丁云生分享课件--重疾不重(NXPowerLite)讲诉.ppt

重疾不重丁云生,丁云生,简介,心脏外科医生中国医师协会健康管理与健康保险专业委员会委员重大疾病保险销售工具“财富人生图”的发明者主导或参与国内数家保险公司新型健康保险的开发，如“见义勇为”“牙齿保险”等十年来在内地各省市以及港澳台马来西亚东南亚等地作过关于重大疾病保险的演讲达数百场，受众逾数十万人。被香港文汇报誉为中国重疾险之父AIA中国2008年个人及团队全国第一名创下“连续一百天每天一张重疾险”的记录,部分演讲,2013年1月马来西亚第六届马来西亚全国华语寿险与理财峰会演讲嘉宾2012年6月MDRT中国西安演讲嘉宾健康成就财富2011年8月第八届中国保险精英圆桌大会演讲嘉宾主题健康成就财富人生2010年11月MDRT中国北京站演讲嘉宾l主题“健康成就未来-重疾险是必须品”2010年10月15日台湾中华保险理财与规划人员协会2010IFPADAY演讲嘉宾2010年6月24日香港人寿保险经理协会管理研讨会演讲嘉宾主题“健康成就财富人生”2010年4月2日MDRT中国上海站演讲嘉宾主题“健康成就未来-重疾险是必须品”2009年度第十一届亚洲寿险大会（澳门）演讲嘉宾主题“健康成就财富人生,心脏外科医生,CoronaryArteries,PosteriorView,CoronarySinus,RightCoronaryArtery,PosteriorDescendingArtery,Copyright1989.Novartis.ReprintedwithpermissionfromtheAtlasofHumanAnatomy,illustratedbyFrankH.Netter,M.D.Allrightsreserved.,DiseaseProcess,NormalCoronaryArtery,Copyright1989.Novartis.ReprintedwithpermissionfromtheAtlasofHumanAnatomy,illustratedbyFrankH.Netter,M.D.Allrightsreserved.,DiseaseProcess,Copyright1989.Novartis.ReprintedwithpermissionfromtheAtlasofHumanAnatomy,illustratedbyFrankH.Netter,M.D.Allrightsreserved.,RightCoronaryArteryinRAO45o,Noangulation,30ocaudalangulation,TreatmentalternativesCABG,TreatmentalternativesPTCA,StentPlacement,StentDeliveryandExpansion,支架手术,13,心血管疾病：血凝和心脏病突发,14,吸烟喝酒压力暴食缺乏运动,生活方式变化,动脉硬化癌症,主要疾病,我国癌症新发和死亡统计及预测,2012中国肿瘤登记年报,全国年新发癌症312万，每天8550人，每分钟6人。每年因癌症死亡270万。特点：1发病率千分之2.862城市高于农村3四十岁以上发病率快速升高35-39岁，千分之0.87；40-44岁，千分之1.55,恶性肿瘤流行病学资料病学资料,过去30年间，我国癌症死亡率呈明显上升趋势，而发病率中，肺癌增长486%，乳腺癌增长96%，上海的前列腺癌增长至4.8倍。在未来的20-30年间，我国癌症死亡率将继续上升。我国正处于由发展中国家高发癌谱向发达国家高发癌谱过渡的时期，可能形成二者共存的局面，增加癌症防治的难度。,2012中国肿瘤登记年报,发病率排名：1肺癌2胃癌3结直肠癌4肝癌5食管癌,十大致癌因素,吸烟过量饮酒职业暴露环境污染食物污染药物慢性感染饮食与营养免疫抑制生殖因素与激素,环境污染,生活水平不断提高人类生存环境却不容乐观,空气污染河流污染居住空间污染,北京机动车已经超过300万辆尾气排放量占大气污染源85%左右,癌症是内外因共同作用,内因,外因,吸烟过量饮酒职业暴露环境污染食物污染药物慢性感染饮食与营养,遗传,癌症可以预防？,1/3癌症可以预防1/3癌症通过早发现早诊断早治疗可以治愈1/3适当治疗可以延长生存时间提高生活质量-WHO1981,癌症是种慢性病,早期宫颈癌的治愈率达到100%早期肺癌的治愈率可达到100%早期乳腺癌治愈率达到90%早期胃癌治愈率达到80-85%早期肝癌治愈率达到70%,关于恶性肿瘤的一些共识,世界卫生组织相信,“不管一个国家的资源多么贫乏，严密构思并严格执行的国家癌症控制规划将有助于降低癌症发病率、提高癌症患者的生活质量；”癌症的诊断和治疗技术日益成熟，已经确认某些癌症的发生和死亡有许多是可以预防的，且许多癌症病例，如及早发现，是可以治愈的。