银行ⅩⅩ分行银行卡业务管理实施细则

银行分行银行卡业务管理实施细则第1章 总 则第一条 为确保银行股份有限公司分行（以下简称“分行”）梅花卡业务的正常开展，规范和完善梅花卡业务的管理，保障此项业务的稳健发展，维护分行和用户的合法权益，根据中国人民银行发布的银行卡业务管理办法、银行梅花卡章程及总行有关规定，特制定本细则。第二条 本细则所称梅花卡系指经中国人民银行批准，由分行发行的支付工具。第三条 梅花卡持卡人凭卡可在分行分支机构办理本外币储蓄业务，可在分行各类自助服务渠道（如自动柜员机、电话银行、自助终端、网上银行、手机银行等）上办理存取款、转帐、改密、查询和社会公用事业费代收代付等业务，并可通过中国银联实现跨行交易。第四条 分行梅花卡属借记卡，必须先存款后消费或取款，不提供透支服务。第五条 梅花卡可开立各种本外币定活期储蓄账户。第六条 计息梅花卡内各账户的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。（一） 梅花卡的基本账户属活期储蓄存款，按活期储蓄利率及计息方法执行。（二） 梅花卡内其他各定期储蓄存款账户按相应档次和种类的储蓄利率及计息方法执行。第七条 梅花卡业务收费标准参照总行中间业务收费标准执行。第八条 分行梅花卡业务中凡涉及储蓄的业务遵照人民银行有关储蓄业务管理规定执行，涉及梅花卡的业务遵照人民银行下发的银行卡业务管理办法执行。卡片制作和发放必须遵照分行下发有关重要空白凭证的管理规定严格执行。第九条 本细则适用于分行所属各支行、营业部。第2章 组织职责第十条 分行个人金融部负责梅花卡业务的管理、推动和监督，对各分支机构的梅花卡业务进行指导、监管和控制，防范梅花卡业务中的风险和可能造成的损失。第十一条 各支行、营业部负责梅花卡业务的日常管理和业务推广，并建立全面系统的档案，对用户的申请书、身份证件复印件、存取款凭条等资料系统建档，对用户的存取款动态等情况进行监测，发现问题及时解决，严格防范银行卡业务中的风险和可能造成的损失。第3章 梅花卡的设计和制作第十二条 梅花卡采用总行统一设计的卡样，正面印有总行行名、行徽，用凸印方式印出卡号，背面有磁条、持卡人签名条和银行简要说明。第十三条 梅花卡由总行统一订制，在行总部设立制卡中心，根据信息技术部的制卡文件打制客户的梅花卡，并负责回收、没收梅花卡的处理和销毁工作，卡片质量要符合人民银行的有关统一规定。卡号长度为16位数字，其编排方法如下：（一） 1-6位：分行向ISO国际标准化组织（或全国银行卡办公室）申请的发卡机构识别号，也称BIN号。 (BIN：Bank Identification Number)（二） 7-8位：分行所发梅花卡的类别号。（三） 9-15位：发卡顺序号，从零起。（四） 16位：校验位。第4章 梅花卡的保管、申领第十四条 梅花卡卡片，视同分行“重要空白凭证”设专人进行管理，在储蓄“重要空白凭证”科目下分卡种设立帐号，核算梅花卡的领入、发出、结存，设立“重要空白凭证领、销、交接登记簿”。第十五条 分行所属各分支机构向总行个人业务部提出领卡申请。第十六条 分行按现有分行重要空白凭证领用及保管办法办理，填写重要空白凭证领用单向总行个人业务部提出领卡申请，卡片领回后，按壹张壹元入库记帐，出库亦同。第十七条 申请梅花卡的基本条件（一） 梅花卡面向城乡居民个人发行，凡城乡居民均可凭本人有效身份证明申请梅花卡。（二） 申请人必须如实填写申请表，要求字迹清楚，内容真实完整，并提供有效身份证件原件（如居民身份证、户口簿、军人证、护照、回乡证、警官证等）。若申请人不具备完全民事行为能力，不可以申请梅花卡。第十八条 梅花卡申请表审核要点： （一） 申请表中姓名汉字书写、身份证件类型、号码与有效身份证件一致。（二） 凭活期储蓄存折办卡的，申请表上的姓名和活期帐号要与存折相符。