农商银行grc网点外汇业务培训

网点外汇业务培训,支行公司金融部,我行可办理的外汇业务品种,2001年经人民银行批准，我行可办理以下外汇业务,经营币种美元、港币、欧元、日元,网点外汇业务简介（一）,网点可直接办理的外汇业务品种,网点外汇业务简介（二）,网点可受理的外汇业务品种,根据外汇收入来源性质的不同，单位外汇账户分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 （外汇账户性质列表.doc）常用账户性质： 1100 经常项目-结算账户 1101 经常项目-出口收汇待核查账户 2206 资本项目-外商投资企业外汇资本金账户 2203 资本项目-自营外汇贷款专户,单位外汇账户账户类型,符合下列条件之一的境内机构可以在我行开立经常项目外汇账户： 具有涉外经营权、有经常项目外汇收支。如出口收汇待核查账户、外汇结算账户等； 具有特殊来源和指定用途的外汇收入。如：国际海运及船务运输代理、货物运输代理项下暂收代付的经常项目外汇账户等。境内机构：是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等。开户基本流程：,经常项目外汇账户开立流程,境内机构基本信息登记及变更 首次开立经常项目外汇账户由境内机构到所在地外汇局办理信息登记的资料（营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件等）。 境内机构的机构名称、性质、组织机构代码等基本情况发生变更时，应及时到外汇局办理境内机构基本信息变更手续。 银行开户信息与外汇局登记信息一致。,经常项目外汇账户开立流程,查询境内机构基本信息银行登录外汇账户管理平台查询境内机构的基本信息和开户申请符合后办理开户手续。营业网点在为对公客户开立经常项目外汇账户前，经办人员应先通过外汇管理局的外汇账户信息交互平台：18/account/account.nsf 查询该单位是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记，核对基本信息正确无误后同时打印单位开户主体信息作为开户资料一并留存。,经常项目外汇账户开立流程,开户行,在此栏目查询开户主体信息,录入组织机构代码,经常项目外汇账户开立流程,点击进入详细开户主体信息,经常项目外汇账户开立流程,打印开户主体信息,经常项目外汇账户开立流程,审核开户资料（1）开立单位银行结算账户申请书；（2）营业执照、组织机构代码证原件及复印件；（3）对外贸易经营者备案表或外商投资企业批准证书 等有权管理部门颁发的涉外业务经营许可证明的原件及复印件；保税区内企业还需提交保税监管区域外汇登记证原件及复印件；（4）税务登记证原件和复印件（国税、地税）；（5）法人或单位负责人有效身份证件原件和复印件；（6）预留银行印鉴卡（份数按网点实际需要提供，需预留用于电子印鉴库建库）；（7）单位基础信息登记表（在外汇账户信息平台打印，加盖经办章、业务专用章）；（8）如预留印鉴不使用单位代表人或负责人签章的，还需提交 “预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”。以上复印件须盖单位公章。,经常项目外汇账户开立流程,审核开户资料对于有出口收汇的企业，如在外汇账户信息平台能查询到企业在外汇局有登记基础信息的，开户网点打印单位基础信息表后可直接为企业开立出口收汇待核查账户，并要求企业提交（可在开户后补交）开户资料 ，出口收汇待核查账户开户资料还包括： 出口收汇业务授权书； 开户通知书回执（银行主动开立时需）。同一企业在同一开户网点如开立多个不同币种的出口收汇待核查账户，可共用一套开户资料，网点经办人员应在共用的开户资料上记录各出口待核查账户的账号，并加盖经办、复核章。,经常项目外汇账户开立流程,在综合业务系统开户1053 单位存款账户开户交易1、“资金来源”（0现金、2待销账）：单位外汇账户不允许存入现金,但可零现金开户。2、“钞汇标志”：应选择“汇户”，单位外汇账户原则上不允许开立钞户。3、“外管账户性质”：应据实选择是“经常项目”或“资本项目”及项目类别后的子项目。