新阶段贸易金融业务

,Themegallery新阶段贸易金融业务,Addyourcompanyslogan,Contents内容提要,贸易金融业务,贸易融资产品,贸易融资客户,单个企业并不是孤立存在于市场经济中，我们应该可以从企业的供应链贸易链中找到解决问题的办法.,定义（广义）指银行围绕贸易结算的各个环节为客户提供资金及信用融通的经营活动.,我行贸易金融业务可按市场和客户细分情况分为高端、中端和创业三个产品系列.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,I贸易金融业务-1,不看广告，看疗效授信项目不光看财务报表，还要看财务报表以外的东西，这已经是我们信贷审查的一个共识。一个企业只要有销售，我们就可能通过其贸易流程来控制我行的授信风险。,中小生产型企业*当地区域的成长性较好的中小生产型企业还大量存在着财务报表不规范的现象，少做销售、隐藏利润，造成资产负债率高，利润微薄（甚至亏损）,流通型企业2（控制类）*但是企业销售现金流可能有好几个亿，授信有明确的用途（购货用途），如何做授信？,流通型企业1（控制类）*注册资本500万，甚至不到；*资产负债率80%甚至90%以上；*利润率1-2%；*无法提供固定资产抵押，也没有符合授信要求的大企业担保；,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,I贸易金融业务-2,资产负债简表.,Imageinformationinproduct可以通过资产负债表中上述几个栏目来分析企业的经营现状，从而设计合理的融资方案。,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,个案,客户的困境,跨国企业每年向中国供应商采购上亿美元的原材料和零部件，为了保证供应商有充足的资金流，该跨国企业希望通过银行提供无追索权应收帐款买断给供应商。扩大采购、坏账担保需求。,4,II贸易融资产品-1,Addyourtitleinhere-信用保函-融资保函,Addyourtitleinhere-Yourtextinhere-Yourtextinhere,进口结算-信用证授信信用证押汇代收押汇T/T押汇出口结算-信用证贴现信用证押汇代收押汇T/T押汇福费庭,Addyourtitleinhere-国内保理-国际保理,传统的贸易融资产品,II贸易融资产品-2,其他创新产品,存货贸易融资,应收票据贸易融资,应收帐款贸易融资,广义上的贸易融资产品,II贸易融资产品-2.1,传统意义上：人民币银行承兑汇票贴现；出口信用证贴现商业承兑汇票贴现利用贸易链上核心企业的信用度，以其出具的商业承兑汇票由我行授信客户贴现，达到我行授信客户信用增级的目的.商业承兑汇票适用票据法，善意持票人不受基础合同履约情况制约。扩大我行结算资金来源。,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,应收票据贸易融资,II贸易融资产品-2.1.1,浙江中博2005年该公司资产总额为15000万，所有者权益4000万，销售收入18000万，实现利润额1052万，截至2006年7月，公司资产已达20000万。1-7月份完成销售19000万，实现利润936万，公司主要经销石化产品.核定商票贴现额度2000万元，由上海中奥企业发展（集团）有限公司提供连带责任保证，限定商票贴现的出票方为下列六家公司：江苏香塘集团进出口有限公司、中国金山联合贸易有限责任公司、上海益彪国际贸易有限公司、中化物产股份有限公司上海分公司、山东万通石油化工集团现有公司、浙江国贸集团有限公司。,类似相关案例盛达金属制品，在我行获得商业承兑汇票贴现授信额度，出票人为其销售下家甬发保险箱宁波曙丰物资向中建三局（沪）销售建筑用螺纹钢，由中建三局开具商票由其向我行贴现,应收票据融资案例,II贸易融资产品-2.1.2,浙江中博商业承兑汇票贴现流程,应收票据融资案例,II贸易融资产品-2.2,大型企业利用其在贸易链上的特殊地位，对中小企业的赊销越来越普遍，以至于一些企业报表应收帐款额度越来越大，双方都需要银行介入扩大销售保理背对背保理出口T/T押汇,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,应收帐款贸易融资,II贸易融资产品-2.2.1,保理的定义,II贸易融资产品-2.2.2,保理的分类,II贸易融资产品-2.2.3,背对背保理是指在买卖双方的基础交易通过中间商完成的情况下，由我行同时为卖方提供有/无追索权保理服务和为中间商提供到期保理服务的一种综合性金融服务方案。