国家理财变迁早会

理财观念变迁60年 内容 50年代 90年代持家理财面面观2000年以来投资理财口号演绎总结理财四个层次 六十年理财观的变迁 近年来 投资理财已成为大众生活的热门话题之一 人们都希望通过一定的方式使自己的家庭资产获得最大收益 然而 理财并非今日始 就中国大众而言 早在建国初期 人们就有了理财意识 只不过由于时代的变迁 人们的理财观念也随之变化并呈现出鲜明的时代特征 纵观新中国成立近六十年来 大众家庭投资理财观念的变化呈现出多种特点让我们一起来回顾一下 五十年代 节俭光荣 消费可耻 新中国成立后 人民当家作主 过上了安稳日子 但由于收入低 家家户户过的都是紧日子 那时老百姓的理财观就是看谁更勤俭节约 借钱过日子是令人耻辱的 用一句话来概括就是 新三年 旧三年 缝缝补补又三年 你没钱 我没钱 社会主义刚发展 这种现象一直延续到 年代末 六十年代 商品短缺 凭票购买 年代后我国进入严重商品短缺时代 为保障人民生活基本需要 各种票证应运而生 老百姓的多少喜怒哀乐都跟一张小小票证相连 要说那时老百姓有什么理财观念 就是用少得可怜的收入 凭票按时按量地买到那点少得可怜的吃穿用品 有一句顺口溜 副食品 粮布票 它比生命还重要 半斤肉 二两油 宝书一举不知愁 就是那时生活的真实写照 这种现象一直到 年代中后期才逐渐消失 七十年代 吃饱肚子 钱存银行 从 年代开始 老百姓的 革命 热情开始降温 消费欲望逐渐抬头 当时老百姓的理财观念普遍出现 除了维持较低的吃穿用度 填饱肚子外 想尽一切办法在银行存钱 为的是早日买自行车 手表 缝纫机三大件 当时有一句顺口溜是这样形容的 自行车 半导体 不吃不喝也要你 绿军褂 警察蓝 纳双鞋底就过年 这种情况直到 年代末期才告结束 八十年代 能挣会花 告别贫困 从 年代开始 我国改革开放正式启动 从此 中国老百姓走上了一条致富之路 人们的理财观念也随之发生了巨大转变 勤俭节约让位于能挣会花 最大消费的自行车等三大件让位于彩电 冰箱 洗衣机等各种家用电器 花钱买方便 时间就是金钱 的观念脱颖而出 鄙视经商变为经商赚钱为荣 告别贫困 走向小康生活是老百姓最大的愿望和喜悦 正是 三轮车 一杆秤 跟着小平闹革命 十亿人 八亿商 做梦都想奔小康 九十年代 花明天的钱办今天的事 进入 年代 历经 年的改革开放 中国人的衣食住行水平已经今非昔比 社会商品极大丰富 人民收入迅速提高 特别是近年来随着保值储蓄的取消 利率的连连下调 利息税的征收等国家宏观货币政策的实施和股票 国债 保险 房地产 邮币卡等投资渠道的日益增多 使老百姓的消费 投资热情一浪高过一浪 但是另一方面 由于国企改革 产业结构调整 下岗人员不断增多和国家住房 养老 教育制度的改革 以及贫富差距的进一步拉大等等 2000年以来投资理财口号演绎 自本世纪初 理财 一词风靡大江南北 被广大老百姓所接受使用 随着理财思想逐步被接受 这几年先后出现了一些响亮的口号 展示着各种理财观念 口号1 你不理财 财不理你 诞生于2001年前后 此句类似顶针并绕回 形象描述了 你不打理财富 财富便不搭理你 之意 此言可谓国人理财思想的启蒙句 既拓展了以往 开源节流 式的朴素理财思想 又反思了几千年来我们对财富的羞涩与不安 公开而底气十足地为家庭私有财富进行了呐喊 而后者的意义无疑更为重要 诞生于2003年前后 此句简单明了 直接指出理财中的主体内容 通过对现有财富的有效配置 实现财富的极大化 这从本质上解放了绝大多数家庭 试图通过 储蓄 解决一切经济问题的传统思想 已经挣到的钱也是资源 需要盘活 幸福的生活不仅靠诚实劳动 