泰康系列产品学习资料.ppt

产品学习资料,内部资料仅供学习,幸福人生A款终身年金保险（分红型）,一场席卷银行保险的革命浪潮,幸福恒久远，一单永相传,内部资料仅供学习,泰康幸福人生终身年金保险（分红型）,生存保险金给付,投保,交费期结束,60周岁年生效日,身故,每年给付基本责任保险金额的100%,每年给付基本责任保险金额的20%,一次性领取选择权：基本责任保险金额的20倍,保证领取到80岁,30岁的女性，年存10万，连续存5年；年金领取额27800元,犹豫期次日,5560元*30年,27800元*20年*？,投保,18周岁,60周岁保单生效日,79周岁,身故,已交纳保险费的110%,保证领取的年金数额-已领取的年金数额,身故保险金为零,累计保险费,每年给付年金领取额的20%,每年给付年金领取额的100%,3、一次性领取选择权：年金领取额的20倍,意外身故保险金=非意外身故保险金*2,1、生存保险金,2、身故保险金,4、投保人意外身故及高残豁免保险费,5、生存金累积生息账户,6、保单红利,保险责任示意图,内部资料仅供学习,5,产品要素,注：被保险人年龄18周岁，本险种投保人、被保险人必须为同一人被保险人年龄18周岁，投保人缴费期满不超过65周岁,内部资料仅供学习,6,年金领取额对应表,年交1000元为例,内部资料仅供学习,7,保证领快速领终身领,双倍意外保障投保人豁免,产品特色,生存金生存金累积利息红利红利累积利息,四重收益,二重保障,三大亮点,内部资料仅供学习,8,8,生存金生存金累积复利生息红利红利累积复利生息：,保证收益,一次性领取选择权,生存金和红利可年年领取，不领可累积复利生息！,产品特色,内部资料仅供学习,犹豫期满后立即给付年金领取额的20%。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，,产品特色,犹豫期后每年领取5300，直至60岁,犹豫期后每年领取9920，直至60岁,五年交,十年交,三大亮点之一：快速领,内部资料仅供学习,10,1、60岁前每年领取年金领取额的202、60岁时，以下两种方式任选一种一次性领取20倍年金领取额，合同终止每年领取年金领取额的100，保证领到80岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，,60岁前，每年领取5300，60岁后领取26500，直到80岁,60岁前，每年领取9920，60岁后领取49600，直到80岁,若被保险人身故，将未领取金额一次性支付,五年交,十年交,产品特色,三大亮点之二：保证领,内部资料仅供学习,被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。如：35岁的女客户作为被保人每年交10万，,80岁后，每年领取26500，直至终身,十年交,五年交,80岁后，每年领取49600，直至终身,产品特色,三大亮点之三：终身领,内部资料仅供学习,保障利益,保障附加值：投保人高残或身故豁免保费,内部资料仅供学习,60岁前每年领取5300元（至60岁累计199031元）60岁后每年领取26500元保证领到80岁,80岁后终身领取,幸福人生：35岁，女士，10万每年，交费五年,至60周岁累积红利高：508606元中：290632元低：72658元,60岁一次性领取530000元,60周岁共领取高：1237637元中：1019663元低：801689元,80岁累计价值：109万+73万（中等红利）=182万109万+127万（高等红利）=237万,内部资料仅供学习,60岁前每年领取21200元（至60岁累计796124元）60岁后每年领取106000元保证领到80岁,80岁后终身领取,幸福人生：35岁，女士，40万每年，交费五年,至60周岁累积红利高：2034427元中：1162530元低：290632元,60岁一次性领取2120000元,60周岁共领取高：4950551元中：4078654元低：3206756元,80岁累计价值：437万+292万（中等红利）=729万437万+511万（高等红利）=948万,内部资料仅供学习,销售方式1：一生现金流的规划,内部资料仅供学习,16,1、会讲收入支出曲线，这是每个人都要面对的生命模式；2、能够讲到这个模式里面的危机：3、年金的定义，要能讲到国际惯例；4、要习惯讲配置，而不是购买、签单等等；5、要会讲一个故事,销售方式1：一生现金流的规划,内部资料仅供学习,17,销售方式2：客户关注养老，就要把所有的利益都放在客户的养老需求上,内部资料仅供学习,1、客户的责任：10万*5年=50万，下面的都是您享受的权利了2、养老金：60岁后每年返还年金2650元*20年（保证），如果没活到，家人可以直接继承3、60岁前生存金，这款产品是为您准备养老金的，但为什么没到退休，60岁前就返钱了呢？