黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡卡片管理办法

客服热线：96388,黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡卡片管理办法（试行）,XX信用联社 XX,第一章 总则 第二章 卡片号段管理 第三章 卡片订购 第四章 卡片制作 第五章 成品卡的接收和验收 第六章 作废卡的管理与销毁 第七章 附则,内容纲要,第一条 为加强银行卡卡片管理，防范业务风险，促进银行卡业务良性发展，根据中国人民银行银行卡业务管理办法及银监会有关规定，特制订本办法。第二条 本办法所称银行卡卡片，是指由黑龙江省农村信用社联合社（以下简称省联社）发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融结算工具。目前，特指鹤卡借记卡，包括空白卡、成品卡、在用卡、作废卡。第三条 鹤卡卡片由省联社统一设计、统一印制。卡片种类的划分及定义，由省联社确定。第四条 卡片的基本内容包括：正反两面图案、卡片的名称、发卡社名称、发卡社标识、磁条等。第五条 银行卡卡片作为重要空白凭证管理，各级机构都必须实行双人负责、入库保管，严格登记表外登记簿,并纳入表外科目核算。,第一章 总则,第六条 卡号组成方案：6位BIN号+2位卡种类+3位城市代码+7位顺序号+1位校验位，共19位卡号组成。 目前鹤卡种类包括： 00 代表普通借记卡 01 代表单位卡 02 代表单位附属卡 03 代表个人记名卡 04 代表个人附属卡 11 代表联名卡 77 代表员工卡 88 代表金卡 99 代表钻石卡,第二章 卡片号段管理,第七条 各县级联社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）按照省联社统一要求，根据自身业务需求，定期（一般为半年一次）提出成品卡购置计划。第八条 各县级联社上报卡片购置计划时，需填制卡片订购表，并提前30天以书面的形式报至省联社电子银行部（卡片数量必须是1000的整数倍），同时向所在市、地联社(办事处)报备。第九条 省联社对全省各县级联社上报的卡片申领计划进行审查汇总，并由省联社生成卡片个人化数据后，采用加密方式传输给卡片供应商，传输密钥2个实行双人分管。,第三章 卡片订购,第十条 银行卡卡片的购置由省联社统一负责，通过招标确定卡片供应厂商。省联社根据需要，决定自行打卡或卡片个人化外包。第十一条 自行打卡，由省联社指定专门部门负责，打卡应当具备以下条件：（一）设备、技术水平能满足打卡的需要；（二）能够按照业务需求保证供应；（三）管理规范，有严格的质量监督制度；（四）有专门场所生产、专用库房保管，专人负责管理；（五）能严格遵守有关卡片制作的管理规定。 自行打卡应遵循专人负责、依规制作、严格保密、确保质量的原则。制作完毕的成品卡，以及制作所需的其他专用物品，应按规定验收后收入专库，妥善保管，防止污染、磨损和折断，特别应注意防磁。同时，在重要空白凭证登记簿上及时登记，次品、废品应经有权部门批准后集中销毁。,第四章 卡片制作,第十二条 打卡外包，由省联社提供数据，卡片供应商负责提供卡片个人化服务。打卡外包的主要流程：一、县级联社电子银行部根据预测，填写预制卡申请表（附件1），并登记预制卡申请表手工登记薄（附件6）。预制卡申请表要有主管主任签字并盖有公章，申请的制卡张数最少要够六个月的全辖发卡量。预制卡申请表以传真方式报送省联社电子银行部，省联社电子银行部根据县级联社的预制卡申请表制卡并备案保存预制卡申请表。预制卡申请表原件由县级联社自己保存。