再保险市场讲义.ppt

第三章再保险 第一节再保险市场的供需主体 再保险市场的主体由买方 卖方 中介人组成 买方 经营直接业务的保险公司 专属保险公司 劳合社承保组合等卖方 专业再保险人 再保险集团 劳合社承保组合 专属保险公司等 经营直接业务的保险公司 再保险的最大买家更多使用互惠分保 专业再保险公司 再保险主要供给者 也是需求者目前全球有瑞士再 慕尼黑再 科隆再等200多家 主要集中在欧 美 日 形式 国家再保险公司 区域性再保险公司 全球性再保险公司 再保险集团 由同一国家或几个国家的多个保险公司联合组成 形式 全球性的 地区性的成立原因 处理特殊性质的风险承保巨额保险业务避免同业的竞争开办新业务的需要 运作模式优点简化再保险手续 减少管理费用增强竞争能力 增加业务量达成合理的费用 专属保险公司和前台公司 大企业 大财团自设的保险公司 主要为其公司和子公司提供保险 并办理再保险 同时也可以承保外界风险和接受分入业务 主要集中在百慕大 开曼等地 享受免税优惠 专属保险公司经营的最重要的一环 安排再保险资金有限业务结构不均衡 风险集中前台公司 第二节专属再保险公司 定义 大企业 大财团自设的保险公司 主要为其公司和子公司提供保险 并办理再保险 同时也可以承保外界风险和接受分入业务 为特定的目的 由非保险业的企业机构所投资设立的保险机构 来承保母公司或其关系企业的保险业务 其经营要遵守各种法令 与设置地的其他保险经营者毫无区别 主要集中在百慕大 开曼等地 享受免税优惠 专属再保险公司经营的最重要的一环 安排再保险资金有限业务结构不均衡 风险集中前台公司 专属保险公司及其类型 按照业务范围不同 分为纯粹专属保险公司公开市场的专属保险公司投资来源不同 分为单国专属保险公司多国专属保险公司公会专属保险公司 专属保险公司的成因 风险增加 要求企业提高自保能力企业降低风险管理成本的要求 投资收益 税收避税港的诱惑 专属保险公司的优点 承保弹性增加承保非传统风险不受费率或其他公会约束保费 赔款 条款易于与投保人协调一致保险成本降低税负减轻损失控制加强自保和再保险结合利于履行强制保险的规定 专属保险公司的缺点 业务量有限风险品质差组织规模简陋财务基础脆弱 专属保险公司的产生和发展 第一批真正的专属保险公司在第一次和第二次世界大战期间成立 英国石油公司 化工公司等为自己的业务风险设立了保险公司专属保险的蓬勃发展是在60年代后期的美国 财富 500强有70 左右设立自己的保险公司 第三节再保险经纪人 再保险经纪人的主要工作提供信息洽谈分保条件和再保险合同的管理培训保险专业人才 第四节世界主要再保险市场 欧洲再保险市场 伦敦再保险市场欧洲大陆再保险市场 伦敦再保险市场 经营特点保险经纪业兴旺 经纪人在再保险市场上的地位举足轻重专业再保险公司在伦敦再保险市场的不占主导地位在伦敦再保险市场接受的业务中 外国业务比重高 由劳合社再保险市场和伦敦保险人协会再保险市场两部分组成 以劳合社市场为主 劳合社市场 劳合社 又称劳埃德社 是当今世界上唯一的允许个体保险人经营保险业务的保险市场 劳合社本身不接受保险业务 而是由取得会员资格的承保人以自己的名义来办理承保业务 所以劳合社只是一个管理与服务的机构 而并不是一个保险公司 劳合社再保险交易相关的主体 会员承保组合承保代理人再保险经纪人保险手续 目前 劳合社成员的承保业务大体分为四大类 即水险 非水险 航空和汽车保险 水险劳合社的水险业务约占劳合社总业务的21 世界上约有13 的海上保险业务是由劳合社承保的 劳合社承保的水上风险范围很广 从游艇到超级油轮及其货物 从海岸供给船 offshoresupplyboat 到大型石油钻井机 世界上几乎所有的远洋船舶的责任风险都在劳合社办理了再保险 非水险非水险业务在劳合社业务中所占的比例约为51 劳合社承保的非水险风险包罗万象 从火灾到暴风雨 从地震到盗窃抢劫 从产品责任到职业过失 从影星的眼睛 钢琴家的手指到可怕的疾病 只要市场上对某种风险产生了保障需求 富有创新进取精神的劳合社承保人很快就会设计出相应险种 劳合社的非水险市场也承保短期寿险业务 劳合社不承保的风险种类只有长期寿险和信用风险两种 