第4章 物流保险

主讲：,中原工学院信息商务学院,物流金融Logisticsfinance,第4章物流保险,学习目标与要求,掌握物流金融的基本概念领会物流金融的本质和特点熟悉与物流金融相关的理论知识明确物流金融研究的对象了解物流金融的体系框架掌握物流金融业务运作流程了解物流金融的职能与发展战略,41物流保险概述,一、风险基本概要,1风险的概念风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。,2风险的特征（1）风险的客观性。风险处处存在、时时存在，人们无法回避它、消除它，只能通过各种技术手段来应对风险，从而避免费用、损失与损害的产生。,（2）风险的可变性。风险来源于社会环境，而环境是变化着的，随着环境的变化以及科学技术的发展和普及，可能会有一些新的风险产生，而有的风险可能会发生性质的变化。（3）风险的可控性。个别风险的发生是偶然的，人们可以通过对大量偶发事件进行预测分析，揭示风险潜在的规律性。此外，人们可以通过适当的技术来回避或控制风险的影响程度。,4风险因素风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。风险因素根据性质通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。,5风险事故风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。,6损失在风险管理中，损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。二者缺一不可。,7风险因素、风险事故、损失三者的关系风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，换言之，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素共同构成的。风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失，,二、风险与保险的关系,1风险是保险产生和发展的前提2风险的发展是保险发展的客观依据3保险是风险处理的传统有效措施4保险经济效益受风险管理技术的制约,三、保险的含义和基本要素,1保险的含义对保险可以从两个不同的方面来解释。（1）保险的法律定义。从法律的意义上解释，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（2）保险的经济学定义。从经济学的角度来看，保险是一种经济关系，是分摊意外损害的一种融资方式。,2保险的基本要素（1）特定风险事故的存在。（2）多数经济单位的集合。（3）费率的合理计算。（4）保险基金的建立。,四、物流保险的概念、风险及种类,1物流保险的概念物流是物品从供应地向接受地的实体流动过程，根据实际需要，将运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送、信息处理等基本功能实施有机的结合。,2物流业面临的风险物流业在经营主要来源于以下两方面：一方面是物流企业在采取海、陆、空等方式进行运输时的运动状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力、交通事故、偷窃抢劫以及装卸搬运不当等意外事故；另一方面是物流企业在进行存储、加工时的静止状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力，火灾、爆炸的意外事故。,（1）财产风险。财产风险是指物流企业所有或代管的一切有形财产，因发生风险事故、意外事件而遭受的损毁、灭失或贬值的风险。它包括财产本身遭受的直接损失，因财产本身遭受直接损失而导致的间接损失，因财产本身遭受直接损失而导致的净利润损失。,（2）人身风险。人身风险是指从事物流业务的员工由意外事故引起的人身伤亡风险，人身伤亡风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。（3）责任风险。责任风险是指个人或团体的行为违背了法律、契约的规定，对他人的身体伤害或财产损毁负法律赔偿责任或契约责任的风险。,（4）信用风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如托运人拒付运费等。（5）其他风险。物流企业在经营的过程中还会遇到如员工的不忠诚而使企业遭受金钱或财产方面的损失；遇有国家政策改变、战争等风险。,3物流保险的种类1）国内货物运输保险（1）国内水路货物运输保险。承保沿海、内河水路运输的货物，分基本险和综合险；（2）国内铁路货物运输保险。