4、“核准件编号”、“贷方累计限额（美元）”：如果账户属于需要外汇管理局核准开立的账户，则必须据实际情况录入核准件编号、贷方累计限额这两项要素，如不需要外汇管理局核准的开户，则在确认了“外管账户性质”后，即按提交键，不录入这两项要素。 5、“账户分类1”：据实选择“经常项目账户”或“资本项目账户”。,经常项目外汇账户开立流程,在综合业务系统报送外汇账户开户信息单位外汇账户开户、发生收支变动均需报送单位外汇账户信息。账户结息业务由系统自动提取报送，其它业务由业务经办机构在业务当日进行信息补录报送。“1261 单位外汇账户信息报送交易”,经常项目外汇账户政策管理要求,经常项目外汇账户开立 银行登录外汇账户管理平台查询境内机构的基本信息和开户申请符合后办理开户手续。 驻华使领馆凭外交部相关批准文件等材料可直接到开户金融机构办理经常项目外汇账户开立、变更和关闭，无需事先到外汇局进行基本信息登记。 为驻华使领馆开立经常项目外汇账户，对于外管局外汇账户信息平台没有驻华使领馆基本信息或基本信息与提供材料不一致的，金融机构在为其开户后应将基本信息通过外汇账户信息交互平台报送至所在地外汇局，由所在地外汇局进行基本信息登记或变更。 为境内机构开立外币现钞账户，或司法和行政执法机构等因特殊业务需求（罚没款、专项收缴款等）开立外币现钞账户，需经外汇局核准后，开户金融 机构方可办理开户手续。,经常项目外汇账户政策管理要求,经常项目外汇账户开立 境内机构申请开立国际海运及船务运输代理、货物运输代理项下暂收代付的经常项目外汇账户、国际承包工程、国际劳务合作、国际招标项下的经常项目外汇账户、国际邮政汇兑项下的经常项目外汇账户时，开户行应确认境内机构的营业执照或社团登记证上具有相应的营业范围。 境内机构申请开立临时经常项目外汇账户，如大型国际会议、运动会、博览会、展览会等需开立外汇账户的，开户金融机构应确认境内机构的营业执照或社团登记证上具有相应的营业范围，或境内机构能提供相关主管部门对有关项目的批准文件。,经常项目外汇账户政策管理要求,经常项目外汇账户收支 境内机构经常项目外汇账户的收入范围为经常项目外汇收入，支出范围为经常项目外汇支出及经外汇局核准的资本项目外汇支出。 援助、国际邮政汇兑及国际承包工程等特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户，其账户收支范围按照有关合同或协议确定。 捐赠外汇账户的收入范围是从境外汇入的捐赠外汇资金，从同名经常项目外汇账户或购汇划入的用于向境外捐赠的外汇资金；支出为按捐赠协议约定的支出或其它捐赠支出。 同一境内机构在不同开户金融机构开立的相同性质经常项目外汇账户之间可以相互划转外汇资金，但汇出金融机构必须在汇出凭证备注栏中加注账户性质，以供汇入金融机构审核； 出口收汇待核查账户之间不准划转。,经常项目外汇账户政策管理要求,境内机构经常项目外汇账户的变更、关闭 账户变更、关闭申请资料按照我行相关规定 账户信息变更涉及外管基本信息变更的，机构应先向在外管局申请基本信息变更，开户行应在办理账户信息变更前应查询外汇账户信息 交互平台的企业基本信息，确保外汇局信息与银行信息一致。 境内机构经常项目外汇账户的变更和关闭无需外汇局核准。 境内机构关闭经常项目外汇账户后，账户内资金可以转入其他相同性质经常项目外汇账户或结汇。 开户金融机构为境内机构关闭经常项目外汇账户后，须及时通过外汇账户信息交互平台做关户报告。,经常项目外汇账户政策管理要求,外汇账户信息交互平台错误信息的反馈 开户金融机构应当每日登录外汇账户信息交互平台，查询已报送外汇账户信息的数据质量情况。 对于外汇账户信息交互平台提示的需纠正的错误信息，开户金融机构应在规定时间内进行信息反馈并纠正错误。,经常项目外汇账户出口收汇待核查账户,出口收结汇联网核查系统,出口收汇待核查账户,相对应,额度核注,资金使用,出口收结汇联网核查管理,收入：企业出口收汇,入账即进行国际收支申报,无论金额大小，无论是否已出货，包括贸易融资,应入待核查帐户而直接入经常项目帐户的，银行可根据企业更正说明再转入待核查帐户；服务贸易、资本项目外汇收入误入待核查帐户的，经外汇局核准后银行方可办理资金转出到对应正确帐户。