财产险业务承保政策介绍工程险部分.ppt

财产险业务承保政策介绍工程险部分,财产保险部魏烜,工程保险简介,基本概念工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。,工程本身的物质损失,对第三者可能承担的经济赔偿责任,了解工程在建设过程中面临的主要风险风险无处不在,地震对建筑物的破坏作用,1、地震力的破坏作用。（水平和垂直地震力的作用）2、共振作用。3、地基失效（唐山地震后，抗震要求：小震不裂，大震不倒）,边坡上的岩土体在自然或人为因素影响下失去稳定整体下滑的现象，俗称为滑坡。例如，在原来稳定的山坡上开挖路基，边坡设计得太陡，结果使上面的土体沿贯通的破坏面整体下滑。,滑坡,滑坡给水电站、公路、铁路等工程建设造成的危害常常是巨大的（若多处发生，长度几公里，整治滑坡的处理费用可达数千万）。预防措施：坡度和防护（如排水）,滑坡工程事故实例,由于勘察、设计或施工方的责任，经常可能发生以下几种事故：1、在溶洞顶板以上进行钻孔桩作业，钻孔内的护壁泥浆突然全部流入溶洞2、在溶洞内进行挖孔桩作业，溶洞或地下暗河内的水突然涌入3、在岩溶地区施打预制桩时，很容易被打断,岩溶,设计错误引起的边坡坍塌,清理残骸费用有多大？,地震发生后边坡跨塌,现有财产被淹埋在淤泥中,大暴雨过后路堤决口,单管涵的路堤跨塌,大暴雨过后路堤决口,洪水淹没双管涵路堤,台风洪水对道路工程和管道工程的破坏,淤泥淹埋道路的工地,台风洪水对道路工程和管道工程的破坏,边坡冲刷和基坑淤塞,隧道坍塌,隧道衬砌变形，坍塌残骸,跨线桥的垮塌,30m长的混凝土桥面垮塌,横跨梁垮塌在河床上,设计错误造成桥梁垮塌,桩基承台的缺陷引起沉降,人工支撑下沉的桥面,工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害,地震引致桥梁损失,工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害,暴雨后排不出去的积水造成大量设备水损,工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害,台风导致大桥的坍塌,工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害,沉降土体的移动,工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故,中央电视台新址园区在建的附属文化中心大楼工地火灾CCTV附楼年火灾,工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故,2014年10月29日湖南赤石特大桥6号桥墩左幅塔顶发现起火，造成9根斜拉索断裂，断索侧桥面下降约2.15米、未断索侧桥面下降约95公分。CCTV附楼年火灾,工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故,在建桥塌桥事故,工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故,焊接时因工艺不善造成的断裂,设备的安装及装卸,移动式起重机突然倾覆,移动式起重机倾覆,工程在建设过程中面临的主要风险:第三者责任,基坑塌方导致邻近楼宇倾斜,工程在建设过程中面临的主要风险,自然灾害或意外事故造成工程项目的物质损失第三者责任：包括因意外事故造成第三者财产损失、人身伤亡或疾病,工程风险高于普通财产风险,大部分工程裸露在自然界中，易遭受自然灾害的破坏工程完工前没有形成自我保护能力，抵御风险能力低于普通财产施工过程中处于一种动态的过程，存在交叉作业意外事故导致第三者责任,在建工程，包括：民用工程：如住宅、写字楼等工业用工程：如火电厂、钢铁厂等公共事业用工程：如高速公路、高速铁路、体育馆、地铁、道路改造、城市基础设施建设等,工程保险的承保对象,工程保险基本内容,条款主险条款建筑工程一切险（2009版）安装工程一切险（2009版）建筑安装工程保险（2009版）该列明责任保险条款不包括第三者责任附加险条款扩展类附加险条款（K）80个，主要用于对保险范围进行扩展。限制类附加险条款（X）17个，用于对保险范围进行限制。规范类附加险条款（G）82个，主要是针对一些重要问题进行规范说明，以免产生误解和争议。,工程保险简介,险种类型一切险建筑工程一切险：以保障土建工程风险为主安装工程一切险：以保障设备安装风险为主列明责任保险建筑安装工程保险：小型项目,主条款的选择,对于大中型项目，建议选择一切险条款土建项目可选择建筑工程一切险，设备安装项目可选择安装工程一切险对于既包含土建工程又包含安装工程的项目，一般的规定是：在一个以建筑工程为主的项目，如果安装工程的占比不超过25%，则采用建筑工程一切险条款承保；如果安装工程占比超过25%，则应同时采用建筑工程一切险条款和安装工程一切险条款，土建部分适用建筑工程一切险条款、设备安装部分适用安装工程一切险条款。