承保经国内铁路运输的货物，分基本险和综合险；（3）国内公路货物运输保险；（4）国内航空货物运输保险；（5）鲜、活易腐货物特约保险；（6）国内沿海货物运输舱面特约保险。,2）进出口货物运输保险进出口货物运输保险主要分海洋、陆上、航空和邮包四类。针对这四类，又分别有主要险和附加险。（1）主要险。海洋货物运输保险有平安险、水渍险、一切险三种。陆上货物运输保险有陆运险和陆运一切险两种。航空货物运输保险有空运险和空运一切险两种。邮包保险有邮包险和邮包一切险两种。,（2）附加险。一切险范围内的附加险有：偷窃险、提货不着险、淡水雨淋险、短量险等。承保了一切险，对其中任何一种附加险都是负责的。不属于一切险范围内的特别附加险主要有：进口关税险、舱面险、卖方利益险、港澳存仓火险、虫损险等。特殊附加险指战争险和罢工险,3）企业财产保险企业财产保险是指投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。,4）物流责任保险针对第三方物流的兴起而开发。第三方物流企业就委托方交来的货物承担着安全仓储，流通加工及运输的责任风险。,5）机器损坏保险为提供专业的物流服务，物流公司会购置许多机器设备，为保障这些机器在正常运行中由发生故障及人员的误操作引起的维修费，甚至是因为上述原因造成的经济损失，通过机器损坏险能得到保险公司的赔偿。,6）雇员忠诚保证保险物流企业的员工每天都会接触到大量高价值的货物，为避免管理上的失误以及因雇员的欺诈和不诚实行为而导致的经济损失，可通过投保此险种得到保险公司的经济补偿。,7）人身意外险物流企业的员工每天都会面临着各种可能的意外伤害事故的发生，此险种为保障员工的人身安全，获得保险公司的补偿而进行的保险。8）车辆保险此险种能保障机动车辆在行驶中发生交通事故或自身的单方责任而得到保险赔偿，使驾驶人员更能安心开车。,42物流保险的职能、作用和原则,一、物流保险的职能,物流保险的职能是由物流保险的本质和内容决定的，包括物流保险的基本职能和派生职能。物流保险的基本职能是物流保险的原始职能，是物流保险固有的职能，并不会随着时间和外部环境的变化而变化。物流保险的派生职能是随着保险业的发展和客观环境的变化，在基本职能基础上派生出来的职能。,1物流保险的基本职能物流保险的经济补偿是指在物流保险活动中，投保人根据物流保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于物流保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失及其相关利益的损失承担赔偿保险金的责任。,2物流保险的派生职能（1）物流保险的融通职能。融资是保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入再生产过程，以扩大社会再生产规模的职能。保险公司从收取保险费到赔付保险金之间存在着时间差和规模差，使保险资金中的一部分资金处于闲置状态，从而为保险公司融通资金提供了可能性。,（2）物流保险的防灾防损职能。防灾防损是风险管理的重要内容。保险本身也是风险管理的一项重要内容，而物流保险进行风险管理体现在防灾防损工作上。物流保险防灾防损工作体现在从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益，促进保险人的经营意识，从而促进其加强防灾防损的意识。,二、物流保险与物流业发展的相互作用,1有利于实现物流业发展的畅通与高效2提供了新的业务增长点3丰富了保险产品品种，拓展了物流保险市场,三、物流保险的基本原则,1最大诚信原则（1）含义。最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的义务；物流保险合同双方应向对方提供影响对方做出签约决定的全部真实情况，互不欺骗和隐瞒，信守合同的认定和承诺，否则物流保险合同无效。最大诚信原则是物流保险合同成立的基础。,（2）原则。诚信原则是民事法律关系的基本原则之一。在保险法律关系中对当事人的诚信的要求比一般民事活动更严格，因此必须遵循最大诚信原则。,2保险利益原则保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。这里的利益一般是指保险标的安全与损害直接关系到被保险人的切身经济利益。,3近因原则掼失有可能是由几个原因或一连串原因造成的，那么，哪个原因是出险的真正原因呢?近因原则就是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。,4补尝性原则补偿性原则是物流保险合同中最重要的原则。大多数货物保险合同是补偿性合同。补偿性合同具体规定了被保险人不应该取得超过实际损失的赔偿。