第5章 梅花卡柜台业务第十九条 梅花卡柜台一般业务包括：（一） 梅花卡开卡（二） 梅花卡活期储蓄账户存、取款（三） 梅花卡定期储蓄存款账户开分户、销分户第二十条 梅花卡开卡（一） 客户按要求填写申请表，提交的有效身份证明和申请表，柜员依照申请审核要点进行审核。（二） 梅花卡开卡时客户必须输入梅花卡密码。（三） 开卡成功后请客户在“发卡登记簿”上签收卡片，申请表由柜员专夹保管。（四） 批量客户申办梅花卡参照银行梅花借记卡批量开卡业务操作规定、银行密码信函业务操作规定执行。第二十一条 梅花卡储蓄账户办理存取业务交易成功打印凭条由客户签字确认。第二十二条 梅花卡可以办理结算、同城票据交换、特约联行往来业务。第二十三条 梅花卡支行查询业务柜员可通过不同的查询交易查询或打印卡片各账户的余额和各账户交易的流水记录。第6章 梅花卡特殊业务第二十四条 梅花卡柜台特殊业务包括：（一） 持卡人的基本情况发生变化或开卡时客户资料输错修改客户资料。（如通讯地址、联系电话、证件种类及号码等）（二） 持卡人要求修改密码、密码遗忘要求重置密码。（三） 持卡人卡片遗失，要求挂失、解挂失。（四） 挂失/坏卡换卡。（五） 有权机关要求冻结或部分冻结、解冻结持卡人的账户资金。（六） 开卡交易写卡未成功重新开卡。（七） 其他卡特殊业务。第二十五条 特殊业务的办理步骤（一） 客户携带本人有效身份证明，在柜台口头申请；（二） 前台柜员查验客户身份及身份证明，按申请进行操作；（三） 交易成功后，打印相关业务凭证交客户确认并签字。第二十六条 修改客户资料（一） 客户在任一网点提出修改申请，将有效身份证件和梅花卡交本分行柜员。（二） 柜员审核无误后，用修改客户基本信息交易，依照申请进行修改，完成后通过查询交易核实修改的客户个人信息。（三） 交易成功后，在打印的相关凭证上加盖储蓄业务章和名章后交客户确认并签字，留存联专夹保管，将卡片、身份证明交客户。第二十七条 修改密码（一） 客户在任一网点提出修改申请，将有效身份证件和梅花卡交本分行柜员。（二） 柜员审核无误后，依照申请进行修改，用“修改客户密码”交易。卡片原密码必须正确，否则需办理密码挂失。（三） 交易成功后，在打印的相关凭证上加盖储蓄业务公章和名章后交客户确认并签字，留存联专夹保管，将卡片、身份证明交客户。第二十八条 持卡人密码遗忘，可由本人在任一支行提出申请，要求密码挂失，并重置密码。密码挂失参照总行储蓄业务的密码挂失相同处理。第二十九条 梅花卡的挂失（一） 口头挂失参照总行储蓄业务的口头挂失相同处理。（二） 书面挂失参照总行储蓄业务的书面挂失相同处理。（三） 解挂失参照总行储蓄业务的解挂失相同处理。（四） 挂失换卡1. 客户在书面挂失七日后到原挂失网点，凭本人身份证和“储蓄挂失申请书”客户联领新卡。2. 柜员审核身份证明和“储蓄挂失申请书”客户联核对无误后，用“挂失换卡”交易换新卡。3. 交易成功后，柜员在打印的相关业务凭证和储蓄挂失申请书上加盖业务章和经办员名章，柜员在“重要空白凭证领、销、交接登记簿”上请客户签收，在备注栏注明“挂失换卡”字样。第三十条 坏卡换卡（一） 客户因卡片磁条损坏，无法使用梅花卡，可凭有效身份证明到分行任一网点办理登记换卡手续。（二） 若坏卡可即时换卡，坏卡的卡片上账户余额按当时帐面余额转入新卡基本账户上。第三十一条 冻结和止付（一） 消费预授权也会冻结部分金额。（二） 法律行为产生的冻结和止付，遵照储蓄业务的有关规定执行。第三十二条 梅花卡的错帐冲正梅花卡的错帐冲正参照储蓄错帐冲正办理。第7章 自动柜员机（ATM）交易第三十三条 分行自动柜员机可办理如下业务：（一） 人民币取款业务；（包括加入中国银联的他行卡）（二） 转帐服务；（三） 查询服务；（包括加入中国银联的他行卡）（四） 修改密码；（五） 其他服务。第三十四条 银行ATM每日取款次数上限为10次，取款总额上限为20000元。第三十五条 中国银联成员行发行的卡片在分行ATM上可操作取款和查询余额两项功能，具体要求中国银联的操作规定办理。第三十六条 银行自助设备转账限额为每卡每日累计转账最高5万元