援外成套项目风险分担机制和三项保险制度风险处

对外援助成套项目风险分担机制和三项保险制度,商务部经济合作局风险管理处2017年2月,成套风险分担机制,01,成套项目保险制度架构,02,三项保险制度,03,目录,投保和理赔机制,04,Part1,成套项目风险分担机制,项目管理模式,成套项目管理模式,中方代建：,受援方自建,项目管理+工程总承包,设计-施工（简称PC）,设计-采购-施工（简称EPC）,备注：中方代建两种管理模式差异主要体现在招标文件的深度不同、工程总承包企业承担的风险不同,项目实施流程,PC模式实施流程,EPC模式实施流程,可行性研究,立项,设计方案招标,专业考察,工程勘察,深化设计,勘察设计阶段,施工阶段,保修期,质量保证期,配套技术服务期,签订立项协议,签订项目管理合同,工程招标签订工程合同,签订对外实施合同或纪要,中期检查,竣工验收,对外移交,可行性研究,立项,编制招标方案,专业考察、勘察,深化设计,勘察设计阶段,施工阶段,保修期,质量保证期,配套技术服务期,签订立项协议,招标确定项目管理公司,工程招标签订EPC工程合同,签订对外实施合同或纪要,中期检查,竣工验收,对外移交,技术准备阶段,项目各方职责,7,风险类型与承担机制,风险类型,风险内容,承担主体,承担方式,政治外交风险,业主责任风险,不可抗力风险,设计变更风险,经营性风险,指政治外交变动或政策性调整对项目实施造成的影响,指由于商务部的责任或经商务部同意承担的受援方责任对项目实施造成的影响,指不可预见、不可克服、不可避免的客观情况对项目实施造成的影响,指因勘察设计或勘察设计管理失误、缺陷、错漏等对项目实施造成的影响,是指因市场变动或工程总承包企业自身经营管理责任对项目实施造成的影响,商务部,商务部,商务部,相关企业,相关企业,相关企业,合同补款,合同补款,工程险,超出部分自担,职业险承担、质量险优先赔偿,损失自担使用阶段的部分损失由质量险优先赔偿,超出部分自担,Part2,成套项目保险制度架构,三项保险制度基本定义,职业责任险,建筑工程一切险及第三者责任险,工程质量缺陷保险,承保被保险人及其相关代表提供专业服务（根据委托合同范围）时，因疏忽或过失造成委托人的经济损失，而依法由被保险人承担的经济赔偿责任，以及由此产生的必要、合理的费用。,承保因自然灾害或意外事故造成的被保险财产损失，以及施工过程中造成第三者人身伤亡或财产损失而依法由被保险人承担的经济赔偿责任。,保险标的按规定的建设程序竣工，经质量检验合格，自竣工验收满一年后，在正常使用条件下，因保险标的存在质量缺陷【包括勘察缺陷、设计缺陷、施工缺陷（含工艺缺陷、措施缺陷等）或建筑材料缺陷】造成本身及除本身以外的保险标的损坏或损失，经被保险人向保险人提出索赔申请，保险人将按照本合同的约定负责赔偿修理、加固、重建或重置的费用。,各险种衔接（PC模式）,项目管理公司：在签订项目管理合同前投保“职业责任险”；工程总承包企业：在签订工程承包合同前投保“工程质量缺陷保险”，承包合同签订后应按照商务部工程险投保通知函规定投保“建筑工程一切险及第三者责任险”；,各险种衔接（EPC模式）,项目管理公司：在签订项目管理合同前投保“职业责任险”；EPC总承包企业：在签订工程总承包合同前投保“职业责任险”和“工程质量缺陷保险”，总承包合同签订后应按照商务部工程险投保通知函规定投保“建筑工程一切险及第三者责任险”；,Part3,三项保险制度,职业责任险(ProfessionalLiabilityInsurance.PI),一、保险设计的目的,1、风险保障,2、市场准入,投保人及被保险人,PC模式：项目管理企业,EPC模式：,项目管理企业,项目总承包企业,二、PI保险相关主体,保险人-中国人民财产保险股份有限公司,受益人商务部（赔款第一受益人）,14,三、PI保险费率,职业责任险(PI),职业责任险-适用项目管理公司,15,三、PI保险费率,职业责任险(PI),职业责任险-适用施工总承保企业,四、PI保障责任,被保险人委托的顾问、承包人、分包人或代理人提供专业服务时，由于疏忽或过失造成委托人的经济损失,职业责任险(PI),五、PI专业服务,PC模式项目管理企业勘察设计配合工程招标详图审批全过程项目管理现场施工监理合同约定的投资审批权限,EPC模式项目管理企业设计审批或审查、全过程项目管理现场施工监理合同约定的投资审批权限,EPC模式总承包企业勘察设计施工详图设计,职业责任险(PI),六、PI赔偿范围与限额,（1）建筑工程本身的物质损失；（2）造成第三者的人身伤害或财产损失（3）为修补建筑工程缺陷的费用；（4）造成工程延期产生的误工费、机器设备闲置台班费用、工程物资设备维持/保管费用；（5）产生的清理残骸费用。