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电子商业汇票知识宣传问答1.什么是电子商业汇票？电子盛业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统（ECDS）,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。 按承兑人不同，电子商业汇票分为：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑。电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。2.电子商业汇票由哪些特点：a.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具体有以下特点：b.以数据电文形式代替实物票据；c.以电子签名取代实体签章；d.以网络数据传输代替人工实物传递；e.以计算机录入代替人工书写；f.付款期限由最长六个月延长到一年。其最主要的特征是商业汇票的电子化合无纸化，出票、流转、兑付等均以电子方式进行，没有实物形式的商业汇票。3.使用电子商业汇票有哪些便利？使用电子商业汇票有以下便利：a.电子商业汇票不易丢失、损坏和劫持。电子商业汇票存储在电子商业汇票系统中，通过可靠的安全认证机制保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。b.易于辨别真伪，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身及书面签章是鉴别真伪的手段，但仅凭肉眼辨别真伪仍存在很大的困难，不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。c.交易快速方便。纸质商业汇票交易，需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易。时间长，成本高、效率低。推行电子商业汇票后，企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围的流转，实时、快捷、经济地办理各项票据业务，大大简化交易过程，提高交易效率。d提高银行和企业管理票据的水平。推广电子商业汇票能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏制银行违规承兑、贴现商业汇票的违规行为，减少票据案件的发生。e有助于全国统一票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。4.什么是电子商业汇票系统？电子商业汇票系统（ECDS）是指经中国人民银行批准，依托网络和计算机技术，接受、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。电子商业汇票系统于2009年10月28日上线，2010年6月28日进一步在全国范围内推广运行，面向全国提供电子商业汇票相关业务及纸质商业汇票登记查询业务。5.电子商业汇票系统有哪些业务功能？ 电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收及存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务、商业汇票公开报价业务、纸质商业汇票登记查询业务。6.电子商业汇票系统与哪几个系统相连？电子商业汇票系统于人民银行大额支付系统、征信系统、人民银行再贴现系统以及商业银行或者财务公司的内部系统相连。7.个人能否使用电子商业汇票？个人不能使用电子商业汇票，只有企业或其他经济组织才能使用。并且，电子商业汇票的签发、取得和转让，必须具有真实交易关系和债权债务关系。8.办理电子商业汇票业务需要哪些条件？银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备以下条件：a.申请加入经中国人民银行批准建立的电子商业汇票系统；b.具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号。c.企事业单位客户办理电子商业汇票业务应具备以下条件：d.在银行开立人民币结算账户或财务公司开立账户；e.具有中华人民共和国组织机构代码；f.具有数字证书，能够做出电子签名；g.与接入行、接入财务公司签订电子商业汇票业务服务协议。9.电子商业汇票如何流转？电子商业汇票通过电子化手段完成票据流转。主要流转节点包括企事业单位客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）。电子商业汇票系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则处理。10.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否可以继续使用？电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票可以继续使用。电子商业汇票和纸质商业汇票时并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。中国人民银行规定，自2011年1月1日起，各金融机构必须按照纸质商业汇票登记查询管理办法（银发（2009）328号）规定登记纸质商业汇票业务，即出票日2011年1月1日及以后的纸质商业汇票须在电子商业汇票系统进行登记。11.电子商业汇票是否统一样式？电子商业汇票虽然已数据电文形式存在，但所有提供电子商业汇票服务的银行、财务公司以及电子商业汇票系统在展现电子商业汇票时必须遵循相同的票样格式。12.如何保证电子商业汇票的安全？与纸质商业汇票相比，使用电子商业汇票更加安全，电子商业汇票的安全性主要体现在：a.电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票只存在一份。