客户资信评估程序及方法(doc 5页).doc

1.0 目的：通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。2.0 适用范围：本程序适用于评估进出口业务中的客户。3.0 职责：对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制客户资信评估表，建立客户的电子档案，参与年度评估。3.2 部门副经理：负责对客户资信评估表进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。3.3 部门经理：负责批准客户资信评估表在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。3.4 财务部：负责审核客户资信评估表相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准客户资信评估表。3.6 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。4.0 工作程序：4.1初始评估：4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为：4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。4.1.1.2委托咨询机构进行调查。4.1.1.3要求客户提供最新财务报表和银行资信。4.1.1.4向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。4.1.2通过评估的条件是：4.1.2.1能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。4.1.3在调查完成后，将有关信息登记在客户资信评估表中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。4.1.4对于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的认可客户名单。4.1.5凡是通过了资信认可的客户，在下次交易时，可以免于做客户资信的初试评估，只要查阅认可客户名单和客户资信评估表即可，但合同情况特殊时除外。4.2.客户资信的更新：4.2.1对于通过认可的客户，当其资信发生变化时，由相关业务部门及时修改客户资信评估表，并在认可客户名单上做出标注。4.2.2对于资信变差或在交易中发生不良信用的客户，则应纳入不良信用客户名单，凡在此名单上的客户，在签定合同时应予以特别对待。4.3 定期评估：各业务部每年对所有客户的资信进行总结和清理，检查的主要内容为本年度的客户信用情况、有无在交易中违约或发生基本情况的变更等等，决定是否需要将其纳入不良信用客户名单。检查结果应记录在客户资信年度评估表中。5.0 相关文件及记录客户资信评估表不良信用客户名单客户资信年度评估表客户资信评估表名称：通信地址：邮政编码：电话：传真：E-MAIL：网址：法人代表：企业性质：1. 公司主要产品：（经营范围）2. 公司主要最终客户：3. 公司经营规模、年限：4. 公司主要贸易方式：5. 开户银行：6. 公司员工总数：行政管理人数：7. 与我司的交易纪录：8 评估结论认可 不认可 评估人： 9批准（必须经过主管会计、部门经理和分管副总经理批准）客户资信年度评估表客户名称本年度交易及履约状况客户基本情况的变更(即