航空保险航空保险业务约占劳合社业务的11 目前 劳合社的航空保险业务约占世界该类业务量的25 劳合社的航空承保人被认为是承保航空器实体损害风险和责任风险方面的杰出专家 世界10大航空公司中有9家以及前9名最大的航空器制造商都在劳合社购买了保险 汽车保险汽车保险在劳合社业务中约占17 许多其它的汽车保险上都要求投保的汽车要标准化 但劳合社的汽车承保人则乐意承保非标准化的高价值的汽车 甚至为电动自行车这样小的保险标的也办理保险 劳合社因此在汽车保险领域名声大噪 世界上最大的7家汽车制造商都在劳合社购买了保险 劳合社在二十世纪八十年代快速增长 在不到十年的期间 业务量翻了将近两番 整个劳合社市场有超过三万个成员 近四百个组合 进入20世纪90年代以来 由于世界保险市场竞争加剧 加上劳合社本身经营方式的影响 劳合社的也经营陷入了困境 1992年营业出现巨额亏损 从1993年开始 劳合社大力进行改革 实施了 重建更新计划 引入了公司会员 成立一家名为Equities的再保公司专门承保成员的未了责任 伦敦保险人协会再保险市场 由保险公司组成 又称公司市场成立目的 与劳合社竞争成员 英国大型保险公司英国大型保险集团的附属再保险公司外国再保险公司在伦敦的分公司 外国大型保险公司在伦敦的分公司 业务来源 经纪人 直接承受协会的成员各有不同的核保规则和限额 并且不相互交流经验 结构较劳合社松散 业务品质不易控制 近年来的损失率高于劳合社许多 近年来的改革与劳合社合作 在大型业务的承受方式上力求立场一致与劳合社合作厘定费率与劳合社合作共同担任首席承保人成立伦敦保险协会费率 险别委员会加强核保效能通过海外设立的分支机构了解保险市场的发展趋势 劳合社再保险市场和伦敦保险人协会再保险市场的特点 持续介入性严谨核保 合理赔偿尊重经纪人首席承保人制度保守有余 开创不足对陌生地区的歧视性信誉得到肯定对业务的垄断性学术研究风气浓在职培训 伦敦再保险市场经纪人 功能安排再保业务在各地市场举办讲习会 介绍保险观念为保险公司设计再保险方案 有利于分保安排以再保险市场为后盾 为保险人提供保险计划书派资深查勘人员对厂商提供查勘服务 并作成详尽的查勘报告供原保险人和再保险首席承保人参考提供受训机会 形式综合性公司特殊险别公司专业再保险经纪人公司 品质历史悠久 信誉卓著财务健全 无积压保费和赔款现象反应迅速 再保安排妥当尽告知的责任选择信誉最佳的再保险人洽谈业务态度公正 世界再保险市场的发展趋势 再保险供需发生新变化保险企业的联合和兼并减少了分出率再保险组织多元化专属再保险公司再保险的安排和方式多样化临时再保险东山再起非比例再保险的主角地位衍生再保险 再保险市场再现兼并浪潮再保险交易方式的变化 互惠保险共同保险再保险化首席共保人连带式共同保险方式再保险共同保险化再保险与原保险在经济上已经形成共同保险的关系 第五节中国再保险市场 再保险在中国起步于20世纪30年代 当时的分保业务由外商垄断 关于中国再保险市场的变迁和发展 比较权威的划分是三个阶段 萌芽阶段 时间从1949年新中国成立至80年代初 这一期间主要是涉外再保险 将分出业务办理国际分保 到1959年 已与27个国家的54家保险公司建立了分保关系 即使在1959 1979年全国停办国内保险业务期间 涉外再保险业务也未完全停止 初步形成阶段 时间从80年代初至1995年 1980年 中国开始改革开放 全面恢复停办了20年的国内保险业务 由此带动了再保险业务的发展 1988年 国内开始办理30 的法定分保业务 到1995年 保险法 颁布后降至20 1993年 又有两家保险公司被许可经营国内外再保险业务 推动形成了再保险市场 发展阶段 时间从1996年到现在 1996年成立了国内第一家也是惟一家国家专业再保险公司 2003年又重组改制控股设立了两家专业再保险子公司 批准了世界前三大再保险公司在华设立分公司经营商业分保 形成了多家再保险公司共同竞争的市场格局 各家直接保险公司都设有再保险部门 安排分出业务 并可以接受商业分保业务 同时还出现了中国航天保险联合体和中国核保险共同体 中国已与100多个国家和地区的1000多家保险公司和再保险公司建立直接或间接的再保险业务联系 再保险逐步成为中国