接入银行、接入财务公司和电子商业汇票系统保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子形式存在，杜绝克隆票、假票、票据丢失、污损造成的损失。b.电子商业汇票系统采用中华人民共和国电子签名法认可的电子签名机制代替纸质签章，提高了签名的准确性，可以避免伪造公章或专用章造成的损失。c.只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行检查和验证。13.什么是电子签名？在电子商业汇票系统中，客户、接入银行、接入财务公司、人民银行在进行业务处理时，都需要按规定使用电子签名，以表明业务发起人身份并表示对被电子签名部分交易数据的认可。据中华人民共和国电子签名法，电子签名是指数据电文中电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。简单地说，电子签名就是利用密码技术对电子文档进行的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化。它类似于手写签名或印章，也可以说它就是电子签章。目前，使用数字证书是可靠电子签名的唯一实现方式。14什么事数字证书？电子商业汇票系统中银行和客户之间、银行（含财务公司）与银行（含财务公司）、银行（含财务公司）与人民银行之间，都各自持有与其身份绑定的数字证书。数字证书是一种由权威的、公正的、可信任的机构发放的记录用户和认证机构有关信息的电子文件，是电子交易过程中身份的证明。15.使用电子商业汇票是否要支付费用？为推广使用电子商业汇票，在系统上线的一段时间内，电子商业汇票系统营运者暂不对接入电子商业汇票系统的机构收取费用。电子商业汇票提示付款、贴现、转贴现和再贴现业务如选择票款对付（DVP）方式且清算成功，大额支付系统向被借记方按每笔5.5元收取费用，不对被贷记方收费。 接入行、接入财务公司为企事业单位客户提供电子商业汇票业务服务，参照纸质商业汇票的有关规定收取费用。16.什么叫出票日、到期日、付款期限、提示付款期、如何计算？出票日是出票人签发电子商业汇票时记载在票据“出票日期”处的日期，格式为：yyyy-mm-dd，如2010-10-12。出票日为定日，不存在顺延问题。 到期日是出票人签发电子商业汇票时记载在票据上的“汇票到期日”处的日期，格式为：yyyy-mm-dd,如2011-9-29，则到期日必须为2010-09-30至2011-09-29之间的任一日期，不得早于2010-09-30，不得晚于2011-09-29。电子商业汇票的提示付款期限为票据到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。如到期日为2010-09-29，则提示付款期为2010-09-29至2010-10-09（假定2010-10-09为电子商业汇票系统和大额支付系统的营业日，2010-10-01至2010-10-07为法定休假日）；如到期日为2010-09-25，则提示付款期限为2010-09-25至2010-10-08（假定2010-10-08为电子商业汇票系统和大额支付系统的营业日，2010-10-01至2010-10-07为法定休假日）。17.为什么将电子商业汇票的最长期限延长到1年？支付结算办法规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月，而电子商业汇票业务管理办法将电子商业汇票的最长付款期限延长到1年。作此规定主要出于以下几方面原因：a.畅通企业的融资渠道。中小企业融资难问题长期以来困扰政府部门和企业，商业汇票融资的便捷性可以较好地改善了这个融资难状况。但6个月的融资期限远远无法满足企业要求，适当延长有利于企业发展，增强企业的融资能力。b.增强金融机构的票据盈利能力。票据融资作为拆放资金的一种手段，已逐渐成为金融机构的一大盈利手段。但商业汇票签发量低、融资期限短，制约了金融机构深入开展此项业务。将其付款期限延长将直接导致融资期限的延长，直接提升金融机构的票据盈利能力。c.活跃票据市场。将票据付款期限延长到一年，直接增加了交易客体的数量，即商业汇票本身出票量没有大幅提高的情况下，通过延长票据交易期限，增加票据市场中可交易的票据数量。d.推动电子商业汇票业务发展，虽然电子商业汇票的优点很多，包括杜绝了克隆票、假票、畅通了流通渠道等，但将其最长付款期限延长到一年对企事业单位来说有着更大的吸引力，对企业财务压力来说也更小。18.法院是否可以对电子商业汇票采取保全措施？人民法院在审理、执行票据纠纷案件时，在规定条件下，经当事人申请并提供担保，可以依法采取保全措施。在纸质票据中，该保全措施容易操作，虽然电子商业汇票没有实物存在，但也同样可以对其进行保全。由于只有票据的权利人才可以操作电子商业汇票，而电子商业汇票系统依靠开户行行号，账号等要素识别权利人，所以只要权利人人开户机构内部系统控制该权利人对票据的操作，就完成了票据保全工作。简而言之，法院如果要保全某张电子商业汇票，应当通知该张票据权利人的开户机构，由该机构通过其内部系统进行控制。19.银行、财务公司参与电子商业汇票业务有何区别？由于财务公司的特征，其只能成为成员单位提供电子商业汇相关服务，并根据有关规定办理自身的电子商业汇票业务。银行是面向社会，可以为所有满足办理商业汇票业务条件的企事业单位提供电子商业汇票服务，包括未直接接入电子商业汇票系统的银行、财务公司。因财务公司未在人民银行开立清算账户，无法通过票款对付（DVD）方式办理有关业务。办理贴现、转贴现、再贴现、提示付款等业务时，交易对手中有一方通过财务公司系统处理的，无法选择DVP方式。20.为什么财务公司承兑的电子商业汇票为电子银行承兑汇票？财务公司是经银监会批准的，由大型企业集团投资成立的，为本集团提供金融服务的金融机构。商业汇票的可接受度一般由承兑人的资质决定，财务公司的资质远高于普通企业。加之在电子商业汇票系统中已不存在票据印制的过程，不需延续纸质商业汇票印制的现行规定，因此电子商业汇票系统将财务公司承兑的电子商业汇票界定为电子银行承兑汇票，既真实反映了票据的信用状况，又可鼓励财务公司更好地利用商业汇票服务于集团成员单位。