损失补偿性原则是指物流保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险赔偿只能使被保险人恢复到受灾前的经济原状，被保险人不能因损失而获得额外收益。,43物流保险合同,一、物流保险合同的概念和特征,1物流保险合同的概念物流保险合同是合同的一种形式。物流保险合同是投保人与保险人约定物流保险权利和义务关系的协议。,2物流保险合同的特征（1）物流保险合同是射幸合同。一般的民商合同所涉及的权益或者损失都具有相应的对等性，但是在物流保险合同中，投保人支付保险费的行为是肯定的，而保险人对被保险人是否赔偿或给付保险金则依物流保险事故是否发生而定，是不肯定的。由于投保人以少额保险费获取大额保险金带有机会性，所以物流保险合同便具有了射幸性。,（2）物流保险合同是附合合同。一般民商合同完全或者主要是由各方进行协商以约定合同的内容。但是物流保险合同内容的产生是以附合为主。即由合同的一方提出合同的主要内容，另一方当事人只能做出取舍的决定。由于保险业的特点，使物流保险合同趋于定型性、技术性和标准化。,（3）物流保险合同是双务合同。物流保险合同是一种双方的法律行为，一旦生效，便对双方当事人具有法律约束力。保险双方相互承担义务，同时享有权利。,（4）物流保险合同是要式合同。要式是指合同的订立要依法律规定的特定形式进行。订立合同的方式多种多样，但是，根据我国保险法的规定，保险合同要以书面形式订立，其书面形式主要表现为保险单、其他保险凭证及当事人协商同意的其他书面协议。,（5）物流保险合同是最大诚信合同。最大诚信是指物流保险合同以最大诚信为基础，合同中任何一方违反最大诚信原则，物流保险合同无效。,二、物流保险合同的主体、客体和内容,1物流保险合同的主体1）物流保险合同的当事人物流保险合同的当事人是指直接订立物流保险合同的人，行为能力的人，物流保险合同的当事人包括保险人和投保人。,（1）保险人又称承保人，是与投保人订立物流保险合同，保险金责任的保险公司，它依法设立，专门经营保险业务。（2）投保人是指以保险人订立物流保险合同，并按照物流保险合同的规定，负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。投保人要具备两个条件：一是应该具有相应的民事行为能力；二是应该对保险标的具有保险利益。,2）物流保险合同的关系人物流保险合同的关系人是指与物流保险合同的订立间接发生关系的人。在物流保险合同约定事故发生时，物流保险合同的关系人享有保险金的请求权。物流保险合同的关系人包括被保险人和受益人。,（1）被保险人是其财产和人身受物流保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人可以是自然人，也可以是法人。（2）受益人是由被保险人或投保人在物流保险合同中指定的享有保险金请求权的人，在我国受益人仅存在人身保险合同中。,3）物流保险合同的辅助人物流保险合同的辅助人是指协助物流保险合同当事人办理保险合同有关事项的人。通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人,2物流保险合同的客体物流保险合同的客体，就是保险利益。“保险利益”一词也有称“可保利益”、“被保险利益”、“可保权益”等。,3物流保险合同的内容1）保险条款保险条款是保险单列明的反映保险合同内容的文件，是保险人履行保险责任的依据。保险条款主要包括以下几个方面。（1）基本条款。是标准保险单的背面印就的保险合同文本的基本内容，即物流保险合同的法定记载事项，也称物流保险合同的要素，主要明示保险人和被保险人的基本权利和义务，以及依据有关法规规定的保险行为成立所必须的各种事项和要求。,（2）附加条款。它是对基本条款的补充性条款，是对基本责任范围内不予承保而经过约定在承保基本责任范围内基础上予以扩展的条款。（3）法定条款。它是法律规定合同必须列出的条款。（4）保证条款。它是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的内容。（5）协会条款。它是专指由伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关船舶和货运保险条款的总称。,2）基本条款的主要内容（1）当事人和关系人的名称和住所。（2）物流保险标的。物流保险标的也叫物流保险客体，在财产保险中是指财产本身或与财产有关的利益及责任（3）保险价值。也叫保险价额，是指投保人与保险人订立物流保险合同时，作为确定保险金额基础的物流保险标的的价值，也即投保人对物流保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。