信 诚 运 筹 智 选 投 资 连 结 保 险.doc

信诚运筹慧选投资连结保险、信诚附加运筹慧选投资连结保险产 品 说 明 书投保人要承担该产品投资风险信 诚 人 寿 保 险 有 限 公 司信诚运筹慧选是集寿险保障与投资于一身的综合保障计划，适合零岁(出生满30天)至60周岁的人士投保，保障期长达终身。本计划能满足您在保障、储蓄与投资等多方面的需要。具有可额外投资、可部分提取、保险金额及保险费随意增减、保险费缓缴等特有的特征。同时，您还可选择附加运筹慧选投资连结保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险、手术津贴保险、女性疾病保险等多项保险利益，组成灵活、周全的综合保障计划。保单账户累积的金额，会随着投资表现的好坏而出现相应增加或减少的变化，身故保险金在保单账户累积的金额满足公司最低要求时，不会受投资变化影响。投资篇专业理财 投资增值信诚运筹慧选的投资账户的投资政策为：在专业的投资经理管理下，按照公司既定的投资策略和投资计划，依据市场因素及各种投资工具的特点，运用专业技术和经验，细致分析、深入研究，选择最为适当的投资组合，并随市场因素的变化作出适时的调整，实现长期投资、累积财富的目的，以期为您提供理想的投资回报。我公司对于信诚运筹慧选的投资账户的资金运作实行公司投资决策委员会管理下的分层授权核准制。投委会根据宏观经济、政策背景和各种金融投资工具的特征，制定战略性的总体投资计划。并依照各投资账户的投资限制，制定相应的投资目标及操作方案。目前，可供选择的投资工具主要有：银行存款、债券、证券投资基金等。操作简捷 运筹帷幄我们不仅为您提供专业的投资理财服务，而且充分考虑了您的实际需要，运筹慧选灵活的设计、简捷的操作，免除了手续繁琐的困扰。我们将为您设立专门的保单账户，以记录您所持有的投资单位数量。您的保单账户将按下述方法进行运作：您所缴付的保险费将按分配比例计算可投资金额（即扣除初始费用之后的金额）。根据您选择的各投资账户的投资比例，我们将按适用的计价日投资单位价格为您代购投资单位存入您的保单账户中。合同生效后，我们每月在您的保单账户中扣除一定的投资单位，作为我们收取的保障费用、保单账户管理费。部分提取时将按所适用的计价日的投资单位价格卖出您所指定的投资单位。从您的保单满第六个保险费年期开始，若您的保单满足持续奖金的发放条件，我们每年将会为您发放持续奖金，并按您所选择的投资账户的投资比例，代购投资单位存于保单账户。在合同有效期内，您的保单账户值则为您的保单所拥有的投资单位按当时公布的投资单位价格计算的账户总值。公司对该投资连结保险收取如下费用：初始费用： 所缴保险费将在扣除初始费用后用于购买投资单位存入保单账户中。扣除比例见下表：合同类型保险费年期初始费用保险费分配比例信诚运筹慧选投资连结保险第1年65%35%第2年25%75%第3年20%80%第4-5年15%85%以后各年0%100%额外投资5%95%信诚附加运筹慧选投资连结保险第1-5年10%90%以后各年5%95%其它附加合同各年0%100%保单账户管理费：从保单账户中以扣除投资单位的形式按月支付，每月7元。保障费用：依据被保险人的年龄、性别、健康状况、承保条件及是否有其它附加保险/合同而定，从保单账户中以扣除投资单位的形式按月支付。附加合同的保障费用即为其保险费，并将平分到每月保障费用应缴日扣除。运筹慧选投资连结保险的保障费用按下述方法计算收取：月保障费用 被保险人当前年龄的每千元年保障费用 / 1000 当前保险金额 / 12。例如，王先生40岁时购买了信诚运筹慧选投资连结保险，保额为20万，则其40岁时的月保障费用2.277/1000200000/1237.95元。账户组合 因时制宜本公司将根据客户的需要适时增加新的投资账户。不同的投资账户侧重不同的投资工具，具有各自的组合特点。您可以依据自己的投资取向、财政状况及可承受风险的能力，投资于其中一个或多个账户，亦可依据各个账户以及市场的表现，随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例，以取得更理想的投资回报。与同类型的产品比较，运筹慧选可以为精明的您提供多种投资选择。我们现时已设立四项投资账户：增值投资账户、债券投资账户、基金投资账户及稳健增长账户，让您根据不同投资账户的表现，全盘掌握地作出适时的调配。