部分责任保险业务核保管理要点

部分责任保险业务核保管理要点一、雇主责任险1、被保险人性质：即被保险人的经营性质，在投保单中列举了国家机关、事业单位、社会团体、学校、企业、个体工商户六类单位，可按照被保险人的实际情况归类选择填写，如不能归类的另行列明。2、被保险人营业范围：按照被保险人的实际经营性质填写，并注明从事何种生产。3、被保险人工作人员总人数（含高级职员姓名、职务、健康状况及其他类型工作人员说明）：一般情况下，对被保险人雇员应该按照实名制进行记名登记处理。4、被保险雇员的年收入：是被保险人给其雇用人员工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数。5、责任限额/免赔额: 包括每人伤残赔偿限额和死亡赔偿限额, 一般情况下，选择死亡赔偿的月工资数低于伤残赔偿的月工资数，通常的选择方式有：死亡赔偿限额为36个月工资总额，伤残赔偿限额为48个月工资总额；或者选择死亡赔偿限额为48个月工资总额，伤残赔偿限额为60个月工资总额，由投保人根据需求与保险人商定填写，应填写明确的赔偿需求。6、是否按照工伤保险条例参加工伤保险：由客户按照实际情况进行选择填写。7、是否全部工作人员参加医疗保险：由客户按照实际情况进行选择填写。8、雇员清单。如果投保企业是小型企业，应使用基本情况清单，清单内容据实逐项填写。9、员工工资表或员工花名册。如果投保企业是大型企业，可用承保当月的工资表代替雇员清单，但需说明的问题，应按雇员明细表中的有关要求在工资表中注明.10、关于投保人数方面的要求，要求投保人数达到实际人数的80%以上，否则应视为不足额投保，按照比例赔偿。二、产品责任险1、被保险人工厂、商店或仓库的所在地：如实、详细填写投保产品的生产企业、销售商店或仓库的坐落地址2、投保产品的历史：填写该产品投产以来的经营、发展状况3、投保产品的情况：可以是一种或多种4、投保产品是否有包装：选择“有”或“无”，如果选“有”，则需进一步列明为何种包装。5、以往产品与现投保产品能否明显加以区分：选择“能”或“否”，如果选“能”，需进一步说明如何加以区分。6、以往损失情况：选择“有”或“无”7、责任限额/免赔额：由投保人和保险人商定并逐项填写“每次事故赔偿限额”、“每次事故人身伤亡赔偿限额”和“每次事故财产损失赔偿限额”以及“累计赔偿限额”、免赔额8、需要特别扩展的责任9、承保区域：承保区域直接影响保险费率，应根据产品的销售区域选择填写，10、司法管辖权：国内产品责任险业务司法管辖为中华人民共和国（港、澳、台除外）司法管辖。1、投保产品的详细目录及图片资料12、产品包装、说明书及警示：产品的包装或标签是否完整，产品说明书（包括出口产品的译文）是否详尽、准确，警示标志是否足以引起使用者的注意，是否符合销售地区的有关法律要求13、产品检测报告：包括产品技术指标、性能、生产加工流程、质量检测标准等是否符合国家/进口国有关规定14、产品质量认证证书:需审验是否权威机构论证，认证的范围及有效期限。应保证认证证书包括所投保型号的产品，且在保险期限内证书有效。三、公众责任险1、被保险人营业场所：应详细填写投保的风险地址。对于投保多个地址的情况，必须逐一详细填写。2、每次事故赔偿限额：填写投保人根据自身情况要求并与保险人协商一致的每一次事故承担的最高赔偿责任的数额。3、累计赔偿限额：填写投保人根据自身情况要求并与保险人协商一致的保单期限内累计承担的最高赔偿责任的数额。4、每次事故免赔额：填写针对每次事故扣除的绝对免赔额，由投保人和保险人协商确定。5、投保项目情况：投保人应如实、详细填写投保项目的地址、占地面积和楼层数目6、以往损失情况：投保人应如实反映以往是否发生过损失，如发生过损失，要逐一列明各次事故发生的时间、原因、受损标的、损失金额。