广东保险业发展现状与前景展望

广东保险业：发展现状与前景展望中国保险监督管理委员会广东监管局局长 黄洪（2007年9月7日）各位来宾，女士们、先生们、朋友们：大家好！今天很高兴能在美丽的印度尼西亚民丹岛参与保险业研讨会，和大家共同探讨保险业的发展问题。今天我演讲的主题是广东保险业：发展现状与前景展望。广东省地处中国南部，与香港、澳门毗邻，全省面积18万多平方公里，常驻人口约9000万。上世纪七十年代末期，广东省率先实行改革开放。二十多年来，广东省经济社会发展取得了辉煌成就。2006年广东省GDP达到2.62万亿，占全国经济总量的1/8。比1978年刚开始改革开放时的GDP增长了148倍，年均增长超过20%。去年，来源于广东省的财政收入超过5000亿，占全国的1/7；相当于1994年全国的财政收入。全省进出口贸易总额5300亿美元，占全国进出口贸易总额的30%，在联合国200个国家和地区中可排前12名。全省固定资产投资总额9000亿元，相当于1992年全国的固定资产投资总额。全省金融机构本外币存款余额为4.3万亿，其中居民储蓄存款为2.3万亿，均占中国的1/7左右。今年上半年，广东省GDP为1.35万亿元，同比增长14.3%。财政收入3450亿，同比增长39%。固定资产投资达3851.93亿元，同比增长19.2%。进出口总额2857.9亿美元，同比增长22.7%。金融机构本外币存款余额46465.25亿元，同比增长13.7%。在经济快速发展的同时，全省社会事业也发生了翻天覆地的变化。社会保障体系逐步完善，文化教育事业迅速发展，人民生活水平不断改善，初步形成了经济繁荣，社会稳定，人民安居乐业的喜人局面。 广东省是中国现代保险业的发源地，保险发展有着深厚的历史沉淀。特别是广东经济社会的快速发展，不仅为保险发展奠定了坚实的经济基础，也有力地推动了保险业务的高速增长。广东省是1980年恢复保险业务，从零开始，仅用了短短二十多年时间，发展成中国保险第一大省。2006年全省保费收入为607.87亿元，约占全国保费总量的1/10强，是1980年的2000多倍，年均增长为34.38。1980年广东省保费收入仅为2800万元，从2800万元保费发展到100亿元保费，用了15年的时间，从100亿元保费发展到200亿元保费，用了5年的时间，而从2004年起至今，全省每年新增保费均超过100亿元。今年上半年，广东省保费收入达405.14亿元，同比增长27.44%，高于全国6.73个百分点，预计全年实现保费收入750亿元，约占全国份额1/9左右，同比增长了23-25%。保费规模继续稳居全国第一，是中国各省市区中唯一连续四年高于全国增速的省份。目前，广东已初步建成一个多成分、多形式、多层次、开放型的保险市场。一是市场体系不断完善。1980年恢复保险业务时，全省仅有一家保险机构，且维持了近10年的时间，1988年以平安保险设立为标志，保险机构迅速发展。目前全省共有43家保险公司，其中，产险公司22家，寿险公司19家，再保险公司2家，各类保险分支机构5000多家；全省共有保险中介法人机构290家，保险兼业代理机构近2万家；全省保险从业人员15万多人。二是保险产品不断丰富。我省保险业务起步阶段，提供给市场销售的产品不到10个，目前市场上销售的保险产品超过了1500个，近年来每年新增的保险产品超过了100个。在产品分类上，既有传统的保障型产品，也有体现时代发展的投资分红型产品，极大地满足了人民群众日益增长的多样化的保险需求。三是保险服务不断改进。树立客户至上的服务理念，一切为了客户，一切服从客户，客户利益高于一切。不断推出新的服务方式，为客户提供优质多样的服务方式。不断创新服务手段，满足不同层次的客户需求。四是协调发展不断增强。区域协调发展，粤东、粤西、粤北山区保险发展明显加快，缩小了与珠三角地区的发展差距。机构协调发展，财产险业务与人身险业务增长速度趋于均衡。