从审贷角度看贷前调查_第1页
从审贷角度看贷前调查_第2页
从审贷角度看贷前调查_第3页
从审贷角度看贷前调查_第4页
从审贷角度看贷前调查_第5页
已阅读5页,还剩28页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

从审贷角度看贷前调查,风险与授信管理部2018年8月,目录,贷前调查的重要性,贷前调查的目的:,贷前调查的重要性,贷前调查的重要性,不良贷款发生成因分析:嫌货的才是买货人目前,存在三种因素叠加或者递进现象,企业经营失败套取贷款(归还高利贷)骗贷,贷前调查的重要性,重要性体现:贷前调查是信贷管理的首要关口,也是客户经理尽职免责的直接证明。,目录,贷前调查的逻辑,信贷业务核心逻辑,贷前调查的逻辑,贷前调查的内容,贷前调查的内容,目录,查,问,留心观察注意细节发现实质触类旁通,看,现场调查的主要手段,善于提问用心倾听精通专业,准备充分交叉印证提出补充资料,现场调查的证据类型,现场产生主观性较强须从利益关系判断真实度佐证或线索,口头证据,实地考察效力强,不宜伪造对权属、数量、质量的查证留存照片、清点记录,实物证据,效力比较强数量、种类繁多易于伪造须对真实性查证并分类整理,书面证据,对审查对象产生影响隐形信息辅助判断手段,环境证据,办公场地,抵押物,经营场所,老板办公室,看什么,仓库,生产车间,调查方法之实地考察看,调查方法之实地考察看,盘点法,调节法,观察法,摄影法,盘点时应停止收发做标记避免遗漏或重复多个仓库尽量做到同时盘点,人手不够做到连续盘点质量、规格和所有权,调查时点的随机性决定需要对时点数据进行调节公式为:查账时盘点量+报表日至盘点日的减少量-增加量=报表日存量,主要是观察氛围和精神状态等观察内容为前面“看什么”所提各项,拍摄照片或影印图片留下调查痕迹,尽职免责事后核对的线索或验证依据门牌、环境、押品、资产、存货、重要凭证等,特别关注内容,调节法公式:查账时盘点量+报表日至盘点日的减少量-增加量=报表日存量比如:企业2017年末产成品明细账结存数600件,信贷人员于2018年3月15日进行盘库,结果为500件。查阅进出库记录2018年1月1日到3月14日入库300件,出库350件。运用调节法2017年末报表日应存数=500+350-300=550件,而报表数为600件,虚增了50件,需要进行调整或查明原因。,实际控制人,其他,财务负责人,库管员,和谁谈什么?,一线员工,销售人员,调查方法之现场会谈问,调查方法之现场会谈怎么谈,主体资质,其他,资产明细,税单、关单,查什么,现金流,贸易背景,调查方法之账目查实查,调查方法之账目查实查账流程,调查方法之账目查实查账方法,基本方法:,调查方法之账目查实查账方法,技术方法:,调查方法之账目查实查,重点强调内容:,目录,征信信息,其他,诉讼信息,环保信息,查公开信息,海关信息,纳税信息,非现场调查的方法,上下游,中介机构,经营同业,政府部门,查第三方,行业协会,银行,非现场调查的方法,目录,特别关注内容,谁借钱:主体审查中的特别关注点:(1)经营者年龄:过大过小都不好(2)家庭是否和谐:家和万事兴(3)对小企业业务,要求企业经营者/实际控制人的成年子女提供连带责任担保(4)企业的财产状况产品审查中的特别关注点:上下游客户间的隐性关联问题,特别关注内容,借钱干什么:融资用途审查融资需求适度性审查企业融资总额/销售回行额全部融资销售比(当前所有融资本笔融资)/前12个月销售收入总额本行融资销售比(本行当前所有融资+本笔融资)/前12个月本行销售归行总额融资用途审查融资用途合理性审查合理把握客户经营周转性资金的贷款期限和还款安排,特别关注内容,拿什么还:通过销售产品(商品或服务)取得销售收入和经营利润,是银行融资的第一还款来源的基础:产品及技术/商品与品牌;生产管理;购销渠道;市场竞争度;经营场所;生产经营稳定性。作用:通过分析产品,判断第一还款来源的稳定性。从“三表”分析第一还款来源的真实性作用:与借款人提供的财务报表进行比较验证,通过“三表”不仅可以分析企业收入的真实性,同时可大致判断企业近期的生产经营趋势。,特别关注内容,还不上怎么办:担保方式审查抵(质)押担保审查

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论