保险核心业务个险新契约数据分析

核心业务系统个险新契约数据分析,2008年12月,主要内容,业务流程及数据表概述录入流程及数据分析核保流程及数据分析信件流程及数据分析承保流程及数据分析,一、业务流程及数据表概述,个险投保单示例,销售信息,投保人信息,被保人信息,受益人信息,险种信息,缴费信息,告知信息,个险新契约基本数据表,个险新契约业务流程,投保单状态变迁,t_policy.p_state_id表示当前状态-3已扫描影像，待预收录入-2正在预收录入0预收录入完成，待一遍录入1正在一遍录入2一遍录入完成，待二遍录入3正在二遍录入6二遍录入完成，待人工核保7正在人工核保14核保完成，首期待承保53已承保，正常有效,二、录入流程及数据分析,影像扫描,影像扫描操作说明,对于主单证，系统可以识别其中的条形码“主单证类型”“文件编号”“影像类型”由系统自动识别并填写无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后点击“设置”对于副单证（体验报告等），其中没有条形码的，无法自动识别；“机构代码”缺省值为操作人员所在机构，应改为该单的业务员所在的机构,影像扫描相关数据表,T_policy个单基本信息表POLICY_ID:主键SEND_CODE:投保单号ORGAN_ID:界面输入的机构号P_STATE_ID:状态（-3）T_image影像信息表FILE_CODE:投保单号(文件编号)IMAGE_TYPE_ID影像类型SEQ_NUMBER页码SCAN_TIME扫描时间BUSINESS_ORGAN界面输入的机构号IMAGE_FILE_NAME影像文件名ORGAN_ID操作人员所在的机构,预收录入,从“个险新契约-预收录入”进入显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录入”的投保单,预收录入要输入的信息,销售信息,缴费信息,预收录入操作说明,目的提前开始财务收费；统计受理保费投保日期不应大于当前日期销售渠道：专供互动渠道使用如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为“中介”点击“财务收费”时，相当于先点击“确定”，再进行柜台收费界面,预收录入相关数据表,T_policy个单基本信息表HOLD_DATE投保日期AGENT_ID业务员ID（关联到t_agent中的工号和姓名）HIGH_POLICY高额件INIT_PREM首期保费合计PAY_MODE首期付款方式PAY_NEXT续期付款方式BANK_CODE开户银行BANK_ACCOUNT银行账号T_bank_account客户账户信息表BANK_CODE开户银行BANK_ACCOUNT银行账号TRANSFER_NAME账号姓名CERTI_TYPE证件类型CERTI_CODE证件号码T_policy_health_agent_info产险/健康/中介业务员信息AGENT_CODE业务员/中介号码REAL_NAME业务员/中介名称,一遍录入,从“个险新契约-一遍录入”进入显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录入”的投保单,一遍录入要输入的信息,投保人信息,被保人信息,受益人信息,险种信息,缴费信息,告知信息,投保人资料,投保人相关数据表,T_policy个单基本信息表HOLDER_ID投保人ID,T_customerRELATION_ID与主被保人关系,T_policy_relationTEL_2电话（收费联系电话）ADDRESS_2通讯地址(保单收费地址)JOB_1职业JOB_CODE职业代码T_customer个人客户信息表会在此表中新增一条记录,不论客户是否已存在CUSTOMER_ID客户号REAL_NAME姓名CERTI_TYPE证件类型CERTI_CODE证件号码BIRTHDAY生日,被保人资料,被保人相关数据表,T_app_insured_first个单被保人信息表INSURED_ID被保人ID,T_customerINSURED_SEQUENCE被保人序号RELATION_1与投保人关系,T_policy_relationRELATION_2与主被保人关系,T_policy_relationT_customer个人客户信息表会在此表中新增一条记录,不论客户是否已存在CUSTOMER_ID客户号REAL_NAME姓名CERTI_TYPE证件类型CERTI_CODE证件号码BIRTHDAY生日,受益人资料,受益人相关数据表,T_policy_bene个单被保人信息表INSURANT被保人序号BENE_TYPE是否法定,T_BENE_TYPERELATION_ID与被保人关系,T_policy_relationREAL_NAME受益人姓名GENDER性别BIRTHDAY出生日期CERTI_TYPE证件类型CERTI_CODE证件号码BENE_ORDER受益顺序BENE_RATE受益比例同一受益顺序下，受益比例之和应为100%受益人信息未放到t_customer中,险