农金通助农金融终端

,农金通.助农金融终端,深圳银点融信软件有限公司,目录,CONTENTS,1,2,产品介绍,系统构成,功能介绍,4,3,业务形态,5,业务影响,PART1,产品介绍,农金通定义,农金通定位,农金通特点,农金通数据分析,产品介绍,农金通全称为农村金融服务自助通。为改善农村金融支付环境，满足城乡社区金融服务需求，参照电子化金融新型实用功能，银点公司开发的一款实用新型助农金融终端。,农金通设备,密码键盘,母POS,产品介绍,农村老百姓的难处,老百姓,农金通为村民老百姓办理各项金融服务,产品介绍,推广农金通业务犹如在铺设银行至农村市场的信息高速公路,产品介绍,农金通集营业柜台80%以上的柜面业务、ATM机、商业收银POS机功能于一体，是实现资金双向支付的最佳金融工具。,通过对行业同类产品方案进行横向比较，农金通终端具有明显的优势，具体描述如下：,产品介绍,以按照设立支行/分行、ATM和助农金融终端从主要成本、一次性资金投入、年度运营费用方面对比，得出结论：助农金融终端的成本最低。,产品介绍,农金通操作简单，人机对话界面清晰、友好、简便，设备管理员仅需简单培训即可进行辅助性操作;助农金融终端支持银行磁条卡、接触式IC卡、非接触式IC卡、存折等多种读写器读入账户信息方式，选择业务种类、录入业务金额、输入密码确认，即可完成业务操作全过程，有效决农村地区多数农民不会操作自助设备的问题。,产品介绍,农金通数据传输采用多种成熟的电信通道，数据传输和网络访问安全可靠；系统设定单笔之处限额、日交易次数、审计日志、可以交易提示等控制功能，严格操作流程，交易额度适中，实时交易，技术安全性与传统POS等银行设备一致。,农金通终端不仅仅是一台金融终端，更是一台信息终端，一方面可为农村地区农户提供便捷的金融服务功能，另一方面也可以通过该终端为农村地区农户提供专业的信息服务。,产品介绍,通过后台的交易系统、农业信息服务系统、商户管理系统等云平台，可以将该助农金融终端的性能充分发挥，一方面极大的挖掘产品性能，另一方面极大的获取用户信息，为后续的信息服务提供数据基础。,传统型的金融自助终端(比如ATM)，一般都在30-50KG左右，搬运、安装复杂，而农金通设备仅重约10KG左右，产品轻便、安装方便、即插即用；功能模块独立，维护简单便利。,产品介绍,农金通各金融业务交易比例统计图：,产品介绍,农金通交易笔数随着台数的递增呈现快速增长,产品介绍,农金通交易总金额随着台数的递增呈现快速增长,产品介绍,临朐聚丰村镇银行各金融业务交易比例图：,产品介绍,部分村镇银行交易金额统计图：,产品介绍,PART2,功能介绍,农金通业务在本质上其实是银行柜台业务的延伸，通过农金通将大部分柜面业务转移到农村内的指定地点。目前农金通可实现的金融业务有存款、取款、转帐、收款、查询、存折补登、改密、定活理财等。除基本金融业务外，还可根据各村镇银行的需求实现银行指定的定制信息推送服务。后续随着业务的深入及需求导向实现各种创新型的金融业务功能。,功能介绍,功能介绍,功能介绍,存款,1.村民将100元现金及银行卡/存折给代办员,2.代办员在农金通上做存款交易,3.凭条签字,现金和帐户资金变化,4.代办员将银行卡/存折退回给村民，交易完成,功能介绍,取款,1.村民银行卡/存折给代办员，告知代办员取款金额100元,2.代办员在农金通上做取款交易,3.凭条签字,现金和帐户资金变化,4.代办员将100元现金及银行卡/存折给村民，交易完成,功能介绍,收款,1.村民银行卡/存折给代办员，告知代办员需买一条烟(若烟的价格为200元/条),2.代办员在农金通上做收款交易,3.凭条签字,商品和帐户资金变化,4.代办员将银行卡/存折和烟给村民，交易完成,PART3,系统构成,农金通前置交易系统,农金通管理系统,数据库及安全加密,硬件系统架构,农金通系统是一套相对复杂的金融业务系统，其通过在村镇银行内部建立专有的交易平台系统、商户信息管理系统，通过架设完全的计算机硬件设备与网络，让助农金融终端能通过系统与结算银行的核心交易系统进行数据通信，从而实现金融业务的数据交换过程。农金通系统主要包括后台系统、终端设备及终端应用软件三大部分。以下主要讲解后台系统。农金通后台系统是实现农金通业务的核心，是对业务数据进行加工、处理、传输的一套安全、封闭的计算机网络系统，其主要包括农金通前置交易系统模块、农金通管理系统模块、数据库及安全加密模块和系统硬件部分。,系统构成,系统构成,农金通前置交易系统接收自助终端发起的交易请求，经过判断、处理后，并通过加密机进行转加密，转发给银行核心业务系统或跨行ATMP前置，银行渠道系统处理完业务后返回给前置交易系统，前置交易系统处理完后再将交易结果返回给助农金融终端。,银行业务人员可以通过农金通管理系统进行助农金融代办点签约开办，信息变更，撤约，审核等业务办理；对代办点终端及交易情况进行规则管控，风险控制；对助农业务交易情况进行报表展示，打印。,系统构成,农金通前置交易系统将农金通自助终端发起的每笔交易数据保存在数据库中，以供进行对账处理，交易监控以及管理平台进行统计报表展示；安全加密模块使用加密机进行转加密及农金通自助终端密钥管理。,系统构成,系统构成,PART4,业务形态,农金通管理模式,农金通业务推广流程,代办员代办点的选取,代办点图片展示,为有效推广农金通业务，使农金通业务成为村镇银行的基础核心并快速形成可观业绩，村镇银行必须配备优质资源，全力推动农金通业务的发展。这样就必须有专业化的业务团队、管理团队，职责清晰、分工明确。由于是村镇银行的基础工作，执行相关工作的人员素质是业务落实的保障，因此必须对农金通各相关业务岗位的上岗要求建立标准。目前有两种方案推荐。,业务形态,业务形态,业务形态,业务形态,业务形态,农金通是面向广大农村的离行式金融服务代办点，可直接安装在原农信贷员家(或原邮储信贷员家)、小卖部、村委会、供销社、村医务室或社区银行等区域。,业务形态,小卖部,医务室,村委会,金融代办点,社区银行,银行营业厅,代办点瓜果农家,代办点化肥销售点,业务形态,便民金融服务点,便民金融服务点,业务形态,便民金融服务点,便民金融服务点,业务形态,便民金融服务点,便民金融服务点,业务形态,临时代办点,代办点村干部家,业务形态,PART5,业务影响,农金通业务产出,农金通业务优势,农金通业务影响,农金通业务产出主要为存款额度、贷款额度、存贷利息差、品牌影响等。第一年实现100个代办点开业，平均每个代办点经营时间为3个月左右，平均实现存款20万元（按照开户数60人，30%开户数平均存款1万元计算），第一年实现总存款2000万元。第二年新增实现150个代办点开业，平均每个代办点经营时间仍为3个月左右，