因为，我们看任何一款金融资产，都要看他的三个属性，安全性、收益性和流动性，以往的保险产品的缺点就是流动性差，所以我们这款产品就在一定程度上弥补了这一点，我们在您60岁前，每年给您5300元的可支配额度，这个钱您要用的话就可以随时支取，如果不用的话我们按照公司的投资收益给您复利计息，就相当于您开了一个活期账户，是活期的功能，领取灵活，但利息是我们的投资收益。这笔钱您要是不取的话到60岁时就有20万了。4、另外，我们这个产品还有分红，目前中国的保险预定利率是2.5%，2.5%以上的70%是给客户分红的，30%是给股东做利润的，目前泰康的分红时在中高档之间，更接近高档，我们就取45万，这样到客户60岁时，客户可支配的资金是：45万+20万=65万，这笔钱客户可以一次性领取使用，也可以每年领取/转换成年金产品。,5、您看，您这65万如果转换成一个趸交的年金产品，相当于这笔资金又获得一个重新投资的机会，这样每年大概能领4万。6、再加上60岁后每年固定返还客户的26500元，客户60岁后每年可以保证领取的是26500元+4万=66500元，而且是保证领取20年的。您看，您只是交了5年的10万，就可以获得20年，每年领7万的收益。7、另外，60岁后的分红，人老了之后生病花的钱要多得多，这几年的分红还有几十万，完全可以给您做个医疗储备金。8、长寿的风险，这也是保险公司最大的风险所在。先在人的寿命越老越长，而且养老金的特性是：（1）按时足量（2）不被挪用（3）与生命等长，所以我们这款产品到80岁之后每年还会返还26500元，而且是活多久领多久的。9、如果您始终用不到这笔钱，也不用这笔钱来养老，我们还可以把他作为资产传承给孩子（免税），或是用这笔钱缴纳遗产税，可以保证我们其他资产的顺利传承。,泰康转换年金保险（分红型）,内部资料仅供学习,20,销售方式2：客户关注养老，就要把所有的利益都放在客户的养老需求上,您看，这个计划，您只用了5年的10万，得到了20年的9万多；同时，有了一笔几十万的老年医疗备用金；还有，如果真的长寿，有一笔只要活着就能领的长寿金；同时，如果这笔钱用不上的话，咱也能保证家庭资产的顺利传承。另外，这项资产配置，同时兼顾了安全性、收益性和流动性，在缴费期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。从这么多的角度，我把这款我认为最好的养老计划介绍给您。这也是我们银行目前这类养老金资产配置里面最好的一款了。,内部资料仅供学习,60岁前每年领取6920元（至22岁累计217654元）（至60岁累计1162180元）60岁后每年领取34600元,0岁，男孩，10万每年，交费五年,60岁一次性领取692000元,60周岁累积红利高：2466480元中：1409420元低：352350元,60周岁共领取高：4320660元中：3263600元低：2206530元,22周岁累积红利高：386041元中：220595元低：55149元,80岁：305万+280万（中等红利）=585万305万+489万（高等红利）=794万,内部资料仅供学习,温馨的家庭里如果经济支柱倒了,保险金,如果家庭的经济支柱突然出现意外?,保费豁免是什么?,为什么要豁免功能？不是因为有人要死亡,而是因为有人要活下去!,内部资料仅供学习,23,销售方式3：客户关注资产传承，只算最后一笔账，且关注中途风险,您看，这个计划，您只用了5年的10万，这笔钱到80岁的价值就是200多万，这200多万能确保您大概600万资产的传承；同时，这部分资产严格遵循了国际理财的一个基本原则，就是只要我们活着，这笔钱都由我们自己支配。