以安装工程为主的项目也是按照一样的原则处理。小型项目，一般推荐用建筑安装工程列明责任条款,主条款与特别条款的配合,特别条款根据其作用和性质分为三类：扩展性特别条款：扩展性特别条款是指对保险范围进行扩展的条款，其中包括扩展保险责任类、扩展保险标的类和扩展保险期限类限制性特别条款：是指对保险范围进行限制的条款，其中包括限制保险责任类和限制保险标的类两类。规定性特别条款：是针对保险合同执行过程中的一些重要问题，或者需要明确的问题进行明确的规定，以免产生误解和争议。,主条款与特别条款的配合,在选择特别条款前，应对工程项目的情况，尤其是对工程项目的风险状况有一个全面和充分的了解，对投保人的保险需求有一定的沟通，使制定的保险方案更有针对性。,工程保险基本内容,投保人主要是业主或者承包商被保险人被保险人可以包括业主、主承包商及分包商，贷款银行或其他形式的投资人，设计单位、勘察单位、监理单位、咨询（顾问）机构、供应商、制造商等与工程有关的关系方，其在保险单下的受益权要受到工程相关合同的限定。,业主风险业主风险是指业主作为项目的所有人可能承担的风险。从物质损失的角度看，“不可抗力”风险就属于业主风险从责任损失的角度看，第三者在工地受到损害，也可以向业主提出同样的要求。在许多情况下，往往业主会成为这类事故的第一责任人。,工程保险基本内容,承包商风险承包商风险是指承包商作为建设项目的行为人可能承担的风险。物质损失项目本身的损失施工机具因意外事故造成的损失责任损失第三者的人身伤亡或者财产损失雇主责任风险,工程保险基本内容,工程保险基本内容,保险标的（物质损失部分）可保标的永久工程-在工程合同（协议）书以及相关的修改文件中详细说明的工程临时工程-指任何基于工程建设需要而建造的临时性工程，包括但不限于模板、建筑用模具、材料、脚手架、围堰、钢板桩、临时便桥（道）和其它类似项目工程建设的各种材料、建造费、安装费、运保费等,工程保险基本内容,保险标的（物质损失部分）特约标的：施工机具在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产清除残骸费用,工程保险基本内容,保险标的（物质损失部分）不保标的：文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。,工程保险基本内容,保险标的（第三者责任部分）在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额工程保险的保险金额/赔偿限额主要可以分为三类：物质损失部分的保险金额，及对其中的特殊风险设定的赔偿限额；第三者责任部分的赔偿限额；扩展类附加险的保险金额或赔偿限额。,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额物质损失部分保险金额：通常根据工程合同规定的工程概算总造价、或者工程预算价、承包合同价投保。特别约定中可以注明“本保单以工程承包商中标的施工合同及工程量清单作为投保标的和保险金额的基本依据”,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额特种风险赔偿限额：通常对具有巨灾性质的特种风险造成的损失单独设定赔偿限额。什么是特种危险：巨灾性自然灾害风险，一次风险事故能造成多个危险单位同时发生损失。如地震、海啸、暴风雨、洪水一般设置为物质损失部分保险金额的60-80%,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额第三者责任部分赔偿限额：累计赔偿限额每次事故赔偿限额（可以小于或等于累计赔偿限额每人每次事故赔偿限额（目前一般不超过25万）,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额扩展类附加险的保险金额或赔偿限额：双方协商确定一般费用类扩展附加险，如扩展清理残骸费用、扩展空运费、扩展特殊费用、扩展专业费用、扩展复制费用等条款，均需要单独约定累计赔偿限额及每次事故赔偿限额。,工程保险基本内容,保险金额/赔偿限额（示例）1、物质损失部分保险金额：45000000.00地震、海啸赔偿限额为物质损失部分保险金额的80%2、第三者责任部分：累计赔偿限额5000000.00每次事故赔偿限额1000000.00每人每次事故赔偿限额250000.00第三者责任部分累计赔偿限额不得大于物质损失部分保险金额,工程保险基本内容,费率工期费率，非年度费率。