21.为什么电子商业汇票的承兑人不得在已承兑票据结清前撤销原办理电子商业汇票业务的账户？电子商业汇票的使用必须依赖于银行或财务公司提供的终端，而识别一个当事人是否有权操作票据的依据就是其在银行或财务公司开立的账户。承兑人是商业汇票的第一债务人，若允许其撤销账户将导致持票人无法向商业汇票上的第一债务人请求付款，对电子商业汇票的流通十分不利。故电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户。22.什么叫背书？什么叫转让背书？转让背书应有哪些注意事项？票据背书是指持票人为了转让票据权利或者为了将票据权利授予他人行使，在票据背面或粘单上记载法律要求的事项并签章，然后把票据交付给被背书人的票据行为。票据背书包括转让背书、质押背书和委托收款背书。转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。电子商业汇票系统中将转让背书分为企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、贴现赎回背书、转贴现赎回背书和再贴现赎回背书。企业间转让背书应遵守以下规则：1背书人和被背书人必须是企业；2.应在提示付款期期末之前完成；3.票据未记载“不得转让”事项。23.怎样才算企业间转让背书成功？在企业间转让背书中，电子商业汇票系统将票据状态从“背书待签收”修改为“背书已签收”。同时修改票据所有人为被背书人。这标志着企业间转让背书成功。24.什么事质押？质押何时解除？解除后的权利义务如何界定？电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。当债权人不履行债务时，或与债无人协商一致，由债权人依法处置电子商业汇票，并优先受偿。质押是担保的一种形式。主债务履行完毕后应该解除质押。电子商业汇票的质押解除及相关处理应区分以下情况：1.主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按规定解除质押。2.主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可以行使票据权利，但不得继续背书。3.票据到期日先于主债务到期的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。25.电子商业汇票质押业务有哪些注意事项？电子商业汇票质押业务应注意：未到期的票据才能作为质物质押；票据未记载“不得转让”事项。26.票据到期后持票人如何收回票款？票据到期后持票人应通过电子商业汇票系统向承兑人提示付款，收回票款和行使票据权利。这一点与纸质商业汇票持票人委托开户银行将票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同。电子商业汇票提示付款比纸质商业汇票委托收款更加安全、方便、快捷。27.在票据到期前可以提示付款吗？持票人在票据到期前可以向承兑人提示付款。按照电子商业汇票系统的有关规定，持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。28.持票人在票据到期后提示付款的，承兑人应在什么时候应答提示付款请求，应在什么时候付款？持票人在票据到期日后提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。29.电子商业汇票的承兑人未按规定时间应答付款的应该如何处理？电子商业汇票汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第三日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业系统非营业日顺延）仍未应答的，接入行、接入财务公司应按其与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理：a.承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入行、接入财务公司应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人做出付款应答并代理签章；b.承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入行、接入财务公司应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人做出拒付应答并代理签章。30.持票人在提示付款期时应注意哪些事项？持票人在提示付款时应注意以下事项：1.持票人应注意提示付款时间。持票人若在票据到期前提示付款，承兑人可以拒绝付款；持票人若在票据逾期后提示付款，需做出合理说明。2.持票人应注意资金清算的方式。提示付款时，持票人可选择线上清算或线下清算方式来进行资金清算。若持票人或承兑人接入点为财务公司的，不能选择线上资金清算方式。31.提示付款被拒绝后，持票人应如何处理？若持票人在票据到期前提示付款而被拒绝的，不能发起拒付追索，可待票据到期后再次发起提示付款。若持票人在提示付款期内提示付款被拒绝的，可以进行拒付追索，向所有前手追索，也可再次提示付款。若持票人逾期提示付款被拒绝的，持票人曾在提示付款期内提示付款或在提示付款期内被拒付，此时可发起拒付追索，向所有前手追索；其他情况下，若持票人逾期提示付款被拒绝的，则只可向出票人、承兑人及其保证人发起拒付追索。32.纸质商业汇票和电子商业汇票是否可以互相转换？在电子商业汇票推出初期和相关法律制度尚未作出调整前，纸质商业汇票和电子商业汇票暂不能互相转换。33.何种情况下要登记纸质商业汇票？中国人民银行规定，在电子商业汇票系统全国推广上线后，各金融机构可自愿办理纸质商业汇票的登记与查询业务。但自2011年1月1日起，各金融机构必须按照纸质商业汇票登记查询管理办法登记纸质商业汇票业务。具体而言，在纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、结清、拒付、挂失止付及公示催