个险收展新人衔接培训之合规收展

合规收展,第二章营销渠道的合规风险点介绍,第一章什么是合规,第三章我司合规管理的重点,目录,CONTENTS,第一章,NO1,合规的意义,公司合规政策,合规管理组织体系,什么是合规,合规风险报告路线,合规风险识别和管理的主要程序,什么是合规合规的意义,合规与业务发展是统一的。失去业务发展的合规没有意义，脱离了合规的业务发展将带来毁灭性的灾难。,合规指的是保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规的根本目标是保障公司规模效益化的发展目标，其手段是通过识别、防范、化解风险，提升内控管理水平。,合规风险报告路线公司员工和营销员-本部门合规员本级或上级合规管理部门/岗公司各部门合规员-本机构合规管理部门/岗本部门负责人分支机构合规部门/岗-上级合规管理部门/岗本机构负责人总公司合规管理部门-公司合规负责人-总裁室总裁室-董事会,什么是合规公司合规政策2,合规风险识别和管理的主要程序,第三道防线内部审计部门对合规风险管理结果进行事后评价，及时向公司管理层汇报所发现的合规风险管理缺陷和漏洞，督促相关部门或分支机构进行整改并实施监督。,第二道防线合规管理部门或合规岗位通过合规风险信息的识别、搜集和评估，发现并梳理合规风险，对各职能部门和分支机构提出合规改进建议，督促其采取适当措施弥补缺陷、堵塞漏洞、积极整改。,第一道防线公司各职能部门和各分支机构对职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。合规文化建设，健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，配备必要的合规人员，明确合规管理责任，构建合规管理体系，强化合规培训、检查、考核与问责，有效识别并积极主动化解合规风险，确保依法合规经营。严格按照内部规章制度和业务流程要求开展工作，主动进行日常合规自查，积极向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息、风险点，支持合规管理部门或合规岗位的风险监测和评估。,什么是合规公司合规政策3,忽视合规工作可能为公司带来巨大损失：案例：新华江苏泰州中支非法集资案件案件基本情况责任认定问责情况,2009年10月新华人寿泰州中心支公司原副总经理王某案2003-2009年期间，新华人寿江苏泰州中心支公司原副总经理王某通过私自印刷假保险凭证非法集资、截留挪用保费和退保资金等方式，诈骗、挪用和侵占资金约3.5亿元、涉及客户数千人。王某案非法集资一案涉案金额大，作案时间长，造成重大经济损失和负面影响，案发时资金缺口约1.89亿元。除王某及相关涉案人员被追究刑事责任外，新华人寿总公司、江苏分公司、泰州中心支公司相关责任人被追究相关责任。王某案责任追究共涉及28人，其中，总公司班子成员7人，分公司班子成员3人，总公司部门经理2人，分公司部门经理等相关人员16人。其中，开除4人，劝退7人，降职处分2人，记大过处分1人，记过处分2人，严重警告、警告、通报批评若干人。个人罚款合计25.7万元。,第二章,NO2,公司合规经营,销售行为合规,渠道合规风险点介绍,七个重点环节一、销售资格二、销售培训三、宣传资料四、销售行为五、客户回访六、销售品质七、客户投诉,三个重点领域一、销售资格二、销售培训三、宣传资料,渠道合规风险点介绍公司合规经营,合规展业，严禁触碰“高压线”,渠道合规风险点介绍公司合规经营,（1）代签名的范围包括：,投保资料,投保单健康问卷投保提示书回执转账授权书特别约定声明,保全资料,保全申请书委托书转账授权书健康问卷,理赔资料,理赔申请书授权委托书转账授权书资料交接凭证预付赔款协议书理赔协议书,渠道合规风险点介绍销售行为经营,（2）代抄风险提示语句,人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会2009年第3号）：,向个人销售新型人身保险产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书、了解本部的特点和保单利益的不确定性”,案例：某机构客户经理和内勤代客户在投保单上抄录风险提示语句，代客户在投保提示书和产品说明书上签名，监管机构对该机构作出罚款4万元、客户经理和内勤分别罚款500元的行政处罚。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,（3）未如实告知,保险法第16条,订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。,1,2,3,4,投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。,投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。