银保业务人员应掌握金融基础知识

民生人寿保险股份有限公司,业务员应掌握的金融基础知识,CompanyLogo,金融,4,调控国民经济的杠杆,1,2,3,5,企业经济活动的命脉,经济的润滑油,风险的温床,收益的杀手,CompanyLogo,金融市场,概念：是金融商品交易的场所或领域,货币以商品的形式存在，货币供给者与需求者以卖者和买者的身份出现于市场，并按照一定的资金价格进行交易。含义：A：货币资金的借贷、证券的发行和交易、外汇、黄金的买卖等资金供求交易；B：有价证券市场即股票、债券、基金等发行和买卖市场。,CompanyLogo,金融市场组成,资金价格,金融工具,市场主体,金融市场的构成要素,金融机构政府企业个人,交易客体,市场供求的变化,CompanyLogo,货币市场,定义：一年以内短期资金融通市场，交易资产的流动性、安全性较好，利率、价格较稳定，收益较低，视为货币替代品。种类：短期信贷（流动资金贷款、设备贷款、周转贷款）同业拆借市场短期国库券市场,CompanyLogo,资本市场,定义：经营中长期信贷和股权的市场，融通资金时间长，收益较高，参与主体多为机构。种类：股票市场、债券市场、中长期信贷市场（工商企业贷款、技改贷、农业贷款）,CompanyLogo,一级市场,定义：又称为初级金融市场，主要指新证券发行市场。在一级市场资金需求者通过发行股票、债券等等信用工具取得资金，在发行过程中，一般不是通过持币者交易，而是通过机构如银行、财政部、保险公司、信托公司或证券交易所进行。通过纵向关系将发行者与认购者联系起来。,CompanyLogo,二级市场,定义：二级市场为流通市场，又称为次级金融市场。指已发行证券的卖买、转让与流通市场。即已发行的股票或债券按各时点的价格，从卖者手中转入买者手中进行流通，证券交易通过证券交易所来进行，可分为现货交易和期货交易两种。二级市场通过横向关系将投资者与投资者联系起来。,CompanyLogo,金融工具,活期存款户签发，记名，分现金和转帐不得透支,有利息、面额、存期灵活、可抵押,结算工具,银行签发，银行负责付款,汇票自带、异地寄发、当场付款的即期汇票,信用卡：银行签发，替代现金允许透支,CompanyLogo,获利,金融机构,在市场中获利,证券上市,投资基金,银行存款,投资债券,金融机构在市场中获取各种各样的利润,CompanyLogo,获利,同业拆借,人民银行准备金,人民银行备付金,一般性存款,企业存款,大额协议存款,不同的金融机构通过银行存款在市场中获取利润,CompanyLogo,同业拆借市场,定义：同业拆借指在金融机构之间进行的短期融通资金的一种行为。期限：7天以内的同业头寸拆借7天以上到120天以内的同业拆借利率：3.75%-7.5%形式：直接方式：资金供需双方直接见面进行资金交易间接方式：资金供需双方通过中介机构完成交易，即：参加金融同业资金拆借系统，交易系统以一定形式将交易的价格固定，双方在规定的次数内轮流进行报价，直至确认成交。,CompanyLogo,同业拆借市场,全国同业资金拆借交易系统1984年，出现同业资金拆借行为1986年，列为正常资金融通渠道1996年，中国人民银行在上海建成全国统一金融同业拆借交易系统交易主体：12家银行及15家金融机构参与机构：各商业银行、金融信托投资公司、合作银行、城市信用社、金融服务公司、人总行批准的企业财团,CompanyLogo,同业拆借市场,交易形式,一级交易网,二级交易网,分支机构,分支机构,分支机构,资金汇总,资金上划,总交易系统,各地二级机构就地交易,三级机构资金上划,CompanyLogo,投资债券,认购,政府债券,国际债券,企业债券,金融债券,20%,18%,11%,3.7%,CompanyLogo,投资债券,交易所交易收益：市场价格承销、包销债券收益（手续费）：2.5回购交易按一定的利率和期限买出债券，到期后再按约定的价格买回同等数量和种类的债券的过程。收益：18.3%套利交易利用异地时间和空间的差价进行交易的一种获利形式收益：20%,CompanyLogo,证券上市,股票上市A股：大陆境内上市的股票B股：境外或港澳投资者投资的股票H股：香港市场上市的股票N股：注册和交易地点在纽约交易所S股：注册和交易地点在新加坡交易所,CompanyLogo,投资基金,介入基金二级市场