(xx)成民终字第2295号

1/10XX成民终字第2295号四川省成都市中级人民法院民事判决书2009成民终字第2295号上诉人（原审原告）中国农业银行成都市总府支行。住所地成都市锦江区总府路31号。负责人曹建，行长。委托代理人罗兴灵，四川博成律师事务所律师。委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。被上诉人（原审被告）张娟，女。委托代理人姚志鹏，男。被上诉人（原审被告）蒋建，男。委托代理人姚志鹏，男。上诉人中国农业银行成都市总府支行（以下简称农行总府支行）因与被上诉人张娟、蒋建借款合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2009）锦江民初字第264号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后依法组成合议庭，于2009年6月3日公开开庭进行了审理。农行总府支行的委托代理人罗兴灵、段静玲，被上诉人张娟、蒋建共同的委托代理人姚志鹏到庭参加诉讼，本案现已审2/10理终结。原审查明，张娟、蒋建系夫妻关系。2007年5月28日，张娟、蒋建与农行总府支行签订个人借款合同并进行公证，合同约定张娟向农行总府支行借款40万元，借款期限从2007年5月28日2027年5月27止，实际借款期限以借款凭证记载为准；借款利率为年息；借款采用分期还款的方式归还本息，借款以每一个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每月借款对应日为还款日，借款采用等额本息还款法。借款人没有按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮40计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反该合同项下义务，贷款入有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时张娟、蒋建以位于成华区桃蹊路187号1栋1单元1楼1号房屋作抵押担保。合同签订后农行总府支行如约向张娟、蒋建发放了贷款，但张娟、蒋建并未按合同约定向农行总府支3/10行还款。截止2008年9月27日，张娟、蒋建尚欠三期贷款本金及利息未归还。2008年10月13日，农行总府支行向一审法院提出诉讼，由于张娟、蒋建住址不详、无法送达相关法律文书，农行总府支行于2008年12月3日撤回起诉。同日农行总府支行再次起诉至一审法院，收到法院传票和接到农行总府支行电话通知后，张娟、蒋建分别于2008年12月11日、2009年1月14日、2月27日、2月28日陆续偿还7期贷款本金及利息，截止2009年3月5日，张娟、蒋建尚欠2期贷款本金及利息未归还。另查明，农行总府支行与四川博成律师事务所签订一份委托代理合同，合同约定由于农行总府支行有部分客户不按照借款合同的约定归还借款，现农行总府支行委托四川博成律师事务所代理与违约客户即张娟、蒋建的诉讼和执行事宜。2008年12月17日四川博成律师事务所向农行总府支行出具金额为24000元的代理费发票。原审认为，农行总府支行与张娟、蒋建签订的个人借款合同是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效。合同签订后，农行总府支行按照合同约定向张娟、蒋建履行了发放贷款的义务。但张娟、蒋建借款后未按照合同的约定向农行总府支行履行按月偿还贷款本息的义务，已构成违4/10约，理应承担违约责任。借款人出现逾期还款情形时，根据诚实信用原则，农行总府支行应当以书面形式履行通知义务，借款人出现连续逾期还款情形，导致农行总府支行可能提前解除合同或者提前收回贷款、行使房屋抵押权时，农行总府支行应当在此之前的合理期间通知张娟、蒋建，提示张娟、蒋建履行还款义务，告知不履行的法律后果。双方在个人借款合同中约定，借款人违反该合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本案中，虽然农行总府支行在张娟、蒋建出现逾期还款情形时曾电话通知张娟、蒋建尽快履行，但农行总府支行未就其可能提前解除合同或者提前收回贷款、行使房屋抵押权履行告知义务，且张娟、蒋建也以行为表明实际在陆续补齐欠款、愿意继续履行合同，故张娟、蒋建不构成根本违约，因此，农行总府支行要求张娟、蒋建提前归还全部贷款本金、支付本金的利息、有权依法处置抵押物并优先受偿等诉讼请求，一审法院不予支持。关于农行总府支行要求张娟、蒋建承担相应欠款本金（截止2009年3月5日止）的诉讼请求，符合法律规定应予以支持。农行总府支行向四川博成律师事务所支付代理费24000元，根据农行总府支行、张娟、蒋建签订的个人借款合5/10同的约定，若借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因为张娟、蒋建并未构成根本违约，农行总府支行起诉请求的标的过高，其诉讼请求也未全部支持，故农行总府支行要求张娟、蒋建支付律师代理费的诉讼请求，原审予以部份支持，酌情确定为3000元。