团体绿洲产品实务介绍---契约部PPT演示课件

团体绿洲产品实务介绍,业务管理中心契约部2008年7月,主要内容,公共业务规则,分险种业务规则,重点实务介绍,一,二,三,主要内容,公共业务规则,分险种业务规则,重点实务介绍,一,二,三,1、五人以上特定团体2、投保比例75%*对于投保范围的规定，条款有规定的按条款执行，条款没有规定的，按保监发200562号文执行。*对于同时投保多险种,投保比例的要求对应到每一个险种。,公共规则-契约,一、投保范围,1、保险期间最长为一年，可以选择一次交清、半年交、季交、月交四种方式中的任何一种；保险期间为一年以内（不含一年），交费方式只能一次交清。2、附加险的保险期间、交费方式必须与主险的保险期间和交费方式相同。,公共规则-契约,保险期间和交费方式,“被保险人分组”是指将不同保险责任、保额、保费的被保险人划分为不同组的过程，以便能实现保全组增人和组间转移计算保费、契约设定和理赔自动理算等功能。*不需要进行契约设定的险种可以不分组。*考虑增人保费的计算，投保时需要确定费率。可以指定保单所有被保险人适用同一费率，也可以进行被保险人分组，每组的被保险人同一费率，各组之间费率可以不同。,公共规则-契约,被保险人分组,条款对“退保手续费比例”（即“未满期净保费”计算公式中的“手续费比例”）、“等待期”以及健康险类产品的“免赔额”、“给付比例”均规定为“投保时约定”，因此，投保单填写时，要在投保单“备注”栏中，填写等待期天数、退保手续费比例、健康险类产品的免赔额、给付比例。,公共规则-契约,投保约定,1、退保手续费比例：投保单中不填写退保手续费比例，则视为退保手续费比例为零。2、等待期只包含0、30、60、90天四种选择。,公共规则-契约,投保约定,1、对一次交清的业务，增人保费按极短期费率计算。2、对分期缴费的业务，增人保费由当期保费和以后各期保费合计。当期保费=每月（或季度/半年）应交保费未经过天数/当月（或季度/半年）天数；以后各期保费=每月/季度/半年应交保费=被保险人保额保单（或同组）费率。,公共规则-保全,增加被保险人,3、单证填写：被保险人变更申请清单（团体/汇交件）中“保费”栏填写当期保费。4、增人保单生效日从收取保费并完成业务处理次日开始。5、同期增减人时，增人保费=未满期净保费。,公共规则-保全,增加被保险人,逾宽限期仍未交付保险费，合同在交费宽限期届满的次日终止。,公共规则-保全,宽限期,在交费宽限期内发生保险事故，公司仍承担保险责任，但有权从给付的保险金中扣除发生保险金给付时,被保险人应交而未交付的保险费。其中，应交而未交付的保险费指整个保险期间内应交付的全部保险费与已经交付的保险费的差额。超过交费宽限期投保人仍未交付保险费的，本合同自交费宽限期届满的次日起终止。,公共规则-理赔,宽限期出险,主要内容,公共业务规则,分险种业务规则,重点实务介绍,一,二,三,1、对按被保险人不同职业类别计算保费的业务，要进行被保险人分组。2、投保单填写：可以逐单在“备注”栏中明确“退保手续费比例”，不填写视为零手续费。,分险种业务规则,国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）、（B型）,3、凡备注栏特别约定中有“退保手续费比例”的，录入时要在“退保手续费比例”项中录入相应内容。4、被保险人保额参照核保手册及短险实务相关规定，未成年人投保按照条款规定执行。高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）、（B型）,分险种业务规则,国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）、（B型）,分险种业务规则,国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）、（B型）,1、投保时必须约定“等待期天数”。（90天）2、被保险人保额审核参照核保手册及短险实务相关规定，未成年人投保按照条款规定执行；3、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿绿洲团体定期寿险,4、等待期内，因疾病身故，按被保险人保险金额的10%给付。5、连续投保不受等待期限制。*明确连续投保视同重新承保处理，保险公司有权作出调整收费标准或拒绝连续投保的处理。,分险种业务规则,国寿绿洲团体定期寿险,1、可以按照年龄不同进行分组。2、投保时必须约定等待期。（90天）3、交费方式、保险期间同主险。如果主险无极短期费率，不允许本附加险极短期承保。*例如团身险+国寿附加绿洲重大疾病保险组合，由于团身险是没有极短期费率的，因此不允许附加险及短期承保。,分险种业务规则,国寿附加绿洲团体重大疾病保险,4、保额与国寿团体重大疾病保险（2004版）的保额累计最高不得超过30万；5、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。6、因意外伤害导致重大疾病或连续投保业务，不受等待期限制,分险种业务规则,国寿附加绿洲团体重大疾病保险,1、投保时约定等待期天数和给付比例。2、可以按照年龄对被保险人进行分组。3、如果约定相关费用项目每次给付限额，投保时要填写健康保险投保单附件。4、如果约定了不同的费用项目给付限额和给付比例不同，系统处理时做契约设定。,分险种业务规则,国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险,5、保额原则上不超过主险保额的20%，最高不超过50%；6、无收入者投保上述三个险种，累计最高额度不得超过5000元；7、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险,分险种业务规则,简单契约设定,简单契约设定的要点：1.