货币金融系第八章金融监管

第八章,金融监管机构,本章教学内容,第一节金融监管的概述第二节金融监管的基本原则及国际规则第三节银行监管机构第四节证券监管机构第五节保险监管机构,第一节金融监管概述,一、金融监管的含义,1.金融监管是金融监督和金融管理的复合词。2.狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。3.广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。,二、金融监管的理论,(1)公共利益监管理论(2)监管经济理论(3)监管辩证论(4)资本监管(5)市场纪律,二、金融监管的理论,社会利益论：金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。,金融风险论：金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。,二、金融监管的理论,投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境。,二、金融监管的理论,管制供求论：将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对比。,二、金融监管的理论,公共选择论：强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利：监管者将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以获益；被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。,二、金融监管的理论,三、金融监管体制及其类型,金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。,各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。单一监管体制是由一家金融监管机关实施高度集中监管的体制。监管机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。多头监管体制是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同，由不同的监管机构分别实施监管的体制。又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。,三、金融监管体制及其类型,金融监管行业自律金融机构内部控制,三、金融监管体制及其类型,金融业自律,1.自律是指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制定规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保护自身利益并促进本行业的发展。2.金融业自律的组织形式主要为金融行业公会。金融行业公会作为金融业自律的组织形式，主要功能有：协调功能，服务功能，沟通功能，监督功能。3.随着金融自由化和金融创新的发展，各国越来越重视发挥金融业自律管理的作用。,金融机构的内部控制,就整个金融监管体系来说，监管当局的监管是外部的全方位监管；金融行业公会的职能在于实施行业内部的监管。但不论是政府的监管目标还是行业的监管目标，都必须通过金融业微观主体加强内部控制，主动防范和规避风险，实现审慎管理和稳健经营，才能得以实现。金融机构的内部控制在整个监管体系的设计中，具有基础性地位。在风险日益加大的背景之下，内控机制的作用显得越来越突出。特别是几个大型金融机构的倒闭事件，更引起了整个金融业界对内控机制健全与否的警觉。很多金融机构已经将风险管理技术应用于内部控制；并且将审慎、严密的内部控制机制的建设，与公司文化和组织体系等方面的建设紧密结合。,第二节金融监管基本原则和国际惯例,三、金融监管的原则,综合管理原则,第二节金融监管基本原则和国际惯例,金融监管的国际规则,一、巴塞尔协议,关于资本的组成,关于风险加权的计算,第二节金融监管基本原则和国际惯例,关于准备比率的目标,1997年9月通过有效银行监管的先决条件；发照和结构；审慎法规和要求；持续性银行监管手段；信息要求；正式监管权力；跨国银行业。,二、银行业有效监管核心原则,第二节金融监管基本原则和国际惯例,1.必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。2.必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。,第二节金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,3.重申巴塞尔协议关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。,第二节金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,4.必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施，直至撤销银行执照。,第二节金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,5.对跨国银行业的监管，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。,第二节金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,一是除最低资本充足率8的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱;二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率;,三、巴塞尔新资本协议,第二节金融监管基本原则和国际惯例,三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法;四是把操作风险纳入资本监管;,三、巴塞尔新资本协议,第二节金融监管基本原则和国际惯例,对银行业的监管主要包括六个方面的内容1、对商业银行设立与开业的监管2、对商业银行业务运营的监管3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求4、对商业银行的稽核和检查5、存款保险制度6、紧急援助。,第三节银行监管机构,中国金融监管的现状,中国人民银行,国务院证券委员会,中国证券监督管理委员会中国保险业监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会,第三节银行监管机构,从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。,第三节银行监管机构,1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。,第三节银行监管机构,2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立；2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。,第三节银行监管机构,中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。,第三节银行监管机构,银监会的主要职责：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其它事项。,第三节银行监管机构,证券市场监管有3种模式：1.集中立法管理型2.自律管理型3.分级管理型我国的证券监管模式从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。,第四节证券监管机构,证券市场监管内容（按照交易的过程和市场监管的对象)：1、证券发行市场的监管2、证券交易的监管3、证券交易市场的监管4、对证券经营机构的监管5、对证券从业人员的监管6、对证券投资者的监管,第四节证券监管机构,1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理。1998年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会。,第四节证券监管机构,中国对证券市场的监管：,第五节保险监管机构,保险监管的内容,保险监管的原则,保险监管方式,1998年4月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立。,第五节保险监管机构,中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。”,教学重点和难点本章重要概念复习思考题,本章复习,第八章,本章教学重点和难点,1.金融监管的理论依据2.金融监管的目标和基本原则3.巴塞尔协议和银行业有效监管核心原