保险行业培训资料-中国平安--RFC 課程--北京版（PPT 134页）(1)

来自中国最大的资料库下载,RFC課程理財顧問所扮演的角色,寶鉅資產管理股份有限公司總經理張植雄,来自中国最大的资料库下载,講師介紹,台灣淡江大學數學系數統組學士台灣清華大學統計研究所財經組碩士Jack基金理財電子報主編Mondial-Taiwan獨立財務顧問Mondial-Taiwan營業處經理寶鉅財產規劃事務所財務顧問寶鉅資產管理公司總經理台灣金融研訓院投資規劃課程講師,来自中国最大的资料库下载,保險業務員v.s.理財顧問,来自中国最大的资料库下载,保險業務員v.s.理財顧問,来自中国最大的资料库下载,理財顧問的角色扮演,来自中国最大的资料库下载,理財顧問的任務,整理客戶財務資料協助客戶訂定理財目標評估客戶理財屬性量身規劃理財方案建議適當理財工具協助執行並追蹤成效定期檢適時做必要調整,来自中国最大的资料库下载,理財顧問工作的執行步驟,初步面談，溝通觀念，並建立信任蒐集資料，做重點診斷細部面談，擬定目標取得細部財務資料分析討論，評估各執行方案完成理財規劃建議書再次討論與修正協助執行，追蹤成效,来自中国最大的资料库下载,理財規劃的意義,一.做好一生的收支管理二.過更好的生活三.回饋社會/做好資產移轉的準備,来自中国最大的资料库下载,一生的收支情形,来自中国最大的资料库下载,你確定一輩子的收支能平衡嗎?,来自中国最大的资料库下载,理財的三個籃子,保障,夢想,退休,来自中国最大的资料库下载,四種典型的理財型態,来自中国最大的资料库下载,先犧牲後享受的螞蟻族,来自中国最大的资料库下载,注重眼前享受的蟋蟀族,来自中国最大的资料库下载,背殼不嫌苦的蝸牛族,来自中国最大的资料库下载,一切為兒女的慈烏族,来自中国最大的资料库下载,客戶型態v.s.客戶的需求,自主型的客戶授權型的客戶諮詢型的客戶,来自中国最大的资料库下载,從五大理財需求看理財規劃,来自中国最大的资料库下载,五大理財需求之一,保障性需求（風險規劃）,人生風險醫療風險產物風險,来自中国最大的资料库下载,NT$,30成家生兒育女,50子女成年,年齡,潛在財務缺口,財富曲線,風險曲線,潛在財務缺口,来自中国最大的资料库下载,個人年收入1020倍已買好保障部分潛在財務缺口,如何計算潛在財務缺口,来自中国最大的资料库下载,合理的保障性需求,家庭年（月）儲蓄能力的10%20%,保障性需求,其它儲蓄,来自中国最大的资料库下载,工具選擇,壽險保障:終身壽險定期壽險萬能壽險變額萬能壽險意外險醫療險各類型產險(車險、火險、),来自中国最大的资料库下载,終身壽險,来自中国最大的资料库下载,定期壽險,来自中国最大的资料库下载,變額萬能壽險,来自中国最大的资料库下载,變額萬能壽險架構,来自中国最大的资料库下载,五大理財需求之二,儲蓄性需求（一定要面對的理財需求）,子女教育金儲蓄退休基金儲蓄,来自中国最大的资料库下载,假設25年後退休，每年通膨3%,退休金需要多少才足夠?,来自中国最大的资料库下载,範例：退休基金儲蓄,王先生,男,5,30,55,25,3,558025,3,1884,長子大學教育金180萬,次子大學教育金190萬,退休基金1884萬,每月3萬生活品質,儲蓄規劃,58萬,30,46,48,80,年齡,年收入曲線,LifeLine,来自中国最大的资料库下载,如何達成財務目標,来自中国最大的资料库下载,合理的儲蓄性需求,家庭年（月）儲蓄能力的30%50%,保障性需求,其它儲蓄,儲蓄性需求,来自中国最大的资料库下载,工具選擇,来自中国最大的资料库下载,什麼是共同基金?,集合大眾的資金投資於既定的投資標的專家管理投資組合盈虧由全體投資人共同分擔,来自中国最大的资料库下载,-特定標的投資經理人保管銀行會計師計算淨值公開說明書主管機關註冊登記,共同基金基本要件,来自中国最大的资料库下载,基金權利義務架構圖,會計師,投資人,基金管理公司,信託保管銀行,查核報告,投資款項,提付證券或收付款項,提供相關資料,監督投資,查核財務報告,寄發受益憑證,申購指示,来自中国最大的资料库下载,散戶投資人永遠看不到投資市場的真相投資標的寬廣投資市場無遠弗屆讓你由散戶變成主力外資世界級投資專家為您代客操作可將投資風險降到最低分享熱