4《慈溪农村合作银行金融服务产品手册》之国际业务.doc

第三章 国际业务一、结算基本业务系列：（1）外汇汇款业务（2）跨境人民币结算业务（3）NRA 业务（4）结售汇业务（包括远期结售汇）二、单证基本业务系列：（1）出口跟单托收业务（2）进口代收业务（3）出口信用证业务（4）进口信用证开证三、融资产品系列：（1）出口项下融资系列产品：出口商业发票融资 出口托收押汇出口信用证押汇福费廷融汇通出口信用保险项下融资（2）进口项下融资系列产品：进口商业发票融资进口代收押汇进口信用证押汇外汇贷款付汇通 四、便捷服务系列：（1）实时到帐通知（2）实时汇率提醒（3）专人外汇政策解读（4）金融机构资信调查（5）信用证专家服务（6）和美单证速递通第三章 国际业务一、结算基本业务系列：1、外汇汇款外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式，也是最常用的结算方式之一。汇款除用于贸易货款的支付以外，还常用于各种从属费用（如保证金、运费、保险费、佣金等）的支付。业务特点建立于商业信用之上的支付方式，与托收、信用证方式相比，费用最低廉，能迅速、及时地完成款项的划付。业务流程（一）汇出汇款1、签订商务合同并约定以汇款方式结算；2、将汇款申请书及有关商业合同、报关单等交我行办理汇款手续；3、我行审核无误后，向境外账户行发出汇款指票，将款项汇往收款行。（二）汇入汇款1、我行收到汇入汇款，通知客户办理入账手续；2、客户按外汇管理规定，办理原币入账或结汇手续。优势本行为慈溪辖内唯一的总行级法人机构，通过SWIFT系统直接向境外账户行收发汇款指示，速度更快捷，费用更低廉。每笔汇款到账，都将第一时间电话通知。2、跨境人民币结算跨境人民币结算业务是指本行为国内符合规定企业在跨境贸易中以人民币为结算货币的国际结算业务。对企业的好处（一）利于规避汇率风险，降低汇总成本，优化汇率风险；（二）有利于拓宽市场，增加贸易机会，改善贸易条件；（三）不纳入外汇核销管理，手续更简便。3、NRA 业务NRA业务是指银行在境外机构开立境内账户（NON-RESIDENT ACCOUNT），简称“NRA账户”，包含NRA外汇账户和NRA人民币账户两类）的基础上，提供的各类金融服务的业务。其中境外机构为在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构。服务种类汇款、托收、信用证等。业务特点（一）降低汇款成本：可大幅降低与境内账户间频繁收汇的汇款成本；（二）统筹账户管理：实现企业境内外统筹管理，保证账户资金安全。4、结售汇业务结汇是指外汇收入所有者将外汇收入出售给我行，我行按一定汇率给付等值人民币；售汇指我行将外汇出售给用汇单位，按一定汇率收取本币。优势我行为慈溪辖内唯一的总行级法人机构，在符合外汇管理政策前提下，定价更为灵活，结售汇价格更为优惠。二、单证基本业务系列：1、出口跟单托收出口跟单托收是指您在出运货物后，将汇票（如需）和其它商业单据交到我行，委托我行寄往进口商所在地银行代为向进口商收取货款的业务。业务流程（一）我行审核您提交的客户交单委托书及所附单据；（二）我行缮制托收委托书，向代收行寄出单据并索汇；（三）收汇后按国家政策和外汇管理规定解付给您。温馨提示（一）了解进口商业的情况，防范进口方有可能无理拖延付款，甚至因为进口方倒闭无法收到货款；（二）了解进口国家地区的相关政策，防范限制性法令对收汇造成风险。2、进口代收进口代收业务是我行作为代收行，根据出口方银行的委托，向您提示单据，在您凭单付款或承兑后，将收到的款项支付给托收行的业务。业务流程（一）我行通知您来单情况；（二）您向我行提供进口合同等证明材料；（三）您来我行办理付款或承兑赎单手续。温馨提示（一）进口商须拥有进出口经营权。（二）进口商应关注出口商的履约能力、资信状况以及出口商所在地的国家、法律、市场等风险，关注进口商品尤其是大宗商品的价格波动。3、出口信用证业务出口信用证是指我行收到开证行开来的信用证后，为出口商提供包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列服务。