通过分别为卖方和中间商提供保理服务，我行将此类交易的资金流在我行内部封闭运作以有效控制业务风险,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,背对背保理,II贸易融资产品-2.2.3,3、保理融资1、发货2、应收帐款转让，签订债权抵消协议2、发货,背对背保理,国内供应商,中间商,最终用户,上海银行,1、应收帐款转让,4、根据债权抵消协议，将余款支付中间商,3、付款到保理专户,II贸易融资产品-2.2.4,出口T/T押汇是指在客户与境外进口商签订的贸易合同（订单）中约定采取赊销作为出口结算方式的条件下，当客户发运货物并出具以进口商为抬头的商业发票后，在收到进口商的全额货款以前，由我行所提供的一定比例的贸易融资。,出口T/T押汇,出口商,国外客户,上海银行,1、发货,2、办理出口T/T押汇,3、汇款回笼帐户还贷,II贸易融资产品-2.3,以企业现有或未来的存货抵押（质押）融资。,适合用于货物监管的货物黑色金属、有色金属、石油化工产品、煤炭、化肥农药、有机化工产品木材、天然橡胶、轮胎、纸、糖.,存货贸易融资,3、按仓单货物金额为客户A开具等额银票（交纳一定比例保证金）,客户A,5、签发与增交保证金等额的放货通知书,2、出具仓单、质押,4、销售时增交保证金,6、提货,1、购货入库,符合要求的监管仓库,上海银行,II贸易融资产品-2.3.1,存货贸易融资案例1-先票后押,II贸易融资产品-2.3.2,宁波金鼎紧固件存货监管案例,存货贸易融资案例流程,1、为金鼎开具银票（20%保证金）,金鼎紧固件,5、签发与新交保证金等额的货物放货通知书,3、出具仓单、质押,4、销售时增交保证金,6、提货,2、购货入库,国储浙江837仓库,甲方：上海银行,II贸易融资产品-2.3.3,存货贸易融资案例2-先证后押,II贸易融资产品-2.3.4,福懋油脂先证后押案例流程,先证后押案例流程,1、开出全套海运提单证（交纳15%保证金）,福懋油脂,5、签发与增交保证金等额的货物放货通知书,3、出具仓单,4、销售时增交保证金,2、由银行认可的物流企业代理报关入库,6、提货,符合要求的监管仓库,上海银行,II贸易融资产品-2.4.1,金色链及全程通，都是贸易金融业务开展较好的产品。,适合用于金色链的货物.,其他创新产品1-金色链产品,丙方：珠海格力电器股份,乙方：各地经销商,甲方：各地光大银行,1、将丙方出具给乙方的商品调拨单质押获得授信额度,3、签发与乙方新交保证金等额的货物提货通知书,丙方：珠海格力电器股份,甲方：各地光大银行,乙方：各地经销商,2、与商品调拨单相符的银票（交纳一定保证金）,5、银票到期前5个工作日按甲方要求退回剩余未提货的银承金额余款,4、按甲方出具的提货通知书发货,II贸易融资产品-2.4.2,适合用于金色链的货物.,其他创新产品2-合同融资（合同打包）,丙方：珠海格力电器股份,出口合同质押,光大银行,客户A,国内厂商,国内客户,发放打包贷款,国内购销合同质押,发放打包贷款,国内购销合同,出口合同,II贸易融资产品-2.4.3,“代理通”业务是指进出口商品最终用户（以下简称“进出口用户”）委托进出口公司（以下简称“代理商”）代理其进出口商品，我行通过对进出口用户及/或代理商核定专项授信额度，为代理商/进出口用户提供开立信用证授信以及进出口信用证/托收押汇、出口贴现等的短期资金融通业务。代理通业务授信方式为专项授信额度，授信用途目前仅限于进出口贸易融资业务（包括进口开证授信、进出口信用证/托收押汇、贴现等），期限最长为一年.,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,代理通,II贸易融资产品-2.4.3,代理通A,丙方：珠海格力电器股份,乙方：各地经销商,甲方：各地光大银行,进出口客户（集团客户）,光大银行,分公司、经营部或子公司,1、贸易融资授信,2、授权使用,II贸易融资产品-2.4.3,代理通B,丙方：珠海格力电器股份,乙方：各地经销商,甲方：各地光大银行,代理进口客户,光大银行,进口用户,2、该代理进口项下进口开证/进口押汇专项授信额度,1、提供连带责任保证,II贸易融资产品-2.4.3,代理通C,丙方：珠海格力电器股份,乙方：各地经销商,甲方：各地光大银行,代理进口客户,光大银行,进口用户,2、为代理商核定进口代理开证专项授信额度,1、三方协议约定进口客户以其在我行贷款额度支付进口款项并承担付款责任,II贸易融资产品-2.4.3,代理通D,丙方：珠海格力电器股份,乙方：各地经销商,甲方：各地光大银行,代理进口客户,光大银行,进口用户,2、进口用户核定贸易融资授信额度,1、进口用户承诺对代理商特定进口开证业务所产生的债务承担第一性清偿责任,结束语,贸易金融特别是供应链融资业务能够通过对物流和资金流的监控有效降低银行授信风险。一方面，银行可以通过第三方监管方式有效掌控物权，并设定相应的抵押率以控制风险；另一方面，贸易链条中的各企业因有着稳定的产品供应或销售关系，决定了其上下游配套企业具有稳定的现金流，因而银行因优势核心厂商的履约和对现金流的监控也可有效降低风险。不断加强贸易金融综合服务能力，在树立国际业务品牌基础上，逐步树立宁波分行贸易金融业务专业品牌。