錢效應的獲利機會,投資共同基金的好處為何?,来自中国最大的资料库下载,投資性需求(想要但非必要的理財需求),購屋需求創業需求育樂需求移民需求財富累積需求,五大理財需求之三,来自中国最大的资料库下载,資產配置的觀念,流動性資產：一年內所需支出的資產=每月固定支出12月+今年特定大筆支出短期性資產：一年以上，五年以下潛在特定支出長期性資產：總資產流動性資產短期性資產,来自中国最大的资料库下载,變現性,獲利,高中低,低中高,資產配置的觀念,来自中国最大的资料库下载,資產配置的工具選擇,来自中国最大的资料库下载,建議理財顧問所解決的投資性需求,五年期以上長期性投資需求保守型投資需求原因：時間長投資風險可掌握達成理財目標機率高,来自中国最大的资料库下载,認識連動債券,股價指數連結型股價連結型利率連動型基金連結型避險基金連結型,来自中国最大的资料库下载,範例：股價指數連結型,7年期滿保證最低投資報酬率27%連動標的-道瓊泰坦50指數參與率40%,来自中国最大的资料库下载,範例：股價連結型,首年度保證配息10%保證領回投資本金100%第二年到第十年配息Max0%，(15%+當年度評價最差之股票報酬率)累計配息率達15%，可選擇提前領回本金及當期配息,来自中国最大的资料库下载,範例：利率連結型,逆浮動利率債券型首年度保證配息12%第二年到第十年配息當期配息率=10%-212個月美金期末LIBOR(最低=0%，最高=15%-前期累積配息率)累計配息率達15%，可選擇提前領回本金及當期配息,来自中国最大的资料库下载,範例：基金連結型,10年到期保證100%還本第一年固定配息5%第二年到第十年配息根據連動之基金組合計算年度配息債息(k)=(1/k)Max(NAV(k)-NAV(i)/NAV(i)，0動態調整投資比重，參與率最高可達150%,来自中国最大的资料库下载,範例：避險基金連結型,十年到期本金保障110%連結標的-多元策略26支避險基金動態調整投資比重，參與率最高可達150%,Principal,$100,第0年,第10年,$65,$35,$100,保本商品的基本結構,零息債券,本金,增長潛能,投資,来自中国最大的资料库下载,五大理財需求之四,退休後生活保障需求(退休後資產管理),保本增加利息收入提昇生活保障為資產移轉預作準備,来自中国最大的资料库下载,如何利用有限財富保障退休後的生活,退休基金5580100退休,每年生活費,每年生活費,每年生活費,每年生活費,每年生活費,每年生活費,每年生活費,来自中国最大的资料库下载,例：退休基金500萬，若靠利息收入過退休生活,来自中国最大的资料库下载,例：退休基金50萬人民幣，若靠利息收入過退休生活,来自中国最大的资料库下载,工具選擇,年金保險銀行存款租金收入子女奉養?社會福利其他,来自中国最大的资料库下载,五大理財需求之五,節稅性需求,遺產稅贈與稅利息所得稅,来自中国最大的资料库下载,台灣遺產稅有多高?,来自中国最大的资料库下载,如何利用金融工具作遺產稅規劃?,個人資產,國內保險商品解決遺產稅賦,資產移至境外達成資產隱藏,来自中国最大的资料库下载,如何利用保險作遺產稅規劃:,創造現金以支付龐大遺產稅將動產藏於保險計劃中，降低遺產課稅總額,来自中国最大的资料库下载,理財規劃的流程與方法,来自中国最大的资料库下载,理財規劃流程,9.提出建議案,2.初訪,3.觀念溝通,4.了解需求,8.蒐集財務資料,7.目標優先順序,6.確認目標,5.收集初步個人資料,1.事前準備,11.執行方案,10.討論及調整,12-1檢討評估,12-2客戶轉介紹,来自中国最大的资料库下载,1.事前準備,專業知識與能力執業資格(執照與證照)必備工具(財務用計算機、筆記型電腦、財務問卷、實際案例範本、)服裝與文具名片與個人/公司簡介客戶資料檔案時間運用與安排,来自中国最大的资料库下载,財務規劃軟體示範,保險公司提供坊間設計的財務規劃軟體銀行運用的財務規劃軟體切記!軟體僅供規劃之輔助，無法取代財務顧問的價值!,来自中国最大的资料库下载,何謂單利?本利和=本金(1+年利率年數)何謂複利?本利和=本金(1+年利率)年數,單利v.s.複利的概念,来自中国最大的资料库下载,單利v.s.複利(假設年利率5%),来自中国最大的资料库下载,單利v.s.複利(假設年利率10%),来自中国最大的资料库下载,年金複利效果:月存一萬,来自中国最大的资料库下载,N年期間,複利現值,X,Z,於12年後獲得1000元，5%的報酬率(折算率)現在的價值=1000*0.557(查表得)=557,複利現值的概念,来自中国最大的资料库下载,每年年初儲蓄10,000元，假設每年獲利5%20年後獲得?元(年金終值),繳納保費20年,現在分筆付款(年初)的未來價值,年金終值的概念,来自中国最大的资料库下载,N年期間,X,Z1,Z2,Z3,Zn,年金現值,未來12年內的每年年初獲得1000元5%的報酬率(折算率)現在價值=1000*9.306=9306,年金現值的概念,来自中国最大的资料库下载,唐先生今年37歲，希望18年後(55歲)退休假設他希望:退休後每年有相當現值12萬元的退休金可領直到80歲為止，(儲蓄年回報率5%)年通膨率3%,應用題,来自中国最大的资料库下载,問題一:55歲時現值12萬元相當於當時的多少錢?(複利終值的概念/72定律應用)12萬1.7(查表)=20.4萬,應用題,来自中国最大的资料库下载,問題二:55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有20.4萬退休金，直到80歲(年獲利5%)?(年金現值的概念_以期末終值計算)20.4萬14.8(查表)=301.92萬,應用題,来自中国最大的资料库下载,問題三:55歲時若需儲蓄到301.92萬，則唐先生從現在起每年需儲蓄多少錢才能達到這個目標(年獲利5%)?(年金終值的概念_以期末終值計算)301.92萬/29.5(查表)=10.23萬,應用題,来自中国最大的资料库下载,問題四:若唐先生每年只有6萬元的儲蓄能力，則每年獲利需有多少才能在55歲時儲蓄到301.92萬的目標?301.92萬/6萬=50.32(查表)約需10%,應用題,来自中国最大的资料库下载,2.初訪,客戶來源(客戶轉介紹/主動開發)客戶與我的主被動關係約訪地點與時間建立信任是第一要務,来自中国最大的资料库下载,3.觀念溝通,客戶是否了解我們能提供的服務?財務顧問與銷售員的差異客戶的理財觀念與想法,来自中国最大的资料库下载,4.了解需求,客戶目前面對的理財問題希望我們能幫他處理的問題客戶的理財目的客戶目前主要運用的理財工具,来自中国最大的资料库下载,5.收集初步個人資料,客戶基本資料(年齡/職業)家庭基本資料(婚姻/子女/子女年齡)基本理財工具與金額固定支出與特別開銷(每月基本開銷)工作狀況與收入理財屬性與風險承受度,来自中国最大的资料库下载,67.確認目標與優先順序,保障(風險移轉)增加財富(資本增值)結婚基金購屋子女教育基金退休基金創業基金,来自中国最大的资料库下载,理財目標數據化,理財目的何時達成目標金額,来自中国最大的资料库下载,退休規劃,来自中国最大的资料库下载,教育金規劃,来自中国最大的资料库下载,理財目標的達成方式,目標順序法目標並進法,買車,買房子,子女教育金,退休金準備,買車,買房子,子女教育金,退休金準備,来自中国最大的资料库下载,理想的搭配方式,退休金、教育金等長期且理財目標金額較大的適宜及早以目標並進法來執行買車、購屋、旅遊基金等短期且理財目標金額較小的適宜以目標順序法來執行,来自中国最大的资料库下载,8.蒐集財務資料,個人(家庭)年度財務收支表個人(家庭)資產負債表保險清單與利益一欄表投資清單與損益不動產清單,来自中国最大的资料库下载,家庭年度財務收支表,家庭資產負債表,来自中国最大的资料库下载,投資清單與損益,来自中国最大的资料库下载,9.提出建議案,客戶財務資料整理理財風險屬性明確財務目標與順序Lifeline客戶財務目標與財務能力之分析建議理財工具建議與分析未來財務狀況預估備註:理財工具說明,来自中国最大的资料库下载,建議書示範,個人財務規劃報告客戶財務規劃報告,長子大學教育金180萬,次子大學教育金190萬,退休基金1884萬,每月3萬生活品質,儲蓄規劃,58萬,30,46,48,80,年齡,年收入曲線,LifeLine,来自中国最大的资料库下载,財務目標與財務能力分析,来自中国最大的资料库下载,投資工具建議選擇,来自中国最大的资料库下载,投資風險的定義,来自中国最大的资料库下载,風險之評價指標,標準差Standarddeviation又稱波動係數Volatility,来自中国最大的资料库下载,常態分佈假設NormalDistribution,来自中国最大的资料库下载,10.