国内短期贸易信用保险知识

1,国内短期贸易信用保险基础知识,2,概念条款流程管理,3,信用交易相对于现金交易的交易方式买方先获取商品或服务，经过约定的期限后付款价值交换的滞后性,4,信用风险信用交易一方不能履行或不能全部履行付款义务而对另一方造成的风险：债务人履约能力债务人履约意愿非债务人风险（政治风险、经济风险、行业风险）,个人信用风险,企业信用风险,贸易信用风险,非贸易信用风险,信用风险,5,贸易信用保险,债权人因债务人的信用风险导致应收账款损失时，由保险人依据保险合同的约定，承担赔偿责任的一种财产保险业务,信用保险合同中，债权人是投保人、被保险人,6,贸易信用保险,7,国内贸易信用保险,在我国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业之间开展国内贸易时，保险人对被保险人因买方商业信用而导致的应收账款损失进行赔偿的保险业务,8,提供保险,支付保费,信用保险三方关系,付款,9,信用保险对企业的意义,10,中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴,-对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际缴纳保费给予50%的基本保费补助-对保险机构在中小商贸企业内贸信用险保单融资的过程中承担保险责任，同时单笔融资在1500万元以下，给予保险机构不超过融资金额0.2%的风险补偿,11,概念条款流程管理,12,特点,13,适用,国内短期贸易信用保险条款(2009版),条款名称,适用对象,投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业,买方:在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业,合同:书面形式订立真实、合法、有效明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容,14,承保风险与责任,投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后，因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失,买方破产：买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决或裁定,买方拖欠应收账款：买方超过贸易合同约定的应付款日及被保险人与保险人约定的等待期，仍未支付或未付清应收账款,承保损失,保险责任,15,责任免除-1,被保险人及其雇员的故意行为、违反贸易合同义务的行为或违法行为被保险人依法或依照约定可以终止履行贸易合同时，仍继续履行贸易合同核反应、核辐射和放射性污染买方所在地区发生战争、军事行为、恐怖事件、武装冲突、叛乱、暴动、民众骚乱、飓风、洪水、地震、火山爆发和海啸非买方原因导致的行政行为或司法行为,16,责任免除-2,贸易合同中包括有偿劳务，但在保险事故发生时，劳务尚未提供或尚未完全提供，未提供劳务部分的报酬被保险人向关联方的交易发生的损失被保险人未按本保险合同约定申报的交易或申报后未按约定交付保险费的贸易合同下的损失买方信用限额撤销通知的生效日期之后，被保险人仍继续履行贸易合同而发生的损失除本保险合同另有约定外，被保险人任何的利息损失本保险合同中约定的免赔额其他不属于本保险合同责任范围的一切损失、费用和责任,17,1个月,索赔等待期180天,索赔,01.01,02.01,05.01,06.01,07.01,11.01,时间轴（例）,被保险人根据贸易合同约定向买方发货或提交商业发票的日期,出运日(发票日),被保险人同意买方的付款期限最长不能超过保险人授予的信用期限,信用期限,因行业付款习惯或买方付款流程，被保险人可以同意买方在合同约定的应付款日之后延期付款，债务延展期最长不可超过“最高延长期限”买方在最高延长期限结束之前付款，不视为违约或损失发生最高延长期限是等待期的一部分,最高延长期限,买方破产或超过最高延长期限截止之后1个月仍未付或未付清款项,可能损失报告,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期等待期从贸易合同约定的应付款日开始,等待期,90天,30天,30天,18,累计赔偿限额,保险人在保险合同项下在保险期间内累计承担的最高赔偿责任实际业务中与保费挂钩，通常为实际支付保险费的40倍,买方信用限额,保险人对被保险人向某一买方进行交易所承担责任的最高限额，但实际赔偿额以条款约定的赔偿比例计算投保人为每一个买家申请一个信用限额（额度与期限）通常由保险人书面审批，在保险期间内可循环使用保险人有权修改或撤销已经批复的信用限额信用限额是被保险人得到保障及保险人承担保险责任的基础与核心,19,承保原则,被保险人应将本保险合同适用范围内的所有交易，向保险人提交信用限额申请单，为每一买方申请一个信用限额。