合法经营 专业的投资安排对于财务自由的幸福生活 也是十分重要 实际上 美国的 富爸爸 罗伯特 清崎先生 已经对财务自由进行了通俗的定义 即非劳动收入不小于支出 口号2 理财就是钱生钱 诞生于2005年前后 此句直接强调家庭资产需适度分散 以便分散风险并获取可观收益 无疑这句话显得务实一些 既不羞涩也不传统 而是具体的操作思路 而能够提出这句话 也代表了社会公众对理财从呐喊到初步理解 以及具体操作的过程 口号3 不要把鸡蛋放在一个篮子里 诞生于2006年前后 是的 规划人生可以使你理财行为得到升华 这并不难 但它是理财的最大秘诀 先规划后理财 规划则是基于人生长期的目标 是为了实现人生责任和目标等通盘信息 而进行的规划 注重长期投资发掘价值 和必要保险的原则 相信更多这样的话语会被广为接受 因为时代的车轮 正满载着新的智慧而来 口号4 理财 从规划人生开始 总结理财四个层次 60年老百姓持家理财口号观念的变迁可以总结为四个层次 这四个层次的理财可以说向大家展示了一个理财者 从不会理财到会理财 再到高级理财所走过的全过程 下面我们将针对此过程 说明不同层次理财的优势及不足 理财四个层次 第1层 随意理财优点是操作十分简单 但其盲目性比较强 风险控制不好把握 往往是要么过于保守 要么过于激进 第2层 专项理财可以称之为专项打理 更准确的说算是投资咨询 一般适用于资金较宽裕 且无后顾之忧的理财者 其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考虑 理财较片面 理财四个层次 第3层 综合理财优点是除了考虑投资 还考虑到了保险的因素 这是一大进步 弱点是虽然做到了综合全面 但是实际还过于松散 不系统 不严紧 第4层 理财规划最显著的特点是先规划后理财 规划则是基于人生长期的目标 是为了实现人生责任和目标等通盘信息 而进行的规划 注重长期投资发掘价值 和必要保险的原则 案例 随意理财的案例 某新妈妈 在网络理财频道上学习知识 自娱自乐的记账 如家庭每月总收入是多少 总支出是多少 每月主要在哪几方面花销等等 如果时间不充裕 有时一个月记一次账 有时几个月还未记账 案例 专项理财的案例 某全职太太 丈夫有实业 听说现在基金 股票热度较高 则找到专业机构将手中资金情况说明 希望机构推荐可以挣钱的股票或基金 以获取收益 并支付一定的咨询费用 案例 综合理财的案例 某小两口 希望可以对现有的钱构建投资组合 只对已有的钱进行了安排 而对未来的钱没有安排 或者被非资深的所谓的专业理财机构搪塞 定期定投 之类的保险产品 如 10 的上保险 20 作为生活支出 30 还贷 40 投资 等等 还有的版本是对现有的钱 10 保本型投资 20 投资房产 40 股票型基金投资 30 股票等 案例 理财规划的案例 某外企市场总监 进行综合规划 除了对已有的钱进行了很好的安排 未来的财务发展 降低了其财务恐惧 且放心大胆的提高了生活品质 总结 目前许多理财者大多都在一 二层次 有些人接触时间更早些 可以达到第三个层次 但很少有人可以意识到 一个人或家庭 其最终只有达到第四个层次的理财 才能真正实现财富的安全与自由 所以我们必须倡导 并大力发展第四层次的理财 即理财规划 才能保证每个家庭或个人真正的财务幸福 理财规划的具体内容 八大规划 房产投资 子女教育 投资组合 退休养老 现金规划消费支出规划教育规划风险管理和保险规划税收规划投资规划退休养老规划资产承传规划 谢谢聆听 证书样本 为什么要拿国家理财规划师参加国家理财规划师培训能收获什么您要如何拿到国家理财规划师证书 