我们走了，这笔钱自然过渡到家庭资产的传承功能。另外，这项资产配置，同时兼顾了安全性、收益性和流动性，在缴费期间内，额外多返钱给您，尽量减少您的缴费压力。从这么多的角度，我把这款我认为最好的年金计划介绍给您。这也是我们银行目前这类年金资产配置里面最好的一款了。,内部资料仅供学习,24,销售方式4：客户关注现金流，帮他算清楚每一年的现金支配额度（建议10年缴费）,总保费100万的资产配置：可用资金总额:未交保费+生存金累计金额+红利累计+可贷资金额度贷款要付贷款利息,但是较商业贷款的优势是:速度快,手续简单,贷款利息低,且泰康继续帮客户做投资,投资收益可以覆盖这部分贷款利息,估计还会略有盈余.,内部资料仅供学习,方式4：客户关注现金流：算好每一年可支配资产额度（建议10年交费）,内部资料仅供学习,26,销售方式5：客户文化素质不高，资产量大，但是关注养老,1、直接重点介绍养老社区；2、再算产品的帐；3、一个半人的费用住两个人；4、快速促成,内部资料仅供学习,充分体验市场唯一性、排他性、稀缺性。为高端客户量身定做高品质的晚年生活。与合作伙伴共同打造金融服务品牌，共同提升市场核心竞争力。,内部资料仅供学习,康悦在手人生无忧,康悦人生重大疾病保障计划,内部资料仅供学习,财富人生图,财富,人生,这就是因为一场重疾而损失的财富！,我们缺什么？,内部资料仅供学习,举例：某白领月收入2万元，如果不幸罹患重疾，损失如下：,综上所述，一旦不幸罹患重大疾病，直接损失将高达130万,我们缺什么？,内部资料仅供学习,社保不能报的：1.住院押金2.红包3.手术中的自费器材4.ICU自费药物5.住院期间家属额外花销6.住院及在家休息时间工资及奖金的减少7.未来“工作收入损失”,31,这些费用从哪里出？,内部资料仅供学习,我国目前医疗资源极度不平衡。好的医疗设备、好的专家集中在大中型城市。对于患者，去好医院、找专家就诊、治疗，意味着更多的生存机会！,县医院,地市医院,权威医院,看病难呀！,看病不是问题，问题是去哪看，找谁看？,重疾不是你想治，想治就能治,重疾治疗还需要“有资源”,我们还缺什么？,内部资料仅供学习,重疾无忧全面呵护提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞等40种重疾保障，以支付高额医疗费用多重保障高效赔付保险期间内提供身故、高残或重疾保障，若初次罹患合同约定重疾，一经确诊，立即赔付满期增值乐享晚年满期如未发生身故、高残或重疾赔付，一次性给付生存保险金，乐享舒适晚年豁免保费人性关怀投保人意外身故或高残时，可豁免余下未交保费，被保险人保单利益不受影响分享红利年年受益分享公司经营成果，财富年年增长,产品特色,33,内部资料仅供学习,产品形态,34,内部资料仅供学习,保险责任,在整个保险期间,客户可获得如下保障:1、身故/高残/重大疾病保险金:保单生效180日内,被保险人因非意外伤害导致身故/高残/罹患合同约定的重大疾病，我们按所交保费的105%向保险金受益人给付保险金，合同终止；保单生效180日内,被保险人因意外伤害导致身故/高残/罹患合同约定的重大疾病，我们按合同约定的保险金额向保险金受益人给付保险金，合同终止；保单生效180日后,被保险人罹患合同约定的重大疾病或身故/高残，我们按合同约定的保险金额向保险金受益人给付保险金，合同终止。2、生存保险金:被保险人在保险期间届满时仍然生存，我们按合同约定的保险金额向生存保险金受益人给付生存保险金，合同终止。3、投保人意外身故/高残豁免保险费:投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故/高残，则自其身故/高残后保险合同的首个保险费约定交纳日开始至最后一个保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内投保人应交纳的保险费。