授信业务操作流程.docx

供应链融资业务操作流程供应链融资业务是指提供由实力的核心客户的责任捆绑，对与产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端客户等不同客户的融资需求，银行提供以货物销售回款为风险控制基础的组合融资服务。担保公司在银行的综合授信额度内为供应链上的不同客户提供授信担保，从而取得授信额度。具体操作流程如下：1、批量授信。给予授信申请人交易融资额度，用于批量开发上游供应商、经销商及终端客户用于购销活动，客户名单由申请人提供，业务品种一般为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、商业承兑汇票保贴、商业汇票贴现（含买方付息票据、协议付息票据贴现）、国内保理、保函等；2、客户准入。银行对供应商、经销商或终端客户等进行资质审核，并综合考虑申请人对客户的内部评价以及账期、信用额度、合作时间等因素确定其准入资格。准入标准：（1）借款主体为：与申请人合作经销1年以上的客户；经申请人审核认定并出具推荐函；（2）持有人民银行核发的贷款卡并通过年检，无不良信用记录；（3）受信人及其股东方、实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录和无不良信用记录；（4）公司成立两年（含两年）以上或实际控制人从事所处行业背景经历五年（含五年）以上；（5）资产规模：交易商首次授信额度不超过1000万元，续授信额度不超过2000万元；对大型国有企业、上市公司首次授信额度不超过2000万元，续授信额度不超过4000万元。（6）单户授信额度核定标准： （单位：万元）净资产规模上年销售收入授信敞口额度上限1,000以下10,000以下5001,0002,000（含）10,00020,000（含）1,0002,0003,000（含）20,00030,000（含）1,5001,0002,000（含）10,00020,000（含）2,000 对国有大型企业、上市公司等及其AAA信用企业其授信额度可不受此限。3、融资流程（1）银行授信审批通过的交易商，需与银行签订综合授信合同，合同约定具体业务合同项下的货款必须回笼到交易商在银行开立的回款账户；（2）担保公司与银行签订保证合同；（3）交易商提款时需提供具体业务的基础商务合同；（4）以应收账款做质押，经办银行在人行登记系统进行应收账款质押登记；（5）以货物仓单做质押，需签订交易商、物流公司、银行签订的三方监管协议；（6）交易商与银行签订借款合同（对应流贷）或开立银行承兑汇票协议（对应银承）；（7）申请人需签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知晓交易商对其的应收账款已转让给银行；（8）流贷产品的融资资金划付至银行监管账户中，受托支付给上级经销商；银行承兑汇票、国内信用证等收款人需为上游客户。4、回款流程（1）申请人按约定时间将应付账款与上游供应商进行结算，要求结算账户为授信客户对申请人企业的唯一回款账户；（2）划付至回款账户的结算资金，经办银行需进行转保证金操作，对应到期借款或票据等，转保证金操作后可释放对应的单笔额度；或者由担保公司对上述授信额度的敞口部分提供保证担保，经办银行可释放对应的单笔额度；（3）交易商可在额度内循环使用。5、风险控制手段（1）准入的交易商为申请人所提供，合作方均为较为信任的企业；（2）申请人签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知晓交易商对其的应收账款已转让给银行，保证应收账款转让的合规性；（3）授信交易商与申请人交易合同约定结算账户为银行监管账户，银行监管使用资金；（