物质损失部分费率标准根据工程风险程度不同有所不同。第三者责任部分费率一般在1-3,工程保险基本内容,免赔额/率免赔额确定方式：一般采用免赔额与免赔率相结合的混合型免赔额的确定方式，一般表述为：每次事故绝对免赔额万元或按损失金额的%，两者以高者为准。试车期风险相对集中，可单独设免赔额/免赔率；为控制巨灾损失，地震、海啸、洪水、暴雨和风暴等特种危险应设较高免赔额/免赔率；对特殊保险标的，由于其面临的风险较整个工程项目的风险大，因此可单独设置免赔额/免赔率，如道路工程中的桥梁和隧道工程。一些特殊风险，由于风险或项目的特殊性，如提供设计师风险保障、承保管道项目等，通常需设专项免赔。,工程保险基本内容,免赔额/率（示例）1、物质损失部分：（1）地震、海啸：每次事故绝对免赔额100万元或损失金额的20%，两者以高者为准。（2）暴雨、洪水、台风：每次事故绝对免赔额30万元或损失金额的20%，两者以高者为准。（3）其他原因：每次事故绝对免赔额10万元或损失金额的10%，两者以高者为准。2、第三者责任部分：财产损失每次事故绝对免赔额10000元或损失金额的10%，两者以高者为准。人身伤亡无免赔。,工程保险基本内容,保险期限确定保险期限起始时间：保险期间的起点为以下三者之一：（1）保险工程在工地动工。（2）用于保险工程的材料、设备运抵工地。（3）保险单载明的起保日期。实际的保险起期以（1）（2）两者中先发生为准，同时不早于（3）中的起保日期。,工程保险基本内容,保险期限确定保险期限终止时间-保险期间的终点也为以下三者之一：（1）工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格。（2）工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时。（3）保险单载明的终止日期。实际的保险止期以以上三个终止时点中，先发生的为准。,保险期限,开工材料设备工程实际占用日期运抵工地完工或接受或者或者保单生效日到期日,工程保险基本内容,保险期限确定试车期试车期是试车期与考核期的统称，是机器设备在安装完毕后，投入生产性使用前，为保证正式运行的可靠性及达到工作指标所进行的试运转期间。试车期设备处于动态，各种缺陷和隐患均将在此过程中暴露出来，并可能造成重大损失。风险相对集中。试车期最长不超过3个月，必须连续计算。试车期包括在保险期限之内，在保单明细表中详细载明具体时间安装前已被使用过的设备或转手设备的试车风险较大，故对二手设备不承担试车责任,工程保险基本内容,保险期限试车期提示试车损失不是施工期间意外事故的直接后果如果不附加试车风险，保险人不承担因试车造成的损失。但试车期内因非试车的原因造成的损失，保险人仍然应该按照物质损失部分保险责任的约定负责赔偿。,工程保险基本内容,保险期限确定保证期保证期是在完工证书签发后开始的一个特别约定的时间期间，在此期间内，工程承包人按照承包合同的有关规定自付费用对工程进行保养、缺陷矫正、未了工程的收尾等工作，对于工程的质量按设计标准负保证责任，也称为缺陷矫正期,工程保险基本内容,保险期限确定保证期不包括在保险期间内。保证期时间的确定根据施工合同的有关规定，一般为12个月，也有3个月、6个月、24个月，并受到保险单明细表列明的保证期起止时间的限制。应全面了解工程合同对于保证期的相关规定，注意有限责任保证期扩展条款、扩展责任保证期扩展条款、保证期特别扩展条款三个保证期扩展条款的选择使用,工程保险注意事项,投保时需收集资料：工程合同、承包金额明细表、工程设计书、工程进度表、工地地质报告、工地略图尤其是可行性报告基本可以满足核保所需要的工程信息,工程保险注意事项,需重点说明事项：责任免除事项。投保人、被保险人义务。投保人、被保险人赔偿注意事项。在附加险条款、特别约定中需要特别说明的重要事项。,工程保险注意事项,投保单证包括以下六部分内容：（1）工程保险投保单（含项目情况问询）；（2）工程保险保险标的投保清单；（3）工程保险附加险条款投保清单；（4）工程保险免赔清单；（5）工程保险施工机器、设备投保清单；（6）工程保险被保险人清单。,工程保险注意事项,影响工程保险承保条件主要因素1、工程的性质和总造价；2、工程施工的危险程度，包括施工方法和建筑高度；3、施工期限，包括试车期的长短、施工的季节、保证期长短及责任范围；4、工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别风险及发生巨灾的可能性；5、承包商及其他工程关系方的资信、技术水平和经验，是否从事过类似工程，对施工组织的水平和现场安全管理的能力，以及以往承包工程的损失记录；,工程保险注意事项,影响工程保险承保条件主要因素6、同类工程以往的