,委托人的经济损失：,保险人应当承担的赔偿责任：,（1）因被保险人专业考察工作失误、不细、搜资不全、价格资料不准确等原因导致工程造价失准、项目投资失控等应承担赔偿责任；（2）因被保险人勘察、设计工作错误、失误、缺陷、遗漏等导致经济损失或成本增加应承担的赔偿责任；（3）因被保险人项目监管不力导致项目质量、安全、进度或投资等控制失误应承担的赔偿责任,每次事故及累计责任限额：项目概算金额（扣除与企业专业服务无关的费用）的80%，最高不超过RMB2亿元；免赔额：本保单项下不设免赔额,职业责任险(PI),七、PI除外责任,下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或犯罪行为；（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；（五）行政行为或司法行为；（六）委托人提供的有关文件、账册、报表、电子数据等资料损毁、灭失、删除、误置或遭盗窃抢夺的，但由此产生的恢复费用不在此限；（七）被保险人所有或管理的场所内发生的意外事故。下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）罚款、罚金及惩罚性赔偿；（二）被保险人根据与委托人签订的协议中约定的不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任；（三）与被保险人存在关联关系的自然人或法人或被保险人之间提出的赔偿请求；,职业责任险(PI),八、PI保险期限,保险人承担保险责任的起期以项目管理合同生效之日为准，至项目竣工验收满一年之日截止；遇项目延期的，保险人承担保险责任的止期相应顺延。保险期限到期时，保险人同意向被保险人提供自保险期限到期日第二天起十二个月的免费发现期。,职业责任险(PI),建筑工程一切险和第三者责任险(ConstructionAllRisksInsurance.CAR),自1997年开始执行工程险制度；经过多年的实践已较为完善。目前执行商务部对外援助成套项目建筑工程一切险及第三者责任险保险实施协议（2013年-2015年），由人保PICC独家承保。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),一、CAR保险相关主体,被保险人-商务部、总承包企业、分包商及其它相关利益方,投保人-项目施工总承包企业,保险人-中国人民财产保险股份有限公司,二、CAR保险费率,成套项目工程险采用固定一揽子费率1.75，且该费率不受保险标的大小、项目的类别、工期的长短、风险的高低、所处国别及项目性质变化等的影响。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),三、CAR保障范围,第三者人身伤亡,第三者责任,第三者财产损失,施工责任,工程物质损失,物质损失,相关费用,自然灾害,意外事故,扩展承保,内陆运输货物,清残费用,承保范围,工地外储存物,相关费用,专业费用,.,扩展保证期责任,施工责任释义：基本条款本意为“与工程施工直接相关的意外事故造成第三者损失”，一般可附加扩展至“工程遭受自然灾害而发生相关事故导致第三者损失”，核心是“被保险人对此类事故负有责任，依法应由被保险人承担的赔偿”。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),四、CAR赔偿范围,第一部分物质损失保险1、被保险财产的直接物质损失；（常规赔付范围）2、保险合同同意赔付的相关费用（施救费用、灭火费用、专业费用、清理残骸费用、特别费用、空运费用、修理/保护费用、文物维护/照管费用等）；（扩展赔付范围）3、停工责任：因保险责任造成7天（含7天）以上、180天（不含180天）以下的工程部分或全部停工引起的保险标的的直接损失、相关费用（包括停工期间维持费用、看管费用、中方工作人员停工复工过程中的往返国际旅费等）。（扩展赔付范围，相关费用为非常规扩展责任）4、货物运输中断或中止责任：在对外援助成套项目运输物资正式起运后，因自然灾害、意外事故（包括战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴乱及民众骚乱等因素）及扩展风险造成上述运输物资运输中断或中止，由此而造成被保险人为恢复运输或规避前述风险而发生的合理、必要的额外费用或损失（如滞港费用、仓储费用、转运费用、运输物资处置损失等）；（扩展赔付范围）5、本保险项下实行无免赔赔付。第二部分第三者责任保险1、第三者人身伤亡、疾病或财产损失；（常规赔付范围）2、仲裁或诉讼费用或其它必要、合理的费用；（常规赔付范围）3、本保险项下实行无免赔赔付。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),五、CAR保险责任,第一部分物质损失保险保险公司负责赔偿被保险人因下列自然灾害和意外事故而给被保险财产造成的物质损坏或灭失：“自然灾害”指地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。,意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。