教案3营销环境分析

教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配一二复习：市场营销观念的演变过程 生产观念、产品观念、推销观念； 市场营销观念 社会市场营销观念学习新课教学目的： 理解市场营销环环境的内容； 了解市场营销环境的特征； 理解宏观市场营销环境对营销活动的影响第二章 市场营销环境分析第一节 市场营销环境概述一、市场营销环境概念及其内容市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量，是影响企业生存和发展的外部条件。市场营销环境包括微观环境和宏观环境。微观环境指与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，包括企业本身、市场营销渠道企业、顾客、竞争者以及社会公众。宏观环境指影响微观环境的一系列巨大的社会力量，也称作间接营销环境，主要是：人口、经济、政治法律、科学技术、社会文化及自然生态等因素。微观环境直接影响与制约企业的营销活动，也称直接营销环境。宏观环境一般以微观环境为媒介去影响和制约企业的营销活动，在特定场合，也可直接影响企业的营销活动。复习板书讲授对照教材两幅图表进行理解5分5分7分教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配二、市场营销环境的特征(了解)（一）说法一（一般的观点）1、客观性。环境对企业营销活动的影响具有强制性和不可控性的特点。2、差异性。不同的国家或地区、企业之间，营销环境存在着广泛的差异。3、多变性。构成营销环境的各种因素总是处于一个动态的变化中。4、相关性。营销环境诸因素间，相互影响，相互制约，某一因素的变化，会带动其他因素的相互变化，形成新的营销环境。（二）说法二（辩证的观点）1多变性与相对稳定性的统一；2差异性与同一性的统一；3关联性与相对分离性的统一；4不可控性与能动性的统一三、分析市场营销环境的意义通过对市场营销环境的分析，有利于发现和捕捉新的市场机会，规避环境风险；有利于企业制定和调整销策略和战略；有利于企业对经营和管理进行科学决策。n 首先，市场营销环境的内容随着市场经济的发展而不断变化，市场环境因素自身也经常处于不断变化之中。n 其次，企业营销活动受制于市场营销环境；n 第三，营销活动决非只能被动地接受环境的影响，营销管理者应采取积极、主动的态度能动地去适应营销环境。案例分析：海尔沙尘暴里寻商机（附后）请思考：海尔是怎么从沙尘暴里捕捉到商机呢？为什么？讲授与比较案例分析8分5分教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配第二节 宏观市场环境宏观营销环境指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量。一、人口环境市场是由有购买欲望同时又有支付能力的人构成的，人口的多少直接影响市场的潜在容量。（一）人口数量（二）地理分布（三）性别结构（四）年龄结构（五）家庭结构实例：老人用品专卖“火”思考：老人用品专卖“火”的原因。二、经济环境（一）消费者收入水平两个概念：（1） 可支配收入（2） 可随意支配收入思考：这两个收入指标中哪个是开展营销的主要对象？市场消费需求指人们有支付能力的需求。因此需求与人们的收入尤其是可随意支配的收入密切相关。（二）消费者支出模式和消费结构。恩格尔定律：收入增加时，食物费所占比率趋向减少，教育、卫生与休闲支出比率迅速上升。恩格尔系数=食物支出/总支出100%一般认为，恩格尔系数越大，生活水平越低；反之，恩格尔系数越小，生活水平越高。（三）消费者的储蓄与信贷。思考：为了调节消费需求，政府一般通过什么样的金融手段刺激消费需求呢？案例分析：理解人口环境如何影响市场10分15分教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配经济环境补充内容：当然经济环境还包括国家的经济发展状况与经济形势。（四）经济发展阶段。