7、电梯、升降机情况：投保人要如实填写投保营业场所中电梯、升降机的种类、数量、制造年份、使用年数、检修时间间隔，如投保营业场所中有多个电梯、升降机，要逐条分别列示。8、锅炉等压力容器情况：投保人要如实填写投保营业场所中锅炉等压力容器的名称、最大压力、使用年数、用途、检修时间间隔。如投保营业场所中有多个锅炉等压力容器，要逐条分别列示。9、有无消防装置：投保人要如实填写在投保营业场所内有无消防装置，如有，要列明数量及种类。消防装置一般包括消防监控（报警）装置、灭火装置（消防栓给水装置、自动喷淋装置等）、消防排烟装置等三大类。对于无消防装置或消防装置不完善的，应该谨慎处理，从严掌握。10、有无安保措施：投保人要如实填写在投保营业场所内有无安保措施，如有，要列明安保状况。11、是否拥有医疗救护人员：投保人要如实填写在投保营业场所内是否拥有医疗救护人员，如有，要列明医疗救护人员的数量。12、与最近的医院的距离：填写投保的营业场所与最近的医院的距离。13、与最近的消防站的距离：填写投保的营业场所与最近的消防站的距离。四、道路客运承运人责任险1、被保险人运输地域范围：被保险车辆运营的路线、区域。2、投保车辆信息(1）投保车辆数总计：投保车辆的总数量，一个单位有多台客运车辆的，可以使用一张保单承保。(2）核定载客人数总计：根据每辆车辆行驶证上列明的核定载客数合计填写。(3）号牌号码：填写每一投保车辆的牌照号，新车无牌照的，填写机动车车架号或发动机号。(4）厂牌型号：每台车如实填写。由于被保险人的运输车辆往往存在相同车型，为避免道德风险（即投保人仅选择相同型号的部分车辆投保），所以最好在“特别约定”栏中注明投保车辆的车架号和发动机号。(5）单层/双层/卧铺：每台车如实填写。(6）核定载客（人）：每台车如实填写。(7）运营公路等级：每台车如实填写。运营公路等级是指道路客运承运人客运汽车在从事业务过程中途经的主要路道类型，它分为六个等级：高速公路、一级公路、二级公路、三级公路、四级公路、混合公路。混合公路主要为承运人从事的业务途经的路段包含多种公路等级，且不同等级公路的运输里程占比相当。3、每人责任限额（元）：填写每个座位或者每个人死亡伤残赔偿限额。4、累计责任限额（元）：填写车辆保单的累计责任限额，为每车责任限额与投保车辆数的乘积。5、投保车辆的准运证：审核投保承运人是否具有合法的准运证明。6、行驶证：核定列明的核定载客数。7、驾驶员的驾驶证：驾驶人员年龄不超过60岁。要注意驾驶员驾驶执照的准驾车型是否与投保车型相符，审核驾驶员驾驶执照是否有效。长途运输是否配备足够的驾驶员。五、医疗责任险1、投保区域范围：指被保险人从事诊疗护理活动的区域范围。2、执业许可证号：指由医疗机构所在地县级以上卫生行政管理部门核发的医疗机构执业许可证编号。3、医疗机构等级：填写例如三甲、三乙、二甲等。4、医疗机构类别：据实填写，例如综合性医院、中医医院、专科医院、妇幼保健院、疗养院、诊所等。5、以往事故经过：填写前三年的医疗事故和医疗差错的发生情况。6、赔偿限额：共分三部分：医疗责任、法律费用和精神损害赔偿限额。医疗责任每人基准赔偿限额20万元；年度累计基准赔偿限额根据医疗机构类别不同从医疗责任基准赔偿限额表中选择相应档次。医疗机构须采用统一的每人赔偿限额和累计赔偿限额，不允许对不同科室设定不同的限额。法律费用包括尸体病理解剖费、鉴定费、查勘费、取证费、诉讼费及律师费等。法律费用每次索赔赔偿限额：为医疗责任每人赔偿限额的10%，并在每人赔偿限额之外计算，免收保险费。法律费用累计赔偿限额：为医疗责任年度累计赔偿限额的10%。精神损害每人赔偿限额为保险单明细表中列明的医疗责任每人赔偿限额的30%，并计算在每人赔偿限额之内。