医院贷款调查

. 关于医院增量授信万元及申请一般固定资产贷款万元的请示分行：医院是我行的AAA级优良客户，现因新建医疗综合楼需要购置XXX等大型医疗设备，向我提出XXXX万元固定资产贷款申请，期限X年。我行对XXX医院基本情况、设备购置、信用履约、偿债能力、盈利能力、经营发展等方面进行了调查。建议对该公司增量授信XXX万元及发放一般固定贷款XXX万元，期限X年，现将调查情况与建议请示上报。一、客户基本情况XXX医院成立于XX年，X在XX省事业单位管理局注册登记，事业法人登记证号：XXXX，开办资金XXXX万元，注册地址：XX市XXXXXXX街X号。该院是集XX医疗、科研、教学、卫生信息化建设为一体的XX省最大的XX医学科研及防治机构，为省颁三级甲等专科医院和省、市医疗保险定点单位。是全省第一批省属重点科研院所、XX大学附属XX研究中心、XX大学联合培养研究生示范基地（生物学）、XXXX临床研究基地。医院内设省XX研究所、省XX治疗研究中心、省止痛中心、省XX病诊治中心、XX流动医院、省XX协会、临床等40余个职能机构和科室，其中分子生物学实验室、中药分析实验室及中药药理实验室获得国家中医药管理局X级实验室的认证，中药制剂和中药毒理室通过省X级认证。临床科室有手术麻醉科、头颈外科、胸外科、胃肠外科、肝胆外科、妇瘤外科、骨科、乳腺科、泌尿外科、骨科、乳腺科、泌尿外科、呼吸内科、消化内科、血液病科、中西医结合科、放疗科、核医学科等。全院现有省卫生厅重点学科X。临床科室开放病床XXX张,卫生专业技术人员XXX人，其他专业技术人员XX人。其中，享受国务院特殊津贴专家X人，省级优秀专家X人，省领军人才第一层次X人、第二层次X2人，省“333”、“555”科技人才X人，省卫生厅中青年学术技术带头人才XX人，省科技厅带头人X人，院聘首席专家X人，博士、硕士XX人。近年来，XX省XX医院承担并完成了国家“十五科技攻关项目”、国家“十一五”科技支撑项目、国家自然科学基金项目、XX省重大科技科研项目及省级各类科研项目200余项。在国内外核心期刊及SCI发表论文XXX余篇。其中“XX治疗人体XX的基础及临床研究”获省级科技进步一等奖。有XX项获省级科学技术奖，有XX余项获市级科学进步奖，有XX项国家专利。医院法定代表人：XXX，男，汉族，研究生学历，硕士生导师。现年XX岁。XXX年起任XX省医学科学研究院、XX省XX医院院长、XX大学XX中心主任。并兼任XX省医师协会副会长、XX省XX协会副理事长等多职。其从事专业工作XX余年，从事领导工作10余年，熟悉业务与经营管理，经验丰富，讲求诚信，与我行合作意愿良好，无不良信用记录。二、资信情况该院在XX银行XX市XX支行开立基本账户，在我行营业室开立一般结算存款帐户。截止调查日，在我行营业室存有定期存款XXXX万元。经调查了解及查询人行征信系统，XX医院信用履约状况良好，目前在各行无贷款，无任何不良信用记录。其于2008、2009年、2010年连续三年被我行评为AAA级信用客户。该院事业单位法人证书、组织机构代码证、医疗机构执业许可证等均合法有效，并按时进行了年检，主体合法、合规。三、财务状况（一）财务报表完整性、真实性分析经调查，该院提供的近年来的财务报表分析，财务报表编制完整、真实。（二）财务指标分析：近三年的财务指标 单位 万元项目200820092010总资产XXX流动资产XXX货币资金XXX固定资产XXX无形资产XXX负债合计XXX流动负债XXX长期负债XXX事业基金XXX固定基金XXX专用基金XXX净资产合计XXX本年收入XXX其中：事业收入XXX本年支出XXX收支结余XXX结余分配XXX资产负债率XXX截止2010年12月，医院资产总额XXXXX万元，流动资产XXXXX万元，其中：货币资金XXXXX,应收医疗款XXX万元，其它应收款XXX万元；药品XXX万，库存和待摊费用约XX万，固定资产XXXXX万元；负债总额XXX万元，其中：应付账款XXX万元，预收医疗款XXX万元，预提费用XXX万元，其它应付款XXX万元，长期借款XX万；净资产XXXX万元，其中：事业基金XXXX万元，固定基金XXXX万元，专用基金XXXX万元，资产负债率XX%。