保险行业寿险业务知识培训承保

寿险业务知识培训（二）承保,一、承保业务主流程二、承保业务子流程三、核保子流程四、保单生命周期五、保单业务数据模型六、承保业务相关术语七、小结,内容提要,一、承保业务主流程,基本流程一,1、保单生效2、承保打印3、复核验单4、差错处理,复核,核保,录单,承保出单,送达,1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放8、撤单处理,1、录入检查2、发放通知书3、允许撤单,1、录入系统2、允许撤单,1、送达客户2、回执登记,初审扫描,1、接单初审2、扫描归档3、允许撤单,有名单、无名单,单证：投保单通知书问卷保单合同送达登记,回退,回退,回退,回退,一、承保业务主流程,重要日期,一、承保业务主流程,基本流程二,快速出单、事后补录人员名单,人员分类处理,二、承保业务子流程,通知书（问卷）子流程,打印,送达,打印工作池,回执签字,复核,核保,录单,承保出单,送达,承保主流程,通知书子流程,发送通知，主流程挂起,回执登记，主流程解挂,二、承保业务子流程,撤单（删除）子流程,审核,撤单,撤单工作池,撤单通知,复核,核保,录单,承保出单,送达,承保主流程,撤单子流程,撤单,恢复,自动核保与业务流程的关系,三、核保子流程,三、核保子流程,注：1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种2.长期加费、短期加费,个险自动核保要素举例,投保人年龄检查被保人年龄检查缴费资料检查险种资料检查缴费期间检查保额允许范围保费允许范围投保人、被保人资料检查验证身份证号码验证身份证号与年龄的关系体检项检查异常告知检查特别约定检查主险唯一性检查年收入与保额关系检查,身高体重与保额关系检查疾病险保额检查业务员报告书检查未成年人体检情况检查高保额件处理附加险投保规则检查主险投保规则检查客户保全历史检查客户理赔史检查直系亲属检查风险级别控制分保项检查客户核保结论检查特殊险种检查未成年特约自动生成,团险自动核保要素举例,投保人数人数平均保额最高最低保额最高保额与总保额高风险保额与低风险保额未成年人最高保额老年人保额个人累计死亡保额团体职业检查个人职业检查特殊工种连带被保人年龄团单折扣率,平均年龄变化引起费率变化应补退费不等于实补退费客户健康说明已经改变人员变化导致被保险人职业非所有投保人做此项保全增加的产品不符合险种定义保全的险种不为建工险事前核保新单投保附加险与主险保额无职业者累计死亡产品定义保额补充必须事前核保险种4级风险级别检查,四、保单生命周期,五、保单业务数据模型（个险）,工作模式的转变无纸化办公,承保举例：投保单录入影像随动模式,承保举例：核保,六、承保业务相关术语,精算保险费率premiumrate单位保险金额应该收取的保险费准备金（责任准备金）reserve保险公司为了履行未来的赔偿或给付责任而预先提存的资金准备,六、承保业务相关术语,保险产品保险insurance投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为人身保险personalinsurance以人的寿命和身体为保险标的的保险人寿保险lifeinsurance以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险,六、承保业务相关术语,保险产品定期寿险termlifeinsurance在固定年限的保险期限内，以被保险人死亡为保险金给付条件的人寿保险终身寿险wholelifeinsurance以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险两全保险endowmentinsurance在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件，且保险金一次性给付的人寿保险,六、承保业务相关术语,保险产品养老保险endowment以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险年金保险annuityinsurance以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险企业年金enterpriseannuity在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险,六、承保业务相关术语,保险产品意外伤害保险accidentdeathlump-sumpremium投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费期缴保费installmentpremium投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费,六、承保业务相关术语,保险费不定期缴费irregularpayment在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式续年度保费continuousannualpremium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二年及以后各期的保险费续期保费continuousinstallmentpremium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费,六、承保业务相关术语,保险费自然保费naturalpremium按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费均衡保费（平准保费）levelpremium保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费期缴基本保险费regularbasicpremium在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费额外保费topuppremium（追加保险费）在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人可缴纳的高于期缴基本保险费部分的保险费,六、承保业务相关术语,保险费缴费宽限期graceperiod保险人对投保人未按时缴纳保费所给予的宽限时间保费自动垫缴automaticpremiumloan保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费保费豁免waiverofpremium在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继续有效的行为,六、承保业务相关术语,承保承保approve;underwrite保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程标准承保（正常承保）standardunderwriting保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保附加条件承保additionalunderwriting保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保拒保decline保险人拒绝接受投保人投保申请的行为,六、承保业务相关术语,承保延期承保postpone保险人延迟接受投保人的投保申请的行为,六、承保业务相关术语,保险合同保险合同insurancecontract投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议长期保险合同longterminsurancecontract保险期限超过1年的保险合同短期保险合同shortterminsurancecontract保险期限在1年及1年以内的保险合同孤儿保单orphan保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同,六、承保业务相关术语,保险合同个人保险合同individualinsurancecontract以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同团体保险合同groupinsurancecontract以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同保险合同当事人partiestoaninsurancecontract保险合同中的投保人和保险人保险合同关系人privitytoaninsurancecontract保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，包括被保险人和受益人,六、承保业务相关术语,保险合同保险合同主体subjectofinsurancecontract在保险合同中享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人及其关系人保险合同客体objectofinsurancecontract投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益保险合同条款termsandconditionsofinsurancecontract;policywording保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款,六、承保业务相关术语,保险合同特别约定specialagreement由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款保险单（保单）policy保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证保险凭证insurancecertificate保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证保险合同成立establishmentofinsurancecontract投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行为,六、承保业务相关术语,保险合同保单签发（出单）policyissuing保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为保险合同生效effectivenessofinsurancecontract依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力保险合同失效defeasanceofinsurancecontract生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力犹豫期（冷静期）cooling-offperiod投保人收到保险合同并书面签收