,35,内部资料仅供学习,投保即拥有三个功能+责任延续,立即享有40种重疾的保险保障，确诊即给付保险金,立即享有身故/高残补偿金,三大功能,满期保险金可选择分期领取年金,36,内部资料仅供学习,投保案例,若周先生因意外身故或高残无力交费，泰康康悦人生重大疾病保障计划将延续他对妻子的爱,例投保人周先生以30周岁的妻子康女士为被保险人投保了泰康康悦人生重大疾病保障计划，年交5640元保费，交费20年，保至年满80周岁，即为爱妻准备了如下保障：,医保补充,保障补充,立即享有身故/高残20万元保险金,养老补充,立即享有40种重大疾病、20万元保险金额的重大疾病保险保障,所交费用享受分红，每年可支取，不支取则复利计息80岁时还可以领取合同保险金额作为养老金,注：保单生效180日内,若康女士非因意外伤害导致身故/高残/罹患合同约定的重大疾病，我们按周先生所交保费的105%即5922元向保险金受益人给付保险金，合同终止。,37,内部资料仅供学习,投保案例：被保险人（30周岁，女性），交费期间：20年，保险期间：保至年满80周岁后的首个年生效对应日，保险金额：200000元，年交保费：5640元。【单位：元】,38,内部资料仅供学习,40,严重帕金森病严重度烧伤,恶性肿瘤急性心肌梗塞,语言能力丧失主动脉手术,严重原发性肺动脉高压,严重运动神经元病,重型再生障碍性贫血,多发性硬化终末期肺病,侵蚀性葡萄胎或恶性葡萄胎,因输血而感染艾滋病,红斑狼疮重症肌无力严重溃疡性结肠炎,急性出血坏死性胰腺炎,严重肌营养不良症,颅脑手术脊髓灰质炎,脑中风后遗症多个肢体缺失,冠状动脉搭桥术或冠状动脉旁路移植术,急性或亚急性重症肝炎,慢性肝功能衰竭失代偿期,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,严重心肌病严重阿尔茨海默病坏死性筋膜炎,严重脑损伤心脏瓣膜手术溶血性链球菌引起的坏疽,双耳失聪双目失明瘫痪,良性脑肿瘤持续植物人状态深度昏迷,终末期肾病或慢性肾功能衰竭尿毒症期,重大器官移植术或造血干细胞移植,种重疾,上述40种重疾基本涵盖了国内多发的大病种类。,39,内部资料仅供学习,特色健康服务,就医绿通服务,成功投保泰康康悦人生重大疾病保障计划后，客户专享以下服务：,40,覆盖全系统客户,内部资料仅供学习,重大疾病就医绿通服务,I.服务内容,成功投保后，如客户经二级以上医院初步诊断罹患保险条款列明的重大疾病时，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道服务。具体内容包括：安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务安排客户入住指定专家的病房安排指定的专家为客户进行手术报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限）,41,内部资料仅供学习,重大疾病就医绿通服务,II.合作资源,第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库专家来自：北京：北大医院、北大人民医院、北医三院、北京大学肿瘤医院、协和医院、医科院肿瘤医院、宣武医院、北京儿童医院、北京军区总医院、宽街中医院等上海：复旦大学附属上海华山医院、上海交通大学附属瑞金医院、复旦大学附属中山医院、复旦大学附属肿瘤医院、等广州：中山大学附属第一医院、南方医科大学南方医院、广东省人民医院、中山医科大学附属肿瘤医院等江苏：江苏省人民医院、苏州大学附属第一医院等浙江：浙江大学医学院附属第一医院、浙江大学医学院附属第二医院、浙江省人民医院等安徽：安徽省省肿瘤医院、安徽医科大学第一附属医院等天津：天津市肿瘤医院等湖南：中南大学湘雅医院等四川：华西医院等合作医院列表详见泰康在线,42,内部资料仅供学习,我们简单称这一升级服务为,专家诊断！专家手术！专属床位！差旅费补贴！,“三专一补”！,内部资料仅供学习,银保通说明：,按份数购买，每份对应保险金额10000元。最低5份。被保人为未成年人各渠道累计身故保额不超过10万元（身故包含寿险及意外险，不含重疾）；被保险人为成年人时，各渠道累计寿险或重大疾病（需累计CSC及BAS各渠道）风险保额任意一项超过下表中的保额，则不能银保通出单：,银保通出单累计保额上限暨系统自核上限年龄（周岁）河北18（含）-45（含）30万46-50（含）20万51-55（含）5万,内部资料仅供学习,万里无忧,快乐出行安心无忧,内部资料仅供学习,统计数据显示，2012年全国接报涉及人员伤亡的交通事故4.6万起，其中1.1万人死亡，5万人受伤，分别上升17.7%、16.5%和12.3%。