“三道防线”筑案防-多措并举显成效

“三道防线”筑案防 多措并举显成效在农村信用社迈入跨越发展新时期的大背景下，高县农村信用合作联社在着力“六大体系”建设的同时，积极打造与之相适应的科学案防体系，安全保卫，合规风险，稽核监察等多部门联动，采取多项措施，有效防控经营管理风险，保障全社健康、稳健、可持续发展，取得了初步成效。县域基本情况高县位于四川盆地南缘，宜宾市境中南部，县境东临长宁县、珙县，南界筠连县，西接宜宾县，北连翠屏区，全县幅员面积1323平方千米。全县辖285个行政村、28个社区、2374个村民小组。全县传统支柱产业为茶叶、竹业、蚕桑、畜牧等，是全国茶叶生产基地县，是省级蚕桑基地县、全省现代农业产业基地强县培育县，享有“蜀南茶乡”、“蚕茧之乡”美称。高县联社共有28个（含联社）营业网点和机构，即营业部1个，基层信用社27个。截止2011年7月底，高县联社存款余额万元，贷款余额万元，五级不良贷款余额7155万元，实现总收入8085万元，其中，贷款利息收入5677万元。第一道防线“四防”体系1、强化“制防”，开展整章建制。“规范管理，制度先行”，高县联社认真对照公安部、人总行、银监部门以及省联社出台的各项规章制度，及时修订、完善符合自身实际的工作规程，重新疏理了高县农村信用社安全保卫管理工作制度、高县农村信用社安全检查操作规程、高县农村信用社员工违反安全保卫制度行为处罚实施细则、全员案防联保制度等，引入全员联保连坐的办法，打造“案防共同体”，形成了领导重视、员工参与、制度先行的良好格局，真正做到有“法”可依，违“法”必究。2、强化“人防”，开展教育培训。“人防”是核心，加强安全防范培训是提高员工安全防范意识的必由之路，因此，高县联社长期坚持对员工的持续教育。（1）组织专业培训。截止目前，高县联社今年以以会代训的方式已组织了两期安全培训，对数字网络监控及110联网报警系统操作步骤及处警流程进行了学习。（2）加强规章制度培训。重点对农村信用社安全保卫工作规定、农村信用社工作人员违反安全保卫规章制度处理的规定、农村信用合作社系统经济违法犯罪案件中涉及工作人员行政处分的暂行规定和联社安全保卫工作基本制度等有关内容进行学习。（3）搞好专题教育。开展系统内发生的大案、要案“安全警示”、“案件分析通报会”等，加强员工职业道德教育、形势教育、法纪教育和安全防范意识教育，进一步增强爱岗敬业、遵纪守法意识。（4）突出重点教育。利用业务培训的机会，突出对门柜、信贷等重点岗位人员的培训，增强其安全防范能力，做到防范于未然。3、强化“物防”，加大安防投入（1）大胆投入，安全达标。高县联社现已投入近100万元对安全设施建设老化的网点进行改建或重建，对各种报警设施、安防设施及电视监控系统定期检修，截止2011年7月通过县金融系统安全评估小组验收，我县信用社营业网点已有27个达标，达标率96.43%。 （2）远程监控，效果显著。高县联社先后制定了高县农村信用社远程监控管理办法和远程监控系统尽职检查操作流程，充分发挥监控中心“千里眼”和“顺风耳”的作用，把全社人员尽职履职情况纳入监控范围，不仅最大限度地发挥远程监控的功能，及时有效地防范操作风险，而且节约了燃油费、招待费，同时提高了工作效率，实现了安全无事故、经营无案件、员工无违纪的目标。4、强化“技防”，开展应急演练。高县联社针对当前案件防范形势，积极开展应急预案演练，提升安全防卫技能。各营业网点进一步完善“防抢劫”应急预案，并积极开展防抢、防爆、防火模拟演练，增强了员工处置突发事件的能力。第二道防线合规风控体系1、建立合规架构，完善合规风险管理体系联社于2011年7月成立了合规风险部，配备了专职合规员1名和兼职合规员31名，明确了联社理事会，监事会，风险管理委员会，高级管理层及各部门（信用社）的合规职责，健全了合规风险管理体系。为联社合规风险防范发挥了积极有效的作用，为各项业务的合规开展奠定了坚实的基础。2、建立合规风险报告机制，确保风险事故及时化解。联社制定了合规风险管理暂行办法，明确了合规风险的报告线路和合规工作报告的时间、内容，落实了合规风险每一环节的联系人。确保了联社全面、及时掌握合规风险管理中存在的问题以及对存在问题的整改落实情况。3、建立合规问题纠错库，积极探索有效合规管理方法合规部针对各社、部在上级管理部门和内审、业务部门检查中存在的各类问题，以社为单位，分问题类别、检查项目、检查时间等分别录入 “问题纠错库”中，并督促信用社限时整改。同时，也为各业务条线和内审部门提供了参考，合规问题纠错库成为了我社合规管理过程中积极探索识别、计量、分析、合规风险的有效方法。4、建立了合规流程监控，促进合规嵌入各项业务领域首先是实现合规对具体业务的全流程控制，重点对流程中的风险点进行了排查，对存在较大隐患的风险点进行持续监测和评估，并向管理层报告和建议。