,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,HotTip,HowdoIincorporatemylogotoaslidethatwillapplytoalltheotherslides?OntheViewmenu,pointtoMaster,andthenclickSlideMasterorNotesMaster.Changeimagestotheoneyoulike,thenitwillapplytoalltheotherslides.,ImageinformationinproductImage:www.photosclub.co.krNotetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,从供应链,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,贸易金融业务,贸易融资产品,贸易融资客户,Contents,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Addyourtextinhere,贸易融资产品,Diagram,ClicktoaddTextClicktoaddTextClicktoaddText,ClicktoaddTextClicktoaddTextClicktoaddText,ClicktoaddTextClicktoaddTextClicktoaddText,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,AddYourText,银行通过第三方监管方式有效控制,AddYourText,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,Textinhere,01.TitleAddyourtextinhereAddyourtextinhereAddyourtextinhere,02.TitleAddyourtextinhereAddyourtextinhereAddyourtextinhere,03.TitleAddyourtextinhereAddyourtextinhereAddyourtextinhere,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,ProgressDiagram,Yourtextinhere,Yourtextinhere,Yourtextinhere,Yourtextinhere,Yourtextinhere,Yourtextinhere,Textinhere,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,3-DPieChart,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,Addyourtextinhere,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,10%,5%,60%,25%,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,YourtextinhereYourtextinhereYourtextinhere,YourtextinhereYourtextinhereYourtextinhere,YourtextinhereYourtextinhereYourtextinhere,ClicktoaddText,YourtextinhereYourtextinhereYourtextinhere,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,Text,Text,Text,Text,Text,Text,Text,Text,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.,Diagram,ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.,Titleinhere,Descriptionofthecompanyssubcontents,companysproductscompanysbusiness,companysproductscompanysbusinesscompanystechnologycompanyscontents,Describeavisionofcompanyorstrategiccontents,Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextb