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金融11102 周昕宸 一、产品创意概述（一）产品名称：惠农宝（二）产品推出的必要性目前，我国农民大约有7亿人，国家统计局公布的数据显示，2013年全年农村居民人均纯收入8896元。按照7亿人来算，一年的农民总收入为62272亿元，虽然这不可能全部存入银行，但是我国的农村居民储蓄比重逐年增加，这依然是一个庞大的储蓄群体。而目前服务于农村居民的金融产品几乎没有，农信社推出的金融产品创新也只是针对农村信贷方面，因此我认为市场上还缺乏一个服务于农村居民的理财产品，惠农宝的推出是必要的。二、 产品创意概述（一） 适用目标客户群及应用领域“惠农宝”是为农村居民推出的一项投资理财服务。把钱存入“惠农宝”中，可以获得一定的收益，以满足农民在理财方面的金融需求。(二)产品主要功能详述该产品主要依托于农村居民进行储蓄的银行，当储户到与银行存钱时，可自由选择是否存入“惠农宝”。该产品相当于购买货币基金，相应资金均有基金公司进行管理，所得收益为购买货币基金的收益。由于该产品的购买依托于银行储蓄，所以应对购买金额有一定规定。三、 创意分析1、 创意点分析该产品的创意点主要体现在服务领域的创新，是专门为农村居民设计的金融理财产品2、 新产品和现有相关产品的关系该产品的创意主要来自于已有产品“余额宝”，但不同于“余额宝”的是该产品主要有银行操作，而不是用户自己。3、 新产品的市场前景预测目前农村居民的大部分存款都存在银行，而银行的活期存款利率是相对偏低的，“余额宝”对于农民来说是很难操作的，这一产品的推出可以满足广大农村居民进行投资理财的需要，既提高了收益，又避免了难以操作的问题产生。根据开篇的分析可知农村居民储蓄额是逐年增长的，所以该产品的市场前景良好。四、 定价及成本效益的分析1、新产品的定价按照同类产品收费交易收费标准定价2、成本分析新产品成本主要包括开发成本和营销成本。产品开发方面，新产品是对原有同类产品功能的延伸，成本较低；产品营销方面，可把银行的网点优势和网络优势充分运用，从而节省大量营销成本。4、 效益分析新产品可以收到较好的社会效益和经济效益。社会效益方面，积极响应了国家的惠农政策，可帮助农民了解金融基础知识，为农民提供理财的平台，为国家提高农村居民收入作出贡献；经济效益，可为银行吸收大量的存款。五、 产品风险点及防控措施分析（一） 产品风险点由于产品的受众群体是农村居民，而该群体对金融领域不甚了解，所以该产品面临的风险点主要是法律风险。（二） 防控措施分析在日常的业务办理中，办理人员应该对该产品对用户进行详细的讲解说明，包括其风险性的说明，遵从储户的意愿，自愿购买
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