中外资保险机构业务协调发展，促进全省保险业务的快速发展。目前，广东保险业共为6000多万人（次）提供约5万亿元的人身保险保障，为各类财产提供了约7万亿元的风险保障，为促进广东经济发展和社会和谐作出了积极贡献。虽然广东保险业发展取得了长足进步，但仍处在发展的初级阶段，与发达国家和地区的保险业相比还存在较大差距，与经济社会和广大人民群众日益增长的保险需求还不相适应。主要体现在：一是保险总体发展滞后。保险深度（保费/GDP）仅为2.3，大大低于世界平均7-8%水平；保险密度（人均保费）约为80美元，大大低于世界平均近500美元的水平。保险业资产仅占全省金融业资产的3%左右，大大低于发达国家和地区的水平。二是业务覆盖范围不广。如企业财产险承保面不足60%；相关责任险承保面不足20%；机动车辆商业险承保面约50%左右；人均长期寿险保单不到0.1件；还有不少领域处于空白或基本空白状态。三是行业创新能力不足。业务发展仍未完全脱离粗放经营模式；保险企业自主创新能力弱，自主品牌少。等等。四是保险人才十分匮乏。由于我省保险业务快速发展，保险人才增长赶不上业务的快速增长，因此，人才匮乏问题必将制约我省保险业的发展。女士们、先生们、朋友们！广东保险市场是一个富有活力的市场，敢开风气之先河。广东保险人充分认识和有效利用改革开放后的良好的政策、体制和市场环境，大胆改革，加快创新，积极推动广东保险业向前发展。一是大力改革经营管理机制。改革开放以来，广东保险业充分利用毗邻港澳的优势，学习引进发达国家和地区先进技术和经验，提高经营管理水平。同时，率先进行以分配制度为先行的多种激励机制改革，调动了从业者的积极性，增强了发展活力。二是积极创新营销渠道和保险产品。广东保险业于1995年、2002年分别引进了个人营销渠道和银行代理渠道，从2000年起积极推出分红保险、投连保险、万能保险等新型保险产品，在全国率先进行保险条款通俗化、外币寿险保单等创新试点，尝试为出口企业提供全程网上信用风险管理服务，等等。三是努力探索综合经营试点。广东保险业积极主动地通过兼并、收购等方式开展综合经营创新试点，开创保险与银行、证券合作的新方式和新领域。如中国平安保险集团率先在国内探索综合经营，投资49亿元收购深圳市商业银行89.24股权，成为目前国内少数经营银行、证券、保险和信托业务的综合性金融集团之一。广东保险市场是一个开放和谐的市场，能够广纳各方，兼容并包。其中广东省广州市是中国内地最早对外实行保险业开放的两个城市之一。自1995年外资保险首次进入广东保险市场以来，发展十分迅速，目前，共有美、英、法、意、加、德、荷等7个国家在粤以独资、合资形式设立了外资保险主体13家，其中，外资产险主体3家，外资寿险主体10家，营业性保险机构100多家，从业人员15000多人，有三家进入世界500强的金融保险集团正在广州设立地区性业务总部机构。近年来，广东的外资保险公司的同比增长均保持在40%以上，占全省的市场份额为13%，平均每年上升近1.8个百分点。外资保险公司依托先进技术、丰富经验和雄厚实力，推动了产品、管理、渠道等方面的创新，促进了与国际保险的交流与合作。我们非常欢迎外资保险公司赴粤设立机构，共同参与广东保险市场的建设。女士们、先生们、朋友们！中国各级政府、各有关部门都高度重视和大力支持保险业发展。保险发展的内外部环境是历史以来的最好时期。2006年，国务院出台国务院关于保险业改革发展的若干意见，广东省人民政府在2005年出台关于加快广东保险业发展的若干意见的基础上，于2006年12月出台关于大力推进我省保险业改革发展的意见，从产业布局、政策体系等方面对保险业进行广泛的支持，营造良好的环境。广州市政府于2005年4月出台关于大力发展广州金融业的意见，制定税收优惠、财政补贴等奖励政策吸引国内外保险公司来粤设立总部或区域总部，支持保险业务发展，拓宽保险发展的空间和领域。