2010年医院各项收入XXXX万元，其中：财政补助XXX万元，医疗收入XXXX万元，药品收入XXX万元，其他收入XXX万元；各项支出XXXX万元其中：医疗支出XXXX万元，药品支出XXXX万元，财政专项支出XXXX万元，其他支出XX万。收支节余XXXX万元。结余分配XXXX万元。从近几年财务情况中可看出，该医院总资产、净资产、事业收入、综合收入逐年增加，资产负债率近3年保持在XX%左右，收支结余较多，资产收益率XX%以上，净资产收益率达XX%。货币资金充足，表明医院的长、短期偿债能力和抗风险能力均较强，银行向其贷款风险较小。近几年该院收支结余大幅增加，主要原因一是政府加大了对XX医院基础设施的投入与倾斜力度；二是随着国家医疗体制改革的逐步深入，城乡居民医保一体化进程加快，参加医保者到医院就诊人数迅速增加，就医刚性需求足，XX医院收入增长较快。四、信用需求为满足近年来广大患者不断增加的需要，XX医院通过财政拨款和自筹资金，在原门诊大楼东面新建了一幢医疗综合大楼，项目进展顺利，现大楼主体工程已于XXX年X月按期封顶。新建大楼总建筑面积达XXXX平方米，共XX层。其中地下XX层，地上XX层,目前综合楼工正处于外装修阶段，计划在2011年底前完成验收并投入使用，其中新楼XX层计划于今年XX月提前投入运营。为保证大楼按期投入使用和充分发挥其作用，医院对现有的医疗设施进行更新和增置。经院行政会议通过，该院决定购置一批先进的医疗设备，总价值在XXX万元左右。其中医院自筹购置资金XXX万元，其他XXX千万元资金通过贷款解决。去年XXX医院已向省卫生厅、财政厅上报了XXX万元的政府采购计划，并已完成审核手续。今年XX医院拟再追加XX万元的大型医用设备购置计划（两台医用XXX及配套设备）。目前上述XXX万元的设备购置计划，XX医院正在办理政府采购项目申报手续。购置大型医疗设备及设备预期收入详见下表。省XX购置主要设备清单及预计的医疗收入 单位：万元序号设备名称数量产地市场单价采购总价使用科室预计年收入1XXXXXXX2XXXXXXX3XXXXXXX4XXXXXXX合计XXXXXXX1、XXXXXX器购置合理性世界卫生组织建议XX器的人口拥有量为XX台/百万，我省现有人口XXX万元，而全省仅有医用XXX器XX台，为XX台/百万，远远低于北京XX台/百万，上海XX台/百万的水平。XX省是全国XX高发地区，XX省XX医院是我省XX治疗XX临床研究基地，XX治疗水平全省领先。为进一步落实卫生厅的战略部署及随着XX省XXX治疗临床医学中心建设步伐的加快，2012年该中心床位将达到XXX张，按每台XX器每天治疗XX-XX个病人计算，中心将需要配备XX器10台，而目前该院只有X台，且已使用10年，其中X台已申请报废。该院即使在XX设备不能及时更新的基础上，XX年仍取得XXXX万元的放疗收入。据医院保守估计，如果新的医用XXX器购置到位，该院年XX收入至少可达XXX万元。目前XX医院新建的综合XX中心新增治疗机房面积XXX平方米，其中XX机房4个，XXX机机房2个，因此计划采购的医用XXX器及配套设备土建设施均已解决。 2、XX系统（XX）购置合理性该院XX科在承担普通X线检查、CT检查、各类造影检查、乳腺拍片等各类XX介入诊疗中，由于就诊患者病种多、病情复杂，检查诊治难度大，现有已设备不能满足临床与患者需要。近年来随着XXX技术不断发展、成熟，其丰富得检查方法和良好的检查效果已成为XXX患者必不可少的新的检查设备。该院新建综合大楼中XX科新增面积XXX平方米，因其尚XXX设备，为此急需购置XXXXX系统1台。预计该设备可产生年收入XXX万元。3、XXX购置合理性拟购置的XX是目前世界上最先进的影像设备，可以提高扫描速度，减少运动性尾影和提高分辨率，有利于医疗数据的收集和科研数据的收集，利于维护病人的权益，减少医疗纠纷吗，针对儿童、创伤性病人、急诊重危病人检查十分有利。