美国学者罗斯顿的经济成长阶段理论，把世界各国经济发展归纳为五种类型：传统经济社会；经济起飞前的准备阶段；经济起飞阶段；迈向经济成熟阶段；大量消费阶段。凡属前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段的国家称为发达国家。（五）经济形势。参考文章：12006年我国宏观经济形势分析；2全面正确认识当前我国的经济形势三、自然环境主要指营销者所需要或受营销活动所影响的自然资源。（一） 自然资源短缺（二） 环境污染严重（三） 政府干预加强案例环境意识：开拓市场的新思路例一：生产叫壶盖。过去的水壶是不会叫的，水烧开后容易浇灭煤气酿成灾难。为了解决这个问题，有人发明了会叫的水壶，很受消费者欢迎。于是厂家蜂拥而上，叫壶很快就卖不动了。这时候，如果有个厂家专门生产叫壶盖，一定能大获其利。因为，叫壶功能与普通水壶不同的地方主要在壶盖上，对于大量拥有旧式水壶的消费者来说，只需换个壶盖即达到了目标，而且能省下一笔买壶身的钱。因此，在一段时间内，叫壶盖一定比叫壶更好卖。同理，如果有工匠到居民区为消费者改造旧壶盖，为旧壶盖加上一个气哨，生意也一定会十分红火。例二：生产自行车左脚脚蹬子。现在商场卖的自行车脚蹬子都是成对卖，不零卖。而现实中由于绝大多数骑车人都是从左边上车，因此，爱坏的总是左边的脚蹬子。每次更换脚蹬子总是买两个，用一个，因为左右脚蹬子是不同的，所以，每次换脚蹬子都要浪废掉右边的一个。现在我已有好几个右边的脚蹬子闲在那里。如果有单卖左脚脚蹬子的，哪怕贵一点，我也会买，总比买两个要便宜吧？或者，也可以考虑将左右脚蹬子设计成一样的，这样，用起来会更方便。这些对消费者有利、对厂家无害的事，为什么厂家不干呢？主要是观念问题，没有考虑节约和实际需要。补充讲授内容利用机会介绍国家的宏观经济政策与大好好的经济形势，同时也了解当前我国的经济发展过程中遇到的问题增中国情知识举例说明自然环境变化的趋势案例分析8分教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配四、政治法律环境（一）政治环境指企业市场营销的外部政治形势。案例政治风云导致“米沙”的失败1977年，洛杉矶的斯坦福布卢姆以25万美元买下西半球公司一项专利，生产一种名叫“米沙”的小玩具熊，用作1980年莫斯科奥运会的吉祥物。此后的两年里，布卢姆先生和他的伊美治体育用品公司致力于“米沙”的推销工作，并把“米沙”商标的使用权出让给58家公司。成千上万的“米沙”被制造出来，分销到全国的玩具商店和百货商店，十几家杂志上出现了这种带4种色彩的小熊形象。开始，“米沙”的销路很好，布卢姆预计这项业务的营业收入可达5000万到1亿美元。不料在奥运会开幕前，由于前苏联拒绝从阿富汗撤军，美国总统宣布不参加在莫斯科举行的奥运会。骤然间，“米沙”变成了被人深恶痛绝的象征，布卢姆的赢利计划成了泡影。（二）法律环境指国家或地方政府颁布的各项法规、法令和条例等。由于我国已经加入WTO，因此我国的一些跨国公司还应该遵守国际上的一些相关法律法规。五、科学技术环境科学技术对企业的市场营销是“创造性的破坏力量”，具有“双韧剑”的作用。科技环境对营销产生的影响：1 消费者的购买行为发生改变2 零售商业结构发生变化比如电子商务兴起，网络营销、电话订购产生、邮购逐渐时髦等。案例思考：政治环境对营销的影响举例说明7分5分教 学 过 程序号教 学 过 程 设 计教 学 方 法设 计时间分配六、社会文化环境社会文化主要指一个国家、地区的民族特征、价值观念、生活方式、风俗习惯、宗教信仰、伦理道德、教育水平、语言文字、消费习惯、审美观等的总和。文化对市场营销的影响是多方面的，不仅影响企业营销组合，而且影响消费心理，消费习惯等，这些影响多半是通过间接的、潜移默化的方式来进行的。案例文化差异对人的行为的影响同样的一件事，不同国家的人其行为方式则大相径庭。有三个女孩分别来自美国、日本及中国，她们头戴鲜艳的帽子，身穿漂亮的裙子，一同去郊外旅游，她们来到山顶悬崖边，欣赏大自然所带来的乐趣，感受到自然界的魅力，心灵得到了升华。