,（4）保险金额。也叫保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是投保人对物流保险标的的实际投保金额。（5）保险费及支付办法。保险费是指投保人为获得保险保障，按照物流保险合同约定向保险人支付的费用。（6）物流保险责任和物流责任免除。物流保险责任是指保险人承担赔偿或给付保险金的物流风险项目。,（7）保险期间。又称保险期限，是保险人对物流保险事故承担责任的起止期限。保险期间规定了物流保险合同的有效期限，是对保险人为被保险人提供保险保障的起止日期的具体规定。（8）保险金的赔偿或者给付方法。保险金的赔偿或者给付方法是指保险人承担物流保险责任的方法。（9）违约责任和争议处理。违约责任是合同当事人未履行或未完全履行物流保险合同应当承担的法律后果。,三、物流保险合同的订立、效力、变更和终止,1物流保险合同的订立（1）要约。要约是指通报人向保险人提出的订立物流保险合同的意思表示，即提出物流保险要求。（2）承诺。承诺是保险人完全统一投保人提出的物流保险要约的行为，承保人为保险人的单方法律行为，工程物流保险合同成立的条件。,2物流保险合同的生效1）物流保险合同生效的要件中华人民共和国民法通则第55条规定，民事法律行为应当具备下列条件。（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。,2）物流保险合同的无效物流保险合同的无效是指因法定原因或者约定原因，物流保险合同的全部或部分内容不产生法律约束力。物流保险合同可由以下原因归于无效。因具备保险法上的无效原因而无效。,（1）超额保险。超额保险是保险金额高于保险价值的保险合同，各国保险立法均认同，对于损失补偿性保险合同，因受“损失补偿原则”的制约，需防止被保险人获不当得利引发道德风险。（2）无保险利益。物流保险合同因其他的法定无效原因而无效。物流保险合同作为民事合同，应当符合合同法所规定的合同的一般生效要件。,内容违反法律、行政法规的强制性规定的。无权代理。违反国家利益和社会公众利益。物流保险合同因合同当事人约定的原因而无效。,3物流保险合同的变更1）主体变更物流保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。（1）投保人的变更。（2）被保险人的变更。（3）受益人的变更。,2）内容变更物流保险合同内容的变更指物流保险合同中规定的各事项的变更。在物流保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。,4物流保险合同的终止物流保险合同的终止是指物流保险合同当事人确定的权利和义务关系的消火。物流保险合同的终止主要包括以下几种情况。,1）物流保险合同解除（1）物流保险合同解除的概念：在物流保险合同期限尚未届满前，合同一方或双方当事人依照法律或约定行使解除权，提前终止合同效力的法律行为。（2）物流保险合同解除的形式一般分为法定解除和意定解除两种形式。法定解除。意定解除。,2）物流保险合同的期满终止这是物流保险合同的终止的最普遍的原因。保险期限是保险人承担物流保险责任的起止时限。,3）物流保险合同的履约终止物流保险合同的履约终止是指在物流保险合同的有效期内，约定的物流保险事故已发生，保险人按照物流保险合同承担了给付全部保险金的责任，物流保险合同即告结束。,44国内货物运输保险,一、水路、陆路货物运输保险,1国内水路、陆路货物运输保险的保险责任范围及除外责任1）国内水路、陆路货物运输保险的保险责任我国国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险两种。,（1）水路及陆路货运险基本险的责任是指被保险货物在运输过程中因下列原因而遭受的损失，保险人负赔偿责任。因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失。由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失。在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失。按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用。在发生上述火灾事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的直接而合理的费用。,（2）在投保综合的货运险下，保险人除了要承担基本险责任外，还要负责赔偿下列损失。因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失。