本公司于计价日对投资账户资产价值进行评估，并公布该日投资单位的价格。投资单位价格表示每一投资单位的资产净值，采用以下方法计算：投资单位价格=投资账户资产净值总额投资单位总数目前可选择的投资账户如下：(1)增值投资账户投资目标投资于证券投资基金及各类可投资债券，以期在较为稳定的投资组合中获取较高的回报。资产管理费用每年费用不超过账户资产的2%。认购/提取费用无转换费用无因投资产生的税项有交易费用由证券商依照有关规定，代扣代缴投资限制依据有关法规及以下限制：投资组合 限额（占资产百分比）证券投资基金0% 30%债券 60% 100%定期存款及现金 0% 30%投资风险 本账户的风险主要是来源于基金、债券市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。主要业绩： 启动时间2001.05.15统计截止时间2004.12.31最高价格（元）10.12201 最低价格（元）9.39350 最高当期收益率1.51%最低当期收益率-2.12%最高累计收益率1.22%最低累计收益率-6.07%(2)债券投资账户投资目标投资于各类可投资债券，以获取稳定的回报。资产管理费用 每年费用不超过账户资产的2%。认购/提取费用无转换费用无因投资产生的税项有交易费用由证券商依照有关规定，代扣代缴投资限制依据有关法规及以下限制：投资组合限额（占资产百分比）债券 70% 100%定期存款及现金0% 30%投资风险 本账户的风险主要是来源于债券市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。投资业绩启动时间2001.05.15统计截止时间2004.12.31最高价格（元）10.54897 最低价格（元）9.98544 最高当期收益率1.9%最低当期收益率-1.4%最高累计收益率5.5%最低累计收益率-0.1%(3)基金投资账户投资目标主要投资于证券投资基金，充分利用证券投资基金较高的成长性，谋求长期稳定、较高的收益。资产管理费用 每年费用不超过账户资产的2%。认购/提取费用无转换费用无因投资产生的税项有交易费用由证券商依照有关规定，代扣代缴投资限制依据有关法规及以下限制：投资组合限额（占资产百分比）证券投资基金 70% 100%定期存款及现金0% 30%投资风险 本账户的风险主要是来源于基金市场、银行利率等方面，并可能受政治、经济、证券市场、政策法规等多项风险因素的影响。投资业绩启动时间2001.09.18统计截止时间2004.12.31最高价格（元）10.93488 最低价格（元）8.92355 最高当期收益率7.25%最低当期收益率-6.43%最高累计收益率9.35%最低累计收益率-10.76%(4)稳健增长账户投资目标主要投资于流动性及安全性均较高的货币市场投资工具，谋求风险低而又稳定的收益。资产管理费用 每年费用不超过账户资产的2%。认购/提取费用无转换费用无因投资产生的税项有交易费用由证券商依照有关规定，代扣代缴投资限制主要投资于货币市场投资工具和具有低利率风险、高流动性的其他投资工具，以及国家相关法律法规及政府部门目前或以后许可的其他投资工具。投资风险 本账户主要投资于货币市场投资工具，信用风险和利率风险小于另外三个账户。账户启动时间 2005年4月8日本公司如暂停分配款项予任何投资账户或停止投资单位的转换及赎回，将提前三个月书面通知您。额外投资 更多机会如果您想更多地分享信诚的投资成果，那么，您不必像传统保险那样顾虑保险费的限制，运筹慧选为您安排了“额外投资”的选择。您可以在缴付首十二个月保险费后，另缴一笔资金作为投资之用，该笔资金的95%将依据您所选择的投资账户类别，购入相应的投资单位，并存入您的保单账户中。每次额外投资的最低限额为30，000元人民币。部分提取 灵活套现运筹慧选已为您想到，在您的生活中，或许有长远的计划支出，或许有突如其来的资金需要，对此，您可以随时要求“部分提取”，即从您的保单账户中提取一部分现金，以筹划您的资金需要。每次提取的金额最少为100元人民币。您若提取保单账户中的全部资金，则视为退保。我们会在下一个计价日计算保单账户值，并扣除尚未支付的费用，将余额退还给您。持续奖金 权益尽享从满第六个保险费年期开始，我们每年将会为您发放持续奖金，并按所选择的投资账户的投资比例，代购投资单位存于保单账户。