7、追溯期: 对于新承保的业务没有追溯期，对于连续承保的业务追溯期不宜超过5年，如果中间脱保，追溯期应重新计算。8、 医疗机构执业许可证：要注意审核医疗机构是否按照许可证核准登记的医疗科目从事诊疗活动，是否存在超范围经营。9、医疗机构的内控管理制度：各项规章制度建立是否完备和是否符合当地卫生主管部门的要求、是否有重大事故处理预案。六、旅行社责任险1、业务经营许可证号：填写旅游行政管理部门核发的旅行社业务经营许可证号码。2、最近三年年平均营业收入：填写旅行社（公司）前三年平均营业收入情况旅行社类别：选择其类别3、下游投保情况：根据其经营链条的下游单位的投保情况来确定是否投保了承运人责任险、旅游景点公众责任保险、餐饮、酒店公众责任险。4、上年发生事故情况：详细填写上年发生责任事故的次数、死亡人数，受伤人数，如内容较多时可另附页，填写“详见附页”。5、责任限额和保险费（1）基本险：旅行社责任保险的赔偿限额规定有保险期限内的累计责任限额及每次事故责任限额两项。累计责任限额指保险期限内保险人承担赔偿责任的最高金额。根据旅行社投保旅行社责任保险的有关规定，国内旅行社投保标准不得低于200万元，国际旅行社不得低于400万元。在展业宣传过程中，可以根据被保险人上年同期组织的国内旅游、入境旅游、出境旅游的总“组团、接待人次”，建议其选择投保适宜的保障程度在200至1000万元年度累计责任限额。费率规章应约定为：每次事故责任限额200万元、每人人身伤亡责任限额30万元，其中每人医疗费用赔偿限额4万元，每人财产损失责任限额0.5万元。保险费及费率：业务人员可根据费率表，直接将与投保人选顶的累计责任限额相对应的保险费金额结合费率调整系数中旅行社规模调整系数、下游投保情况调整系数、旅行社资质调整系数、以前年度赔付情况调整系数。（2）列明风险特约保险：与基本险的限额结构不同的是，本部分责任中人身伤害责任限额与医疗责任限额属于并行，而且每人人身伤害责任限额定为20万元，每人医疗费用责任限额境内旅游不超过2万元，境外旅游不超过4万元，每人保险费15元。（3）紧急救援保险：本部分责任限额不区分境内救援和境外救援，均为100万元，但境内救援基础保险费为50元、境外救援为60元。（4）附加游客医疗意外费用保险：根据境内游和出入境不同、每人医疗费用责任限额不同、保险期间不同，选择不同保险费填写。（5）附加特殊旅游项目责任保险：人身伤害责任限额（含医疗费用限额）和财产损失责任限额与主险中的基本险一致，分别未0万元和5000元，每次事故责任限额限定为100万元。保险费应为基本险保险费的30%，计算公式为：附加险保险费=基本保险费X30%。（6）附加旅行取消损失保险：在费率表中对于国内旅行社和国外旅行社投保该附加险的每次事故责任限额和累计责任限额均明确的限定和保险费。（7）附加旅行社延误损失保险：除设计了三档每次事故责任限额和累计责任限额供旅行社选择投保外，境内游每人赔偿限额限定为500元，境外游每人赔偿限额限定为1200元。6、营业执照：是否依法注册并由工商行政部门颁发7、业务经营许可证:是否依法注册并由旅游业主管部门颁发8、营业执照与业务经营许可证是否按时参加旅行行业年检。七、校（园）方责任保险1、被保险人性质：即被保险人的经营性质。2、被保险人注册学生人数：一般情况下，对被保险人学生应该按照实名制进行记名登记处理。3、校（园）方处所地址: 4、投保学生人员清单或学生花名册八、危险化学品企业安全生产责任保险1、被保险人营业性质：即被保险人的经营性质2、被保险人营业范围：按照经营许可证上确定的范围为准。3、被保险人工作人员总人数及工作岗位分布情况：要据实填写。4、被保险人年工业生产值：企业按年工业生产值填写，仓储及运输企业按年营业额填写。5、被保险人员工总人数及高级职员姓名、职务、健康