正在玩得高兴之时，一阵大风吹来，美国女孩赶紧用双手捂住帽子，而日本女孩则双手按住裙子，中国女孩则一支手按住裙子，一支手捂住帽子，既不让别人看见“隐私”，也不让帽子丢失，真是两全其美。这就是文化的差异，导致人的行为的差异，而且这种差异的影响是根深蒂固的。小结： 市场营销环环境的基本内容； 市场营销环境的特征； 宏观市场营销环境对营销活动的影响作业：1 教材P33页三、四2 请思考：海尔是怎么从沙尘暴里捕捉到商机呢？为什么？10分3分2分市场营销环境分析案例：海尔沙尘暴里寻商机海尔集团首席执行官张瑞敏曾多次提出：中国企业要参与国际竞争，必须以速度取胜。也许这正是海尔成功的奥秘所在。在今年春天的沙尘暴袭来之际，海尔再一次抓住商机，以迅雷不及掩耳之势推出新品，充分体现出以速度取胜的真谛。沙尘暴里“雪中送炭”自今年月下旬以来，我国北方绝大部分地区都受到了沙尘暴或沙尘天气的影响，沙尘所到之处天空昏暗、空气混浊，居民即使紧闭门户，在粉尘飞扬的室内也很难舒畅呼吸。沙尘暴不折不扣已成为北方越来越频繁的“城市灾难”。但中国著名的家电品牌海尔集团却在此次沙尘暴中独具慧眼，在灾难中发现了巨大商机。海尔“防沙尘暴代”商用空调，正值沙尘暴肆虐北方大地、人们生活饱受沙尘之扰苦不堪言之时推出，可谓“雪中送炭”，使产品的使用者在有限的空间之内，有效地将沙尘暴的危害降低到最小限度，筑起一道健康的防护墙。据悉，在海尔“防沙尘暴代”商用空调推向市场的两周时间内，仅在北京、西安、银川、太原、天津、济南等十几个城市就卖出去了多套，部分城市甚至出现了产品供不应求、人们争购的局面。仅凭“防沙尘暴代”商用空调，海尔商用空调月份的销量便达到了去年同期的。海尔沙里淘金当多数人都看到沙尘暴的危害时，海尔却看出了商机，根据市场的变化、人们的个性化需求，迅速推出了最受北方地区欢迎的产品防沙尘暴代商用空调。目前国内生产空调的企业已达多家，家电企业更是多不胜数，为什么仅海尔能做到这一点呢？不难看出海尔在反应速度、市场应变能力、个性化产品开发、技术力量的转化方面所具有的强大优势实力。这大概也是海尔今天能发展成为一知名的国际化大企业，而其他企业所难以企及的原因所在了。据环境监测专家称，今年我国北方地区沙尘暴形势比较严峻，而且是频繁发生，自年起，我国进入新一轮沙尘天气的频发期，这也是继五六十年代以来我国所遭受的最严重的沙尘暴侵袭。据悉，仅在年，我国监测网络就观测到次沙尘暴现象，虽然我国已启动一系列重大环保工程来恢复沙尘暴源区和路径地区的植被和生态环境，力图从源头控制沙尘暴的爆发，但这也并不能在短期内解决我国北方地区的沙尘暴问题，据专家估计，即使国家环保措施得力，最快也要年方能从根本上解决沙尘暴问题，在这期间沙尘暴仍将频频发生。沙尘暴给人们带来的种种危害，使人们“谈沙色变”。它使沙尘漫天，空气中弥漫着一股土腥味，外出不便，车辆、楼窗、街道乃至整个城市都蒙上了层层灰尘。但由此也引发了一股“沙尘暴经济潮”，精明的商家看出了其中蕴含的无限商机，采取了相应的策略，从而带动了车辆洗刷、家政服务、环卫清扫、吸尘器、空调、墨镜、口罩等行业的兴旺。如海尔集团便在沙尘暴再现之际迅速开发推出了“防沙尘暴代”商用空调，受到我国北方地区人们的欢迎，其销售业绩在短期内便得到了大幅度提高。应该说有了市场需求才有相应的产品产生，既然在短期内我国北方地区无法从根本上解决沙尘暴的问题，只有采取种种防御措施，尽可能将沙尘暴给日常生活所带来的负面影响降低到最小程度。海尔“防沙尘暴代”商用空调的应运而生，给处于沙尘之中的人们带来了重新享受清新生活的希望。这种采用多层过滤网技术、独特的除尘功能、离子集尘技术的海尔“防沙尘暴代”商用空调，可以清除房间内因沙尘暴带来的灰尘、土腥味及各种细菌微粒，经过滤后的空气犹如森林中的一般清新，从而在人们日常生活中为抵御沙尘暴的侵袭筑起了一道道绿色的防护城。“沙尘暴经济”经典案例海尔“防沙尘暴代”商用空调的推出，在诸多“沙尘暴经济”中是一个较为成功和经典的案例。这种新产品一推出便热销市场，海尔这一次又把握住了“天时地利人和”的优势，给国内企业上了极为生动的一课。