保险业电子商务岗前培训诚信经营成就合格电销人（2017版）

诚信经营成就合格电销人,2017版,了解电话销售应遵循的各项法律法规和监管制度，提高法律意识；明白什么是销售误导，建立合规销售的正确认知；清楚公司的质检规则和考核办法。,课程目标,电销行为规范相关法规制度,目录,CONTENTS,公司质检标准,电销行为规范法规制度,相关法规制度,销售误导概念,电销销售行为规范,相关法规制度,保险法保险营销员管理规定保监发201387号：关于印发人身保险销售误导行为认定指引的通知保监发201340号：人身保险电话销售业务管理办法,销售误导的概念,何为销售误导,出卖者为达到促成交易目的，通过一些隐蔽或带欺骗性质的引导手段或方法致使买受方对商品属性在认识理解上发生偏差甚至背离，错误地认为该商品属性满足自身需求，从而购买。,销售误导的概念,1.销售误导的表现形式：夸大宣传；虚构事实；片面介绍；概念混淆；同业诋毁；篡改信息。,2.销售误导按严重程序依次为（监管严格、诉讼形势不利）：引诱（多数为打檫边球的行为）误导（监管所禁止的行政违法行为）欺诈（行政责任+民事赔偿）诈骗（非法占有为目的，刑法调整的犯罪行为）,销售误导的概念,3.保险销售误导引发的主要风险：A.对行业、对公司：信任危机，群体事件，诉讼赔偿，制约发展B.对个人：经济制裁、资格局限、禁业限制、刑事责任,第六条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列欺骗行为：（一）夸大保险责任或者保险产品收益；（二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；（三）以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；（四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；（五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；（六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；（七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；（八）其他欺骗行为。,人身保险销售误导行为认定指引,第七条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：（一）免除保险人责任的条款；（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失；（三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况；（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；（六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；（七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；（八）其他重要情况。,人身保险销售误导行为认定指引,第九条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，还不得有下列销售误导行为：（一）对保险产品的不确定利益承诺保证收益；（二）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；（三）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；（四）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；（五）其他销售误导行为。,人身保险销售误导行为认定指引,保险法关于销售误导的责任规定：,保险法第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。,保险法关于销售误导的责任规定：,保险法第一百三十一条：第一百六十五条保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。,反不正当竞争法、消费者权益保护法、合同法都有明文规定相关责任。,电话销售行为规范,第二十七条保险公司应加强对电话销售人员的销售行为管理，不得允许电话销售人员规避电话销售系统向客户销售保险产品。第二十九条保险公司制定电话销售用语，应至少包括以下内容：（一）电话销售人员工号、所属保险公司或代理机构名称；（二）产品名称、承保公司名称、产品信息披露方式、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、缴费期间、退保损失、新型产品保单利益不确定性等；（三）缴费方式、保单生效时间、投保意愿确认方式、保单形式、保单送达方式等；（四）犹豫期、客户服务电话、保单查询方式等。,电话销售行为规范,第三十条保险公司可以通过签署投保单和电话录音两种方式确认投保人的投保意愿。保险公司通过电话录音确认投保人投保意愿的，须同时满足以下条件：（一）投保人与被保险人为同一人，年届18周岁至60周岁间；（二）所售产品应为普通型人身保险产品，且免于体检；（三）销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人肯定答复。,电话销售行为规范,第三十一条保险公司可以在风险可控的前提下使用移动支付设备、网上银行、支付平台等新技术提升收付费效率。保险公司通过银行转账方式或其他电子支付方式收取保险费的，应通过书面或电话录音的方式取得客户授权。保险公司以电话录音方式确认客户转账授权的，应符合以下条件：（一）客户明确表示同意通过其名下账户支付保险费用；（二）销售用语明确告知首期保费支付时间及续期保费支付时间、频率等内容；（三）保费扣划成功后，通过电话或短信等方式通知投保人。,电话销售行为规范,第三十四条保险公司通过不同销售模式开展电话销售业务的，应按照统一标准进行质检，质检比例不得低于以下标准：（一）对保险期间在1年以上的成交件录音按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检；（二）对保险期间在1年期以内的成交件录音按不低于20%的比例在保单期限内全程质检。第三十五条保险公司开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音，并对成交件录音备份存档。电话录音及其它投保文件的保存时限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一