液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器(包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失。遭受盗窃或承运人责任造成的整件提货不着的损失。符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。,2）国内水路、陆路货物运输保险的责任免除由于下列原因造成被保险货物的损失，保险人均不负赔偿责任。（1）战争或军事行为。（2）核事件或核爆炸。（3）被保险货物本身的缺陷或自然损耗以及由于包装不善所致的损失。（4）被保险人的故意行为或过失。（5）其他不属于保险责任范嗣的损失。,2国内水路、陆路货物运输保险的保险期限,国内水路、陆路货物运输保险的保险责任起讫期限为：自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上该货物的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。,关于保险责任的终止，在实务中会出现以下两种情况。（1）被保险货物运抵目的地后，被保险人或其收货人提取部分货物，对此，保险人对其余未提货物也只承担15天的责任。（2）被保险货物运抵目的地后的15天内，被保险人或其收货人不是将货物提取放人自己的仓库或储存处所，而是就地直接发运其他单位或再转运其他单位时终止。,3国内水路、陆路货运险的保险金额及保险费,1）运输方式运输方式的不同，货物在运输中所面临的风险也不一样，保险费率就应该有差别。运输方式分为三种。（1）“直运”，即指货物从起运地至目的地只使用一种运输工具的运输，即使中途货物需要转运，转运所用的运输工具也属同一种类。,（2）“联运”，是使用同一张运输单据，用两种或两种以上不同的主要运输工具运送货物的运输，一般有水陆联运、江海联运、陆空联运等。（3）“集装箱运输”，是把零散货物集中装在大型标准化货箱内，由于集装箱运输能做到装运单位化，因此，它可以简化甚至避免沿途货物的装卸和转运，从而能够提高货物运输效率，加速船舶周转，减少货物残损短少。,2）运输工具运输工具的不同，导致货物可能出险的机会不同。例如，火车出事的概率要小于汽车。即使是同一种运输工具，由于载重量不同，费率也有差异，如船舶吨位小的费率要高于吨位大的。,3）运输途程运输途程的长短及地域上的差别，会对货物运输保险的费率产生影响。4）货物的性质货物的性质不同往往也决定了货物受损的程度和机会不同，则费率不同。5）保险险别综合险的承保责任范围较之基本险为广，因此，综合险的费率要高于基本险。,4国内水路、陆路货运险的赔偿处理在对国内水路、陆路货运险进行赔偿处理时，应注意以下几个方面。（1）在计算赔款时，应针对足额和不足额保险情况分别理算。（2）保险人对货损和施救费用的赔偿应分别计算，但均以不超过保险金额为限。（3）残值折价归被保险人，并从赔偿中扣除。,二、国内航空货物运输保险,1保险责任范围及责任免除1）保险责任：被保险货物在保险期限内无论是在运输或存放过程中，由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任。（1）由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪(在三个月以上)，在危难中发生卸载以及遭受恶劣气候或其他危险事故发生抛弃行为所造成的损失。,（2）被保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失。（3）被保险货物受震动、碰撞或压力而造成的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此引起包装破裂而造成的损失。,（4）属于液体、半流体或者需要用液体保藏的被保险货物，在运输中受震动、碰撞或压力致使容器(包括封口)损坏发生渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而致保藏货物腐烂的损失。（5）被保险货物因遭受偷窃或者提货不着的损失。（6）装货、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋而造成的被保险货物的损失。,2）责任免除保险货物于保险期限内由于下列原因造成损失的，无论是在运输途中或存放过程中的损失，保险公司不负赔偿责任。（1）战争或军事行动。（2）由于保险货物本身的缺陷或自然损耗以及由于包装不善或者属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失。（3）托运人或被保险人的故意行为或过失。（4）其他不属于保险责任范围内的损失。