持续奖金的发放标准为：（主合同保险费 投保时的最低保险费） 10%如果您的保单曾经进入保费缓缴期而您又补交了这一时期的保费，对于补交的保费缓缴期内的保费，我们也将按规定在未来的年份里为您发放相应的持续奖金。为确保您的账户价值的正常合理地使用，持续奖金发放时要求您对投资账户的累计部分提取金额不得超过公司当时规定的最大提取要求。 信息详实 了如指掌为确保投资账户资产完整、账目清晰，切实维护每一位客户的利益，运筹慧选制订了公平、公正的信息披露制度，让您全盘掌握您的保障及投资计划。价格公告在每个计价日，我们都会以公允的计价方法，对投资账户资产价值进行评估，并以保监会认可的方式公告投资单位价格。财务报告我们将定期公告中期财务报告及年度财务报告，并真实、准确、全面地向您反映当期投资账户的相关信息。保单账户报告在每年的保单周年日，我们将提供一份您个人保单账户报告。这份报告翔实地记录了一年来您的账户中保险金额、投资金额、持有的投资单位数量及其变化情况、投资单位价格、保单价值、保单基本状况、各项费用、投资管理信息等。其他信息依据投保规则，需要修改有关条款时，或其他足以影响投资账户运作的因素发生变化时，我们将及时知会，让您早有准备，轻松应对。另外，我们设立了咨询服务热线，让您不论身处何地，都能够及时了解相关投资信息。保障篇寿险保障，一生相伴在保险合同有效期内， 我们将为您担负如下的保险责任：若被保险人在合同有效期内不幸身故，我们将按合同的保险金额给付身故保险金，并在收到理赔申请书后的所适用的计价日结算您的保单账户价值，一并给付身故保险金受益人。在进行上述给付时，我们将先扣除您未偿清之费用。但是，若被保险人身故时满30天但不足1周岁，则身故保险金为保险金额的30%；若被保险人身故时满1周岁但不足2周岁，则身故保险金为保险金额的60%。被保险人因以下情形之一造成身故的，我们将不承担保险责任:（1）在合同生效日、增加保险金额或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀； （2）您或身故保险金受益人故意造成的； （3）因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的。若保单账户中尚余投资单位，我们将按收到书面申请后所适用的计价日价格结算保单账户值向您退还保单账户值。增减保险费 财务安排掌握自如您可按照个人经济状况增减保险费。经本公司接纳后，新增部分之保险费年期自第一次缴费开始为第一年，然后按年期所对应的分配比例计算可投资金额，将该金额为您认购投资单位存入保单账户中。此新增保费之保险费年期与原保险费年期各自计算。至于保险费的减少，应符合本公司当时规定的保险金额所对应的最低保费要求。其后如投保人另拟增加保险费时，可续算降低部分保险费的保险费年期。若已附加信诚附加运筹慧选投资连结保险，而减小后的主合同保险费不足最高保险费，则须先申请取消该附加保险。增减保险金额 满足您的需要您可按照您的需要增减保险金额，满足您和家庭的保障及财务计划。享有这种与传统寿险不一样的灵活优点，您再也不用为了强记多份保单的不同缴费日期而感到烦恼。增加保险金额须经本公司审核且符合当时的承保要求。申请如被接纳，新增的保险金额须遵从原合同的所有条款。为确保您的保障需要，合同生效一年后且在有效期内方可申请减少保险金额。减少后的保险金额须符合本公司当时最低保险金额及最低保费的规定。缓缴保险费 保障不变若您遇上任何原因需要暂缓缴付保险费，只要您当时的保单账户值足够支付保障费用及保单管理费，您的信诚运筹慧选将自动进入保险费缓缴期，我们将从您的保单账户中收取保障费用及保单账户管理费，合同继续有效。当您希望结束保险费缓缴期并继续缴付保险费时，请以书面形式通知本公司，您可以补缴全部未缴的保险费或不补缴未缴的保险费。犹豫期及退保您若需要重整您的理财计划，可于保险合同送达的次日起十日内，以书面形式连同保险合同及所有保险费发票亲自送达或挂号邮寄到本公司撤销保险合同，本公司将无息退还投保人所缴的保险费。当您于犹豫期过后退保时，我们将结算保单账户值,扣除任何未清偿之费用后退还您以下款项:（1）您的保单账户值；（2）您所缴付的尚未分配至保单账户中的当期保险费。客户利益示例客户资料：李先生，30岁，无基本寿险保障，期望购买产品满足保障与养老的双重需求，有承受风险的能力，喜欢灵活的投资方式。