对出口商的好处在单证相符的提前下，以银行信用取代商业信用。业务流程（一）我行接收他行开来/转来的信用证核实其表面真伪后通知您；（二）在您出货后向我行国业部提交全套单据、信用证正本及交单委托书；（三）我行审核您提交的单据；（四）向开证行（保兑行）寄出单据索汇或要求承兑；（五）我行收妥信用证款项后解付给您。温馨提示：（一）在签订贸易合同时，尽量避免“软条款”信用证；（二）不符点单据风险：如您提交的单据存在不符点，有可能导致开证行拒付的风险，我行经验的审单人员可为您严格审单、严密把关。本行的优势（一）在收到信用证通知后，有任何条款上的问题，我们会为您解答；（二）处理效率高，原则上信用证通知和信用证议付在一个工作日内完成。4、进口信用证开证进口信用证业务是我行根据开证申请人（进口商）的指示向受益人（出口商）开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。对进口商的好处（一）有减少进口商资金占压，客户只取存放一定比例的保证金即可开出全额信用证；（二）有利于进口商优化资金管理，实现资金使用率的最大化；（三）有利于进口商把握市场先机业务处理流程；业务处理流程（一）请您先向支行（营业部）提出开证申请；（二）支行（营业部）授信；（三）请您向支行（营业部）提交国际贸易融资申请书、开证申请书、贸易合同等资料；（四）支行将资料送至国际业务部，由国业部单证组进口单证综合岗办理开证业务。温馨提示（一）开证申请人须拥有进出口经营权，没有进出口经营权的企业可委托有代理进出口权的企业代办开证业务；（二）进口商应关注出口商的履约能力、资信状况以及出口商所在地的国家、法律、市场等风险，关注进口商品尤其是大宗商品的价格波动。本行的优势：开证效率高：在资料齐全、保证金到位的前提下，信用证当天即可开出；人性化服务信用证开出前，报文副本会传真给您参考。三、融资产品系列：（1） 出口项下融资系列产品：出口商业发票融资在您采用赊销（O/A）方式向进口商销售货物时，在向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予有追索权的短期资金融通。该产品适用于采用汇款方式进行国际贸易结算的出口商。对出口商的好处（一）规避汇率风险，在我行办理融资后，您可以办理结汇，防范汇率风险；（二）加快资金周转，在进口商支付货款前，您就可以提前使用资金，加快了资金周转；业务流程（一）您出运货物后，向我行提供符合外管政策及本行要求的相关资料，提交“出口商业发票融资”业务申请；（二）支行（营业部）进行贷前调查，授信审批后，将资料提交至国际业务部；（三）国际业务部在审核资料后为您发放融资款项。温馨提示（一）出口发票融资需占您在我行的授信额度。（二）融资期限一般不超过180天。（三）进口商是您长期贸易伙伴，付款及时，曾在我行有汇入汇款记录。（四）您需提供符合本行规定的保证人、抵（质）押物或保证金；上年或当年国际结算业务量在500万美元（含）以上的企业，经支行审核风险后，报贷款审查委员员审批同意的，可免予提供担保。出口托收押汇我行有追索权地对托项下的出口单据进行融资，让您在出运货物后能够及时取得资金融通，提高资金使用效率，规避汇率风险。对出口商的好处（一）在进口商支付货款前，您可以提前使用资金，加快了资金周转；（二）您可在获得融资款后提前办结汇，防范汇率风险。业务流程（一）向我行提交出口托收的全套单据；（二）提出押汇申请，落实有效担保，签订押汇合同；（三）我行审查单据，审核同意后发放融资款项。温馨提示（一）应提交全套物权单据，并提交电子口岸海关数据。（二）注意进口商资信状况，以及当地的国家、法律、市场的风险，确保出口货款能按时收回。出口信用证押汇我行有追索权地对信用证项下的出口单据进行融资，让您在出运货物后能够及时取得资金融通，提高资金使用效率，是应用最广泛的出口贸易融资。对出口商的好处（一）在进口商支付货款前，您可以提前使用资金，加快了资金周转；（二）您可在获得融资款后提前办结汇，防范汇率风险。