据此依照中华人民共和国合同法第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决一、张娟、蒋建于判决生效之日起十日内归还农行总府支行借款本息元（截止2009年3月5日止，其中本金1744元，正常息元）。二、驳回农行总府支行的其他诉讼请求。案件受理费3821元，农行总府支行负担3976元，张娟、蒋建承担25元。宣判后，农行总府支行不服，向本院提起上诉。请求撤销原审判决，改判张娟、蒋建支付全部剩余借款本金及利息、罚息；农行总府支行依法对抵押物享有优先受偿权；张娟、蒋建承担律师代理费24000元及一、二审诉讼费。其理由为1、双方签订的借款合同并未规定上诉人提前收回贷款时应“以书面形式履行通知义务”，故在无此义务的前提下诉请提前收贷应当得到支持。况且，上诉人两次提前诉讼的行为也是通知被上诉人的一种方式。而被上诉人违背诚实信用原则，多次拒绝履行还款义务。6/102、借款合同是双方真实意思表示，该合同明确约定了借款人违反合同项下约定义务时，上诉人均有权提前收贷。一审判决认定张娟、蒋建不构成根本违约，不能提前收回贷款错误。3、双方签订借款合同约定了一方违约时应当支付诉讼费、律师费等，现张娟、蒋建的违约行为已经发生，其应当支付全部律师费24000元，一审酌情支持3000元错误。被上诉人张娟、蒋建共同答辩称，借款合同签订后，被上诉人一直在履行义务，其中确实存在逾期还款情形，但是对于逾期部分，上诉人也按照合同约定收取了相应的罚息等，故不影响双方继续履行合同。关于律师代理费的问题，因该费用并不是必然发生的，故被上诉人不应当支付。原判认定事实清楚，适用法律正确，应当依法维持。本院二审除一审查明事实外，另查明，1、二审审理期间，农行总府支行提供了张娟、蒋建的还款清单，载明截止2009年5月11日，张娟尚欠借款本金元。2、张娟、蒋建在与农行总府支行签订借款合同时约定以位于成华区桃蹊路187号1栋1单元1楼1号房屋作抵押担保，双方对此办理了抵押登记手续。本院认为，农行总府支行与张娟、蒋建签订的个人借款合同是当事人真实意思的表示，且合同内容7/10不违反国家法律的强制性规定，应属有效。本案争议的焦点问题为，房贷借款人有逾期还款行为但事后补足且继续按照合同约定按期归还借款，银行是否可以根据双方合同约定的条件主张提前收回贷款。根据中华人民共和国合同法第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，各方均应当履行各自的义务。本案中，张娟、蒋建在履行借款合同过程中存在多期逾期还款行为，已构成违约，根据中华人民共和国合同法第九十三条第二款规定当事人可以约定一方解除合同的条件，解除条件成就时，解除权人可以解除合同。张娟、蒋建与农行总府支行签订的借款合同第九条第5项也明确约定，张娟、蒋建违反合同约定还本付息，农行总府支行除有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款，也有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。虽然张娟、蒋建事后陆续补足还款并承担逾期罚息等，但这属于其应按约履行的义务，并不能改变其存在逾期还款的违约事实。张娟、蒋建违背诚实信用是导致本案纠纷发生的根本原因，因此当张娟、蒋建出现逾期还款的情形时，合同赋予农行总府支行要求提前收回全部借款的权利。故农行总府支行诉请要求张娟、蒋建归还全部尚欠借款本金及利息的诉讼请求，既符合双方合同约定，也并8/10未违背法律规定，应当予以支持。一审以农行总府支行未就其可能提前解除合同或者提前收回贷款、行使房屋抵押权履行告知义务，且张娟、蒋建也以行为表明实际在陆续补齐欠款、愿意继续履行合同为由认定张娟、蒋建不构成根本违约错误，应予纠正。张娟、蒋建应当归还尚欠借款本金元以及及相应的利息。关于上诉人农行总府支行提出张娟、蒋建应当支付律师费24000元的主张，因双方签订的借款合同中对律师代理费的承担进行了约定，农行总府支行按其诉讼标的支付24000元的律师代理费并未违反合同约定，也不违反四川省物价局、四川省司法厅联合下发的关于四川省律师收费管理实施办法及标准的规定。故张娟、蒋建应当按约支付24000元的律师代理费。因张娟、蒋建在与农行总府支行签订借款合同时约定以位于成华区桃蹊路187号1栋1单元1楼1号房屋作抵押担保，双方据此也办理了抵押登记，故应当认定该抵押成立并生效，农行总府支行对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，原判查明事实清楚，但认定农行总府支行是否有权按约提前收回全部贷款适用法律有误，应予纠正。依照中华人民共和国民事诉讼法第一百五十三条第一款（二）项，判决如下9/10一、撤销成都市锦江区人民法院（2009）锦江民初字第264号民事判决。二、张娟、蒋建应于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国农业银行成都市总府支行借款本金元及利息（截止2009年7月30日的所欠利息按合同约定利率计算；2009年7月31日起至付清之日止的利息按中国人民银行同期贷款利率计算至付清本金时止）。三、张娟、蒋建应于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国农业银行成都市总府支行律师费24000元。四、中国农业银行成都市总府支行有权对张娟、