,2国内航空物流保险的保险期限根据保险条款的规定，保险责任自被保险货物经承运人收讫并签发航空货运单注明保险时起，至空运抵目的地的收货人当地的仓库或储存处所时终止。被保险货物空运至目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多以承运人向收货人发出到货通知以后的15天为限。,四、国内铁路包裹运输保险,1保险责任范围及责任免除1）国内铁路包裹运输保险的保险责任保险包裹、行李及快件商品在保险期限内，无论是在运输或存放过程中，由于下列原因造成的损失，保险公司负赔偿责任。（1）因车辆出轨、隧道坍塌所造成的损失。（2）因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩所造成的损失。（3）在装货、卸货时发生意外事故所造成的损失。,（4）保险包裹、行李因遭受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲、凹瘪折断、开裂等损伤以及由此而引起包装破裂的损失。（5）保险包裹因遭受偷窃或者提货不着而造成的损失。（6）凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的保险包裹、行李及快件商品，在运输途中因震动、碰撞或挤压致使所装容器(包括封口)损坏发生渗漏而造成的损失。,（7）在装、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及突然性的雨淋所造成的损失。（8）在发生上述责任范围内的灾害事故时，因施救和保护包裹而支付的合理费用(但不能超过保险金额)。,2）国内铁路包裹运输保险的责任免除保险包裹在保险期限内由于下列原因造成损失的。（1）战争或军事行动。（2）由于包裹本身的缺陷、霉烂、变质或自然损耗，运输延迟所造成的损失或费用以及属于托运人不遵守货物运输规章所造成的损失。（3）托运人或被保险人的故意或过失行为所造成的损失。（4）自理自用的保险包裹由于遭受盗窃的损失。,2保险的责任起讫国内铁路包裹运输保险的责任起讫是以一次运程来计算的。具体地说，从托运的包裹在承运人收讫并签发包裹货运单注明保险时起责任开始，至抵达目的地交付托运人或收货人时责任终止。,3国内铁路包裹运输保险的保险金及保险费包裹、行李的保险金额，可按所托运的包裹、行李的实际价值由被保险人自行确定。每件商品的保险金额，可按货物进价加上运杂费或者按目的地销售价确定。,四、物流运输保险业务的办理,1投保业务的办理1）确定保险的金额保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。保险金额由保险人和被保险人约定，保险金额的计算不得超过险价值，超过保险价值的部分无效。,2）确定保险种类投保时选择适当的保险种类将可以保证货物获得充分的经济保障，并节省保险费开支。保险种类选择不当，就会使货物在受损时得不到应有的赔偿，或是投保了不必要的险种而多支付了保险费用。,3）取得保险单据保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，也是保险人的承保证明。,4）保险索赔（1）损失通知。当被保险人获悉或发现保险的货物已遭损失，应立即通知保险公司或保险单上所载明的保险公司在当地的检验、理赔代理人，并申请检验。（2）向承运人等有关方面提出索赔。被保险人或其代理人在提货时发现被保险的货物整件短少或有明显残损痕迹，除向保险公司报损外，还应立即由承运人向有关当局索取货损货差证明。,（3）采取合理的施救、整理措施。保险货物受损后，被保险人应迅速对受损货物采取必要合理的施救、整理措施，防止损失扩大。（4）备妥索赔单证。被保险货物的损失经过检验，并办妥向承运人等第三者责任方的追偿手续后，应立即向保险公司或其代理人提出赔偿要求。,45物流保险市场,一、物流保险市场概述,1.物流保险市场的概念物流保险市场是保险市场的一个组成部分，它有广义和狭义之分。狭义的物流保险市场是人们进行物流保险经济活动的场所。广义的物流保险市场是指物流保险产品交换关系的总和或是物流保险产品供给与需求关系的总和。,2物流保险市场的构成要素物流保险市场的构成要素为交易主体、交易客体和交易价格。（1）物流保险市场的交易主体。物流保险市场的交易主体是指物流保险市场交易活动的参与者，包括物流保险商品的供求双方和物流保险中介。,（2）物流保险市场的交易客体。物流保险市场的交易客体是物流保险商品。保险商品是一种无形的、与未来世界中某事物的特定状态有关的商品。（3）物流保险市场的交易价格。物流保险市场的交易价格就是保险费率。物流保险市场的供求关系决定了物流保险的价格水平，同时保险费率的高低又调节着物流保险市场的供求。