核实，确保债务人和出质人等签约主体适格。二、考察企业经营状况，确保第一还款来源。1、要求融资方的企业经营状况、财务状况良好，借款用途明确，企业及法定代表人资信情况良好。2、目的是对企业的还款能力进行评估，并形成书面调查报告。三、核准质押股权情况，确保第二还款来源。1.质押股权的核准：通过留存股东出资情况表、股权证明等材料，以及相关银行的查询，可以确定股权的所有人、数量、购买价格等信息。要求出质股东作出陈述保证（包括质押股权不存在瑕疵、不作 出其他损害质权人权益的行为等）。2.评估股权价值、授权额度。根据股权的购买价格、市场价格及银行的发展等因素综合确定股权价值。贷款额不超过所质押股权市场价值的85%，期限2年。3.登记、监管、处分：以上环节是项目的关键，且均依赖于银行的配合。需同银行协调出具出质手续和处置方案，签订股权出质监管三方协议，由银行负责登记、监管及处分等环节，如违约可直接 追究银行违约责任。四、落实反担保条件。签订质押借款担保相关合同，股权出质监管三方协议。 五、保后管理。1、企业日常经营收入是第一还款来源。实时跟踪调查企