业务流程（一）向我行提交信用证及其项下的全套单据；（二）提出押汇申请，落实有效担保（如需），签订押汇合同；（三）我行审查单据，审核同意后发放融资款项。温馨提示（一）应提交全套物权单据。（二）注意进口商和开证行的资信状况，以及当地的国家、法律、市场的风险，确保出口货款能按时收回。福费廷我行无追索要地买入您未到期的信用证项下由开证行承诺付款的远期票据，并为您提供资金融通。对出口商的好处（一）一种无追索权的贸易融资，出口商一旦取得融资，就不必再对债务人偿债与否负责；（二）改善现金流量，将应收账款转为现金收入，有利于出口商改善财务状况，提高资金使用效率，提升企业的资信与公众形象，进一步提高筹资能力；（三）提前办理退税和核销，办理福费廷业务后，出口商可立即办理出口退税和出口收汇核销手续，有利于进一步改善资金流动状况；（四）规避各类风险，叙做福费廷业务后，出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、政治、商业信用、银行信用等方面的风险。业务流程：（一）我行审核您所提交的单据，向开证行（保兑行）寄单要求承兑；（二）您向我行提交福费廷业务申请书，首次来我行办理福费廷业务的企业要与我行签订福费廷业务协议；（三）我行收到开证行（保兑行）承兑电后，向您报价；（四）您接受我行报价；（五）我行扣除融资利息以及相关费用后支付款项给您。温馨提示（一）福费廷业务适用于远期信用证结算方式；（二）出口商须对所提交单据的真实性、有效性和法律效力负责。按照国际惯例，若开证行以单据伪造或出口商欺诈为由拒付，或因法院止付令不能偿付到期款项，我行保留对出口商的追索权；（三）我行只有在收到开证行的有效承兑电文后，方能向出口商提供无追索权融资。融汇通您将全套出口单据交由我行寄单后，我行将按发票票面金额全额预先支付，使您获得全额融资。对出口商的好处：（一）加快资金周转 在进口商支付货款前，出口商就可以提前使用资金，加快了资金周转；（二）提前结汇，出口商获得融资后，可以办理结汇，防范汇率风险。业务流程（一）提出“融汇通”业务申请；（二）您出具“承诺书”，承诺外汇账户存款余额不得低于本行规定最低限额，并允许本行冻结账户余额；（三）我行审查单据，审核同意后发放融资款项。温馨提示（一）“融汇通”业务的范围包括信用证（L/C）、出口托收付款交单（D/P）、出口托收承兑交单（D/A）；（二）押汇的期限一般不超过120天（含)，最长不得超过160天（含）；（三）信用证项下做到单证一致、单单一致，出口托收项下单据应与国际惯例相符合；远期信用证须收到开证行承兑电后方可办理；（四）“融汇通”业务需占用您在我行的综合授信额度。出口信用保险项下融资您在向中国出口信用保险公司办理投保及申请限额手续后，我行便可为您提供信保项下短期资金融通，您可以提前使用资金，加快资金周转效率。同时进口商的信用风险和进口国的政治风险由出口信保公司调查。对出口商的好处：（一）保障收汇，投保出口信用保险后，进口商的信用风险和进口国的政治风险由保险公司承担；（二）加快资金周转，在进口商支付货款前，出口商就可以提前使用资金，加快了资金周转；（三）提前结汇，出口商获得融资后，可以办理结汇，防范汇率风险。业务流程（一）您向中国出口信用保险公司办理投保及申请限额手续；（二）您与我行、中信保公司签订赔款转让协议；（三）您凭保险公司出具的有效保单、出口合同、发票、货运单据以及我行要求的其他资料，向我行申请出口信用保险项下融资；（四）我行审查同意后，向您发放融资。温馨提示（一）可用于出口项下任何结算方式的融资；（二）融资期限最长不超过180天。（2）进口项下融资系列产品：进口商业发票融资为满足进口商对外付汇需求，在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并对外付款的行为。对进口商的好处专款专用，解决资金周转难题、节约购汇成本、扩大融资选择渠道业务流程 （一）您向所属支行（营业部）提出融资申请； （二）支行（营业部）进行贷前调查、授信审批后，确认您在我行的“进口商业发票融资”业务授信额度；（三）您将符合外管政策及我行要求的相关资料交至我行进行审核；（四）国际业务部审查资料后，为您办理融资并付汇。