经过比较选择，李先生认为信诚运筹慧选投资连结保险能达到以上要求，于是购买了年缴保费4,800，基本保险金额为10万的信诚运筹慧选投资连结保险，再加上年缴保费3,000，基本保险金额为5万的信诚附加运筹慧选投资连结保险。李先生选择把保费的60%放到增值投资账户，30%放到基金投资账户，10%放到债券投资账户。保险利益测算：假设保险期间净投资收益率分别处于低等、中等和高等水平，且客户在保险期内未发生部分提取和额外投资，则客户在每个年龄段的所缴保费、费用扣除、保单账户价值和身故给付如下表所示：信诚运筹慧选投资连结保险产品说明书 2006.06保险利益测算表：增值投资账户：60% 债券投资账户：10% 基金投资账户：30% 稳健增长账户：0%客户年龄年缴保费保险金额费用持续奖金投连账户值身故给付初始费用保障费用保单管理费较低净投资收益率中等净投资收益率较高净投资收益率较低净投资收益率中等净投资收益率较高净投资收益率307,800150,0003,4201608404,1804,2944,390154,180154,294154,390317,800150,0001,50016884010,33710,73211,069160,337160,732161,069327,800150,0001,26017784016,79217,64918,391166,792167,649168,391337,800150,0001,02018984023,54525,06026,393173,545175,060176,393347,800150,0001,02020384030,35432,73334,859180,354182,733184,859357,800150,0001502208430038,39741,87745,035188,397191,877195,035367,800150,0001502398430046,50651,34355,799196,506201,343205,799377,800150,0001502618430054,67861,13967,185204,678211,139217,185387,800150,0001502858430062,91271,27579,226212,912221,275229,226397,800150,0001503128430071,20581,76191,958221,205231,761241,958407,800150,0001503418430079,55592,608105,421229,555242,608255,421417,800150,0001503758430087,959103,824119,653237,959253,824269,653427,800150,0001504118430096,415115,422134,698246,415265,422284,698437,800150,00015045284300104,919127,410150,601254,919277,410300,601447,800150,00015049684300113,467139,799167,407263,467289,799317,407457,800150,00015054584300122,056152,599185,168272,056302,599335,168467,800150,00015060084300130,681165,821203,933280,681315,821353,933477,800150,00015065984300139,336179,475223,758289,336329,475373,758487,800150,00015072584300148,016193,571244,700298,016343,571394,700497,800150,00015079784300156,715208,118266,819306,715358,118416,819547,800150,0001501,28084300200,215287,946397,379350,215437,946547,379597,800150,0001502,05384300242,732380,261568,172392,732530,261718,172647,800150,0001503,28784300282,236485,463790,519432,236635,463940,519