渝中区小额担保贷款实施办法(试行)

渝中区小额担保贷款实施办法（试行）为了更好地落实小额担保贷款政策，通过以创业促进就业达到实现就业倍增效应的目的，根据重庆市小额担保贷款办法（渝再就办200816号）和渝财社20147号文件精神，结合本区实际，特制定本实施意见。一、小额担保贷款的原则小额担保贷款实行“自愿申请、抵押担保、按期付息、到期还本、政府贴息”的原则。二、小额担保贷款的范围小额担保贷款在全区范围内开展，由重庆银行解放碑支行、中国邮政储蓄银行渝中支行两家金融机构，开展该项工作。三、小额担保贷款的对象财政贴息资金支持对象为在本区内符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及符合规定条件的劳动密集型小企业。上述人员中，对符合规定条件的残疾人、高校毕业生、农村妇女申请小额担保贷款财政贴息资金，可适度给予重点支持。四、小额担保贷款的条件申请小额担保贷款，男性年龄在60岁以内、女性年龄在50岁以内，具有完全民事行为能力的自然人，身体健康、诚实守信、经过就业再就业培训、具备一定劳动技能；属所在社区居委会的常住户口。合伙经营实体或小企业必须有固定的经营场地（主城九区内）和一定的自有资本金；其从事的经营项目必须是微利项目（国家明文限制的行业如建筑业、广告业、房屋中介、典当、桑拿、按摩、网吧、氧吧、以及美容、美发、水吧、酒吧、洗脚，从事金融保险业、邮电通讯业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权等除外）。小额担保贷款主要用于贷款申请人流动资金不足的补充。五、申请小额担保贷款应提供的证件申请小额担保贷款的个人，应提供贷款申请书（向银行申请）、夫妻双方的身份证、户口簿、婚姻证明、失业证、解除劳动合同通知书、营业执照、经营场地证明（或租赁合同）、抵（质）押物证件、安置失业人员的身份证、失业证、劳动合同等有效证件（所有申请资料均用A4规格的纸张复印）。申请小额担保贷款的合伙实体或小企业，应提供贷款申请书（向银行申请）、营业执照、税务登记证、法人身份证、法定代表人婚姻证明、经营场地证明（或租赁合同）、近期财务报表、贷款卡（为企业提供抵押担保的个人和共同出资人也必须办理贷款卡）、抵（质）押物证件、职工花名册、安置失业人员的身份证、失业证、劳动合同、缴纳社会保险的凭证等有效证件（所有申请资料均用A4规格的纸张复印）。六、小额担保贷款的额度、期限、利率（一）财政贴息资金支持的小额担保贷款额度为，高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，劳动密集型小企业最高贷款额度200万元。对合伙经营和组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元。小企业贷款不进行企业信用等级评定。（二）小额担保贷款期限为一年，以贷款上帐日开始计算，借款人应按时还款。确需继续贷款的，应在贷款期满前30天，向区就业办公室提出续贷申请，区就业办公室应及时将审核同意的书面意见送承贷金融机构，承贷金融机构审查同意后，通知借款人办理相关手续。借款人在续贷前要结清贷款本息，续贷期限为一年。借款人续贷期满后还需贷款的，可直接向承贷金融机构申请商业性贷款，财政不再贴息。（三）小额担保贷款在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。七、小额担保贷款的还贷付息、担保、抵（质）押方式（一）借款人从取得贷款之日起，应根据借款合同按期支付利息，到期偿还本金。贷款逾期应按中国人民银行及承贷金融机构规定计交罚息，罚息由借款人自行承担。（二）小额担保贷款的担保、抵（质）押1、法人为个人担保必须同时具备以下条件：本企业生产经营状况良好，年税后利润在5万元以上；具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产。2、个人担保必须具备以下条件：有贷款申请金额1.2倍以上的房产或等值的有价证券；有稳定收入的公务员及事业单位员工个人担保额不超过其年收入的2倍（单位出具年收入证明），且最高不超过20万元；有稳定收入的企业单位员工个人担保额不超过其年收入额（单位出具年收入证明），且最高不超过6万元。承贷金融机构对个人保证担保额根据实际情况掌握，由担保人本人签字。担保时担保方应在保证合同上签字、盖章。3、借款人抵（质）押可用自有或亲友（主城九区常住户口）的房屋（主城九区内，两证齐全，银行会同借款人协商认定）、承贷金融机构认可的有价证券进行抵（质）押;合伙经营实体或小企业抵（质）押原则上参照个人抵（质）押执行。