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文档简介
,名人话保险,保险的意义,只是今日作明日的准备,生时作死时的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时作儿女长大时的准备,如此而已。今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算作现代人。胡适,别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富是:我给自己和亲人买了充足的人寿保险。李嘉诚,如果我办得到,我一定要把保险这个字写在家家户户的门上,及每一位公务人员的手册上,因为我深信:通过保险,每个家庭只要付出微不足道的代价,就可免遭万劫不复的灾难。丘吉尔,感谢您给予此次会晤的机会,让我能为您服务服务原则,您所提供的资料我将作谨慎处理,保障你的隐私权,此次服务由受过良好训练的专业人员提供决不会强迫你购买任何东西,相互了解是良好合作的第一步,财务风险管理遗嘱紧急基金,储蓄,股票证券,房地产,期货,古董,家庭理财金字塔,家庭财务风险,子女教育费支出,养老金支出,医疗费用支出,收入中断,上海大学的学费标准(rmb),同一所大学的不同学科学费不一定相同:每位学员的住宿费为6001200,但新生通常第一年需交纳1200元住宿费;上海第一医科大学已于23年前归并于复旦大学。数据来源:上海高校招生办(一个政府机构),国外大学的平均学费标准(含学费和住宿费),资料来源:中国银行,养育一个孩子的费用,没有具体打算,多年努力工作,财务上失败,第1步设定财务目标,第2步为你设定的目标排列先后次序、分清主次,第3步启动行动计划,第4步经常回顾并更新你的计划,财务成功和独立,我们向上爬的梯子就会越陡thesteepertheclimb,坏消息,重大疾病医疗手术费举例,医疗费用,不堪重负,社会的进步、医学科技的发展,及早发现,及早根治,很多绝症可以治愈,癌疹、心血管病、尿毒症、白血病-,国家卫生部统计显示:*人一生中患重大疾病的概率是72%,而目前重大疾病的平均治疗费用是10万元左右。上海市二级医院平均一次的住院费用在500020,000元不等,并且以每年20%速度递增。目前城市的肿瘤发病率是3.43%0,在全国2.7亿家庭中,平均每90个家庭中就有1个癌症病人。大城市居民住院率是50.7%,平均住院时间为24.6天。,好消息,没有具体打算,多年努力工作,财务上失败,第1步设定财务目标,第2步为你设定的目标排列先后次序、分清主次,第3步启动行动计划,第4步经常回顾并更新你的计划,财务成功和独立,但是,如果我们等待犹豫的时间越久.,我们怎样才能确保财务上的成功?howcanwehelpassurefinancialsuccess?,通过四大步骤实现财务独立,出生,成长,结婚,育儿,养老,往生,天真期,工作期+三明治期,养老期,60岁,生活品质宽度,生活品质宽度,不做财务安排,做财务安排,个人补充帐户,生活状况追踪:统计显示:100位人士,25岁时经济状况相同,发现65岁时的生活状况截然不同,25岁,¥100,¥90,收入中断的原因,失业,健康问题,去世,家庭收入,死亡率统计数据,家庭生活日常开支,目前使您满意的生活标准是什么?为什么对您很重要?,目前家庭每月开销多少?,房屋(租金或还贷),总计需要,食品(杂货店、市场、餐馆),公用事业费(电、电话、水),交通费(汽油、公共交通),衣服,娱乐(电影、购物、度假),储蓄/投资(银行、保险),医疗(诊疗费、检查),教育(学费、津贴),捐献/礼物(每月),家政服务(保姆、钟点工、司机),其它支出:,总计每月支出,减去其他收入(配偶收入),每月净支出,每年家庭总支出中我的贡献,-,12,多数人说:“只要我在,我就照顾你!”投保后,可以大声地说:“只要你在,我就照顾你!”,爱,就是一生一世的照顾,真的没办法存钱?,20岁:我现在没办法存钱,好不容易自立,况且我想买辆车,需要分期付款。等我想定下来再说吧!,30岁:我现在没办法存钱。一家子的开销和责任,已经让我踹不过气来,贷款、生活费、小孩奶粉钱-。,40岁:我现在买办法存钱。我家老幺今年上大学,老大年底要结婚,哪来的余钱?等孩子一个个成家立业了再说吧!,50岁:我现在没办法存钱。一些财务规划不象我当初预期的一般,老幺想出国念书又是一笔大开销,存钱?再说吧!,60岁:我现在没办法存钱。一直想早点退休,但靠什么吃呢?真希望当初身边有存一笔钱。,70岁:我还是没有存钱。生这病,银子大把大把往外洒,苦了家人、孩子、要是我走了,恐怕也没剩下半点给他们。我真后悔没存钱。,美好人生,¥100,¥90,收入中断的原因,失业,健康问题,去世,家庭收入,死亡率统计数据,保险,保障(消费型),存钱(储蓄型),安全感,杠杆效应,免利息税,强迫储蓄,投入并保有,退休基金,好的生活方式,您会如何分配呢?,银行储蓄,保险储蓄,短期性,长期性,(“存入”及“领取”),(“存入”及“保有”),存款,提款,存入及保有,退休,存款,全残,提款,退休,存入及保有,全残,生存,身故/残疾,“滑动列车”式的效果(存入及领取)消极性的储蓄方法灵活提取,方便应急,此“存入并保有”的储蓄方法保证在退休时,能存得预定的数额。是积极性的储蓄方法不够灵活,若不幸身故或全残,储蓄计划将中断无法完成预定目标,“存入并保有”的方法,(“存入”及“领取”),身故,爱心,责任,尊严,身价,安全感,理财工具,融资方式,储蓄,防火墙,税务计划,保险,定期,活期,债券,基金,信托产品,保险产品,股票,期货,期权,按揭,金融产品,不能查封的财产,生意往来难免有借有贷,汽车、房屋、机器等财产,都会因债务被查封拍卖。只有人寿保险保单永远不必担心被查封!,封,条,保,人寿保险是,急需时的现金,家庭的保障,保险是生活前进的动力,年老的尊严,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,经营有关人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由保
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