为什么要考国家理财规划师证书 保险业日益规范化 对从业人员的专业素养要求更高保险销售由 人海战术 转变为 专业理财 个性化服务和产品组合趋势凸显领先的理财观念和技能将加强保险人员的展业和增员 和讯网专访孙建一 综合金融是不可逆转的趋势09 08 17平安的长期战略目标是建成集保险 银行和资产管理为一体的世界领先的综合金融服务集团 三大支柱业务均衡发展 为同一个客户提供保险 银行 资产管理等多领域多种产品和服务 从而持续地获得稳定的利润增长 向股东提供稳定回报 我们坚信 综合金融是中国金融业不可逆转的趋势 经过多年的积累 我们已经具备了发展综合金融的各种条件 下阶段 公司将围绕增加有效客户的数量 挖潜每个客户的价值两个方面发展 全面推进公司综合金融战略的落实 为股东 客户和社会创造最大的价值 在综合金融的平台上驰骋 你准备好了吗 综合金融平台成为行业翘楚 保险帐户 保险保障 银行帐户 储蓄消费 支付结算水电费 医疗保健卡 伤病医疗 养老保健 证券帐户投资理财 银行信用卡 买房买车 消费信贷 平安一帐通 一个客户 一个帐户 多个产品 一站式服务 中国平安综合金融平台拥有无可比拟的优势 吸引着更多优质客户 同业人员 平安客户经理 机会主义 粗放营销产品导向 硬性推销产品单一 孤军奋战 客户挖掘 精细营销客户导向 数据营销产品多元 集团营销 客户 需求多元化 金融产品复杂化 寻求低成本 便利 周到的 一站式服务 综合金融平台赢得市场主导 金融超市 和综合金融理财顾问 平安银行业务 信用卡 借记卡 贷款 代发工资 安盈理财 平安证券业务 证券开户 证券交易 管理业务 平安寿险业务 世纪天使 智盈人生 投资连结 意外和医疗 平安养老险业务 平安宝贝 平安是福 企业年金 安心套餐 家 平安卡 平安产险业务 企产险 家财宝 雇主责任险 车险 建工险 货运险 火灾险 公众责任险 平安信托业务 投资咨询 资金管理咨询 信息咨询 信托集合计划 你可能不是第一批寿险从业人员 但你可以成为以保险为核心平安的第一批综合金融理财顾问 人人都离不开你 上市融资 清算 企业年金 投资理财 国际业务 贷款 住房贷款 汽车贷款 人寿医疗保险 养老金 投资理财 居民客户 企业客户 人人离不开综合金融理财顾问 买房买车买保险 投资储蓄信用卡 中国平安 致力打造中国第一批以保险为核心的综合金融理财顾问 平安综合金融理财顾问的特质 勤奋 自信 果敢 坚毅 热情 主动 全方位信息获取方式 网络E行销 在线专业服务 手机 电话服务 随时随地获得专业支持 除销售寿险产品外 还可以销售养老险和产险等产品 并可提供信托 证券 银行等综合金融服务 真正实现销售和服务的多元化和收入的多元化 多元化客户开发渠道使销售简单化 产品多元 服务专业 销售简单 平台支持 助你成功 新格局新焦点新腾飞平安银行东莞分行正式开业 2010年1月19日 中国平安保险 集团 股份有限公司宣布 平安银行东莞分行正式开业 这是平安银行2010年开业的第一家新分行 也是该行在全国范围内第8座城市开设分支机构 作为平安银行机构拓展的最新成绩 东莞分行开业充分展现了该行稳健而潜力巨大的发展势头 标志着该行在珠三角经济区域布局的进一步加强 相关媒体新闻报道摘录附后 敬请参阅 东莞平安人自已的银行 在各位兄弟公司的大力支持和帮助下 平安银行东莞分行已于2009年12月28日获得了开业资格 目前分行营业部已经正式试营业 并于1月19日召开开业庆典 感谢全体东莞平安人的大力支持和关注 欢迎各位到我们自己的银行来办理存 贷 开户等各项金融理财服务 三大承诺 借记卡