目前联社制定的管理办法均通过合规部审查反馈意见后印发；二是树立合规管理的服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助，避免了合规风险，同时为联社新开办的各项业务提供积极合规支持。5、构建合规文化建设，走健康发展之路一是开展了“合规从我做起”， “合规人人有责“等理念的宣传和培训，将合规深深植入每位员工意识，倡导主动合规，并要求每位员工结合工作岗位，切实开展自查自纠；二是联社制定了合规风险管理违规问责办法和诚信报告办法，规范了员工违规的主动举报和问责的程序；三是结合实际，扎实推进“合规文化建设年”活动的开展。联社各部门针对上级管理部门的相关规定对授权授信制度、信贷管理制度进行了梳理，印发了个人商用贷款管理暂行办法等管理办法，规范了业务操作流程。 （1）推广密码支付，保障资金安全。今年，高县联社按照人民银行要求，大力推广支付密码器的使用，一是组织临柜人员，客户经理参与培训，掌握支付密码器的功能和使用方法，二是充分发动全员营销，印制宣传资料，分发到客户手中，信用社主任利用对帐之际，与客户面对面地宣传支付密码器的好处，从风险防范的角度，让客户理解结算安全的重要性。（2）把脉贷款质量，防范贷款风险。高县联社按照省联社关于印发三项整治活动实施方案的通知，制定了高县农村信用合作联社抵质押贷款风险排查实施方案、高县农村信用合作联社借名、假冒名贷款专项整治实施方案、高县农村信用合作联社置换、核销不良贷款排查清理实施方案，组织专门工作组实地检查，切实做好抵质押贷款风险排查整治工作、借名假冒名贷款专项整治工作和置换、核销不良贷款排查清理 “三项专项检查”。同时开展了大额贷款专项检查、“三法一指引”执行情况检查、房地产贷款专项检查。为贷款质量，贷款风险彻底“把了把脉”，通过对发现问题的整改，有力促进了贷款质量的提升。（3）全社动员，强化员工合规意识。借着力推进 “合规文化建设年”之机，联社继续加强思想政治工作，双管齐下，扎实推进思想教育。一是加强学习，提高认识。梳理总结了员工规范行为汇编、员工处罚条例汇编，印发到员工手中，人手一册，要求各部门，网点组织员工加强学习，并形成学习记录，向联社汇报。二是层层落实，签订承诺。联社自上而下，逐级签订了案防保证承诺书，岗位层层负责，人人互为监督，加强了员工的合规意识。第三道防线稽核案防体系1、以人为本，加强稽核队伍建设为建立一支积极作为，富有战斗力的稽核队伍，高县联社始终坚持以人为本，高度重视稽核人员的配备和管理。（1）合理配备，提升整体战斗力。在联社人事制度改革的背景下，稽核队伍得到了调整与充实，使业务能力强，工作经验丰富的同志担任稽核员，并带领与指导年轻同志共同开展工作。目前，高县联社稽核监察部共有稽核员7人，占全县员工的3.4%，其中党员4人，本科文化6人，专科文化1人。（2）加强管理，规范稽核行为。为切实加强稽核人员工作水平，使稽核工作进一步制度化、规范化，高县联社积极创新实践“例会制度”。例会分为月例会和季度例会，月例会由稽核部门负责人召集，全体稽核人员参加，共同学习探讨稽核规章，交流稽核体会；季度例会则邀请领导班子和相关部门主要负责人出席指导，在汇报工作的同时，加强稽核部门同职能部门和领导层的沟通、协调和交流配合，达到信息互通、职能互补、资源共享。2、明确职责，实现稽核工作全覆盖为加强稽核管理，做到职责明确，任务到人，根据稽核人员的特长和个人偏好，结合我县实际，稽核监察部制定，完善了序时稽核实施细则、稽核审计部岗位职责、稽核例会制度等一系列规章制度，实行分片包干，AB角互补的稽核方式，稽核人员不仅对营业网点包片，还负责对中后台各职能部门的常规稽核与专项稽核，真正实现了稽核工作的全覆盖。3、积极创新，促使稽核工作科技化高县联社作为全市远程集中授权试点县，积极探索稽核工作新方法，将稽核工作与授权系统相结合，变现场检查为直接提取影像资料的非现场重点排查，在有力提高稽核时效的同时，也大大节约了人力资源。监控中心的设立，为远程稽核提供了可能，通过联社监控系统，可实时查看和抽查任一网点，任一时段录像，对营业网点内控制度执行情况进行全天候监督，消除了前台人员的侥幸心理，提高合规操作的自觉性。4、突出重点，着力薄弱环节稽核今年，稽核监察部将着重对信贷管理，职能部门的稽核检查。信贷方面，要做到“四个结合”：稽核检查与业务辅导相结合，常规稽核与专项稽核相结合，实地调查与档案资料相结合，检查纠正与违规处罚相结合。对职能部门的检查，做到“三个结合”：稽核检查与联社规划相结合，短期计划与远期目标相结合，常规检查与沟通交流相结合。5、加大力度，查处违规违纪行为为维护稽核权威，保证稽核效果，联社坚持“查实，查真，查处”的原则，面对违规违纪行为，严肃处理，绝不手软，稽核队伍调整成立后，首先对08至10年74笔未结罚款进行了清收，共收缴罚款12800元，起到了一定