案例2010.xls

理财问卷已婚1 未婚01 家庭成员本人配偶 目前年龄2929 退休年龄5555 预计终老年龄8080 目前收入 51 160 41 492 目前支出 21 600 21 600 个人收入成长率2 2 个人支出成长率2 2 退休后收入替代率25 25 退休后支出调整率75 75 现有寿险保额 0 0 资产金额负债净值金额 生息资产 150 000房贷负债 0 自用房产 300 000净值 450 000 理财目标准备年限年现值目标持续年数 养育子女2 10 00022 赡养父母2 20 00022 购房2 800 0001 子女大学教育20 10 0004 假设条件比率比率假设条件年数年数 房贷利率6 购房目标贷款年数20 贷款成数50 家庭生活保障年数26 保险事故发生后支出调整率70 现有房贷剩余年数5 支出成长率 2 2 4 3 保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表 退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄 保费费率 被保险人当前年龄29292012 93 预计几岁退休55552113 46 离退休年数26 026 02214 10 当前的个人年收入 51 160 41 4922314 86 当前的个人年支出 21 600 21 6002415 76 当前的个人年净收入 29 560 19 8922516 82 折现率 实质投资报酬率 3 3 2618 06 个人未来净收入的年金现值 528 439 355 6062719 50 弥补收入应有的的寿险保额 528 439 355 6062821 15 弥补遗属需要的寿险需求本人配偶2923 02 配偶当前年龄29293025 13 当前的家庭生活费用 43 200 43 2003127 50 保险事故发生后支出调整率70 00 70 00 3230 13 配偶的个人收入 41 492 51 1603333 07 家庭年支出缺口 11 252 20 920 3436 33 家庭未来生活费准备年数26263539 94 家庭未来缺口的年金现值 207 185 385 203 3643 91 上大学4年学费支出现值 40 000 40 0003748 31 家庭房贷余额及其他负债 0 03853 16 丧葬最终支出当前水平 10 000 10 0003958 51 家庭生息资产 150 000 150 0004064 39 遗属需要法应有的寿险保额 307 185 485 203 4170 85 目前已投保寿险保额 0 04277 95 应加保寿险保额 0 04385 74 20年缴费定期寿险费率23 0223 024494 31 应增加的年保费预算 0 045103 70 46113 97 47125 21 48137 54 49151 03 50165 78 生涯模拟表 几年后工作收入生活支出子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算净现金流量期末生息资产 期初生息资产 150 000 150 000 1 94 505 44 064 0 0 0 0 50 441 210 340 2 96 395 44 945 0 0 108 160 0 56 710 167 512 3 98 323 45 844 10 612 21 224 37 720 0 17 077 161 490 4 100 290 46 761 10 824 21 649 37 720 0 16 664 155 483 5 102 295 47 696 11 041 22 082 37 720 0 16 243 149 501 6 104 341 48 650 11 262 22 523 37 720 0 15 813 143 554 7 106 428 49 623 11 487 22 974 37 720 0 15 375 137 653 8 108 557 50 616 11 717 23 433 37 720 0 14 928 131 809 9 110 728 51 628 11 951 23 902 37 720 0 14 473 126 035 10 112 942 52 661 12 190 24 380 37 720 0 14 008 120 345 11 115 201 53 714 12 434 24 867 37 720 0 13 533 114 754 12 117 505 54 788 12 682 25 365 37 720 0 13 050 109 278 13 119 855 55 884 12 936 25 872 37 720 0 12 556 103 933 14 122 252 57 001 13 195 26 390 37 720 0 12 053 98 739 15 124 697 58 142 13 459 26 917 37 720 0 11 540 93 716 16 127 191 59 304 13 728 27 456 37 720 0 11 016 88 884 17 129 735 60 490 14 002 28 005 37 720 0 10 482 84 268 18 132 330 61 700 14 282 28 565 37 720 0 9 937 79 892 19 134 976 62 934 14 568 29 136 37 720 0 9 382 75 783 20 137 676 64 193 14 859 29 719 37 720 0 8 815 71 970 21 140 430 65 477 33 760 30 313 37 720 0 26 840 49 880 22 143 238 66 786 34 621 30 920 37 720 0 26 808 26 363 23 146 103 68 122 35 505 31 538 0 0 10 938 39 041 24 149 025 69 484 36 412 32 169 0 0 10 959 52 577 25 152 005 70 874 0 0 0 0 81 131 137 178 26 155 046 72 292 0 0 0 0 82 754 228 985 27 39 537 55 303 0 0 0 0 15 767 228 330 28 40 