把握住了“天时”，在沙尘暴于月日刚一开始之际，海尔便迅速推出了“防沙尘暴代”商用空调，时机把握恰到好处。此种空调的推出也充分反映出了海尔的“速度”优势，即“市场应变的速度”、“新产品开发的速度”、“生产定单转化的速度”，海尔商用空调科研开发人员连夜开发出了“防沙尘暴代”商用空调。利用了“地利”之便，海尔并不是将这种产品盲目地推向市场，而是进行了精心的市场定位、市场细分，借用在当地营销渠道的优势，将这些产品推向受沙尘暴影响较大的华北、东北、西北、及华东部分地区，在第二次沙尘暴到来之际，很多的用户已用起了这种空调，除尘换新风效果异常的好。赢得了“人和”，由于人们饱受了沙尘暴带来的空气污浊、灰尘到处飞舞的苦处，于是，具有独特防沙除尘多层过滤网、健康负离子技术的海尔“防沙尘暴代”商用空调便赢得了民心，受到了宠爱。编后：沙尘暴里学海尔这几年，许多中国企业界人士纷纷前赴海尔“取经”，把海尔的经验当作典范来学习，并将海尔的发展思路当作教材来参考，应该说这是件非常好的事。但是，学习海尔，究竟还应该学些什么呢？海尔能够从当初一个濒临破产亏空万元的集体小厂，发展成为年全球营业额实现亿元的中国家电第一名牌，并在全世界获得越来越高的美誉度。产品也从年的单一冰箱发展到拥有白色家电、黑色家电、米色家电在内的大门类多个规格的产品群，并出口到世界多个国家和地区，年实现出口创汇亿美元，同比增长。目前家电市场虽然竞争激烈，但是真正满足用户个性化需求的产品不多，市场上“不是有效需求不足，而是有效供给不足”，只有那些做到充分满足用户个性化需求的企业才能取得市场的主动权。海尔做到了，所以成为今天国内家电市场的第一品牌。其实，看似海尔的每一步都掌握住了先机，比竞争对手高一筹，但所体现的深厚底蕴是令人惊羡的，这也是其他企业一直难以追赶的原因了。例如，在年，海尔成为空调市场的老大，产销量均达到国内第一时，便开始大举进军商用及家庭中央空调领域，其研发出的智能网络变频中央空调迅速畅销国内外市场。当时许多企业在一般空调市场的发展也才刚刚起步。当年其他企业意识到商用及家庭中央空调这一市场上的巨大潜力和空间时，海尔商用及家庭中央空调早已成为国内最知名的小型中央空调品牌了，年产销量均已突破万套，产品出口到德、意、英、美等世界多个国家和地区，赢得了广大消费者的信任和对品牌的忠诚度。如今海尔适天时应需求，及时地推出“防沙尘暴代”商用空调，我们在击掌叫好、叹服之余，不能不深深地思索，沙尘暴里，我们是不是应学习海尔的速度和善于捕捉商机的头脑呢？2006年我国宏观经济形势分析信息化办公室2006年1月10日 11时03分49秒2006年是我国“十一五”规划的开局之年，也是我国加入世界贸易组织5年过渡期的最后一年，十分关键。针对目前经济运行的良好态势以及某些领域出现的不和谐因素，2006年需要防止产能全面过剩的出现，保持投资和消费的合理比例；完善公共财政体系，实行稳健的货币政策；努力提高农民收入，合理引导房地产业的健康发展；坚定不移推进银行业的改革开放，积极发展资本市场；切实转变外贸增长方式，合理用好外汇储备。一、 2006年的主要任务不是防止经济下滑，而是要防止产能过剩从2005年我国前几个月的宏观经济运行来看，经济保持了较高的增长速度，物价走势平稳。13季度国内生产总值同比增长9.4%，前11个月固定资产投资累计同比增长27.8%，社会消费品零售总额累计增长12.4%，广义货币M2增长18.3%，金融机构贷款余额增长14.1%，居民消费价格累计同比上升1.8%。按照这样的态势发展下去，预计2005年经济增长将达到9.3%左右，消费物价控制在2%以内，保持全年较高的经济增长速度已成定局。从经济周期的角度出发，虽然从2005年开始宏观经济增长速度即已出现下行趋势，但是只要明年宏观经济政策保持中性，完全可以使经济在稳定增长的平台继续发展，并且在2006年达到9%左右的增长速度。问题在于，我们必须防止产能全面过剩的出现和由此引发的通货紧缩风险。较高的通货膨胀率固然不利于经济的健康发展，通货紧缩也会对经济产生破坏作用。这是因为，公众和企业的消费和投资行为不但要受到商业银行提供的名义利率的影响，而且也要受到物价水平变化的干扰。