第八条(一）除保险人不同意承保外，投保人应将适合于本保险合同约定的所有贸易合同全部投保。第二十条,统保,规避逆选择投保灵活掌握统保原则（如分区域或产品线承保）,凡被保险人在保险期间内履行了贸易合同义务，按本保险合同的约定申报了交易并交付了保险费的，无论保险期间是否结束，保险人将按约定承担赔偿责任。第十条,期内出运,赔偿金额=实际损失(或信用限额)赔偿比例第二十九条通常为80%-90%,比例赔偿,20,保险费,投保人在保险期间内应交付的最少保险费签单时一次性交付最低保险费不予退还实务中掌握在50%-70%收取,最低保险费,保险费=信用交易额x费率,每月根据被保险人实际申报交易计算当月应实际交付保险费从最低保险费中扣减，直至余额不足被保险人根据每月申报交易量支付相应保险费费率：统扯费率&差异化费率,交易保险费,21,可能损失与索赔,被保险人应在以下两种情况10个工作日内填报可能损失通知：获悉买方破产买方超过最高延长期限截止后1个月仍未付或未付清应收账款,可能损失,可能损失是信用险索赔的必须环节及时报告可能损失将会有利于减少最终损失,买方破产：应在获悉买方破产后1个月内提出索赔买方拖欠：应在贸易合同约定的应付款日截止且等待期结束后提出索赔索赔单证要求严格，证明债权债务关系是关键,索赔,22,理赔追偿,损失金额vs.买方信用限额：损失金额信用限额：赔偿金额=信用限额赔偿比例,理赔,先处置担保，后定损核赔先解决纠纷，后定损核赔,被保险人获赔后签署赔款收据及权益转让书，转让赔款所对应权益给保险人被保险人或可签署追偿委托书，委托保险人就同一出险买方项下被保险人自负损失进行追偿买方信用限额内追偿款（及费用）按保险双方权益比例分摊买方信用限额外追偿款乃保险人代为追偿，被保险人须承担费用,追偿,23,概念条款流程管理,24,客户访谈前期准备,如能把访谈提纲的信息全部准确填写，即完成了前期信息搜集工作的70%欢迎分公司提供额外“软信息”，进一步助于承保决策,25,承保基本流程,保单签发后，保险责任并没有开始需要对每个买家核定限额，并有交易、出运和申报，责任才开始买家承保（限额批复）是信用险承保和风险控制的核心环节，占整个信用险承保工作量的60%-80%,26,保单承保,反复沟通,27,流程填写投保单,27,28,流程编写项目分析报告1,29,流程编写项目分析报告2,30,保单承保信用限额预审,信用限额预审：某些投保企业要先看到核心买家额度批复情况才决定是否投保经纪人报价业务信用限额预审是保单承保一部分，预审结果仅为报价一部分,31,信用限额承保,32,客户投保时常关注,审批效率额度满足率融资安排索赔流程、复杂度、赔款速度交易申报频率、复杂程度自助服务功能？,33,概念条款流程管理,34,基本原则,35,动态资信网,323名公司动态资信调查员组成的人的网络覆盖全国，任一买家在一小时车程内均可达随时随地对买家风险实施动态监控,36,IT信用险业务系统,测试地址::7777用户名:0000000001密码:000000,37,IT信用险业务系统（二期）,信息保真集中高效客户沟通增值服务,38,对市分公司的管理要求,遵照总、省公司相关管理规定在当地开展市场宣传、市场开发和信息搜集工作建立及维护同银行、经纪人等渠的联系协助经营单位进行业务宣传及展业负责对基层经营单位的培训指导经营单位、投保人正确填写投保单与省公司的沟通联系和客户关系的维护,39,对市分公司的管理要求,各机构应谨慎、稳健开展国内贸易信用保险业务，从严审核客户资质，强化承保风险内部管理，所有业务必须经市分公司初审后上报上级公司投保单及项目分析报告的填写非常重要。是我司判断被保险人及其买家的重要资料，必须高度重视。草率简单的填写投保单，只会延长投保申请时间，延误投保工作的顺利进展,40,企业最好是生产型企业。如是纯贸易型企业，实际经营时间不少于3年、在我公司投保传统业务历史不少于2年年度可投保年赊销金