“十一五”（2006-2010年）期间，全国道路交通事故死亡人数年均7.6万人，占所有安全生产事故死亡总数的80%以上。其中2010年，全国涉及人员伤亡道路交通事故20万起，共造成6万多人死亡、25万多人受伤。,交通事故占事故总死亡人数的75%以上,注：数据来自公安部交通管理局,内部资料仅供学习,乘坐公共交通工具需要保障；自己开车更需要保障；走在路上也需要保障；坐别人车子同样需要保障！,我们的需求1:,11万VS.15万,内部资料仅供学习,每次坐飞机前都会主动购买航意险；出游前都会购买旅游意外险；出国前都会购买境外救援险等；麻烦！且事后总感觉有点浪费！,我们的需求2：,内部资料仅供学习,在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力.保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸,内部资料仅供学习,泰康人寿河北分公司84万元最大理赔案在保定涿州顺利赔付,没有鲜花，没有掌声，没有发言4月26日下午，保定中支涿州服务部上演了一幕感人的现场理赔仪式，河北分公司成立9年来赔付金额最大理赔案顺利进行赔付。河北分公司赵小俐、保定中支银保负责人秦伟以及农行涿州分行的领导莅临现场参加了本次现场理赔。,1月14日下午18时左右，保定中支理赔员接到95522报案电话，报案人称被保险人高某2010年4月投保了公司银保产品“金满仓”，于2011年1月14日下午17时发生车祸，正在医院抢救。理赔人员通过查询保单信息，了解到保额为21万，若客户因意外身故，赔付金额将高达84万余元。理赔人员意识到此案特殊性与重要性，立即与报案人联系，了解到事故基本情况后迅速上报。总经理室领导对此案高度重视，要求成立重大案件应急小组，尽快核实保险事故，若属实尽快赔付，树立银行保险的正面形象，体现公司的实力和服务。,内部资料仅供学习,“生理”,从现在起规划并延长我们的经济生命！,“经济”,人的两种生命：,&,让我们的爱和责任得以延续。,内部资料仅供学习,每天仅1.67元，保障30年，百万身价呵护您！开车坐车全都管，满期连本带利还给您！,享“百万”身价行“万里”无忧,内部资料仅供学习,保险责任,注：交通工具涵盖：私家车、公务车、出租车、公共交通工具其中公共交通工具包括：民航班机、轮船、轨道交通（火车、地铁、轻轨列车、磁悬浮列车）、市内公共汽车及电车、长途公共汽车,内部资料仅供学习,保险是一种准备和责任,人生是一个和风险相伴的旅程，保险就好比汽车的备用轮胎、家中的灭火器，宁可一世不用，不可用时无备，有备则无患！,保险的特殊性在于只能在你不需要的时候才可以买到！,内部资料仅供学习,百万身价热销中！抓紧抢购哦!年交3650元，24小时后拥有100万元保障！30年满期返还所交保费的120%，相当于分文未花，即可拥有长达30年的百万身价!很多人都会怀疑有这样的保险吗？举个例子大家就知道了。一对30岁夫妻：每年男士交3650元、女士交3650元，共交5次（也就是每年存一次，共存5次）夫妻二人购买的这份保险拥有什么样的保险利益呢？下面我来给大家讲解一下，这款高保障保险的利益：1、满期金：3650*5*120%+3650*5*120%=43800元。2、保障金：自保单承保起，夫妻二人不论是乘坐交通工具还是驾驶私家车、公务车时遭受交通意外伤害事故导致身故或高残，保险公司给夫妻二人身故金各100万；或夫妻二人因意外伤害事故导致身故或高残（非驾乘车），保险公司给夫妻二人身故金各10万。,内部资料仅供学习,3、保险期间：30年（夫妻二人每人交五年钱，但是上述保险保障管30年，满期连本带利还给您。）4、人性关爱：在30年当中，夫妻二人交五年钱，每年7300元，保您三十年100万身价，30年后平安无事返还所交保费1.2倍，值吗?!简单分析：夫妻二人每年交7300元，共交5次，30年满期。在这30年间如发生乘坐或驾驶交通工具出现意外身故或高残，每人给家人留下上百万爱与责任延续的身故金。如果30年间任何事情没有发生（这也是我们每个人想要的结果）夫妻二人刚好60岁，二人拿回43800元，可作为旅游金或养老补充金。一句话总结：一个存钱的动作，让您的爱与责任