融资超市产品介绍.doc

融资超市产品介绍一、 订单融资产品定义 ：银行为支持客户（卖方）按期履行订单项下生产任务，凭借客户（卖方）与买方签订的订单，向客户发放融资，用于客户采购原材料、组织生产等资金需求。产品特点：（1）依托供应链上下游关系，无需额外抵押担保，快速获得银行融资。（2）相比传统贸易融资产品，银行资金能够提前介入，解决企业备货期间的资金需求，及发票开出时间较晚所造成的资金“瓶颈”问题，填补了企业的资金缺口。（3）该产品的资信审查除卖方自身的信用及履约能力外，着重考虑买方的信用和支付能力。优先支持买卖双方合作历史较长，业务合作关系良好，下游企业的信用度高、付款实力强的订单融资业务。适用对象：与国内知名大型生产企业或国内知名大型流通企业形成长期稳定的供货关系，且在购销活动中履约能力和履约记录良好，具有专业化，批量化生产和模块化供货能力的中小生产型企业。业务流程：1、客户提出融资申请，并提交相关资料。2、我行对客户经营情况、贸易背景及订单真实性进行调查。3、我行、买方、客户签订订单融资三方合作协议。4、我行为客户提供融资。二、生产全流程质押融资产品定义：企业以银行行认可的原材料、在产品、产成品作为质押物，并由银行认可的第三方监管企业做监管，向银行申请融资。产品特点：(1)客户在生产过程中可以自由提领原材料，不受银行及监管公司约束，使整个生产流程更加自主、方便、灵活。(2)最大程度地盘活企业存货资金，方便企业流动性管理。（3）支持多种融资方式，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。适用对象：中小生产型企业，生产过程中需要一定的库存储备，且产成品质量稳定、变现便捷、市场前景较好，并已有订单。业务流程：1、客户提出融资申请，并提交相关资料。2、我行提供合适的第三方监管企业，并与企业签订仓储监管协议。3、客户将生产区域的原材料、在产品、产成品全部质押给我行，监管方对货物进行监管。4、我行为客户提供融资。三、物流全程质押融资产品定义：银行委托第三方监管企业，从发货地到目的地仓库，对货物的整个物流运输过程进行全程监管，以商品价值作为还款保障，为企业提供融资。产品特点：（1）突破传统商品融资静态地理概念。（2）银行资金提前进入或延迟撤出，解决企业在采购或销售环节的资金压力。（3）由银行认定的第三方监管公司提供运输、仓储、保险、报关等一站式专业物流服务，为企业带来便利。（4）支持多种融资方式，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。适用对象：在采购或销售环节运输过程较长，货物交接地为港口、铁路站点，运输的货物一般为大宗产品的中小生产企业、贸易公司。业务流程：1、客户提出融资申请，并提交相关资料。2、我行提供合适的第三方监管企业，并与企业签订仓储监管协议。3、客户将运输途中的货物质押给我行，监管方对货物进行监管。4、我行为客户提供融资。四、出口信保保理融资产品定义：出口企业已向中国出口信用保险公司投保的出口贸易，在出口企业将贸易合同项下应收账款债权转让与我行后，我行凭其提供的相关单据，在中信保保单承保赔付范围内，按照合格应收账款金额的一定比例向出口企业提供的资金融通业务。产品特点：（1）在进口商支付货款前，出口企业就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。 （2）出口企业将未到期的应收账款直接转变为现金销售收入，美化财务报表。（3）出口企业有可能享受国家财政为鼓励我国产品出口提供的保险费减免优惠。 适用对象：出口企业采用O/A（赊销）和D/A（承兑交单）的结算方式，并需在中国出口信用保险公司投保。业务流程：1、出口企业投保中国出口信用保险公司2、出口商向进口商发货3、客户提出融资申请，并提交相关资料4、我行为客户提供融资。五、租赁保理融资：产品定义：租赁机构将租赁合同项下应收租金债权转让给我行，银行作为债权人通过一定方式分期向承租人收取租金，并由我行向租赁机构提供融资的综合性金融服务。产品特点：（1）加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况（2）将未到期的应收租金直接转变为现金收入，满足上市公司改善财务报表需求（3）扩大设备供货商（生产厂家）和租赁机构业务规模（4）协助出租人应收租金管理和催收工作适用对象：经国家有关主管部门批准，可以开展租赁业务的机构，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司以及经营租赁业务的其它法人机构等。业务流程：1、租赁机构向承租方提供租赁物2、租赁机构提出融资申请，并提交相关资料3、我行为客户提供融资。请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下内容请回顾一下