2017年上半年天津银行职业《个人理财》：个人理财考试试题

2017年上半年天津银行职业个人理财：个人理财考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有_。 A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” C“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 2、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常_单笔贷款信用风险的简单加总。 A大于 B小于 C等于 D不确定3、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是_。 A建立期 B稳定期 C维持期 D高原期 4、整存整取的起存金额为_。 A5元 B50元 C100元 D500元5、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有期收益率为_。 A3.9% B5.9% C7.8% D8.0% 6、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。 A1.06% B9.76% C10.60% D97.6% 7、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。 AC/S BB/S CC/B DM/S 8、下列描述中，适用于描述开放式基金的有_个，适用于描述封闭式基金的有_个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A3，3 B3，2 C2，4 D2，3 9、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的（）。 A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 10、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是。 A：银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B：当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C：借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D：客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 E：著作权11、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（） A不属尺神经支配 B正中神经代偿 C桡神经代偿 D未损伤尺神经背侧感觉支 E肌皮神经未损伤 12、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。 A指定代理 B委托代理 C业务代理 D法定代理 13、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。 A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒14、以下债券中风险最高的是_。 A国债 B地方政府债券 C公司债 D垃圾债券 15、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是_。 A货币型理财产品 B结构性理财产品 C期权类产品 D信贷资产类理财产品 16、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 17、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。 ACredit Monitor模型 BCredit Risk+模型 C死亡率模型 DRiskCalc模型 18、下列因素与借款人的偿债能力无关的是_。 A盈利能力 B营运能力 C资本结构 D产品竞争力 19、我国传统上是以_为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。 A商业银行 B中国人民银行 C银行 D金融银行 20、下列关于个人抵押授信贷款的表述正确的是_。 A债务人或第三人转移对法定财产的占有 B银行会设定个人最高授信额度 C抵押物必须是借款人本人的物业 D债权人为抵押人 21、下列_属于中国人民银行的职责。 A统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C制定银行业金融机构的审慎经营规则 D对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 22、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。 A现金流量 B资产转换 C资产销售 D抵押物的清偿23、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。 A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 24、信用卡和借记卡的分类标准是_。 A发行对象 B清偿方式 C支付方式 D结算币种25、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是_。 A股本收益率(RO B资产收益率(RO C风险调整的业绩评估方法(RAP D风险价值(Va二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是_。 A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C确保风险管理体系的有效性 D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 E确保避免商业风险 2、合作机构的担保风险主要包括_。 A保险公司的履约保证保险 B汽车经销商的第三方保证担保 C专业担保公司的第三方保证担保 D汽车经销商的欺诈风险 E购车人的欺诈风险3、财产保险中重复保险适用_。 A平均分摊原则 B比例分摊原则 C第一赔偿原则 D顺序赔偿原则 4、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行_计提。 A批量 B固定比率 C审核比率 D权数5、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应该_。 A选择信用等级高的保证人 B选择还款能力强的保证人 C选择信用等级比借款人低的保证人 D接受股东之间的单纯第三方保证方式 E接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 6、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响 7、下列方法中，（）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP曲线与AR值 B二项分布检验 CKS检验 D卡方分布检验 E正态分布检验 8、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管理成本定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 9、实现抵押权的主要方式为（）。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 10、福费廷的实质是_。 A质押贷款 B银行保函 C远期票据贴现 D保付代理11、下列行为没有违反“公平对待”原则的有_。 A为外国客户制定较高费率 B对小客户的小额业务拒绝办理 C为VIP客户提供贵宾理财室 D为残疾人开设特别服务窗口 E为VIP客户提供专业理财师服务 12、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 13、下列关于我国国债的说法中，不正确的是_。 A国债分为记账式国债和储蓄国债两种 B记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道 C凭证式国债的利息收入需缴所得税 D储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券14、银行通常将_看做是对其市场价值最大的威胁。 A声誉风险 B法律风险 C战略风险 D国家风险 15、下列选项_是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。 A有明确记载的声誉风险管理政策和流程 B深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 E建立公开、诚恳的内外部交流机制，满足所有利益持有者的要求 16、对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的有_。 A人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书 B债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转 C依法设立的仲裁机构的裁决 D公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 E债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的 17、二级文件(押品)的管理不包括_。 A保管 B借阅 C交接 D结清 E退还 18、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务_ A对中国境内公民客户的人民币业务 B对中国境内公民以外客户的人民币业务 C买卖外汇 D代理买卖外汇 19、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。 A要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程 B如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释 C确保及时处理投诉和批评 D与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境 E通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念 20、在风险管理中，与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有_等特征。 A连环担保十分普遍 B系统性风险较高 C内部关联交易频繁 D真实财务状况难以掌握 E风险识别和贷后管理难度大 21、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是_。 A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有 B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 22、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是_。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等23、法律对商业银行的贷款业务进行