种资料,险种相关数据表,T_policy_product个单险种资料表PRODUCT_ID险种内部代码-t_product_ernal_idINSURANT_1被保险人COVERAGE_PERIOD保障年期类型COVERAGE_YEAR保障年期CHARGE_PERIOD缴费年期类型CHARGE_YEAR缴费年限或年龄CHARGE_TYPE交费频次AMOUNT基本保险金额DISCOUNT_PREM首期保费(PERIOD_PREM,NORMAL_PREM)MAIN_RIDER主附险COUNT_WAY保费计算方式根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中,缴费信息,缴费信息相关数据表,T_policy个单险种资料表DISCOUNT_PREM首期保费合计(period_prem,etc)PAY_MODE首期付款方式PAY_NEXT续期付款方式MONEY_ID币种OVERDUE_MANAGE保费逾期未付选择此处，t_policy中discount_prem等字段是从t_policy_product相关字段汇总而来的,告知信息,告知内容中，应填写Y，N，或数字，不要填中文，否则自动核保时可能出错,告知信息相关数据表,健康告知，财务告知，基本告知都放在t_policy_representation表中T_policy_representation个单告知资料表CUSTOMER_ID告知对象（投保人/被保人）REPRESENTATION_ID告知项IDt_representationYES_NO是否型问题标志FILL_1回答1FILL_2回答2,特别约定信息,系统提供预制内容，操作人员可以修改在t_assumpsit中定义了标准内容,特别约定相关数据表,录入完成时，特约信息保存在t_policy中ASSUMPSIT特别约定T_ASSUMPSIT系统预制的特别约定信息ASSUMPSIT_CODE特约代码FULL_TEXT特约内容,二遍录入,操作过程与一遍录入类似当输入内容与一录不同时,系统有提示可以强制覆盖一录内容,二遍录入相关数据表,新老客户确认如果五项指标相同，则：将t_customer中新记录的status置为3（失效）将保单的holder_id/insured_id置为原客户号如果五项指标相似(如身份证号相同，其它不同)弹出界面供操作人员判断是否为老客户详见pkg_life_customer_verify.p_verify_policy_customer二录完成时，触发自动核保程序如果自核通过，保单进入“14首期待承保”如果自核不通过，保单进入“6待人工核保”,三、核保流程及数据分析,自动核保,在二录完成，点击“确定”时执行筛选出需要关注的投保单，供人工核保保额过高，健康状况异常，危险职业，等等系统中的自动核保规则T_uw_rule自核规则表RULE_CODE规则代码RULE_DESC规则描述RULE_FUNC对应的程序体T_uw_rule_config自核规则配置表CONFIG_ID配置项IDPRODUCT_ID险种ID（无表示各险种）RULE_CODE规则代码T_uw_ruleGRADE_ID地区类型（A/B/C）FILL_1/2/3各配置参数,自动核保结论,T_policy_auto各项自核规则检查结果CONFIG_ID自核项T_uw_rule_configVOILATED是否违反T_policy个单基本资料表AUTO_DECISION自核结论表T_auto_decisionAUTO_END自核完成时间P_STATE_ID保单状态(6,14)T_policy_product个单险种资料表INS_STATUS保单险种状态(1,6)T_uw_policy保单核保信息表(自核不通过时)T_uw_product险种核保信息表(自核不通过时),人工核保业务流程,核保共享池,核保共享池对应数据表,T_uw_policy保单核保主表ORGAN_ID机构部门t_company_organUW_SOURCE_TYPE核保类型t_uw_source_typeUW_STATUS核保状态t_uw_statusUW_LEVEL核保等级t_underwrite_levelAPPLY_CODE投保单号INSERT_TIME申请日期T_image保单影像资料表IS_PRIORITY保单优先等级SCAN_TIME影像上传时间,核保页面(1),T_uw_policy.Underwrite_id,t_policy_auto,Insert_time,proposer_id,propose_desc,T_uw_policy.assumpsit,核保页面(2),T_uw_insuredT_customer,T_policy.holder_idT_customer,核保页面(3),T_uw_product,T_policy_feeFee_type=11,T_uw_policy.Discount_rem,T_uw_policy.Uw_pending,险种核保信息表结构,T_uw_product险种核保信息表UNDERWRITE_ID核保件编码