温馨提示（一）进口商业发票融资需占您在我行的授信额度；（二）专款专用,仅用于履行该笔融资项下的对外付款；（三）押汇期限不超过90天。进口代收押汇进口代收项下进口押汇是指我行应进口代收付款人要求，与其达成进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。对进口商的好处进口商可在付款时获得短期融资，缓减资金压力，获得市场的先机。业务流程 （一）您向所属支行（营业部）提出押汇申请； （二）支行（营业部）进行贷前调查、授信审批后，确认您在我行的“进口代收押汇”业务授信额度；（三）您将符合外管政策及我行要求的相关资料交至我行进行审核；（四）国际业务部审查资料后，为您办理进口代收押汇。温馨提示（一）进口代收押汇需占您在我行的授信额度；（二）专款专用,仅用于履行押汇代收项下的对外付款；（三）进口代收押汇业务适用于D/P项下，且押汇期限原则上不超过90天；（四）代收项下的单据应是全套物权单据。进口押汇进口信用证项下单到并经审核无误后，因临时资金周转困难无法及时对外付款（承兑）赎单，您可以以该信用证项下代表货权的单据作质押向我行申请提供垫付款项并对外付款。对进口商的好处进口商可在信用证项下付款时获得短期融资，缓减资金压力，获得市场的先机。业务流程 （一）您向所属支行（营业部）提出押汇申请； （二）支行（营业部）进行贷前调查、授信审批后，确认您在我行的“进口押汇”业务授信额度；（三）您将符合外管政策及我行要求的相关资料交至我行进行审核；（四）国际业务部审查资料后，为您办理进口押汇。温馨提示（一）进口押汇需占您在我行的授信额度；（二）专款专用,仅用于履行押汇信用证项下的对外付款；（三）进口押汇业务适用于即期信用证项下，且押汇期限原则上不超过三个月；（四）信用证项下的单据应是全套物权单据。外汇贷款我行为您提供的短期外汇贷款，用于进口商品或引进技术或对外投资等的对外支付。对进口商的好处（一）有利于进口商优化资金管理，实现资金使用的最大化；（二）在人民币升值趋势下，节约购汇成本。业务流程：（一）您向支行（营业部）申请外汇贷款，支行进行贷前调查，授信审批后，确定您在我行的外汇贷款授信额度；（二）您将符合外管政策及我行要求的相关资料交至我行进行审核；（三）符合条件的，我行为您办理贷款手续和对外付汇手续。温馨提示（一）外汇贷款需占用您在我行的综合授信额度；（二）贷款的使用必须坚持“借外汇、用外汇、还外汇”原则；（三）借款单位须具有自营进出口经营权及付汇资格；（四）对外进口商品或对外引进技术或对外投资等，须符合外管政策。付汇通在我行收到进口代收项下单据或汇款项下您向我行提供的相关单据后，向您提供的用于支付进口代收或汇款项下金额的短期资金融通业务，您可以在得到资金融通的同时，规避汇率风险。对进口商的好处在人民币升值的趋势下，节约购汇成本。业务流程（一）您向支行（营业部）提交“付汇通”申请；（二）支行（营业部）进行贷前调查、授信审批后，确定您在我行的“付汇通”业务授信额度；（三）您将符合外管政策及我行要求的相关资料交我行进行审核；（四）我行审核单据、符合条件的，办理融资手续及支付手续。温馨提示（一）“付汇通”业务需占用您在我行的综合授信额度；（二）“付汇通”业务的范围包括付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、货到付款（后T/T）和预付货款(前T/T)；（三）押汇的期限一般不超过120天（含)。四、便捷服务系列：我行优势：环球银行间金融电讯协会（SWIFT）组织成员遍布全球各大金融中心的境外账户行覆盖全球主要国家和地区的代理行网络遍及慈溪市中心及乡镇的服务网点总行级金融机构，流程简便，办理方式灵活（1）实时到帐通知您的每笔收汇，我行都将第一时间给您电话通知，并将入账通知第一时间传真给您。任何时候根据您的委托，直接向境外查询汇款的到账情况。（2）实时汇率提醒合行为您实时报送汇率，无论何时何地，