银行“专易贷”金融服务方案.ppt

银行 专易贷 金融服务方案 第一部分徽商银行简介 徽商银行是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行 是我们合肥人 安徽人自己的银行 徽商银行合肥分行是徽商银行在合肥地区的经营机构 截至2013年末 合肥分行存款总额在合肥银行中排名第二 其中对公存款排名合肥市第一 各项贷款余额在合肥银行中排名第三 徽商银行合肥城隍庙支行连续多年被徽商银行总行评为 十佳支行 是合肥市国库集中支付的指定代理银行 2013年度综合考评位列全徽商银行第一位 截至2013年末 城隍庙支行各项存款77 32亿元 各项贷款27 51亿元 第二部分专利权融资业务概述 专利权融资业务 是指借款人以自己拥有的专利权或知识产权向由我行及科技局认可的担保机构作质押 由担保机构提供担保 取得我行贷款 并按期偿还贷款本息的一种融资方式 专利权融资业务重点支持具有高成长性 产品附加值高 市场前景好 研发能力强 知识产权清晰的科技型中小企业 专利权融资只能用于技术研发 技术改造 流动资金周转等生产经营 2 1概述 第二部分专利权融资业务概述 在合肥市内依法注册登记的中小企业法人 企业产品 服务 属于国家重点支持的高新技术领域所确定的范围 企业有原始性创新 集成创新 引进消化吸收再创新等可持续的技术创新活动 有专门从事研发的部门或机构 企业近2年连续盈利 且利润能够保持稳定增长 或企业成立不到2年 上年度销售收入300万元以上 企业主要负责人无刑事犯罪记录 2 2借款人条件 第二部分专利权融资业务概述 2 3拟质押的专利权条件 须接受指定担保机构的认可不存在知识产权纠纷 不涉及国家安全与保密事项 该专利具有较好的市场潜力和良好的经济效益 提出拟质押专利权的借款人必须是该专利的合法权利人 并提供专利权人同意质押的书面文件 第三部分徽商银行 专易贷 产品优势 徽商银行秉承 安徽人自己的银行 理念 早于2010年起制订 徽商银行专利权融资业务管理办法 并发放多笔专利权质押贷款 对该业务品种流程较为成熟 本次针对市科技局相关政策 我行将指定专人专项负责专利权质押贷款业务 并对于市科技局认可的科技型中小企业实行 双优 政策 3 1产品优势 第三部分徽商银行 专易贷 产品优势 效率优先 与评估机构 担保机构组成一站式流程服务 对于材料齐全 担保机构认可的借款企业 承诺十个工作日内完成审批和放款 额度优先 在当前银行资金紧缩的大环境下 承诺留存2亿元资金额度用于 专易贷 贷款发放 并承诺在额度紧缺时优先发放 在贷款发放基础上 徽商银行还将免费配置财务顾问 培训讲座等增值服务 保证对企业一体化服务到位 3 1产品优势 第四部分 专易贷 业务操作流程 4 1贷前调查 市科技局 徽商银行 担保机构 评估公司共同设立 专利质押贷款工作组 徽商银行相关客户经理担任具体经办人 负责贷款业务的审批和发放 专利质押贷款工作组 指定工作人员专人专项负责各企业 直接进入现场 根据科技局认可的企业名单 逐户调研拜访 直接深入企业 现场出结果 由科技局认可的专利权评估机构进行专利价值评估 第四部分 专易贷 业务操作流程 4 2贷款管理 担保机构与徽商银行依据专利权价值及企业实际经营状况决定授信额度 并办理专利权质押的反担保措施 银行确认担保落实后迅速予以放款 贷款发放后 徽商银行建立专利权质押融资企业台账 并定期与合肥市科技局引导资金项目备案情况进行核对 贷款结清后 合肥市科技局根据企业申报材料给予补贴 第五部分金融增值服务 5 1资金结算服务 账户开立与存款服务根据企业申请需求 我行提供上门服务 为企业开立基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户等不同类型存款账户 账户开立后 我行将根据企业需求为其提供活期存款 定期存款 通知存款 协定存款等各类存款业务 日常结算服务人民币结算 我行将为企业提供电汇 现金支票 转账支票 汇票等各项境内结算产品 以满足企业日常结算需求 外币结算 我行目前是经人民银行外汇管理局指定的外汇银行 与国际外币结算系统联网 可为客户提供国际信用证 押汇 托收等各类外币结算产品 第五部分金融增值服务 5 1资金结算服务 电子银行服务网上银行 徽商银行企业网银是目前少数的全免费网银系统 该系统与柜面核心系统关联 可为企业和个人提供实时到账的便捷服务 同时还具备账户管理 账户查询 银企对账 电子回单 批量代发 理财购买等多项功能 短信通服务 我行已建立成熟的短信通平台 该平台系统与柜面核心系统关联 对于企业任何的资金变动 以及我行相关的金融服务信息 都将以短信形式通知企业负责人 便于企业及时了解资金动向 账户余额 第五部分金融增值服务 5 1资金结算服务 理财产品服务理财产品是我行重点推荐的业务品种 我行个人理财 本利嬴 对公理财 周周赢 双周赢 均为保本保收益型理财产品 收益率明显高于定期存款利率 在保证客户收益的同时 我行理财产品每周均有机会赎回 方便客户资金调度使用 第五部分金融增值服务 5 2融资服务 流动资金贷款流动资金贷款指本行为企业的商品生产及流通性经营或其他劳务 服务性经营所需周转或临时性资金而发放的贷款 流动资金贷款流动性强 适用于有中 短期资金需求的工 商企业借款人 作为一项传统业务品种 流动资金贷款有着便捷 高效 灵活的优势 第五部分金融增值服务 5 2融资服务 票据业务票据业务包含票据承兑 商票保贴 商票保押等多项业务品种 对于企业 我行可根据企业申请 为其签发承兑汇票 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额 同时 我行也可对于企业上游供货商 提供商业承兑汇票保贴 保押业务 即承诺对企业签发并承兑的商业承兑汇票予以保证贴现 或者对于企业签发并承兑的商业承兑汇票予以质押开立银行承兑汇票 第五部分金融增值服务 5 2融资服务 商务卡商易贷商务卡是徽商银行向借款企业发行的 用于企业商务采购支出的卡片支付工具 我行在给予借款企业核定的商易贷额度及有效期内 给予单位指定的持卡人一定的授信额度 持卡人在额度内先支付 后还款 以人民币结算的支付结算工具 该产品便于企业负责人向上游供应商零星采购货物时刷卡使用 即刷即付 结束语 徽商银行作为安徽省的本土银行 总分支机构均设立在合肥 具备五大优势 机制灵活 根据企业自身特点 快速提供金融解决方案 决策高效 总 分行均在合肥 决策链短 沟通及时 网点布局合理 合肥市40个服务网点 全面覆盖 让客户轻松办业务 业务覆盖面广 传统产品 创新产品 定制产品 全面解决金融问题 费率优惠 网上银行转账手续费全免 开卡工本费全免 年费全免 贷款利率优