人生的七张保单.ppt

人生的七张保单,孙涛 培训资料,请思考,1、我们每天的核心工作? 见面、交流2、我们的困惑? 约不到客户（英雄无用武之地）3、如何让客户欣然接受我们? 对自己有用 感兴趣,孙涛 培训资料,安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从出生到老去，这是每个人必经的生命历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。,孙涛 培训资料,第1张：意外险保单,风险-客观的事件,谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。 保费很低 保障很高,孙涛 培训资料,第2张：大病医疗保单,30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？而且生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。,孙涛 培训资料,目前现状分析,大病年轻化大病高发生率：72.18%医疗水平的提高使大病治疗成为可能人的寿命大大延长 无病保值返还,孙涛 培训资料,第3张：养老保险,30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现一对夫妻负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。,孙涛 培训资料,从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。,泰康养老社区2013年将迎来第一批客人,孙涛 培训资料,第4张：理财保单,我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？,孙涛 培训资料,目前理财现状分析,老百姓的财富膨胀了，但是个人投资渠道相对狭窄，保险理财应运而生保险理财集合众人的资金，由保险公司资产管理公司投资运作，利益共享。另外，保单也可质押贷款，解决资金短缺的困难。,孙涛 培训资料,第5-6张：子女的教育及意外保单,夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。,孙涛 培训资料,孩子受到良好的教育是每位家长的心愿教育投资需要提前规划,孙涛 培训资料,儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2003年，北京就有5万 儿童受到不同程度伤害。,孙涛 培训资料,第7张：避税保单,50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。,人生必备的7张保单,第一张保单： 受益人是父母-为了报答养育之恩（意外伤害+附加险）第二张保单： 受益人是爱人表达对家人的关爱 （重疾）第三张保单： 受益人是自己为自己的老年生活做准备 （养老险）第四张保单： 受益人是自己拥有投资理财的观念 （投资分红险）第五-第六张保单： 受益人是子女对子女应尽的责任和义务（教育金+学平险）第七张保单： 受益人是子女为子女将来生活提供保障（避税和财产转移）,孙涛 培训资料,请思考：,你已经具备了几张保单？,孙涛 培训资料,案例1 王先生，30岁，夫妻两人经营一个店面，两人各购买一份大病险，每人5000元，20年存,利益如下： 1）意外16.5万24小时生效 2）高残收入16.5万24小时生效5000元 3）身价16.5万1年后生效 4）大病金16.5万1年后生效 5）养老金：65岁时21.6万特点：一份投入 五种功能 有病看病 无病养老,孙涛 培训资料,案例2,高先生36岁，其妻张女士35岁，有一女儿7岁，家庭已购买了一部分保险，通过年检保单发现，家庭缺少一份理财保单，于是，购买了一份财富赢家。利益如下：,孙涛 培训资料,温馨提示：,提供您的两位亲朋好友： 来做保单年检，感谢大家的配合！,孙涛 培训资料,邀约话术（老客户）,业务员：您好，我是，现在说话方便吗？客户：方便业务员：是这样，公司推出了一项大型服务保单升级，今天下午2:00带着你的所有保单和身份证来公司三楼将你的保单与我们泰康公司联网，将来可以随时上网查询您的保单状况，客户：拒绝业务员：因为要签个协议，现场给您一个密码（现场演示），所以需要您亲自来一趟。（业务员：那改天我在给你联系吧！）,孙涛 培训资料,邀约话术（老客户或新客户）,业务员：王姐您好，我是，现在说话方便吗？客户：方便业务员：是这样，公司推出了一项新的服务保单年审，今天下午2:00带着你的所有保单和身份证来公司三楼就是保单检查，看一下保单是否正常有效、投保项目是否有遗漏、内容是否有变更，以保证客户的利益不损失。客户：拒绝（借口）业务员：时间不长，就半小时，你来吧，公司还准备了一份精美的台历，我在公司等你。客户：拒绝（确实没时间）业务员