通货紧缩可以使公众和企业感到把钱存到银行的实际收益更高，从而对未来的经济增长发展产生抑制作用。目前为止，我们还无法确定2006年是否能够有效避免通货紧缩的出现。从统计数据来看，各种物价水平基本处于下降通道。就累计居民消费价格水平变化而言，13季度分别为2.8%、2.3%和2.0%，而11月份又下降到1.8%；就工业品出厂价格水平变化而言，13季度分别为5.6%、5.2%和5.0%，而10、11月份又分别下降到4.0%和3.2%。特别是2004年宏观调控的重点行业钢铁业，它们价格水平的下降已经成为带动整个工业品出厂价格下降的关键因素。如不引起足够重视，很可能会成为2006年发生通货紧缩的重要诱因。此外，由于2004年以来中国经济出现局部过热，煤、电、油、运全面紧张，直接推动了这些行业的快速发展。直到今天，煤炭价格还在大幅上涨。实际上，这些行业完全可能在不久的将来由2004年的过热行业转化为新一轮的过剩行业，必须引起足够警惕。需要指出的是，必要的宏观调控措施对于我国经济实现持续、健康和快速发展十分有利，但是宏观调控特别是行政手段不能完全代替市场机制，否则将会本末倒置。为了防止我国经济反复出现过热或者过剩式的大起大落，最为关键的措施就是加快我国投融资体制改革，提高微观个体对价格信号的灵敏度，而政府只应在投资经营活动中起引导作用。除此之外，政府也要尽早开放垄断行业。民营资本的进入，有助于垄断行业依照市场规律办事，提高经营绩效。二、沿着公共财政思路完善财税制度，实行稳健的货币政策从宏观经济政策角度出发，2006年仍应以稳健的财政政策和货币政策为基调。从财政政策角度出发，政策力度应以保持赤字绝对规模不变为前提。一方面，这样的财政政策对宏观经济没有刺激作用，不会导致经济过热。另一方面，上述提法虽然意味着赤字GDP相对下降，但是也不会对经济产生紧缩作用。这是因为，1995年以来我国财政收入占GDP的比例始终保持上升，已经从当时的10.7%上升到2004年的19.3%，几乎上升了1倍。因此，保持赤字绝对规模不变并不意味财政支出占GDP的比例不会上升，并不意味着财税活动（财政收入和支出）对经济行为的调节作用已经受到削弱。就明年的财政税收政策而言，关键是如何沿着公共财政的思路继续完善我国财税体制，推进各项改革。公共财政具有公共性、公平性、公益性和法制性四大特征，而从目前内外资企业税收制度来看，由于对外资企业实行超国民待遇，与公共财政的公平性原则明显相悖，而且也带来严重的人民币升值压力和贸易摩擦。建议个别政府部门及早转变认识，着眼国家全局，加快内外资企业税率并轨步伐。除此之外，我们也要加紧进行物业税制度研究，并在时机允许的时候作为一项稳定的政策而不是宏观调控的杠杆出台，引导公众对房地产的理性消费。作为货币政策，2006年应当继续延续2005年的稳健基调。一方面，考虑到我国经济总量逐年增加，人民币信贷增幅的绝对数值也应当有所增加。另一方面，考虑到以债券融资为核心的直接融资将有一个很大的发展，未来我国企业对银行信贷的依赖程度将会有所下降，M2GDP增长速度可能减缓甚至下降，货币信贷增幅不宜设定过高。中央经济工作会议已经明确，2006年经济增长的预期目标定为8%。按照这样的政策目标，假定通货膨胀率控制在3%以内，那么货币政策目标以广义货币M2增长1416%，同时人民币信贷增长2.52.7万亿为宜。值得关注的是，2005年货币和信贷增幅出现了明显差异，前者增长超过后者4个百分点左右，这主要与今年净出口增幅明显扩大相关。由于明年净出口增幅完全可能减缓，相信货币和信贷增长之间的缺口也会逐渐合拢。但是，上述现象容易引起错觉，即两者之间的增幅反差会使我们认为监管当局对信贷控制过严。实际上，监管部门对银行资金的监管早已不是改革开放之初的直接信贷管制，而是按照国际通行标准，进行资本充足率监管，保证银行贷款发生损失时不致发生清偿风险。从历史上看，由于外部监管不到位，而国有商业银行又不严格遵循信贷风险控制规则，导致政府最终不得不为呆、坏账兜底，反复注资、反复剥离。长此以往，只会将国家财政拖垮。因此，在无法保证资本充足率条件下盲目放贷，只会带来经济的虚假繁荣，是用短期增长换取长期风险的一种不智选择。