贷款金额不得超过抵押品价值的70%，质押物价值的90%。八、小额担保贷款的贴息办法（一）对符合规定条件的个人微利项目小额担保贷款由财政部门给予全额贴息。（二）对符合规定条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，先按人行基准利率的50%由再就业专项资金予以贴息，剩余的50%由区财政专项资金予以补足，银行上浮的3个百分点由企业自己承担。（三）对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不予贴息。（四）借款人在借款合同约定期限内按期偿还本息，最后一次结清本息后，由承贷金融机构出据其结息清单或凭证到区就业办公室申请贴息。区就业办公室确认借款人相应的贴息金额，按季将确认后的贴息清单送区财政部门和承贷金融机构各一份，承贷金融机构将财政划拨的贴息资金一次性划入借款人在承贷金融机构开设的个人账户内。九、小额担保贷款的办理程序（一）借款人申请贷款时，应持工商、税务核发的工商登记证、税务登记证，抵押物清单或担保合同以及有效证件到所在地街道社会保障服务所申请，经审查符合本办法第三条、第四条、第六条第（二）款的规定后，在3个工作日内实地查看场地，由街道办事处领导签字、盖章后报送区就业办公室；（二）区就业办公室会同区财政局在3个工作日内完结审查汇总，并将相关资料送到承贷金融机构；（三）承贷金融机构在5个工作日内提出初审意见，不同意贷款的，应注明原因并将资料返还区就业办公室；同意贷款的，即可通知借款人办理相关手续，完善贷款抵押担保等手续后，在5个工作日内向借款人发放贷款。合伙经营实体或小企业可由法定代表人在其户口所在地或企业经营所在地街道社会保障服务所申请小额担保贷款。十、小额担保贷款的优惠政策（一）借款人申请小额担保贷款用于抵押担保的房屋，承贷金融机构可据实作价。双方签定抵押物价值认定书后，应向土地或房屋登记机构申请办理抵押登记。属于出让土地上房屋抵押担保的，应向房屋登记机构申请办理抵押登记，对符合登记条件的，登记机构应在5个工作日内办结；属于划拨土地上房屋抵押担保的，应向土地登记机构申请办理抵押登记，对符合登记条件的，登记机构应在10个工作日内办结。（二）借款人获得小额担保贷款后，可按规定享受有关税费减免、工商扶持等优惠政策。（三）借款人申请小额担保贷款前，免费参加区、街组织的就业政策培训（包括创业、税务、工商政策等方面）。十一、小额担保贷款的部门职责为了加强管理、确保小额担保贷款按时归还，各方责任如下：（一）区就业工作领导小组办公室、区人力资源和社会保障局1、负责组织推进、指导、协调全区小额担保贷款工作。2、负责制定全区小额担保贷款的方案。3、负责与区财政部门协调落实小额担保贷款的担保基金和贴息资金。4、协调落实鼓励就业相关优惠政策。5、审查汇总街道推荐的小额担保贷款申请，并对申请人进行就业前培训；对小额担保贷款工作实施全面管理、指导、监督、服务，帮助借款人落实就业优惠政策。6、负责按承贷金融机构出据的结息清单或凭证，确认借款人相应的贴息金额，按季将确认后的贴息清单送承贷金融机构。7、按时按规定报送小额担保贷款报表。8、整理归档小额担保贷款的相关原始资料。（二）区财政局1、负责小额担保贷款担保金区级匹配资金和小额担保贷款贴息资金的安排及监管工作。2、负责牵头小额担保贷款呆账损失的处理工作。3、负责小额担保贷款贴息资金与市级财政的申报、结算工作。4、配合区就业办公室审核小额担保贷款有关资料。（三）承贷金融机构1、对区就业办公室审核同意的借款人申请，按本办法第四条、第五条、第六条规定审查决定是否发放贷款。2、凭区财政局返回的贴息确认清单，将贴息一次性划入借款人在承贷金融机构开设的个人账户内。3、对小额担保贷款的运行情况进行管理，及时向区相关部门沟通有关情况。4、对逾期贷款进行及时追收，根据贷款的相关规定向人民法院提请诉讼并申请强制执行。（四）街道社会保障服务所1、街道社会保障服务所按照本办法第四条、第六条的规定对借款人申请进行审核并汇总，报区就业办公室审核。2、指导、帮助借款人搞好生产经营，配合协助承贷金融机构做好贷前检查和贷后催收工作。（五）借款人1、根据自身情况如实申请小额担保贷款。2、按规定办理贷款担保、抵（质）押手续。3、在贷款期间内，对发生的个人重大变化（如家庭地址、电话、经济状况等），要及时向有关部门报告。4、按规定使用贷款，履行贷款合同，按期付息、还本。十二、凡享受城市居民最低生活保障金的借款人从取得贷款之日起，3个月后所在街道应重新核定其城市居民最低生活保障金。十三、建立小额担保贷款联席会议制度。由区就业办公室牵头，会同人力资源保障、财政、承贷金融机构等