,出口收汇待核查账户,出口收结汇联网核查管理,支出：结汇、划入该企业经常项目外汇账户、经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。,经银行在出口收汇联网系统核减可收汇额后方能办理,不能直接对外支付，对外支付只能由经常项目外汇账户中支出。,出口收汇待核查账户,待核查账户之间不得划转,出口收结汇联网核查管理,出口收结汇联网核查管理,出口现钞收入项下,在相应贸易类别额度内核查,不须存入核查账户,核查后必须办理现钞结汇,必须出具出口收汇核销联,提交：出口收汇说明、企业IC卡、出口合同、发票、盖有海关验讫章的出口收汇核销单正本、出口收汇核销申报表、海关签章的携带外币入境申报单正本（如需）,资本项目管理实行审批、核准和登记制；外汇管理局负责资本项目的登记及汇兑审核。,资本项目外汇账户开立流程,客户到外汇局申请开立账户,出具纸质资本项目外汇业务核准件,FDI系统录入资本项目外汇业务核准件,客户到银行申请开立账户,综合业务系统开户,外汇局核准开立账户,审核纸质资本项目外汇业务核准件,FDI系统查询资本项目外汇业务核准件,审核其他开户资料,综合业务系统报送外汇账户开户信息,FDI系统反馈开户信息;纸质核准件返回一份至外汇局,业务要点：向客户提供开户网点的具体名称及外汇金融机构代码，使客户向外汇管理局提供准确的开户行信息。外汇局出具的无论是纸质或电子资本项目外汇业务核准件，均应在核准件有效期内为客户办理开立资本项目外汇账户，过期核准件应视为无效。银行凭纸质资本项目外汇业务核准件办理业务后，需加注开立、注销帐户的帐号，加盖银行印章，在月后3个工作日内将核准件第四联交总行国际业务中心返回当地外汇管理局。除非外汇局有另外规定，资本项目外汇账户的开立、资金入账、账户资金使用、账户变更、账户关闭等业务均需凭外汇局核准件办理。开立资本项目外汇账户原则上由各支行指定一个网点办理，如有特殊情况，向总行国际业务中心报备。,资本项目外汇账户开立流程,2018/1/15,28,外经贸部门批准,工商登记,外汇登记,申请开立资本金账户核准,外商投资企业设立基本流程,设立外商投资企业(合资/合作/独资),外方,境外资金,银行结汇、反馈,FDI系统,境外投资资金入账、反馈,银行开户、反馈,外资企业,7个工作日内办理,外汇登记IC卡,外汇资本金账户业务,2018/1/15,29,开立,收支范围,最高限额,关闭账户,FDI系统资本金账户开立核准件,收入：外方投资者以外汇现汇方式投入的资本金收入支出：经常项下支出及经批准的资本项下支出,账户贷方累计发生额核定限额如超额，不超过账户最高限额的1%且不超过3万美元增减资应向外汇局申请调整账户最高限额,如已注资和使用完毕，可直接办理销户；否则，撤销账户和资本金划转程序均须外汇局核准。,外汇资本金账户业务,外汇资本金账户,审核开户资料：1、开立单位银行结算账户申请书；2、外商投资企业外汇登记IC卡；3、有权部门允许外商投资企业成立的批文或批准证书原件和复印件；4、营业执照、组织机构代码证原件和复印件；5、法人或单位负责人有效身份证件原件和复印件；6、税务登记证原件和复印件（含国税、地税）；7、预留银行印鉴卡（份数按网点实际需要提供，需预留用于电子印鉴库建库）；8、外汇局核准件信息（在FDI系统打印）9、非单位法定代表人或负责人办理开户手续的，需提交“办理开立结算账户业务授权书”；如预留印鉴不使用单位代表人或负责人签章的，还需提交 “预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”。以上复印件须盖单位公章。,外汇资本金账户业务,业务要点：开户网点应登录直接投资外汇管理信息系统，即FDI系统（/userAction.do?method=goLogin），凭企业的外汇登记IC卡查询客户相应开户核准件信息，核对信息无误后打印核准件，为客户开户后，即日反馈开户信息，过期反馈无效。 审核开户核准件的各项信息：开户行、核准开户类型、核准限额、有效期等，严格按照核准事项办理业务。 外汇资本金账户的资金入账、资金使用按照开户核准件要求由银行自行审核后办理，不需再另外核准，但开户网点应在账户变动业务当日在FDI系统进行登记反馈（账户结息除外），由结算部门通知开户网点结算信息，开户网点将反馈信息打印后交结算部门作该笔结算业务的留存备查。