t_uw_policyPRODUCT_NUM险种序号(主险为100)PRODUCT_ID险种代码INSURED_1被保险人CHARGE_PERIOD缴费年期类型CHARGE_YEAR缴费年期COVERAGE_PERIOD保障年期类型COVERAGE_YEAR保障年期AMOUNT保额BENEFIT_LEVEL档次UNIT份数DISCOUNT_PREM折扣后期交保费UW_STATUS核保状态,给出险种核保决定,Decision_id,T_product_decision,T_uw_product,Renew_decision,Decision_cause_text,Decision_desc,T_uw_policy.assumpsit,Reuw_desc,核保完成,点击“保单核保完成”，结束核保点击“返回共享池”等，放弃本次核保操作，险种核保决定不保存点击“退回录入”，投保单回到一录池点击“特别约定”，可写保单特别约定，不属于条件承保，不发核保函,核保完成,t_uw_product.uw_status=4T_uw_policy.uw_status=4T_policy.p_state_id=14T_policy_product.ins_status=6T_policy_prem应收保费表插入一条记录如果收付费流程已完成，则启动承保程序,人工核保的权限结构,每张投保单，都有一个核保等级T_uw_policy.uw_levelT_uw_product.uw_level反映了该单的风险程度每个核保员也有一个核保等级如果投保单等级核保员等级，可以给出决定，点击“核保完成”时，状态变为“超权限上报”更资深的核保员可继续处理该单分公司首席核保分公司最高级别的核保人员当投保单等级首核的等级时，投保单先到首核的池中，再由首核提交到总公司,核保等级定义,针对个银和团险分别定义核保等级相关数据表T_underwrite_level核保等级名称表T_underwrite_limit核保等级权限参数表,核保等级定义界面,Uw_right,Max_sudden,Max_ill,Max_life,Discount_rate,核保员的等级设置,核保核保权限用户权限分配菜单记录在T_employee.level_id中,分公司首席核保的设置,在系统机构部门管理菜单下记录在t_company_organ的chief_indivi_uw,chief_group_uw中t_employee.emp_code,四、信件流程及数据分析,信件种类,一般问题件体验信件契调信件财务问题件健康问题件核保通知函,在t_prob_busi_cate中定义,新契约/核保信件业务流程,信件状态,已产生指已产生问题件，但尚未生成审核通知书号，此时不会出现在发放共享池中待发放指已生成审核通知书号，可以在发放共享池中找到已发放指已经从发放共享池中发放已回复指把客户回复的信息通过影象扫描进行了回复已回销指已经从回销共享池中进行了回销异常回销指已经从异常回销共享池中进行了回销,在t_treat_status中定义,问题件生成(一录),点击“问题件录入”，可录入问题件一般问题件：通常是针对投保资料的错误或缺失,问题件表结构,T_POLICY_PROBLEM保单问题件表ITEM_ID信件编码NOTICE_CODE审核通知书号T_POLICY_NOTICEORIGIN_TYPE信件发放环节T_LETTER_ORIGINCATEGORY_ID信件标准内容代码T_PROBLEM_CATEGORYNOTES信件具体内容TREAT_STATUS信件状态T_PROBLEM_CATEGORY信件标准代码及参数LETTER_NAME信件类型SEND_STATUS发放的业务环节T_LETTER_ORIGINRETURN_STATUS回销的业务环节T_LETTER_ORIGINNEED_RETURN是否需要回复T_LETTER_RECEIVER收件人表ITEM_ID信件编码T_POLICY_PROBLEMREAL_NAME收件人OBJECT_ID收件人类型T_LETTER_OBJECT,问题件生成(二录),不必对一录的问题件进行复核点击“问题件录入”，可新增、修改、删除问题件,问题件生成(核保),可录入一般问题件、体检信件等操作方式及数据表结构与一录时类似,问题件待发放(核保),点击“核保暂缓”，问题件变成待发放状态T_policy_problem问题件表NOTICE_CODE被赋值T_POLICY_NOTICET_POLICY_NOTICE审核通知书表对于同种信件、同收件人，新增一条记录NOTICE_CODE通知书号NOTICE_STATUS状态（1-文件已发放，2-影像已上传)T_UW_POLICY/T_UW_PRODUCTUW_STATUS核保状态UW_PENDING暂缓原因,信件发放(柜面),一般情况下，打印出PDF文件发放后，t_policy_problem.treat_status=2,信件回复,影像扫描上传回复资料系统自动识别单证类型和编号T_image.policy_id置为给定审核通知书的policy_id影像上传后：T_policy_p