,第四章 卡片制作,二、省联社电子银行部根据县级联社报送的预制卡申请表登记预制卡申请表手工登记薄（附件7），并在卡中心做银行卡制卡操作。在制卡操作中，需要一人做制卡操作，另一人做复核；制卡操作完成后，生成制卡文件并下载制卡文件。整个过程由双人在场操作。三、省联社电子银行部通过制卡专用PC机登陆“FTP”工具进行制卡文件的下载，并登记制卡文件手工登记薄（附件8）。四、从PC机上导出制卡文件，通过制卡外包公司提供的加密软件，省联社电子银行部对制卡文件进行加密。,第四章 卡片制作,五、省联社电子银行部把加密的制卡文件传输到制卡外包公司，同时在传输加密制卡文件的时候需要向外包公司传输预制卡登记表（附件2），并登记预制卡登记表手工登记薄（附件9）。预制卡登记表以传真方式传送，并盖有省联社电子银行部章。外包公司收到传送的加密制卡文件和预制卡登记表后需要核实加密制卡文件是否正确，并制卡。六、外包公司收到加密制卡文件后进行制卡，制卡完成后，外包公司指定专人或采用有保安协议的航空运送（产品投保110%）将卡片送到省联社指定地点。同时要求外包公司以传真方式给县级联社和省联社电子银行部传送银行卡成品卡发货单（附件3），县联社和省联社在收到银行卡成品卡发货单后，登记银行卡成品卡发货单手工登记薄（附件10、附件11）。同时省联社电子银行部收到该银行卡成品卡发货单后需要对原制卡文件进行销毁以防止制卡文件外泄，发生风险。,第四章 卡片制作,七、县联社银行卡成品卡领用（一）县联社在收到银行卡成品卡和银行卡成品卡发货单后，应由双人查验包装及封签是否完整，成品卡发货单上记载的鹤卡凭证种类、数量、号码与鹤卡凭证实物是否相符。无误后，登记银行卡验收单（附件4），并在银行卡验收单上注明联系电话，加盖本单位公章或业务公章、核对人及业务主管名章，传真给省联社电子银行部，同时县联社要登记银行卡验收单手工登记薄（附件12）。（二）省联社电子银行部在收到县联社上传的银行卡验收单与外包公司传送的银行卡成品卡发货单后登记银行卡验收单手工登记薄(附件13)，并和省联社打印的银行卡预制卡明细表进行核对，核实后省联社电子银行部向省联社清算中心提交银行卡出库单（附件5），并登记银行卡出库单手工登记薄（附件14），省联社清算中心接到带有电子银行部签字盖章的银行卡出库单，进行凭证出入库。省联社清算中心在对鹤卡凭证出入库完成后，县联社核算中心进行入库操作。,第四章 卡片制作,八、营业机构银行卡成品卡领用（一）营业机构领取银行卡成品卡时，应填制重要空白凭证领用单（以下称凭证领用单），经业务主管签批并加盖业务公章及经办员名章，由指定领取人（双人，下同）办理领取手续。 （二）调出单位重要空白凭证保管人员应认真核对预留印鉴，确认领取人身份，经有权人授权后办理重要空白凭证出库手续，打印凭证出库单，并在凭证领用单上填写实发凭证号码、数量，加盖调出单位业务公章和经办人名章，连同配发的银行卡成品卡交领取人当面清点核对，无误后由领取人在凭证出库单上签字确认，凭证领用单第一联（付出凭据）作凭证出库单附件随当日传票装订。 实行重要空白凭证集中配送的，各地应制定严密的配送流程，做到双人专车，明确责任，严密交接手续，确保凭证传递安全。,第四章 卡片制作,（三）领入单位库房保管人员收到银行卡成品卡后，应将凭证实物与凭证领用单第二联（领入凭据）上标明的凭证号码、数量及系统中在途凭证信息进行核对，无误后及时办理入库手续，打印凭证入库单，凭证领用单第二联（领入凭据）作凭证入库单附件随当日传票装订。,第四章 卡片制作,九、营业机构柜员领用银行卡成品卡（一）柜员因业务需要领用银行卡成品卡时，应由本机构库柜员通过重要空白凭证调剂交易办理，其他柜员之间原则上不应发生凭证调剂业务，特殊情况需调剂的，应经业务主管同意授权后方可办理。