,外汇资本金账户业务,业务要点：在办理开户交易时，应按照开户核准件在综合业务系统录入外汇局核准件编号和核准限额（折算美元）。资金入账前，应按照账户累计贷方发生额（不含账户入息）等于核定限额，如超额，不超过账户最高限额的1%且不超过3万美元的原则审核后办理。在允许的超额范围内，开户网点可修改综合业务系统内账户限额信息。如已注资和资金使用完毕，可按销户手续直接办理销户； 否则，撤销账户和资本金划转程序均须外汇局核准。开户网点关闭外汇账户后，须及时通过外汇账户信息交互平台做关户报告。,外汇资本金账户业务,FDI 系统,在此栏位查询核准件,FDI 系统,直接投资外汇业务信息系统（FDI系统）业务范围： 各类直接投资账户的开立与销户（核准类） 非资本金的直接投资类账户流入登记（核准类） 资本金账户的流入流出登记（备案类） 资本金账户结汇登记（备案类） 利润购付汇登记（备案类） 非居民购买境内资产（商品房项下）结汇（备案类） 非居民购买境内资产（商品房项下）退回款购付汇（备案类）,自营外汇贷款专户,有关规定外汇贷款专用帐户的收入范围为贷款本金及划入的还款资金；支出范围为偿还贷款、经常项下支出和经批准的资本项下支出。一笔贷款合同只开立一个专用帐户，贷款合同履行完毕后应及时销户。外汇贷款专户的开户申请由债权银行负责审核，不需外汇局核准，开立外汇贷款专户的申请资料应包括对公外汇账户开户要求的全套资料以及贷款合同（复印件）。债权人与债务人的开户行非同一家金融机构的，债权人应向债务人的开户行出具开（销）户的通知书，并注明：“已按国家外汇管理局外汇贷款管理规定进行了真实性、合规性审核，请XX银行协助办理有关开户（销户）手续，开户银行须凭开（销）户通知书办理专户开、销户手续。国内外汇贷款资金跨行划转：由开户行审核真实性后办理，但必须在资金汇划凭证上签注“国内划转外汇贷款资金”字样，划入行凭此按规定办理。,个人和对公客户可通过在我行开立的账户收取境外汇入的外币款项（客户可将我行以下境外汇入汇款指引提供给境外汇款人）,如何从境外收取汇入款,境外汇入汇款指引,BENEFICIARY BANK（收款行）: 名称：GUANGZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD （SWIFT CODE：GZRCCN22） 地址：C.C Tower, No.1 Huaxia Road Zhujiang Xincheng, Guangzhou, P.R.China BENEFICIARY（收款人姓名）: A/C NO.（收款人在广州农村商业银行的帐号）： TEL.（收款人联系电话）： ADDRESS.（收款人详细地址）： INTERMEDIARY BANK（收款行账户行）: 请在下页列表中选择相应的账户行填写,境外汇入港币汇款账户行：中国银行（香港）有限公司 (SWIFT CODE：BKCHHKHH)渣打银行香港分行 (SWIFT CODE：SCBL HKHH)境外汇入美元汇款账户行：中国银行（香港）有限公司 (SWIFT CODE：BKCHHKHH)渣打银行香港分行 (SWIFT CODE：SCBL HKHH)花旗银行纽约分行 (SWIFT CODE：CITIUS33 )汇丰银行纽约分行 (SWIFT CODE：MRMDUS33 )富国银行纽约分行 (SWIFT CODE：PNBPUS3NNYC ),境外汇入汇款指引,个人外汇账户管理,境内个人账户：身份证、临时身份证、带有身份证编码的 户口簿、军人身份证、武警身份证。按交易主体分类 境外个人账户：护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来 往大陆 通行证 外汇结算账户：按机构账户管理，用于经营性外汇； 经常项目 外汇账户 外汇储蓄账户：用于非经营性外汇收付，本人或与按交易性质分类 其直系亲属之间同一主体类别的外 汇储蓄账户间的资金划转。 资本项目外汇账户 ：经外汇局批准开立。 