包括：1、火灾：2、爆炸：3、飞行物体及其他空中运行物体坠落；4、偷盗、抢劫；5、被保险人雇佣人员（被保险人的代表除外）或其他人的恶意破坏；6、被保险工程项目中安装工程部分在安装试车过程中出现的超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电等电气或机械故障原因；7、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变；8、罢工、暴乱及民众骚乱；9、原材料缺陷或工艺不善（不包括为换置、修理或矫正原材料缺陷或工艺不善所支付的费用；10、施工用机具、设备、机械装置失灵造成其本身以外的其它被保险财产的损失（常规承保责任）；11、突然和意外发生的泄漏或污染；12、自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成了意外事故从而导致了其它保险财产的损失；13、其它不属于除外责任的不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。14、扩展国与国之间的战争、行政行为或司法行为；,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),五、CAR保险责任,第二部分第三者责任保险1、在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的自然灾害（非基本条款承保责任，为常见的扩展承保责任）和意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按照保险合同约定负责赔偿。2、第三者保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，经保险公司书面同意，保险公司按照保险合同约定也负责赔偿。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),六、CAR除外责任,第一部分物质损失保险下列损失、费用，保险公司不负责赔偿：1、维修保养或正常检修的费用；2、档案、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；3、盘点时发现的短缺；4、工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任，但不包括因保险责任造成7天（含7天）以上、180天（不含180天）以下的工程部分或全部停工引起的保险标的的直接损失、相关费用（包括停工期间维持费用、看管费用、中方工作人员停工复工过程中的往返国际旅费等；5、罚金、延误、丧失合同及其他后果损失、间接损失。,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),六、CAR除外责任,第二部分第三者责任保险下列损失、费用，保险公司不负责赔偿：1、保险合同物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用（常规三者除外责任）；2、工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人及上述人员的家庭成员的人身伤亡或疾病，但交叉责任除外；（常规三者除外责任，人员应投保相应险种，但非直接参与工程建设的人员是保障范围）3、工程所有人、承包人或其他关系方或其所雇用的职员、工人所有的或由上述人员所照管、控制的财产发生的损失，但交叉责任除外；（常规三者除外责任）4、被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限；（常规三者除外责任）5、国与国之间的战争、核战争行为；6、行政行为和司法行为；7、被保险人及其代表的故意行为；（常规通用除外责任）8、核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（常规通用除外责任）9、大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但不包括突然和意外发生的泄漏或污染。（常规通用除外责任）,建筑工程一切险和第三者责任险(CAR),六、CAR保险期限,1、保险期间：自被保险工程项目用于保险工程的物资运抵工地之日起，至竣工验收合格并办妥对外移交手续之日止。2、被保险工程项目计划建设工期：按照将来每个工程项目的承包合同确定。实际工期自政府有关部门批复的开工日起至对外移交日止。投保人应及时向保险人提供政府有关部门的批复。如在项目实施过程中发生新增减工程项目导致工期增减，被保险人应在商务部批准新增减工程项目后30日内通知保险人并调整建设工期。被保险人未通知保险人，则建设工期不予调整。3、被保险工程项目正式开工前，用于保险工程的物资运抵工地之时30天内，被保险人应将物资清单（含品名、数量、金额）和物资预计运抵工地时间通知保险人，否则，保险人不承担物资可能造成的保险责任损失。本项目正式开工后30日内，被保险人也应将正式开工日期通知保险人，否则，保险人将原计划开工时间视为正式开工时间。4、如工程未如期竣工验收，本保险期间将自动顺延6个月，并不因此加收任何附加保险费；保险期间延长超过6个月，保险人按原费率的80并按原工期日日比例收取超出6个月部分的保险费。被保险人应在保险合同原保险期间结束日之后30日内书面通知保险人。5、保险期间届满后工程保修期内的保险责任按扩展责任保证期扩展条款、保证期内第三者责任扩展条款的规定执行，保证期为24个月。