,肿瘤筛查,肿瘤筛查的定义：肿瘤筛查是指以降低死亡率或发病率为目标，有计划(系统、定期、主动)地通过快速（相对简单、无伤害、易于接受、成熟、低成本）的检查或其他措施,将人群中癌前病变/早期癌，但表面上健康的人同正常人群区别开来。恶性肿瘤的发生和发展均具有一定的规律和过程，一个人从刚开始接触致癌因子到病死，其间是一段相当长的曲折反复演变过程。,癌症多阶段演化示意图,成功的肿瘤筛查计划特点,有效的筛查方法,有效早期治疗,筛查覆盖面,合理的费用,慢病的“冰山理论”亦适用于肿瘤,筛查目标人群,癌前病变人群,筛查的工具与方法,参与计划的人需要根据自己的实际情况填写问卷，并按操作说明采集标本交回，其他过程均由有经验的专业人员来操作完成。,家中集合潜血采集棉签,隐血试验与常见肿瘤的临床意义,乳腺癌危险因素评估报告样本,已完成危险因素预测建模和决策监测数据库的其他病种：肺癌/肝癌/大肠癌/胃癌/子宫颈癌/食管癌/鼻咽癌。上述平台已经涵盖了国家卫生部要求重点防治的8个主要的对中国人口健康威胁癌种。,乳腺癌危险因素评估报告样本,已完成危险因素预测建模和决策监测数据库的其他病种：肺癌/肝癌/大肠癌/胃癌/子宫颈癌/食管癌/鼻咽癌。上述平台已经涵盖了国家卫生部要求重点防治的8个主要的对中国人口健康威胁癌种。,筛查的成果,提高癌症的检出率与早诊率2006年中国癌症基金会报告：“在开展早诊筛查的项目地区子宫颈癌和食管癌早诊率已分别达到95%和75%，远远高于项目开展前约3050和10的平均水平。”而本计划面对城乡人口可望将上述癌种的平均早诊率自10%提高至50%水平。,上海的经验,诊断出癌症后5年内50%的人可以继续存活,癌症,索赔者平均年龄42,C.I.索赔数据英国,名人与重大疾病,肝癌,脑出血、肺心病,帕金森氏症,白血病,膀胱癌,心肌梗死,糖尿病,直肠癌,糖尿病,结肠癌,意外,心肺系统疾病,糖、高、心,尿毒症,肺结核、肝坏死,意外,希特勒帕金森、自杀,江青咽喉癌、自杀,王洪文肝癌,谢里夫侯赛因,克林顿心脏搭桥,里根老年痴呆,叶利钦,小渊惠三,霍金肌无力,央视新闻联播主持人罗京2009年6月5日因淋巴癌在北京逝世,终年48岁,2009年3月14日晚22点48分，电视剧情深深雨濛濛方瑜扮演者、琼瑶女郎李钰，因患淋巴癌医治无效，在北京协和医院病逝，终年33岁,陈晓旭，2007年5月13日因乳腺癌离开了人世,终年42岁,著名演员傅彪因肝癌于2005年8月31日在北京武警总医院安静辞世，享年40岁,香港著名女星梅艳芳，2003年12月30日在与宫颈癌抗争数月后与世长辞。终年42岁,2009年4月6日8:30分阿桑因乳腺癌病逝于台湾新店慈济医院，年仅34岁,著名演员李媛媛2002年10月20日19时40分因宫颈癌在北京病逝,终年41岁,我相信,一个人这一生一定会得重大疾病如果没有得那是因为别的原因先离开了还没有机会得,2006年与重大疾病保险的创始人南非医生Barnard博士摄于北京,重疾不重-重疾险三十年致敬之作,博士说,随着科学技术的进步，医疗水平的不断提高以及各种新药品的研制成功，使得原来不能治愈的患者有康复的可能，大家可以从近30年的医学巨大变化中感受到。但另一方面，由于各样原因，引发疾病的因素较以前增加，患者有越来越年轻的趋势。医疗进步又使其能尽早发现及时治疗，例如乳腺癌，及时发现并治疗是可能治愈的，重疾保险可以为其及时提供经济上的帮助。,重疾险的挑战,同时，MariusBarnard也表示，重疾险自出现以来，在发展过程中也并不是一路平坦，主要原因是跨越了保险和医学两大领域，其复杂的医学知识往往也让保险营销员和购买者在理解产品时，极容易产生偏差；而在发生理赔时，购买者自己的理解和保险公司的说法又往往会出现很大的分歧，这一情况在发展中国家中表现得尤其明显。他也表示，实践已经证明重疾险在社会医疗保障体系补充方面的突出功能，同时，重疾险需要和医学共同发展。,社保七宗罪,1住院押金2红包3手术中的自费器材4ICU自费药物5住院期间家属额外花销6住院及在家休息时间工资及奖金的减少7未来“工作收入损失”,第二招,1.我们做这份大病险计划，并不是说我们一定会得这些大病2.我们做这份大病险计划，也不是说我们拿不起看病的钱3.而是说，一旦万一如果罹患重疾，我们损失的不仅仅是医药费，更大的来自于工作收入损失,第三招,保险：是保障人创造价值的能力所以不是因为我们有可能患重疾而购买而是因为我们有创造价值的能力。Eg：火箭,财富人生图,30岁男性,42岁,47岁,财富,人生,财富人生图,42岁,47岁,财富,人生,这就是因为一场重疾我们失去的。