外汇结算账户 外汇储蓄账户 资本项目账户,对私客户主要信息录入【0121】,个人名称_英文/拼音名_英文/拼音姓_性别_ 出生日期 / / 临护人名称_临护人证件种类_临护人证件号_证件种类_证件号码_ 证件有效期 / / 地区代码_ 所属地区住宅地址_住宅邮编_ 住宅电话_国别代码 CHN中国民族_ 是否境内居民 1是客户综合评估级别11一般客户 移动电话_是否需要密码0否 查询密码_,个人外汇账户管理,当日5万，身份证件,证明材料,1万，外汇局备案后办理, 5000,直接办理； 5000,凭身份证件、海关申报单或提钞单据,个人外汇账户管理,收入,支出,按年度总额管理,1万，外汇局备案后办理, 5000,直接办理； 5000,凭身份证件、海关申报单或提钞单据,个人外汇账户管理,收入,支出,1.合法人民币收入购汇；2.5万，身份证件、证明材料,境外个人,合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料,原兑换未用完人民币兑回外币现钞，凭身份证件、原兑换水单,存入本人储蓄账户；直接汇出；携出提钞（1万之下，直接办理）,500美元（含）以内，凭身份证件,个人结售汇（外币兑换）管理,基本业务流程： 第1步：指导客户填写“个人结售汇业务申请书”，连同外币现钞/存折/银行卡、本人身份证件交柜台业务人员审核。第2步：经办人员登录个人结售汇系统（0）查询该客户年度结售汇额度使用情况，确认连同本笔业务金额计算不超过年度结售汇总额的，则可直接继续办理；如超过额度，则要求客户提交相关证明资料。,个人结售汇（外币兑换）管理,基本业务流程： 第3步：按照结售汇申请书的指示，在综合业务系统8601结售汇/兑换交易办理个人结售汇业务，落实收妥客户兑出资金，解付客户兑入资金，打印交易输出凭证（一式三联通用凭证），银行凭证和留存联由客户签字确认。第4步：业务处理后，经办人员登录个人结售汇系统按实际情况登记结售汇业务信息，包括：客户有效身份证件号码、客户姓名、结售汇资金币种、金额、结汇资金属性、资金形态等；复核人员复核登记信息无误，打印“结汇/购汇通知单”2联。第5步：个人结售汇业务申请书备查联、交易凭证银行留存联、1份结汇/购汇通知单和身份证件复印件等资料按笔装订，专夹保管五年备查。,个人结售汇（外币兑换）管理,个人结售汇（外币兑换）管理,个人结售汇（外币兑换）管理,结售汇统计类别： 个人在网点结/购汇的资金属性一般会涉及统计类别为“122/322旅游”、“131/331职工报酬和赡家款”、“132/332投资收益”（注：仅指利息收入或支出的结售汇）、“133/333其他经常转移”等项目 。 客户在“个人结售汇业务申请书”上填写的“结汇资金属性”、系统“8601结售汇/兑换”交易中录入的“结售汇统计代码”、个人结售汇系统中登记的“结售汇资金属性”三者应该一致。,个人结售汇（外币兑换）管理,结售汇统计类别： 122，322 旅游：指跨境从事商务、探亲、留学、就医、观光、朝觐等活动的外汇收入结汇和外汇支出售汇。 举例： 1、境外个人在华期间将外汇（包括外币现钞、旅行支票和银行卡等）结汇用于购买货物或接受服务，计入122旅游； 2、境内个人出境旅游节余外汇结汇，计入122旅游； 3、境内个人旅游者购汇用于在境外旅游期间购买货物或接受服务，计入322 旅游。,个人结售汇（外币兑换）管理,结售汇统计类别： 131或331职工报酬和赡家款： 职工报酬指在境外工作的我国居民个人的外汇收入结汇和在我国境内工作的非居民个人的外汇支出售汇。赡家款指我国居民个人接受境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇收入结汇和向境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇支出售汇。举例： 1、境内个人收到境外亲人汇入的生活费结汇，计入131“职工报酬和赡家款”； 2、境内个人移民购汇用于国外生活费或者境内个人购汇汇出境外作为赡养亲友的情况均计入331“职工报酬和赡家款”。,个人结售汇（外币兑换）管理,个人手持外币现钞结汇 如未超年度结汇额度，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的可凭客户本人有效身份证件办理。超过5000美元的，需凭客户本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在我行办理。 如已超年度结汇额度，