327 56 409 0 0 0 0 16 082 227 317 29 41 134 57 537 0 0 0 0 16 403 225 916 30 41 957 58 688 0 0 0 0 16 732 224 093 31 42 796 59 862 0 0 0 0 17 066 221 816 32 43 652 61 059 0 0 0 0 17 408 219 048 33 44 525 62 280 0 0 0 0 17 756 215 748 34 45 415 63 526 0 0 0 0 18 111 211 876 35 46 323 64 796 0 0 0 0 18 473 207 385 36 47 250 66 092 0 0 0 0 18 842 202 229 37 48 195 67 414 0 0 0 0 19 219 196 356 38 49 159 68 762 0 0 0 0 19 604 189 711 39 50 142 70 138 0 0 0 0 19 996 182 236 40 51 145 71 540 0 0 0 0 20 396 173 867 41 52 168 72 971 0 0 0 0 20 804 164 537 42 53 211 74 431 0 0 0 0 21 220 154 176 43 54 275 75 919 0 0 0 0 21 644 142 707 44 55 361 77 438 0 0 0 0 22 077 130 048 45 56 468 78 986 0 0 0 0 22 518 116 112 46 57 597 80 566 0 0 0 0 22 969 100 806 47 58 749 82 178 0 0 0 0 23 428 84 031 48 59 924 83 821 0 0 0 0 23 897 65 680 49 61 123 85 498 0 0 0 0 24 375 45 640 50 62 345 87 207 0 0 0 0 24 862 23 789 51 63 592 88 952 0 0 0 0 25 359 0 52 0 0 0 0 0 0 0 0 53 0 0 0 0 0 0 0 0 54 0 0 0 0 0 0 0 0 55 0 0 0 0 0 0 0 0 56 0 0 0 0 0 0 0 0 57 0 0 0 0 0 0 0 0 58 0 0 0 0 0 0 0 0 59 0 0 0 0 0 0 0 0 60 0 0 0 0 0 0 0 0 IRR 6 60 风险属性分析与建议资产配置 风险承受能力评分表 年龄 10分8分6分4分2分客户得分 29总分50分 25岁以下者50分 每多一岁少1分 75岁以上者0 分 46 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50 无自宅8 投资经验10年以上6 10年2 5年1年以内无6 投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白8 总分84 风险态度评 分表 忍受亏损 10分8分6分4分2分客户得分 10不能容忍任何损失0分 每增加1 加2分 可容忍 25 得50分20 首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8 认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4 赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠4 最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产8 总分52 风险矩阵 项目分数投资工具资产配置预期报酬率 标准差相关系数 风险态度 承受能力84 货币0 00 4 00 2 00 0 5 低态度 0 19分 承受态度52 债券30 00 6 00 7 00 0 2 最高报酬率27 18 股票70 00 10 00 20 00 0 1 最低报酬率 9 58 投资组合100 00 8 80 14 36 中低态度 20 39分 中态度 40 59分 中高态度 60 79分 高态度 80 100分 组合 A 投资组合效率前缘 0 30 250 20 150 10 050 0 0 02 0 04 0 06 0 08 0 1 标准差 期望报酬率 報酬率 0 30 70 资产配置图 货币 债券 股票 B C D E F G H I 投资组合效率前缘 0 30 250 20 150 10 050 0 0 02 0 04 0 06 0 08 0 1 标准差 期望报酬率 報酬率 货币19395979 1970 50 40 20 0 3970 50 40 20 0 5940 20 0 0 0 7920 0 0 0 0 0 0 0 0 0 债券19395979 1920 40 40 50 50 3940 40 50 50 40 5940 50 50 40 30 79 30 50 40 30 20 50 40 30 20 10 股票19395979 1910 10 20 30 50 3910 20 30 50 60 5920 30 50 60 70 7950 50 60 70 80 50 60 70 80 90 风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力 工具0 19分20 39分40 59分60 79分80 100分 货币70 50 40 20 0 债券20 40 40 50 50 股票10 10 20 30 50 预期报酬率5 00 5 40 6 00 6 80 8 00 标准差3 40 4 28 5 64 7 66 11 24 货币50 40 20 0 0 债券40 40 50 50 40 股票10 20 30 50 60 预期报酬率5 40 6 00 6 80 8 00 8 40 标准差4 28 5 64 7 66 11 24 12 86 货币40 20 0 0 0 债券40 50 50 40 30 股票20 30 50 60 70 预期报酬率6 00 6 80 8 00 8 40 8 80 标准差5 64 7 66 11 24 12 86 14 57 货币20 0 0 0 0 债券30 50 40 30 20 股票50 50 60