2013银行从业个人理财_第7章

第7章 个人理财业务相关法律法规,7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 中华人民共和国民法通则 7.1.2 中华人民共和国合同法 7.1.3 中华人民共和国商业银行法 7.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法,7.1.5 中华人民共和国证券法 7.1.6 中华人民共和国证券投资基金法 7.1.7 中华人民共和国保险法 7.1.8 中华人民共和国信托法 7.1.9 中华人民共和国个人所得税法 7.1.10 中华人民共和国物权法,7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 中华人民共和国外资银行管理条例 7.2.2 期货交易管理条例,7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 7.3.2 证券投资基金销售管理办法 7.3.3 保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知 7.3.4 个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则,7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律,7.1.1 中华人民共和国民法通则1.民事法律行为的基本原则平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。,2.民事法律关系主体是指参加民事法律关系享受民事权利并承担民事义务的人，即民事法律关系的当事人。包括：公民（自然人）和法人以及非法人组织。（1）公民（自然人）自然人的民事权利能力自然人的民事行为能力,（2）法人概念法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。成立要件分类（3）非法人组织指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。,3.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财客户与银行之间是委托代理关系（1）代理的基本含义（2）代理的特征5条（3）代理的分类按代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理,（4）委托代理委托代理关系是一种委托合同关系。书面形式、口头形式 （5）代理的法律责任（6）代理的终止委托代理终止法定代理或者指定代理终止 例题 2,7.1.2 中华人民共和国合同法,个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同之上。 1、合同的概念合同是当事人之间权利义务关系的协议。2、合同的订立当事人订立合同，应该具有民事权利能力和民事行为能力。 订立合同有书面形式、口头形式和其他形式,3、格式条款合同采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。4、无效合同5、合同中免责条款的,6、可撤销的合同7、合同的履行8、违约责任违约责任是当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有 5条例题 9,7.1.3 中华人民共和国商业银行法,1995年7月1日起生效2003年12月27日修订 共分9章，内容包括总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。商业银行法是调整商业银行的组织及其业务活动的法律,1.商业银行的组织形式银行有限责任公司、银行股份有限公司2.商业银行的经营原则自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束三性原则：安全性、流动性、效益性业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则保障存款人的合法权益不受侵犯的原则公平竞争的原则依法经营、不得损害社会公益的原则严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则,3.商业银行的主要业务14项分为三大类：（1）负债业务吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借 （2）资产业务发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等 （3）中间业务,4.违反商业银行法的法律责任（1）侵犯存款人利益的法律责任（2）商业银行违反监管规定的法律责任 （3）商业银行工作人员违反法律应承担的责任 例题 17,7.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法,2006年10月31日 修订自2007年1月1日起施行 国务院银行业监督管理机构（中国银监会）依法负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理 其调整对象是全国银行业金融机构及其业务活动 共分六章：总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任、附则,1.监管目标（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；（2）保护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力。2.监管措施（1）要求银行金融机构报送报表、资料（2）现场检查 （3）与银行业金融机构高管人员谈话制度,（4）责令银行业金融机构依法披露信息 （5）对违规行为进行处理、处罚（6）对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组（7）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销（8）查询、申请冻结有关机构及人员的账户 例题 29,7.1.5 中华人民共和国证券法,1.概述2005年10月27日修订2006年1月1日起施行调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系 共分12章,2.基本原则（1）公开、公平、公正原则（2）自愿、有偿、诚实信用原则（3）合法原则（4）分业经营、分业管理原则（5）保护投资者合法权益原则（6）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则,3.证券机构（1）证券交易所（2）证券公司（3）证券登记结算机构（4）证券服务机构（5）证券业协会（6）证券监督管理机构例题 33,4.证券交易的相关规定（1）限制和禁止的证券交易行为的一般规定 例题 38（2）内幕交易是一种投机行为，属于欺诈交易，是证券犯罪常见形态 例题 41（3）禁止操纵证券市场的行为（4）禁止虚假陈述和信息误导行为（5）禁止欺诈客户行为 例题 47（6）禁止的其他行为,5.客户交易结算账户管理例题 486.违反证券法的法律责任,7.1.6 中华人民共和国证券投资基金法,1.基本内容2.与个人理财业务密切相关的重要法条（分为6小部分）（1）证券投资基金的基本概念特点： 当事人：基金管理人（应当具备的条件 、职责），基金托管人（应当具备的条件 、职责），基金份额持有人（权利 ）基金合同,（2）基金的分类5.3.2（3）募集基金（4）基金份额的申购与赎回基金份额的申购、赎回价格，依据申购、赎回日基金份额净值加、减有关费用计算而封闭式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定。,（5）基金财产的运作与信息披 （6）法律责任 例题 50,7.1.7 中华人民共和国保险法,保险法的调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民共和国境内从事的保险活动。保险法共分八章1. 保险合同（1） 保险合同概述保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。,【例题单选题】人身保险的投保人在( )时应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人在 ( )时应对保险标的具有保险利益。A. 保险合同订立；保险合同订立 B. 保险事故发生；保险事故发生C. 保险事故发生；保险合同订立 D. 保险合同订立；保险事故发生 答案：D,（2）保险合同的订立保险合同的内容订立保险合同时的告知义务（2）保险合同的履行2.保险代理人和保险经纪人（1）保险代理人、保险经纪人的定义保险代理人是根据保险人的委托 保险经纪人是基于投保人的利益,7.1.8 中华人民共和国信托法,1.基本内容 2.与个人理财业务相关的法条（1）关于委托人权利和义务（2）受托人的权利和义务,7.1.9 中华人民共和国个人所得税法,个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。 （1）个人所得税纳税义务人（2）个人所得税的征税对象（3）免征和减征个人所得税的个人收入项目（4）个人所得税的征收管理,【例题多选题】根据个人所得税法规定，应纳入个人所得税的所得包括（ ）。A、劳务报酬所得 B、稿酬所得 C、特许权行使费所得D、国家发行金融债券利息所得 E、财产租赁、转让所得答案：ABCE,7.1.10 中华人民共和国物权法,1.基本内容2.与个人理财业务相关的法条（1）不动产登记管理（2）动产的交付管理 （3）担保物权（4）抵押（5）质押 (6)留置,7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规,7.2.1 中华人民共和国外资银行管理条例 【例题判断题】外国银行分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。答案：错,【例题单选题】外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上;提出申请前( )年连续盈利。A、3，2 B、2，1 C、3，1 D、2，半 答案：A,7.2.2 期货交易管理条例,1、主要内容2.和个人理财业务相关的重要内容期货交易的有关概念,【例题单选题】( )是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约。A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.远期合约答案：B,7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释,7.3.1 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法1、代客境外理财业务的基本概念特点 风险2.个人理财业务活动相关的重要内容（1）业务准入管理,（2）资金流出入管理托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。,7.3.2 证券投资基金销售管理办法,1. 证券投资基金销售的概念证券投资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构（以下简称代销机构）宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。2.商业银行从事基金代销业务的准入标准1. 证券投资基金销售的概念证券投资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构（以下简称代销机构）宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。,2.商业银行从事基金代销业务的准入标准3. 关于基金宣传推介材料的具体要求 4.基金销售行为规范5.法律责任,7.3.3 保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知,7.3.4 个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则,1. 个人外汇管理办法和个人理财相关的重要内容（1）个人外汇业务的分类和管理（2）经常项目外个人外汇管理（3）资本项目个人外汇管理（4）个人外汇账户及外币现钞管理,【例题单选题】按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A、经常项目的外汇管理按