基金定投课件

1,基金定投“点亮”您的精彩人生,LOGO,CompanyLogo,痛苦一：生活压力大！,CompanyLogo,3,工作和生活的压力接踵而至,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,4,有多少爱情多少梦想在一套房子面前灰飞烟灭？,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,5,为明天的生活存储今天的财富,子女教育，学费昂贵,CompanyLogo,6,49.9万,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,7,看病难看病贵,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,8,CompanyLogo,9,中国传统的家庭结构,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,10,养儿防老的尴尬,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,11,同样是老人，为什么有不一样的晚年？,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,12,风险,CompanyLogo,13,中国人在食品中完成了化学扫盲：从大米中认识了石蜡；从火腿中认识了敌敌畏；从咸鸭蛋中认识了苏丹红；从火锅中认识了福尔马林；从银耳中认识了硫磺；从三鹿奶粉中认识了三聚氰胺。外国喝牛奶结实了，中国人喝牛奶结石了！,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,14,什么是幸福？（2008年）一月没进乌鲁木齐（雪灾）三月没逛拉萨（动乱）四月没在山东（火车出轨）五月没在汶川（地震）。当然了，最幸福是08年没进股市，否则宝马进去，自行车出来；西服进去，三点式出来；老板进去，打工仔出来；姚明进去，潘长江出来；鳄鱼进去，壁虎出来；蟒蛇进去，蚯蚓出来。,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,15,家庭开支：一家三口，每月2000元，200012个月30年72万房子：买一栋象样点的房子，包括装修100万孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要25万车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花30万。养车费，1500元12个月30年54万孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人2004人12个月30年28.8万休闲生活：长假旅游、看电影、郊游一年6000元，30年下来为18万元退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子150012个月20年36万,小康之家测算,363.8万！,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,16,夫妻一起工作，平均每人每月3000元，30002人12个月30年216万元363.8万216万=147.8万元每月相差147.8/（3012）?,与现实差距,4100元,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,17,数据来源：南方基金,通货膨胀对购买力的影响,CompanyLogo,18,100万,53.8万,29万,4.5万,过去11年中国平均通胀率超过5.9%30年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又代表什么？如果再过30年，今天的10万元又会是怎么样的一个购买力？,通货膨胀对购买力的影响,时间（年）,数据来源：南方基金,CompanyLogo,19,30年前的1万元=2010年的1万元吗？几年前的猪肉价格=今天的价格？,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,20,“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”,最伟大的投资大师的忠告,沃伦巴菲特,CompanyLogo,痛苦二：投资产品选择难！,CompanyLogo,22,理财产品介绍,CompanyLogo,23,为何选择基金？,这不是我们的专业，我们需要让专家为我们理财！,CompanyLogo,24,基金获利能力业绩持续性不够,股票型和混合型开放式基金（不包括指数基金）历年收益率排名变化,CompanyLogo,痛苦三：投资入场择时难！,CompanyLogo,26,别人悲观我乐观别人迷惘我清醒,CompanyLogo,27,太痛苦啦！,痛苦一：生活压力大！痛苦二：投资产品选择难！痛苦三：投资入场择时难！,CompanyLogo,28,“定期定投”和一次性购买基金收益比较,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,29,基金定投这边请！,CompanyLogo,30,在一定的投资期间内，投资人以固定的时间、固定的金额申购某只基金产品，并在投资人指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种投资方式。其投资方式类似于银行的零存整取。,什么是基金定投,固定时间+固定金额+固定基金,CompanyLogo,31,定投的作用是削峰添谷,CompanyLogo,32,案例分享,李先生投入的第一笔定投时，基金净值在1.5元，第二笔定投时基金净值下跌至1.0元，第三笔定投时甚至下跌到0.5元！李先生的这三笔投资的投资成本为多少？很多人会觉得：1.5元，1.0元，0.5元投资成本就是1.0元!其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=667份（手续费忽略），第二笔定投获得1000份，第三笔定投获得2000份，共获得667+1000+2000=3667份，而李先生共投入3笔1000元，即3000元。因此，基金定投已经把李先生的投资成本降为：3000元/3667份=0.818！如果基金净值涨回到1.0元，李先生就可以获得3667元，回报率为22%。投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少，可见，基金定投可以有效地平均投资成本，降低投资者的投资风险。,CompanyLogo,33,“定期定投”和一次性购买基金收益比较,CompanyLogo,34,投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=218750平均成本價=1.143定期定投回报=28.43万（13.72%）一次性投资获利=32.00万（28.5%）,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金净值,获得份额（万份）,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,35,投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=170564平均成本價=1.4494定期定投回报=22.06万（-11.75%）一次性投资获利=20.00万（-20.00%）,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金净值,获得份额（万份）,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,36,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=173548平均成本价=1.4272定期定投回报=27.6万（10.25%）一次性投资获利=24.6万（-1.5%）,0.6,0.7,0.8,基金净值,份额（万份）,基金份额净值每期获得份额,投资先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,37,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=276685平均成本价=0.89定期定投回报=27.7万（10.8%）一次性投资获利=20.5万（-18%）,基金净值,份额（万份）,0,0.5,1.0,投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,38,当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。,定投和一次性投资的比较,CompanyLogo,39,集少成多，通过闲置资金的长期投资，积少成多，满足未来财务需求；固定投入，分散风险，省却择时烦恼，不论行情如何波动，能够有效平均成本；轻松投资，自动的转账与扣款业务，为投资者节省时间和精力，方便有效率。,规避了对市场时机的选择,基金定投的特点,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,40,给200元一个机会，幸福人生就此启航！,长期投资，复利效果显著,数据来源：南方基金,CompanyLogo,41,见证奇迹的时刻！,复利,CompanyLogo,42,1、后端收费：持有时间长，费用更低2、分红转投资：长期来看，比现金分红收益更高3、长期投资：坚持不懈4、切忌：低点停扣5、业务撤销后不收取任何罚款,基金定投注意的问题,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,43,坚持定投收益较好,以中证500指数为例：假设从2005年1月1日开始，每月定投1000元，坚持定投的投资者收益最高。,数据来源：南方基金,CompanyLogo,44,什么样的基金适合定投？,定投首选:指数型基金指数基金的魅力：从国外的经验来看，指数基金长期业绩战胜大多数其他偏股型基金；而且业绩不受基金经理变化的影响。长期投资价值明显：指数成份股均为优秀上市公司，可充分享受中国经济长期增长的成果。指数基金净值波动性较大，定投指数基金能更好地发挥基金定投的“平均投资成本、降低投资风险”的作用。波动度大，逆向风险大，可有效分摊成本投资范围广泛的基金，减小行业波动所带来的影响透明度高，申购费用更低,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,45,越早投资越早受益,何时开始定投好呢？,A、B先生的理财比较,25岁开始,注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益约为11%,为明天的生活存储今天的财富,CompanyLogo,46,值得每个人拥有的中长期理财计划,1299054元1215054元,100915元64915元,379527元319527元,80591元20591元,为明天的生活存储今天的财富,Compan