事先进行被保险人分组，可以分一个组，同一组保额保费可以不同2.逐单设定3.应用于标准理赔4.可以对每个涉及险种设定等待期5.不进行团单费用分类设定6.免赔额（按次、按年）,分险种业务规则,简单契约设定介绍,分险种业务规则,简单契约设定介绍,1、投保时必须约定等待期天数。2、投保单填写保额为住院日定额给付金额。3、每日定额给付额度不能超过被保险人的平均日收入；4、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险,1、投保时要约定等待期天数。2、投保单“保额”栏填写日定额给付金额。3、每日定额给付额度不得超过被保险人平均日收入的四倍；4、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿附加绿洲重症监护定额给付团体医疗保险,1、投保时可以按照职业类别不同进行被保险人分组。2、保额审核参照核保手册及短险实务相关规定，未成年人保额原则上不超过30万；3、尤其注意高风险职业类别的被保险人应限额承保。,分险种业务规则,国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（A型）、（B型）,主要内容,公共业务规则,分险种业务规则,重点实务详解,一,二,三,重点功能实务介绍-契约形式,重点功能实务介绍-无清单,无清单业务规则介绍,一、同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：（1）人员相对流动性大，难以准确统计被保险的团体；（2）投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在册人数的75%。（3）采用均一保额（不超过20万元），统一费率；（4）投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种；,重点功能实务介绍-无清单,无清单业务规则介绍,二、投保团体身份要求投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业；对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保。*承保煤矿企业时，须将煤炭生产许可证、采矿许可证、工商营业执照、矿长资格证及安全许可证等证明文件的复印件作为投保资料的一部分提交存档。三、采取无清单方式投保的，费率应较普通清单投保方式上浮20%,重点功能实务介绍-无清单,无清单业务规则介绍,四、无清单业务必须在投保时指定被保险人总数，并约定以出险时被保险人是否与单位签署用工合同、是否在单位员工名册中为依据。确定投保人数上可以采有的方式有：1、取投保前12个月平均值人数投保。投保时提供团体前12个月的在册人数，取平均值来确定投保人数。2、取投保上月在册人数投保；3、投保时应提供上月在册人员清单。保险期间内增加被保险人超过投保人数的10%的，必须在1个月内办理追加被保险人手续，提供增加的被保险人清单，同时调整保费。,重点功能实务介绍-无清单,无清单业务规则介绍,五、理赔需要投保人提供本月及上月人员在册清单以审核。确定的理赔方法应以特约的形式写入保险合同六、可以无清单业务的险种严格按契约形式对照表执行（其中团体绿洲系列有两个主险，六个附加险是可以无清单业务）,重点功能实务介绍-追溯生效日,追溯生效日规则介绍,一、对投保人有特殊要求的情形，可以指定保单生效日（一）可以自新单登记之30日起向前或向后指定生效日（二）超过30日的，由省公司高权限人员处理。同时遵照以下规则：1、对投保人交费后因公司缘故延迟生效的业务2、投保人虽未交费，但保险人确定收到要约后标的性质没有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日3、团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗保险的起始日期；4、连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日；5、不符合以上规则但是（接单登记日-拟生效日）小于等于60天的。（三）不符合以上规则且（接单登记日-拟生效日）大于60天的，需提交总公司审批。向前追溯生效日如确需跨越6月30日或12月31日的，要提交总公司审批,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,1、定期结算是指在承保时投保人签署定期结算声明书，约定在保险合同生效后的保险期间内，办理保全业务时实际发生的应收/付款项，在当期暂不进行实际收付费处理，批改直接生效，并将待结算款项记入待结算账户，当达到合同约定的结算条件时，再统一对待结算款项进行结算的保全行为。,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,2、定期结算的类别：（1）指定日期结算是按照与投保人约定日期进行结算的方式（2）组合结算是与投保人事先协商确定结算时间和结算限额为结算条件的结算方式。