附件三中国工商银行对公客户无固定期限人民币理财产品0701CDQB说明书

中国工商银行对公客户无固定期限人民币理财产品说明书 一、产品概述产品名称对公客户无固定期限人民币理财产品代码： 0701CDQB产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户法人客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品起始日2007年8月28日开放期2007年8月28日起单笔购买最低份额5万份，以1万份的整数倍追加单笔赎回最低份额5万份，以1万份的整数倍追加理财账户最低保留份额5万份单个客户最高认购限额10亿元单位金额1元/份购买、赎回方式1.开放期投资者可主动购买、赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分；当投资者的主动申购影响到现有投资人利益时，银行可暂停投资者的主动申购，并于暂停主动申购日的前2个工作日通过其网点及网上银行进行相应公告。2.签订自动投资理财协议后，投资者选择自动投资的，银行按协议约定为投资者办理自动购买、赎回。购买确认日投资者主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；投资者自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款T日、 T+1日均为开放日赎回确认日投资者主动赎回：T日赎回，资金实时入账；投资者自动赎回：T日赎回，资金T+1 日入账 T日、T+1日均为开放日预期最高年化收益率（扣除销售手续费、托管费后）该产品拟投资30-90的债券、存款等高流动性资产，10-70的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.80-2.20%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。各档次预期最高年化收益率客户理财账户中当日日末本产品份额为100万份（不含）以下，预期收益为1.8；客户理财账户中当日日末本产品份额为100万-500万份（不含），预期收益为2.0；客户理财账户中当日日末本产品份额为500万份及以上，预期收益为2.2。销售手续费托管费0.2%（年化）0.03%（年化）预期收益计算方法每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算收益分配方式按季分红（全额赎回时结清收益）分红权益登记日每季季末月24日分红资金到账日分红权益登记日后第三个工作日募集期是否允许撤单是工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个工作日公布。二、投资对象本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。各投资资产种类的投资比例如下，可在-10%,+10%的区间内浮动：资产种类投资比例债券、存款等高流动性资产30%-90%债权类资产10%-70%权益类资产0%其他资产或资产组合0%本产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。三、投资团队本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括:中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（中华人民共和国金融许可证），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（中华人民共和国金融许可证），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（中华人民共和国金融许可证），注册资本20.57亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。四、开放期产品购买、赎回方式开放期内客户可办理主动购买和赎回、银行还可按照客户要求办理系统自动购买和赎回业务。（一）客户选择主动认购、赎回，在开放期内可通过银行营业网点或网上银行发起购买和赎回，资金实时清算，当日确认。（二）客户选择自动认购、赎回，在开放期内既可办理主动购买和赎回，也可由银行按照客户设置办理系统自动购买和赎回业务。客户可根据自身需要，设置理财账户最高余额，用以控制理财产品最大规模。1. 客户主动购买、赎回客户可通过银行营业网点或网上银行发起购买和赎回，资金实时清算，当日确认。客户主动购买后，资金账户需保持一定余额，以避免银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金（参见自动赎回业务）。由于客户资金账户余额不足所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。客户可将其理财产品全部或部分份额赎回。某笔赎回导致客户的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，银行按客户一次性全部赎回进行处理。客户主动赎回后，须在当日内将资金从资金账户转出，以避免银行系统自动将账户资金购买理财产品（参见自动购买业务）。由于客户未及时从资金账户转出所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。发生巨额赎回时，赎回款项的支付办法参见巨额赎回条款。2. 银行为客户办理自动购买和自动赎回本产品将客户指定的资金账户与理财账户联接，自动于协议生效日次日起每日办理理财产品的购买和赎回业务，为客户进行现金和投资管理。（1）自动购买业务客户需设置资金账户发起购买余额。发起购买余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额，必须大于或等于发起赎回余额。如客户资金账户日终余额超过发起购买余额，则银行次日自动按照1万元的整数倍同时不低于5万元为客户购买理财产品。（2）自动赎回业务客户需设置资金账户发起赎回余额。发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额。如客户资金账户日终余额低于发起赎回余额，则银行次日自动按照1万元的整数倍同时不低于5万元为客户赎回理财产品，将资金账户补足至最接近（大于或等于）发起赎回余额、（小于或等于）发起申购余额。如赎回导致客户理财账户余额不足理财账户最低保留份额，银行将剩余份额一并赎回，并支付客户当期收益，理财账户余额为零。