_新《保险法》十大亮点

保险网络（）,新保险法的十大亮点,保险网络（）,一、新增不可抗辩条款,第十六条投保人不履行如实告知义务的保险人有权解除合同自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,第十七条投保人不履行如实告知义务的，保险对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任,新旧,新旧,保险网络（）,该条款借鉴了欧美“禁止反言”的惯例，增设了保险合同“不可抗辩”条款，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务而解除合同，也不得据此免担保险责任。,保险网络（）,二、限期理赔不再难,第二十二条保险人按照合同的约定，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。,第二十三条保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。,新旧,保险网络（）,进一步明确和规范了理赔程序和时限，避免保险人拖延理赔。保险在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应当将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。,保险网络（）,三、拒赔有时效，还要有理由,第二十四条对于不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，并说明理由。,第二十五条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。,新旧,保险网络（）,另规定，保险公司收到索赔请求后，对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款。拒赔的工作不能轻视，三日对保险公司是有时间要求的，同时必须说明理由，客户对保险公司的决定会有更清晰的了解，这维护了客户的权益，对保险公司也是种保护，可以减少纠纷。,保险网络（）,四、被保险人与受益人一同死亡的处理,第四十二条受益与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。,无相关规定,新旧,保险网络（）,推定受益人死亡在先，保险金将作为被保险人的遗产，体现了保障主体的意图。,保险网络（）,五、自杀的给付处理有新规,第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。,以死亡为给付保险金条件的保险合同，被保险人自杀的，险本条第二款规定除外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。,新旧,保险网络（）,我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辩认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。这一法条具有一定的逆选择风险，但是推断人性本善的。,保险网络（）,六、说明条款,第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。,第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的该条款不产生效力。,新旧,保险网络（）,之前，在订立合同时客户是看不到合同的，即使签字投保那一刻也不知道所买保险产品的具体规定，导致许多客户心中并不清楚自己到底买了什么保险，哪些情况下并不“保险”，最终出险后在是否能理赔上产生许多纠纷。限制责任条款1.比例赔偿条款（保险金额低于保险价值等）。2.自负额条款（损失低于一定金额，保险人不赔；高于此金额，保险人赔付超过部分）。3.免赔额条款（低于一定金额，保险人不赔；高于此金额，保险人赔付全部损失）。4.赔偿权放弃条款（代位求偿时，被保险人放弃对第三者追偿的部分，保险人可以拒绝赔付）,保险网络（）,七、重复保险的处理,第五十六条重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。,第四十一条重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。,新旧,保险网络（）,重复投保是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个及以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的行为。新保险法对重复保险的定义进行了修正，使其更严谨更准确外，对此两类情况的后续处理方式进行了规定，为投保人维护自身合法权益提供了依据。,保险网络（）,八、解除合同统一退还现金价值,第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保单的现金价值。,第六十九条投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费,新旧,保险网络（）,旧法规定，不足两年时退保，按约定要扣除一定的“手续费”，客户对此常有意见，易引纠纷。在新法表述下，“手续费”一词正式退出保险合同的条款，代之以“现金价值”。每一年的现金价值附在保险合同的附录上，一目了然。,保险网络（）,九、合同的生效,第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应该及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。,第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。,新旧,保险网络（）,通常，投保人填写投保单并签字，保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单。保险责任应该从什么时候开始？在保单尚未签发时这一“空白期”客户有保障吗？旧法没有明确的说明。新法规定在客户签单之后保险公司给予客户一定程度的保障。新法首次提出了保险合同生效的概念，即“依法成立的保险合同，自成立时生效”，并允许“对合同效力约定附条件或者附期限”。在实务中，很多保险公司也会约定保单生效的条件或期限，如人身保险条款中常约定“本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起生效”。,保险网络（）,十、受益人伤害被保险人，赔！,第四十三条投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。,第六十五条投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。,新旧,保险网络（）,旧法规定，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，保险人不承担给付保险金责任。这对于无辜的被保险人以及其他的受益人来说不公平。新法规定，在此种情况下，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除责任，被保险人、其他受益人的利益仍然受到保护。,保险网络（）,推荐：30分类300课件每日更新，无需注册，全部免费下载！交流群：3816