,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,3、定期结算适用范围：（1）团体投保（2）投保单位资信良好、投保人数较多、交费规模较大、员工变化频繁的非分期交费保险合同（3）承保时人数不得少于300人（4）分期交费的保险合同不允许作定期结算,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,4、允许采用定期结算作为保全收付费方式的保全项目包括：（1）团体被保险人客户资料变更涉及的补/退费（2）增加/减少被保险人涉及的补/退费（3）增加/减少险种涉及的补/退费（4）客户补充告知涉及的补/退费（5）组间转移涉及的补/退费（6）其他批改涉及的补/退费*以上保全项目在保险合同有效期内允定了定期结算的，且还未达到结算日或未达到结算金额上限时，保全批改后应收/付金额记入结算金额，暂不直接收/付费，保全批改生效。,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,5、定期结算方式变更定期结算方式的变更是指在合同有效期间内，投保人和保险公司经协商同意，约定定期结算、取消定期结算或变更定期结算条件的业务行为。（1）申请时除常规保全单证外，需提交定期结算协议书。定期结算方式由“非定期结算”改为“定期结算”时，需在申请书上选择定期结算的类型：组合结算或者指定日期结算。如果选择组合结算的，结算限额为必须填写，结算日期允许为空。结算日期为空时，默认的合同强制结算日期根据保险公司的规定执行（630/1231）。,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,5、定期结算方式变更（2）相关规则*存在一定的经营风险，保险公司应对提出申请的投保单位的资信状况进行充分评估。*约定定期结算时，投保人需与保险公司签署定期结算协议书，在变更结算方式前，需检查保险合同的所有应收/付款项是否已结清，结清后才允许办理。*取消定期结算时，必须在保险合同已作完最近一次结算处理，且已不存在任何结算记录后，才能允许取消定期结算。*保险合同已约定了定期结算，如变更定期结算条件时，只能调整结算限额，且整后的结算限额不能小于当前待结算的应收金额，结算日期不允许做变更。,重点功能实务介绍-定期结算,定期结算规则介绍,6、结算规则（1）从达到结算条件当日起控制所有涉及付费的动作，但允许不涉及付费的保全项目申请。（2）达到结算条件之日起10天后对该保险合同进行冻结处理。（3）自保险合同冻结起30天内为免息期，在免息期内进行结算处理不收取滞纳利息，免息期后可以收取滞纳利息，记息期自免息期次日起开始计算，目前按万分之五的日利率以天单利方式计收取滞纳利息，具体计算公式如下：滞纳利息=结算应收余额日利率滞纳天数其中：滞纳天数不含30天的免息期（万分之五为系统一般参数设置，各分公司可根据实际业务情况进行微调。）,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（一）,单证的填写注意点：1、如果保险合同承担身故责任，需要新增的被保险人在被保险人变更申请清单（团单/汇交件）上亲笔签名，或确因人员数量较大无法逐一亲笔签名的，需要投保单位提供声明书告知保险公司各被保险人知悉相关投保事宜。*要说明的一点，目前总公司下发的单证中有两种声明书，分别是声明书（适用短险）、投保声明书（适用永泰A）。注意填写时选择使用正确的单证。,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（一）,单证的填写注意点：2、原有保单有属组信息的，应该在被保险人变更申请清单（团体/汇交件）中填写增入的组号，并在备注中注明“原有组号”，如果原有属组的责任不能满足待增加被保险人的需要而需增入新的责任组时，应详细填写个人信息，并在备注栏中注明“新增组”。,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（二）,保费计算规则：（一）增人计算规则1、条款中如果明确了增人计算公式的，按条款执行。2、条款中如未明确增人计算公式，但列明了短期费率的，增人的公式按照条款的短期费率进行计算。3、条款中如未明确增人计算公式的，也未列明短期费率的，增人公式按照如下公式计算：增人保费=保险合同期应收保费*新增被保险人的承保期间/保险合同承保期间的实际天数,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（二）,保费计算规则：（一）减人计算规则1、条款中如果明确了减人计算公式的，按条款执行。2、条款中如未明确减人计算公式的，按照如下公式计算：退保金=保险费*Y*（1已承担保险责任天数/保险期间天数）（其中：Y为用于扣除手续费的乘数，是否存在要根据对应的一年期保单未满期保费计算公式决定）,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（三）,其他规则：1、团体投保业务中的无清单团体保险合同，不受理增加或减少被保险人的申请。2、除合同另有规定外，已经发生理赔但责任未终止的被保险人减少时，退保金为零。3、对于在承保时已经约定了定期结算，且保全处理前已达到结算条件的，必须先做完结算后才允许进行增减人操作。,重点功能实务介绍-增减人,增减被保险人规则介绍（四）,同期增减相同人数被保险人的处理规则：1、团体客户在新契约承保时与保险公司约定保全同期增加、减少被保险人且人数相同时可不发生保全批改费用。2、增加的被保险人应该符合条款及公司的相关规定3、同期增减被保险人的要满足：保全生效日一致、变动人数相同、增减人的要约一致、同一属组等条件。4、如不满足以上条件或是待减少被保险人发生过理赔导致退保金为零与对应增加的被保险人批改保费不一致时，同期变动处理发生的退费和收费不能相抵，应按照产生的应收/应付费用进行实收/实付处理。,重点功能实务介绍-连续投保,连续投保规则介绍,1、对于团体保险合同，连续投保视同重新承保处理。连续投保时保险公司有权作出