保险监管部门坚持引领发展和防范风险两手抓，坚持创新监管思路，改进监管手段，提高监管水平，通过监管促进可持续发展。通过实施分类统筹、分类指导的发展战略，制定广东保险业监管指引、广东保监局监管员制度和广东保险行业服务标准等监管制度及办法，不断推进广东保险业科学发展，有效规范了广东保险市场秩序，保护了被保险人合法权益，有力促进了保险业持续快速健康发展。未来20年，仍将是广东保险发展的重要战略机遇期。我国政治社会稳定，广东省经济将继续保持较快的发展势头。预计到2010年，广东省国民生产总值将达到4万亿元（约合5300亿美元），人均生产总值达到4万元（约合5300美元），为保险业发展创造了广阔空间。广东省的经济社会发展正处于重要的转型期。社会保障体制正在进行深刻变革，商业性养老、医疗和健康保险等作为社会保障体系的重要组成部分，将大有可为。正在进行的经济结构战略性调整，工业化和城镇化进程加快，制造业从劳动密集型为主转向适度的资本与技术密集型，第三产业将获得进一步发展，要求保险业提供相应的保险保障。金融综合经营趋势增强，也为保险业整合金融资源、加快发展提供了新的契机。当前，广东保险业发展环境非常有利，我们将坚持改革开放、快速发展，坚持市场取向、创新发展，坚持防范风险、健康发展，坚持调整结构、持续发展，坚持统筹兼顾、协调发展，推动保险业平稳较快发展。预计从现在到2010年期间，广东省保险业增长速度年均保持在19左右，到2010年，保费收入达到1200亿元，保险深度和保险密度分别达到3%和1250元。到2015年，保费收入达到2500亿元，保险深度和保险密度分别达到4%和2500元。保险业将逐步成为金融业、现代服务业和社会保障体系的重要支柱。为实现上述目标，广东保险业将在下列6个方面努力。一是加快创新步伐。把增强自主创新能力作为行业发展战略，致力于建设创新型行业，创新性企业，注重将国际先进经验、技术与广东保险业的具体情况相结合。建立创新激励机制，充分调动各方面创新的积极性和主动性，建立创新保护机制，最大限度地保护创新者的积极性和创新利益。二是扩大覆盖领域。大力发展责任保险。随着出现越来越多的新兴风险和消费者保护意识的增强，责任保险存在很大的发展空间。未来几年在一些高危行业和公众聚集场所，将逐步建立责任保险制度，继续推进火灾、公共产所的安全事故防范的责任保险试点工作。加大产品创新力度，根据客户需求，进一步细分责任保险市场，积极开发责任保险产品。大力推进农业保险。我省农业结构稳步调整，农村经济稳步发展，农民收入稳步增加，对农业保险产生了巨大的市场需求，农业保险的发展潜力很大。发展养老、意外和健康保险。完善多层次社会保障体系的。推动保险业与社会保障部门建立协作交流和信息共享机制，支持符合条件的保险机构进一步拓展企业年金市场。三是提高服务质量。解决投保人普遍反映的理赔难、误导等突出问题，制定保险行业服务标准和便民利民的服务措施，促进保险服务进社区，采取有效措施，丰富保险服务进社区的形式和方法，使保险业成为社会公众较为满意的服务业之一。四是发展专业市场。大力发展专业中介机构。增加中介主体数量，按照市场化、专业化、规范化、国际化的要求，鼓励资本雄厚的上市公司及企业集团，通过合作和参股的形式向保险中介行业渗透。鼓励外资以合资或独资的形式设立中介公司，推进市场竞争。积极支持试办保险中介集团和大中型专业中介公司。鼓励销售渠道创新。鼓励保险中介机构进行销售渠道和服务方式的探索、创新，加强与保险公司多层次、全方位的合作，促进保险公司经营机制和增长方式的转变。五是完善市场体系。市场主体数量增加，成立农业、责任等专业性保险公司，发展相互保险公司、自保公司、保险合作社和政策性保险公司等多种保险公司组织形式，更多的外资将在我省设立机构开展业务。市场集中程度不断下降，一些大公司的市场份额将有所下降，新公司市场份额不断上升，外资公司市场份额逐步提高。市场更加细