（二）调剂银行卡成品卡时应打印两份凭证调剂单，一份调出柜员留存，另一份调入柜员凭以核对凭证号码、数量，当面逐份（张）清点无误后入箱（柜）加锁妥善保管，凭证调剂单分别随调出、调入柜员当日传票装订。（三）营业机构应根据柜员业务量大小等情况，确定每个柜员每种银行卡成品卡的最高领用数量。第十三条 卡片有关信息的更改由省联社确定。,第四章 卡片制作,第十四条 批量成品卡领用流程：一、成品卡的接收（一）成品卡的制作包装1、制作时限：外包商应在收到制卡文件15日内制作完成，并及时将成品卡配送到各县级联社。各县级联社验收成品卡后应立即向省联社电子银行部上传银行卡验收单。2、成品卡包装要求（1）外包公司完成借记卡制作后应将成品卡按相关合同约定进行包装配送。（2）外包商应根据要求对成品卡进行包装，包装箱外应注明指定收件人姓名、单位、地址等；包装箱以各县级联社为单位，采用纸盒分盒进行包装。不同种类的成品卡不可混装，按卡号顺序排序放置。（3）内包装纸盒上应清晰地标识产品名称和数量。（4）包装箱内应附银行卡成品卡发货单。,第五章 成品卡的接收和验收,3、外包公司配送成品卡的同时，应将每批次成品卡发货单传真发送给省联社电子银行部和各县级联社，以便进行核对。（二）成品卡的配送包装后的成品卡由外包公司根据我社与其签订的合同或经我社认可的安全送货方式进行送货。（三）成品卡接收1、各县级联社必须指定专人（双人）负责成品卡的接收和验收工作，并将指定的人员名单书面上报省联社电子银行部备案。、各县级联社接到外包公司配送的包装成箱的成品卡后，应在配送公司当面立即对包装进行检查，重点检查包装是否完整无缺。（1）包装完整无缺，接收人员方可进行签收；（2）发现包裹破损，不可进行签收，应在1小时之内书面上报省联社电子银行部，根据省联社电子银行部指令对包裹进行处理。,第五章 成品卡的接收和验收,二、成品卡的验收（一）各县级联社在接到外包公司配送的成品卡，确认成品卡外包装完整无损并签收后，应在1个工作日内，对包装箱内的成品卡进行验收。（二）验收要求1、成品卡卡号和数量验收（1）将包装箱内成品卡与外包公司提供的银行卡成品卡发货单进行勾对，核对制成卡卡号、数量是否与外包公司提供的银行卡成品卡发货单相符；上述工作完成后，还要将外包公司提供的银行卡成品卡发货单与县级联社上报的预制卡申请表进行核对。,第五章 成品卡的接收和验收,（2）在验收中，如发现成品卡卡号或数量与银行卡成品卡发货单不符、银行卡成品卡发货单与预制卡申请表不符或存在卡质量问题，应将成品卡整箱封存，并立即通知省联社电子银行部进行处理。（3）核对无误后，接收人员应在银行卡成品卡发货单上加盖业务章和经办、复核人员印章，并注明签收的日期和时间。2、成品卡质量抽检省联社电子银行部应组织协助各县级联社凭证保管部门人员对外包借记卡成品卡进行产品质量抽检测试，每批外包制卡抽取的数量应不少于10张。测试内容：使用成品卡在刷卡机具上进行读卡测试，主要测试卡片是否有磁及磁条中的卡号信息与卡面印制的卡号是否相符。,第五章 成品卡的接收和验收,（三）成品卡验收无误后，各县级联社应及时将加盖业务公章和经办、复核人员印章的银行卡验收单（复印件）提交或传真省联社电子银行部备案；银行卡验收单正本由各县级联社负责重要空白凭证保管的部门（人员）专夹留存保管，银行卡验收单正本保管期为十年。第十五条 各县级联社对卡片视同重要空白凭证管理，设立空白凭证登记簿,对网点领用卡片情况（数量、号段等）进行登记。第十六条 各县级联社对成品卡的数量及质量进行检查，无误后签收，同时使用、保管等责任也相应转移。,第五章 成品卡的接收和验收,第十七条 废卡主要有三种：客户销卡（换卡）产生的废卡、未办理开户已销磁的卡、无人认领的ATM机吞没卡。第十八条 客户销卡或换卡产生的废卡、在发卡时不能写磁