,保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,未如实告知案例：,2012年6月26日，投保人毕某通过业务员为自己投保了我公司和谐人生保险，保额12万，年缴保费6000元，未指定受益人。2016年7月11日继承人恽某、毕某来我公司申请理赔：被保险人毕某2016年6月24日因肝癌身故。理赔人员通过理赔调查发现，被保险人投保时已患肝癌，属带病投保。投保时都告诉了业务员，但业务员要求我们在健康告知上都答“否”，说只要两年以后死亡，就能赔。春节时就上门推销，因经济原因，无钱交保费，这次是因为业务员明确两年以后死亡可以赔，所以就投保了。调查人员再次外围调查，得知业务员与投保人系叔侄关系。业务员与其妈妈为了拓展业务一起到毕某家推销保险，投保时业务员及其妈妈及村上周边的人都知道被保险人毕某已患肝癌并手术治疗。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,（3）未如实告知客户信息真实,保险营销员管理规定第三十六条：保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：（十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；（十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容。违规表现：客户虚假信息。投保资料上提供的客户联系电话、家庭住址等重要信息不正确的，或没有提供的。故意篡改客户信息资料。公司业务系统记录的客户信息资料不真实或不完整；恶意篡改、故意漏填投保人的电话和地址，从而造成公司无法回访和服务客户。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,人身保险业务基本服务规定（保监会令2010年第4号）第十五条保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。第十八条保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。,（3）未如实告知客户信息真实,渠道合规风险点介绍销售行为经营,（4）宣传资料合规,不能私自设计、印刷宣传页,产品利益演示合规,1、新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理；2、保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准；3、保险公司的分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。,保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,（5）擅自修改变更条款费率，扩展保险责任（6）给予投保客户额外利益，包括返佣、违规承诺收益等（7）截留、挪用、侵占保费、退保金、理赔款（8）非法集资：违反国家融资管理法律规定，向社会公共募集资金的行为。,渠道合规风险点介绍销售行为经营,第三章,NO3,公司合规管理的目标,公司合规管理的基本原则,我司合规管理的重点,公司合规文化,人身险合规销售七条禁令,目标是到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。,寿险行业正在发生一次深刻的变革,我司合规管理的重点销售行为经营,1、公司合规管理的目标主动识别、积极防范和有效化解合规风险，全面提升公司精细化管理水平，为公司创造价值，确保公司稳健可持续发展。2、公司合规管理的基本原则独立、主动、全面、有效3、公司合规文化合规从管理层做起、合规人人有责、主动合规、合规创造价值,我司合规管理的重点目标原则文化禁令,4、人身险合规销售七条禁令,相关规定：1、严禁无证展业2、严禁私自印制宣传材料3、严禁向客户夸大或承诺收益4、严禁散布虚假产品信息5、严禁向客户隐瞒保险合同重要内容6、严禁提供虚假或篡改客户信息7、严禁代客户抄录风险提示语句，严禁代客户签名,维护行业信誉改善行业形象促进行业健康发展,我司合规管理的重点目标原则文化禁令,保险法第116条及保险销售从业人员监管办法第24条都规定的销售人员禁止行为,24,我司合规管理的重点目标原则文化禁令,相关做法：1、亲眼见证客户在投保单、体检报告书、保单回执及各类申请书等需客户亲笔签名的保险相关资料上签字。2、要求客户本人亲笔抄录风险提示语句。3、明确、如实告知客户保险合同中保险期间、责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保损失费用扣除情况、万能险收益不确定性等重要信息。,4、人身险合规销售七条禁令,相关做法：4、不把保险产品等同于