6、投保人按保险合同规定缴纳保费，保险合同按照约定生效。7、本规定所涉及的时间均以北京时间为准。,工程质量缺陷保险(InherentDefectInsurance.IDI),工程质量缺陷保险（又名“工程潜在缺陷责任险”）是以援助项目因勘察、设计、施工、建筑原材料存在潜在缺陷，导致其在正常使用期间发生的工程损失或损坏为标的的保险。以工程质量缺陷作为保险对象，即由保险人为工程质量潜在缺陷的可能责任主体向有关利益方提供的保险。,引入目的,险种介绍,完善工程保险制度，保险履行第一顺位赔偿，形成市场准入机制。,工程质量缺陷保险(IDI),一、IDI保险主体及标的,被保险人-商务部（赔款受益人）,投保人-项目施工总承包企业,保险人-中国太平洋财产保险股份有限公司,质量鉴定机构-上海熙鹏建筑技术咨询有限公司或上海同济工程咨询有限公司,保险标的：在保险期间内，本合同明细表中分项列明且在列明工程地址范围内的对外援助成套项目（包括土建工程、机电安装终端设备等）属于本合同的保险标,工程质量缺陷保险(IDI),二、IDI保险费率,工程质量缺陷保险(IDI),三、IDI保险责任,第六条在保险期间内，本合同明细表中分项列明的保险标的在列明的工程地址范围内，在按规定的建设程序完工后，经商务部委托有关管理机构、保险人或其委托的质量鉴定机构质量检验合格，并自竣工验收满一年后，在正常使用条件下，因保险标的潜在质量缺陷【包括勘察缺陷、设计缺陷、施工缺陷（含工艺缺陷、措施缺陷等）或建筑材料缺陷】造成本身及除本身以外的保险标的损坏或损失，经被保险人向保险人提出索赔申请，保险人将按照本合同的约定负责赔偿修理、加固、重建或重置的费用。损坏或损失包括但不限于：（一）整体或局部倒塌；（二）地基产生超出设计规范允许的不均匀沉降；（三）主体结构部位出现影响结构安全的裂缝、变形、破损、断裂；（四）防水或防渗漏工程发生渗漏；（五）非结构构件拱起、变形、剥离、破损；（六）机电安装终端设备丧失部分或全部功能、火灾、爆炸等。,工程质量缺陷保险(IDI),三、IDI保险责任,第七条在保险期间内，由于第六条保险责任事故发生造成保险标的的损坏或损失所产生的以下费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（一）由于主体工程倒塌而对建筑物进行必要的安全保护而引起的费用赔偿；（二）保险事故发生后所产生的拆除及清理费用；（三）被保险人为防止或者减少损失所支付的其他必要的、合理的费用；（四）保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用（简称“法律费用”），经保险人书面同意，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。,工程质量缺陷保险(IDI),四、IDI除外责任,第八条下列原因造成保险标的的损坏，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意行为；（二）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、行政行为或司法行为；（三）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（四）雷电、暴风、台风、龙卷风、暴雨、洪水、雪灾、海啸、地震、崖崩、滑坡、泥石流、地面塌陷等自然灾害；（五）火灾、爆炸、外界物体碰撞、空中运行物体坠落，除非因保险事故直接造成的火灾或爆炸；（六）非保险标的质量缺陷造成的被保建筑沉降、起伏或塌方；（七）被保险人或对外援助成套项目使用人使用不当或改动结构、设备位置和原装修。,工程质量缺陷保险(IDI),四、IDI除外责任,第九条对于下列各项，保险人不负责赔偿：（一）工程竣工后对外援助成套项目使用人自行添置的装修装饰、家具、家电、办公用品设备、生产设备、机电安装终端设备等财产的损失；（二）在对对外援助成套项目进行修复过程中发生的功能改变或性能提高所产生的额外费用；（三）任何性质的间接损失，如罚款、罚金和惩罚性赔偿、利润损失等；（四）自然磨损、折旧、物质本身变化或其他渐变原因造成的损失和费用；。,工程质量缺陷保险(IDI),五、IDI扩展条款,结合援外项目实际风险需求，我公司在基本条款的基础上增加9个特别条款及保密条款等6个特别约定：责任类扩展：附加第三者责任扩展条款、公共当局扩展条款，矫正、修复或重置工程质量缺陷扩展条款。费用类扩展：灭火费用扩展条款、专业费用扩展条款、清除残骸费用扩展条款索赔类条款：预付赔款条款。义务类条款：错误和遗漏条款、违反条件条款、不可控制条款。特别约定类：条款效力优先、保密条款、基础保单、足额投保与赔偿、货币及汇率特别约定、理赔约定、保单解除与变更特别约定,工程质量缺陷保险(IDI),六、IDI扩展条款,保险金额：人民币*亿元，施工总承包合同价中包含的建筑/安装工程直接费、临时设施费、间接费和预备费等四项的总和；每次事故及累计赔偿限额：保险金额的100%，但最高不超过人民币6亿元。备注：上述投保金额以工程合同所附工程量清单相应章节金额为基础进行确定，已视为足额投