,1/3的直接医疗开支2/3间接开支如：家庭健康护理需求可替代药物家庭或车辆改装失去对配偶和护理者的收入来源家政和扶养儿童开支等等,加拿大癌症学会,癌症相关费用间接开支,家庭,现在你可以保护你生命中最珍贵的两样资产了,你的身体健康,和,你的经济健康,重大疾病保护,健康保险概念,健康保险是指保险公司通过疾病保险，医疗保险，失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险出自中国保监会2006年“健康保险管理办法”,健康保险保障的核心风险,核心风险是因健康原因导致的经济损失。1因为疾病或意外伤害导致的医疗费用开支2因为疾病或意外伤害导致不能正常工作或失去工作能力从而带来的收入损失3因为疾病衰老或意外伤害导致生活不能自理从而带来的护理开支,社会医疗保险与商业健康保险,PublicHealthInsurancePrivateHealthInsurance区别1保障范围和缴费依据不同2参保和承保的选择性不同3经营或经办性质不同4对“公平性”的理解角度不同,健康保险的社会作用,微观作用对于个人和家庭：转移医疗费用风险，提升安全感，保证生活质量对于企业：提升人力资源价值，转嫁风险，减少管理上的负担宏观作用维护社会稳定，实现社会关爱，提高全民身体素质，应对社会危机，创造就业机会，优化卫生资源,健康险业务范围（专业化经营阶段）,1健康保险风险业务2健康保障委托管理业务3健康服务业务,健康需求增长,1.随着经济条件改善，人的需求层次发生改变。2.人口老龄化导致健康需求的增加。3.现代生活方式变化和生活环境的影响，各种慢性病快速增长，将带来医疗消费增长。4.青壮年亚健康状态带来的健康需求。,健康保险的目的,目的：不应仅仅在于疾病发生以后的费用补偿，而应以提供多钟健康管理服务，促进投保人的健康为最终目的。美国等国家，保险公司提供理赔服务，和包括预防保健年度体检和康复等多种服务项目的健康管理服务，重视和鼓励客户保持健康的身体，以减少医疗费用的支出。德国2004年保险法修订时明确规定保险公司必须为其客户提供健康管理业务、我国商业健康保险主要侧重于疾病发生之后的理赔，而缺少对客户生病之前的健康管理，患慢性病后的疾病管理服务。除了高端医疗产品以外。,商业健康险风险防范的核心,医疗管理,全民医保助推商业健康保险,1.居民的医疗需求得以激发2为补充医疗保险业务的发展提供空间3为保险业参与医疗保障体系建设提供机遇4提供了大量医疗统计数据5创造良好的外部环境和共享风险管控手段(台湾全民健保实施十年来,年均增长24.87%,助推之一:高端健康保险,1.社保中规定的个人支付比例部分和医疗费用超封顶线部分2社会统筹医疗保险不保的特殊药品3社会统筹医疗保险不保的诊疗项目:体检,移植等4社会统筹医疗保险不保的医疗服务设施和非指定医疗机构5收入补充型和护理津贴型费用补偿,助推之二团体健康险,2005年我国团体保险占健康保险保费30%。2008年美国2.01亿人参加商业健康险,占人口的66.7%.其中团体58.5%,个人8.9%。2009年200人以上企业98%购买团体健康保险.3-199人59%购买。趋势:1社保的补充医疗保险2沿海及经济发达地区,团险为核心的员工福利计划。,外部环境,因经济困难住不起院的比例(2003)城市56.1%农村75.4%我国卫生总费用构成:个人占55.3%,政府支出44.5%WHO估计超过50%的药品使用不当1过度提供药品2抗菌素使用不合理3过度采用注射替代口服4病人自我使用不当,探索医疗机构与商保的合作模式,1.构建医疗服务网络:美国1998年传统医疗保险73%,管理式医疗计划27%;2009年,则变为1%和99%.2.完善结算方式:预付制替代后付制;减少服务量,统一收费或按每次就诊收费.3.开展健康管理等增值服务4.打造健康险产业链,健康保险的产品与分类,健康保险的基本原理三要素即存在部分或全部健康风险的转移/事先支付转移风险的成本/健康损失由群体共同承担,国外业健康国外商业健康保险的未来趋势保险的未来趋势c,成为控制医疗费用上涨的重要手段走专业化经营的道路管理保健型健康保险逐渐受到青睐,国外商业化健康保险的发展趋势,重大疾病保险1,什么样的病才能称为重大疾病？,重大疾病保险1答案,一般能归类为重大疾病的，必须满足以下条件:1.危及生命；2.严重影响患者的生活质量；3.治疗费用昂贵。,重大疾病保险2,保险中的重大疾病与普遍意义上的重大疾病有什么不同？,重大疾病保险2答案,保险业中，能够承保的重大疾病至少应该满足以下几个条件：1.需要有清楚的定义，即对是否由该疾病所致的责任，两名医生应能分别独立诊断且结论一致；2.该疾病的发生强度，应能可靠地获得或至少能估算出来;3.该疾病