保险学第三单元

保险只能说对价不能说等价,每一笔交易都不等价每一险种投保人整体与保险人等价交换投保人退出共同体能否退还保费？,缴费2年后退保退还15保费,手续费按13为何扣85？要求作有利于解释,不能按一般手续费理解,保险人,风险准备金不能退还,3.保险的基本原理是互助共济,保险人是互助共济的组织者、管理者、中介人,广聚众人,组织、管理,遇险,投保,保障,众志成城互助共济,公众基金,动用赔付,共济的数理原理：大数法则P18,概率论：大数法则某随机现象大量重复，将保持同一比率随机现象抛币试验,飓风袭击,大数法则在保险上的运用,以往某类事故的经验数据掌握越充分测算的事故发生率及损失率越可靠厘定的费率也越准确如20年的台风资料与50年的资料相比发生率、损失率，只有运用到足够多的危险单位，才能准确据10万人得出的经验数据，至少需10万才有效保证保险经营稳健,矿难之发生率死亡率,华东政法大学发生火灾的概率？,华东政法大学,上海市消防总队,也许10年无火灾,也许1年发生几起,个案无法统计概率,每年1万起左右,损失100亿,大范围发生概率稳定,研究生命规律的生命表：追踪10人生命历程,生存率LD/LP生存险费率,0岁EL1L2/L年金险费率,死亡率D/L死亡险费率,四、保险的种类P22,保险法：财产保险；人身保险按保险标的分类世界惯例：产险、寿险、第三领域：意外、健康险按保险性质分类产险：补偿性寿险：给付性第三领域：兼具补偿给付更符合保险规律有利于保险市场和险种的发展,买保险先知有哪些保险,补偿性与给付性的不同,有价值可估财产和利益损失价值通过补偿获得人身无价可估，损失无法补偿，只是予以经济帮助，故称给付意外、健康险既有身体寿命受损害的给付又有医疗费用、收入减少补偿适用损失补偿原则第三人造成被保人疾病或伤残：适用代位求偿,补偿性,给付性,按保险标的分类p2426,财产保险：财产损失险企财、家财；运输工具运输货物；工程、农业险；海上保险责任险：雇主、职业、产品、公众、附加三者险保证险：确实保证履约、产品、行政、司法、特许诚实：指名、职位、总括信用险：出口信用、投资、消费者信用人身保险：人寿、人身意外伤害、健康,产险：财产及相关利益,人身险：身体与生命,按承担责任方式P26,投保人,原保险人,分出人,再保险人,接受人,原保险：第一次保险,承担直接责任,再保险：第二次保险,承担间接责任,功能：确保经营稳健；扩大承保能力,性质：无论原保险是产险寿险，再保险为责任保险,与再保险人无直接法律关系,原保险人、再保险人独立承担责任,保监会为何查处保险公司？,价值8千万,资本金3亿公积金2千万,承保,3千万被责令再分保,不得超资本金、公积金10,分保,资本金3亿公积金2千万,年终自留保费18亿5千万,被责令分保,不得超资本金、公积金4倍,保费背后是危险责任,微观上控制承保金额,宏观上控制承保规模,确保保险经营稳健,按保险人数量P28,投保人,保险人,单保险,订立保险合同,同一标的,同一利益,同一危险,期限重合,与2个（含2个）以上,保险人,订立保险合同,复保险,保额之和超过保险价值,保额之和未超过的算什么保险,是单保险还是复保险？,贸易公司,保险人,2004.5.5投保粮食损失险,粮食价值5000万,委托保管,仓储公司,粮仓,保险人,2004.5.15投保粮食损失险,火灾,烧毁,单保险还是复保险；如何赔偿损失,是单保险还是复保险？,合伙企业资产150万,A,B,C,D保险人,E保险人,F保险人,150,150,150,各投保,单保险还是复保险出险损失60万如何赔偿,共同执行合伙事务,按保险价值缔约是否约定P29,一般商品,特殊商品,参考市价,专家估价,保险价值,市价涨跌,折旧率,投保人,保险人,缔约时共同约定价值,每份都要约定费钱费时,投保人,保险人,缔约时单方定值,出险时双方定值,只要核定出险保单,定值保险,不定值保险,货物运输险定值保险,制造地售价150元人均收入2000元,A地售价130元人均收入1500元,B地售价160元人均收入2500元,运往A地时出险,投保人,要按150元赔偿,保险人,要按130元赔偿,双方利益相左,只能投保定值,约定按中间价定值,发货单、填写保险凭证,文字固定和识别标的、定值不易,明清家具,确定年代,鉴定红木种类产地,鉴定是否出自名家之手,文字描述形状特征工艺,确定保险价值载明保单,极可能化冤枉钱；出险评估数量少,按保额与保险价值关系P30,保险金