增添该设备后，预计可为该院XX科带来年收入XXX万元，XXXX年收入可达XXX万元。4、XX机购置合理性该仪器是医用XXX器的配套设备。利用X射线对人体不同组织的穿透力不同的原理，寻找病灶部位、形状及体积并予以定位、摄影。该仪器由X射线管和高压电源组成。采购后预计每年可为放疗科递增收入XX%，年收益达XXX万元。该院对上述4款大型设备的采购全部通过进口获取，选择的品牌主要包括：西门子、医科达、瓦里安、飞利浦和GE,主要考虑有二：一是国外设备质量、技术相对先进，配套设施齐全；二是受金融危机影响，人民币汇率呈长期上升趋势，从国外进口医疗设备，利于节约购置成本。经我行调查，XX医院对大型医疗设备购置方案可行，信用需求真实合理。五、贷款风险分析（一）就诊市场分析就我国目前实际情况而言，尽管居民收入增加改善了居民的健康状况，但同时，居民生活条件改善后庞大的医疗服务潜在需求也会被释放出来。随着医疗保障体系的建设完善，人们建康生活理念的形成，将对医疗服务提出更高更新的要求。此外，随着农村医疗保险制度的完善，农村居民被收入水平所约束的医疗需求也会得到释放，农村居民就医率的提高将会增加卫生所及一般医疗机构的就医人数，那么势必也会导致部分就医人员重新选择条件较好、水平较高的大型医院，从而使大型医院就医人数大幅增长。可以预计，随着“十二五”规划及我国医疗体制改革的发展，我省居民的医疗服务需求将可能超常增长一段时间。例如：XXX医院XXX年收治住院病人近万人，门诊病人X万余人，床位使用率高达XXX%，年平均床位周转次数XXX次。目前，开放病床XX张，日均住院病人XXX人，排队待入院斌人近XXX人，重点科室病人等待病床时间近1个月，处于超负荷运转状态。XXX年我省XX患者X万余人，该院收治住院病人XXXX人，仅仅诊治了XX的XX患者，还有5/6的XX患者未得到专科医院的规范化治疗。就医市场优质医疗资源供给严重不足，供需矛盾极为突出，表明省XX医院的发展前景十分广阔。而省XX医院新综合楼的建成及新大型设备的增加与采用，将相应适应市场范围内的医疗服务需求的增加，医院的整体实力与收入也将进入较快的发展阶段。（二）行业分析20XX年末全国公办医院总数近万所，总体上收支略有盈余。而XX医院近几年年均收支结余在XXXX万元以上，远高于行业平均水平。从全国医疗设施利用情况看，三级甲等医院平均病床使用率达到XXX以上，高于行业平均水平。而我省XX医院近年来显示了其良好的市场竞争优势，这几年该院病床使用率高达XXX%以上，即远高于全国，也高于XXX省其他几家XX专科医院的的平均水平。该医院地处X城，辐射范围广，就诊人数多，预计2011年就医人数在X万人次以上，行业和地域优势明显。 目前，XX疾病在我国的发病情况尤以XX地区为最。而XX省的XX发病率更是XXX省的重灾区。由于X部特殊的地理和自然环境和自然条件较为恶劣，XX已成为区域死亡率最高的疾病之一。为此，XXX省各自针对性地开设了XX门诊和XX医院。在从事XX的专科医院中，XXX省中只有XXXX医院、XXXX医院、XX自治区XX医院和XX省XX医院四家专科XX医院，而XX省XX医院在上述四家专科医院中规模相对较小，缺乏适应时代需求的高级病房和诊治XX的大型医疗设施。因此，就行业比较分析，扩大XX省XX医院诊治规模，引进、完备医疗设施功能，解决病人看病难及优势医疗资源极大浪费的突出问题，越来越有其紧迫性和必要性。 （三）还款来源分析第一还款来源分析：该院此次贷款的还款来源主要是其各项收入及结余。依据XXXX医院近三年的经营情况分析，医院2008、2009、2010的综合收入分别为XXXX万元、XXXX万元、XXXX万元，收支节余分别为XXX万元、XXXX万元、XXX万元。预计该院2011年-2013年仅事业（不含财政拨款）收入年增长至少在XX%以上，年均综合收入可达XXXXX万元以上，年收支节余可达XXX万元以上（详见医院20092013年的收入支出及结余预测表），由此推断，2014-2015年该院年均综合收入最少可达XXXXX万元以上，年收支结余可达XXXX万元以上，贷款期内第一还款来源有保障。