天津2016年上半年银行从业《风险管理》：公司治理考试题

精品资料天津2016年上半年银行从业风险管理：公司治理考试题本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、下列哪种说法是正确的？ A债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C凭证式国债可以流通并转让。 D记账式国债不能上市流通转让。 2、商业银行资产的流动性是指_。 A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C商业银行流动负债数量的多少 D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小3、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。 A现金流量 B资产转换 C资产销售 D抵押物的清偿 4、下列关于结算风险的说法，不正确的是（）。 A结算风险是信用风险的一种 B结算风险在外汇交易中不常出现 C赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险 D结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险5、以下业务中包含了期权性风险的是_。 A活期存款业务 B房地产按揭贷款业务 C附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D结算业务 6、投资利税率是_。 A使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 D项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率 7、_是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。 A国别风险 B区域风险 C行业风险 D社会风险 8、不良个人住房贷款不包括_。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款 9、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 10、亚当斯密关于公司信贷的理论是_。 A真实票据理论 B资产转换理论 C预期收入理论 D超货币供给理论11、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。 A利率 B汇率 C股票价格 D商品价格 12、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 13、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是_。 A基金认购 B基金赎回 C基金申购 D基金转换14、按照_划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。 A住房交易形态 B资金来源 C贷款利率的确定方式 D贷款对象 15、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 16、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是_ A中央银行拆借 B存放中央银行款 C法定存款准备金 D超额准备金 17、在下列基础性金融产品中，_的风险最高。 A国债 B5年期债券 C优先股 D期货 18、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系 19、某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为 450万元，2008年期未存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为_。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 20、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。) 1、下列关于破产财产分配的说法，正确的有_。 A破产财产优先清偿破产费用和共益债务 B破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 C破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配 D破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用等 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 2、以下关于设备贷款额度说法正确的是_。 A最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过100万元 B以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的70% C以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的90% D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度3、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是_。 A只能是金融机构工作人员 B只能是金融机构 C只能是金融机构工作人员或金融机构 D可以是任何单位和个人 4、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是_。 A现金流量 B财务状况 C还款记录 D贷款担保 E借贷偏好5、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 6、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 7、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。 A：3个月内 B：6个月内 C：9个月内 D：1年内 E：著作权 8、贷款定价通常由_等因素决定。 A债务成本 B经营成本 C风险成本 D股权成本 E资本成本 9、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在_方面。 A审慎尽责 B充分信息披露 C引导理性消费 D客户资产隔离和客户教育 E妥善处理利益冲突 10、_的最明显特征是电子虚拟服务方式。 A网点机构营销 B“直客式”个人贷款营销 C网上银行营销 D电话营销11、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 12、一个人的财务安全主要包括_。 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房 E是否购买了适当的财产和人身保险 13、商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（）。 A贷款的投向应当突出重点 B贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 C根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 D不论企业的优劣，在发放贷款时应该一视同仁 E按程序办理贷款14、下面属于间接融资工具的是_。 A银行债券 B企业债券 C公司股票 D国债 15、个人住房贷款发放环节的主要风险点包括_。 A个人贷款信息录入是否准确 B贷款担保手续是否齐备、有效 C在发放条件不齐全的情况下放款 D未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E在资金划拨时会计凭证填制不合要求 16、以下关于固定资产贷款的说法中，正确的有_。 A商业网点贷款属于固定资产贷款的一种 B可以用于企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目 C都是与房地产开发经营活动有关的贷款 D一般是中长期贷款 E也称为项目贷款 17、汽车金融公司管理办法规定，经批准，汽车金融公司可以从事_业务。 A接受境内公众存款 B提供购车贷款 C发行金融债券 D代理政策性银行业务 E向金融机构借款 18、个人住房贷款的还款方式中最为常用的是_。 A一次还本付息法 B等比累进还款法 C等额累进还款法 D等额本息还款法 E等额本金