三、努力提高农民收入，合理引导房地产业发展我国经济发展正朝着四个方向全面推进，即城市化、工业化、国际化和市场化。其中，城市化既是解决我国“三农”问题的有效手段，又是拉动当前我国经济增长的重要力量。就解决“三农”问题的思路而言，政府和学界已经有非常清晰的轮廓。关键在于加快推进城市化，把农民从土地上解放出来，同时又不至造成过大的社会矛盾。当然，城市化只是一种长期政策，为了防止城乡差异进一步扩大，我们也需要短期政策，即对农村给予适当补贴。而作为短期政策和长期政策之间的中长期政策，解决农村问题的根本还在于机制创新，切实提高和培育农村居民自我发展的能力。首先，要加快推进农村税费改革等相关领域改革，使得农村居民能够真正轻装上阵开展生产经营。其次，要加大对农村公共基础设施以及科技教育等方面的投入，既使他们认识世界，也要使世界认识他们。事实上，很多农村地区不是没有好的产品，但往往因为没有连接外部的公路，生产出来的产品无法外销转化为财富；而且由于信息手段不发达，他们并不知道市场需要什么，导致自己的经营活动受损；此外，由于科技教育水平落后，无论从自身素质而言还是农业产品质量出发都没有竞争力，以致失去市场。再次，要加快推进农村信用社改革。包袱轻了、设施技术有了，没有资金农村经济也发展不起来。与此同时，城市化也为城镇地区带来了新的经济增长点。众所周知，与世界发达国家相比，我国城市化比率大约要低2030个百分点左右，而达到这一比率决不可能在一朝一夕实现。也就是说，由城市化带来的房地产业快速发展，很可能会在未来10年甚至20年成为我国经济增长的重要支柱。房地产业的发展也必然拉动上游钢铁、水泥、电解铝等行业，进而拉动更上游煤炭、电力、石油、交通等行业的发展。毫不夸张地说，房地产业的好坏也是国民经济运行的“晴雨表”。2004年宏观调控针对钢铁、水泥、电解铝，2005年针对房地产价格上涨过快，实际是一脉相承的。可以预见，既然城市化和房地产业发展已经成为经济生活的长期主题，2006年宏观调控就应继续关注房价及相关行业，使它们保持平稳发展的态势。四、加快银行和资本市场改革，为现代经济发展打下基石2003年以银监会、证监会和保监会为代表的金融监管体制正式建立以来，我国金融改革的力度空前加大了。特别是在银行改革领域，改革已经取得明显进展。一方面国有商业银行正按“财务重组公司治理结构改革上市”三个步骤有条不紊的推进，交通银行和建设银行已经成功上市，中国银行和工商银行也基本完成了财务重组。另一方面，农村信用社改革也已经在2003年6月8个省份试点的基础上，推广到全国30个省、市、自治区。与19981999年的改革不同，之所以我们现在再次为银行注资、剥离不良资产，此后又引进战略投资者，关键是要花钱买机制，真正实现国有银行的市场化，彻底打破财政对它们反复输血的恶性循环。对于2006年的银行业改革来说，最为关键的是要坚定信念、澄清认识，防止改革出现回潮。外资入股中资银行，这相当于把真金白银放在国内银行业，只要我们牢牢把握住登记、结算、托管系统，外资将完全在我们的掌控之中。况且，我国银行监管部门对外资也有严格要求，能够有效地避免境外战略投资者成为心术不正的投机者。事实上，中国银行业不改革、不对外开放，就不能实现自身体制和机制的更新再造，就不能真正实现可持续发展，就不能维护国家的金融安全。此外，2003年十六届三中文件以及今年10月召开的五中全会文件都已明确提出，要稳步发展多种所有制金融企业，而目前为止我国全国意义上的民营银行只有一家，这值得我们深思。有一种错误的观点认为，我国银行数量已经不少了，所以关键是要进行结构调整，盘活现有存量。但是在目前只有少量退出却没有准入的格局下，如何才能实现银行体制的流水不腐、户枢不蠹？因此，建议我国有关金融监管部门尽快将民营银行准入纳入议事日程，相信这对于中国银行业的发展和创新又将是一个新的里程碑式。实际上，历史上农村合作基金会和农村信用社的失败与各级政府和国有银行的参与是密不可分的，关键输在产权机制问题上。虽然产权清晰并不代表一切，但是我们完全有必要在新的监管体制下，吸收以往教训，开