討論與調整,調整的變數可能有:理財目標、達成時間、期望獲利、新的理財目標出現投資工具的比較或改變,来自中国最大的资料库下载,11.執行方案,執行方案時，可能需改變現有理財方式需擬定執行時間表按時間表一一執行,来自中国最大的资料库下载,12-1.檢討評估,客戶永續經營的重要當時規劃的前提可能改變尤其在投資方面需幫客戶關心投資績效後續服務是是否維繫客戶的重要關鍵,来自中国最大的资料库下载,12-2.客戶轉介紹,客戶是否轉介紹是理財顧問價值的關鍵指標轉介紹的客戶成交機率最高後續服務與執行後的成果是主要影響客戶是否轉介紹的重要因素,来自中国最大的资料库下载,理財規劃實例說明一,来自中国最大的资料库下载,理財規劃流程複習,9.提出建議案,2.初訪,3.觀念溝通,4.了解需求,8.蒐集財務資料,7.目標優先順序,6.確認目標,5.收集初步個人資料,1.事前準備,11.執行方案,10.討論及調整,12-1檢討評估,12-2客戶轉介紹,来自中国最大的资料库下载,稱呼:X小姐性別：女年齡：31職業：科長婚姻狀況：已婚子女：1名，年齡2歲,客戶為何會找上我?,来自中国最大的资料库下载,了解需求,投資失利，不知下一步要怎麼做?認同財務規劃的概念，想為自己理財作一診斷,来自中国最大的资料库下载,收集財務基本資料,来自中国最大的资料库下载,確認目標與確認優先順序,第一順位人生風險規劃第二順位子女教育金規劃第三順位資本增值投資計畫第四順位夫妻退休金規劃第五順位購屋自備款,来自中国最大的资料库下载,Lifeline,来自中国最大的资料库下载,子女教育金規劃,規劃年期：大學教育基金16年出國留學基金20年理財屬性：穩健風險承受度：中年通貨膨脹率：5%計算財務需求：大學教育基金16年後儲蓄終值NT$192萬出國留學基金20年後儲蓄終值NT$525萬,来自中国最大的资料库下载,子女教育金規劃,大學學費以每年現值NT$10萬計算，生活費用則以每年現值NT$12萬做計算標準。大學教育基金NT$22萬4年(15%)16NT$192萬出國留學費用以每年現值US$3萬計算，匯率則為33：1做計算標準。出國留學基金US$3萬2年匯率33(15%)20NT$525萬,来自中国最大的资料库下载,夫妻退休金規劃,預計退休年齡：55歲退休後生活所需：每月現值NT$35,000退休生活規劃年限：55歲75歲退休金儲蓄年期：24年理財屬性：穩健風險承受度：中年通貨膨脹率：3%計算55歲達成退休金儲蓄準備NT$1708萬的目標(退休金準備NT$3.5萬12月24年(1+3%)24=NT$1708萬),来自中国最大的资料库下载,方案比較,来自中国最大的资料库下载,購屋自備款規劃,規劃年期：6年理財屬性：積極風險承受度：高理財期望報酬：年平均複利20%年通貨膨脹率：0%計算財務需求：購屋自備款(100%)6年後儲蓄終值NT$500萬,来自中国最大的资料库下载,購屋自備款規劃,来自中国最大的资料库下载,投資工具建議與比較,子女教育金&退休金儲蓄儲蓄險v.s.共同基金v.s.變額萬能壽險購屋自備款XXX基金v.s.躉繳投資型保險v.s.結構式債券,来自中国最大的资料库下载,理財規劃實例說明二,傳統商品行銷v.s.需求導向業務員v.s.理財顧問一次銷售v.s.永續經營,来自中国最大的资料库下载,全方位理財顧問服務實例二,客戶基本背景(2002.05.06),性別：女年齡：41婚姻狀況：已婚子女：2名，男年齡9歲女年齡14歲附註:先生於去年癌症病逝,来自中国最大的资料库下载,客戶財務現況一,来自中国最大的资料库下载,客戶財務現況二,来自中国最大的资料库下载,客戶家庭資產配置,来自中国最大的资料库下载,生涯理財需求,第一順位子女教育金規劃第二順位退休養老規劃第三順位購屋規劃,来自中国最大的资料库下载,生涯理財需求,来自中国最大的资料库下载,建議財務重分配一,来自中国最大的资料库下载,建議財務重分配二,来自中国最大的资料库下载,建議資產重配置,来自中