五、巨额赎回单个开放日内，银行按时间顺序累计主动购买、主动赎回份额。当日首次出现申赎净额（赎回份额-购买份额）达到前一日理财产品总份额的10%时，即认为是发生了巨额赎回，则银行对截至巨额赎回前的主动赎回申请予以确认，对当日后续主动赎回申请不予确认。理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，银行可暂停接受主动购买和赎回申请并停止自动购买和赎回功能，并最迟于当日通过以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。银行须在暂停日后五个工作日（含）内重新开放，并最迟于重新开放日告知客户，不可抗力因素除外。六、理财收益计算及支付安排1、理财收益计算方式及支付银行根据投资者当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收益，按季分红。分红权益登记日为每季季末月24日。分红资金在分红权益登记日后第三个工作日划入客户投资资金账户。当理财产品全部赎回（含客户主动赎回和系统自动赎回）时，银行同时兑付客户赎回理财资金及当期收益。当期收益=：此计提期第i日的适用收益率：此计提期第i日理财账户余额理财资金超过预期最高年收益率的部分作为银行投资管理费用。例1：某客户购买10万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为1.8%,则客户当期收益为：100,0001.8%30/365=147.95（元）。例2：某客户购买100万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为2.0%,则客户当期收益为：1,000,0002.0%30/365=1,643.84（元）。例3：某客户购买500万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为2.2%,则客户当期收益为：5,000,0002.2%30/365=9,041.10（元）。例4：某客户购买500万份本产品，持有15天后赎回400万份，剩余100万份产品继续持有10天后赎回90万份，剩余10万份产品继续持有5天后全部赎回，扣除托管费和产品管理费后，前15天理财产品的年化收益率为2.2%,随后10天理财产品的年化收益率为2.0%，最后5天理财产品的年化收益率为1.8%，则客户当期收益为：5,000,0002.2%15/365+1,000,0002.0%10/365 +100,0001.8%5/365=5,093.15（元）2、收益测算说明客户购买本产品当日日末份额为100万份（不含）以下，客户预期可获得最高年化收益率为1.8%；当日日末份额为100万-500万份（不含），客户预期可获得最高年化收益率为2.0%；客户购买本产品当日日末份额为500万份及以上，客户预期可获得最高年化收益率为2.2% ，即客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率-（销售费用+托管费用+投资管理收益）。3、最不利情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。七、风险揭示客户投资本理财产品可能面临以下风险：（一）政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。（二）信用风险：由于本产品投资组合包括各类债券，符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资和融资管理工具等。客户可能面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。保险资产管理公司管理的机构理财产品投资于协议存款时，可能面临存款银行违约或破产而不能及时足额支付存款本金及利息的风险。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。（三）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。（四）流动性风险：若本产品发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。（五）提前终止风险：在投资期内，如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。（六）交易对手管理风险：由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。（七）兑付延期风险：如因该理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成该理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品延期、调整等风险。（八）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。八、提前终止工商银行有权提前终止该产品，并至少于提前终止日前五个工作日通过工商银行相关营业网点及网站（）进行公告，并于提前终止日前通过短信或电话告知客户。银行需于提前终止日后三个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计收益。九、信息披露在产品提前成立、提前终止或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在工商银行网站()或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个工作日通过工商银行网站（）和相关营业网点发布相关信息，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据约定的方式在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系。理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。十、特别提示本理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。工商银行对本产品说明书保留解释权。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户签字： 中国工商银行股份有限公司年 月 日 年 月 日风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项