2009-2013年的收入支出及结余预测表 单位：万元项目 年份2009年2010年2011年2012年2013年建筑面积XXXXX大型医疗设备值XXXXX床位总数XXXXX床位使用率XXXXX就医人数XXXXX收入小计XXXXX财政拨款XXXXX事业收入XXXXX其中医疗收入XXXXX药品收入XXXXX其他收入XXXXX支出小计XXXXX医疗支出XXXXX药品支出XXXXX其他支出XXXXX收支结余XXXXX第二还款来源分析：该院此次申请的上述贷款，为信用贷款。根据我行信用贷款发放条件，事业法人需同时符合下列条件：AAA级信用客户；现金净流量大于0或事业结余和经营结余之和大于0；无不良信用记录；具有行业垄断优势或行业资质优良的规定。该院连续三年被分行评为AAA级信用客户，近3年收支结余均在XXXX万元以上，无不良记录，且为效益良好的三甲医院，符合发放信用贷款条件。贷款偿还计算表 单位：万元20112012201320142015年初贷款XXXXX本年贷款XXXXX应计利息XXXXX本年还本XXXXX年末贷款XXXXX还款来源XXXXX剩余贷款XXXXX贷款偿还期X注:1、还款来源为医院每年的收支结余；2、贷款期内贷款利息按XXX%测算。（四）还贷能力评价1、还贷资金构成由于医院新综合楼主体已顺利落成，目前修购基金主要是添置医疗设施的更新维护，因此省XX医院还贷资金来源主要依靠事业结余资金。从前面所列得贷款偿还计算表分析：2012年-2015年为该院开始偿还我行贷款的实际还款期，该还款期最大还款年度为XXX年，还贷金额为XXXX万元，不到医院年均收支结余的XX%，因此对医院经营不会产生不良影响，还贷资金构成合理。2、贷款偿还期计算贷款偿还期以归还全部贷款计算。由于XX医院在新综合大楼建成后，计划每年都要留取一部分收支结余以更新医院现有设备及其它需求，因此计划用5年时间归还全部在X行XXXXX千万贷款的安排时间是比较充裕的，由于贷款风险小，时间有利于我行多收取贷款利息。但不排除该院提前归还我行贷款的可能性。 3、敏感性分析 考虑医院收支的敏感性因素主要有诊疗业务量、人均门诊（住院）治疗收费、人均医疗（药品）成本、项目建设投资（含大宗医疗设备投资）4个因素。根据敏感性因素，分别进行单因素取值分析对医院收支指标的影响。排除项目建设投资（项目能够接受各单个因素变化的敏感性分析）。在敏感性分析中，对医院效益影响最大的因素是人均医疗费水平，其次是人均医疗成本，诊疗接待人次和建设投资变动对项目效益的影响较小。从发展趋势看，医疗体制改革的深化，公立医院的收费将得到进一步规范，收费价格将维持在一个合理的水平；而从医疗药品成本看，公立医院取消药品加价改为政府补贴，将会有效控制医院药品经营成本，有利于项目经营成本的控制。作为公益性医疗项目，该院将凭借其良好的社会声誉与高超的医疗技术，在医疗市场竞争中依靠规模经营来带动效益增长，以精细化服务赢得群众的信赖和刚性的医疗市场。因此，在刚性医疗需求充足的情况下，上述敏感性因素逆向变化的可能性较小，经营收入预计在未来5年内相对稳定。即使WW医院近几年平均综合收入变动方案为下浮10%，即年均收支为XXXX万元*（1-10%）,其年收支结余也应在XXXX万元以上，完全有能力归还我行贷款本息。因此，我行向该院发放的贷款能够接受敏感性分析，即对归还我行贷款影响很小。六、银行效益分析省XXX医院是我省三级甲等专科医院，由于该院在当地医疗行业的独特地位和良好的经营状况，近年来一直是各家银行争相营销的重点。多年来该院与我行合作良好，目前仅在我行营业室就存放定期存款XXXX万元。因此，以固定资产贷款为切入点，可及时为医院缓解急需设备采购资金的局面，有利于我行更近一步密切与该院的关系，加深赢得客户信任，争取多抢占该医院的业务份额。如果该贷款顺利发放到位，将能为我行带来良好的综合收益。1、直接收益贷款收益：该项目向我行申请固定资产借款XXX