简谈对我国金融机构体系现状的看法

简谈对我国金融机构体系现状的看法经过30多年的改革开放，我国目前形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、分业监管的金融中介机构体系格局。中国人民银行作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。其性质地位区别于商业银行与其它金融机构，处于调控和监督地位，对商业银行和其它金融机构实施业务上的监管。中央银行是“银行的银行”，“国家的银行”，故在我国现有金融机构体系格局中作为中心。处于我国金融中介体系中主体地位的是五家国有商业银行，分别为：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。它们的业务经营范围包括：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）发行金融债券等。国有商业银行无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个金融领域中均处于举足轻重的地位。单一的国家银行形式与多种经济长期并存的现实显然是不符合的，所以我国形成了多种金融机构并存的模式。除商业银行外，我国还有非银行金融机构:保险公司,证券公司,信托投资公司,资产管理公司,财务公司,金融公司,租赁公司,农村及城市信用合作社,投资基金等.而基于以下优点，我国现在仍主要采取分业经营。1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。20年来，中国的金融体制改革走过了一段漫长的路程。从中央银行的建立，到商业银行和政策性银行的分设；从非银行金融机构的出现，到证券市场的运营；从拆借市场的兴起，到期货市场的发育；从贷款规模的取消，到公开市场业务操作，等等，中国金融业取得了不小的成绩。但随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有金融体制的弊端逐渐暴露。除国有商业银行外，我国还陆续建立了12家股份制商业银行，如中信银行、光大银行、华夏银行，此外还有汇丰、花旗、渣打等外资银行。尽管如此，所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。缺乏必要的竞争机制，在一部分程度上使得国有银行工作人员态度嚣张，效率低下。在将存折换成储蓄卡前，我每年到银行存取款总是要等一个早上或一个下午，也曾见过办理个人业务的市民与工作人员争执的场景。我想，如果金融市场足够开放，存在更多更便捷的银行可供选择，在竞争机制的刺激下，银行必定得尽力提供更优质的服务而不会出现工作效率低下服务态度不好的情况。此外，当前我国很多地区存在着信贷资金供需严重失衡的现象，银行贷款过多地流向国有部门而中小企业却常常无钱可贷，其背后暴露出的是我国金融体系单一、金融体制与经济发展不匹配等深层次问题。因而，进一步开放金融市场，使投资主体多元化，已成为我国金融改革的重要方向之一。从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入，所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。利率制定的非市场化，不仅直接影响到基础货币的调整，使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少了最准确的标准，还影响到其他货币政策工具的实施。所以，中国金融体制改革和中国宏观经济改革都要求建立一个在市场条件下比较有效的利率调整机制。分业经营虽有其优越性却也存在着弊端，1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。尤其在中国加入WTO后，面对国外金融业强有力