保险行业培训资料-中国平安--解读万能金领建议书（ppt 27页）

解读万能金领建议书,北分营销企划部2006年7月,来自 中国最大的资料库下载,一、登陆金领系统,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,二、客户信息填写,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,三、建议书制作,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,1、首期基础信息填写,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,2、追加保费,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,3、部分领取,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,4、建议书页面设置,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,四、建议书预览,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,1、首页及功能条的功能,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,2、投保产品和保险利益介绍,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,3、利益测算图表,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,3、保单利益测算表,案例：0岁的周宝宝 投保万能B 期交保险费5000元，交费期15年 提前给付重疾保额100000元 身故基本保额100000元,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,按步骤清晰讲解保单利益测算表,保单 价值,5、保障成本,7、部分领取,3、保证利息3、保单利息,低中高,6、持交奖励,2%,1、期交保费,2、初始费用,8、追加保费,初始费用,来自 中国最大的资料库下载,（1）期交保险费 累计保险费,1、万能保险是交费非常灵活的理财计划，它可以根据您的财务状况，确定期交保费的多少，以及交费期限。实际上，当您第一次把保费交到我们平安之后，就相当于在平安为孩子开设了一个教育金帐户。2、您看建议书中，明确了期交保费5000元，交费期限15年，所以随着保单年度累计保险费在不断增加，15年交费结束后，共交保费75000元。,来自 中国最大的资料库下载,（2）扣除初始费用后的保险费,1、您每年所交的保费在扣除了初始费用之后，会被分配进入教育金帐户，形成您的保单价值。初始费用是保险公司的运营费用，向每一位万能险的客户按照统一的比例收取初始费用。2、初始费用的比例和保单年度有关。第一年到第三年的初始费用分别是60%，40%和15%，第四、五年是10%，从第六年开始就降为3.5%。以您的这份计划为例，第一到第三年的初始费用分别为3000元、2000元和750元，第四、五年为500元，以后仅175元。3、建议书的这一栏列明了每一保单年度，扣除初始费用后的保险费，它每年会被分配进入保单价值。,来自 中国最大的资料库下载,（3）不同假定结算利率下 的保单年度末保单价值,1、你每年的保险费在扣除初始费用后，被分配进入保单价值，第一年是2000元，第二年是3000元，第三年是4250元，第四年第五年是4500元，第六年以后一直都是4825元。所以您的保单价值会随着您的期交保费不断积累。这15年您共积累了66500元。2、我们公司会有国际化的专业理财团队来运作这部分资产，每月对外公布上个月的实际结算利率，所以我们公司也会每月根据您的保单价值和结算利率以及每月经过的实际天数，来给付每月的保单利息，一个保单年度累积下来，会给您寄发万能保险年度报告，来明确告知您每一保单年度末的保单价值。,来自 中国最大的资料库下载,3、所以您的保单价值相当于一个定期储蓄，长期理财的帐户。而且为了控制风险，我们公司还承诺最低的年保证利率，承诺您的保单价值每年都享有不低于1。75%的年利率。4、所以建议书中的这一栏列明了不同假定结算利率下保单年度末的保单价值。低档是按照保证利率1。75%结算的每一保单年度末的保单价值；中档和高档是根据公司以往的投资经验预估的投资收益，来结算的每一保单年度末保单价值，以便让您有一个参考。5、我们可以看到第20个保单年度，保单价值的低、中、高档分别为80047元、106167元和118958元。第30个保单年度保单价值的低、中、高档分别为92739元、154388元和190862元。,（3）不同假定结算利率下 的保单年度末保单价值,来自 中国最大的资料库下载,（4）身故基本保险金额 重疾基本保险金额,1、除了保单价值，同时还拥有10万元的基本保额。被保险人意外身故或疾病身故，保险公司将赔付10万元身故保险金和当时您的保单价值。2、重疾的费用一直是我们担心的。这张保单还提供了10万重疾基本保险金额。如果不幸患大病，保险公司将提前赔付10万重疾保险金，保单价值仍然有效。3、万能险的基本保险金额是可调的，您可以在10000元与352000元之间调整保额，这主要是考虑到将来被保险人的保险需求可能会发生变化。,来自 中国最大的资料库下载,（5）保障成本,1、如同任何一种商品都有成本一样，保险商品也是有成本的。在这份计划中，因为有了最低10万元的基本保额，保险公司会从您的保单价值中扣除一定的费用作为保障成本。2、保障成本每年是不一样的，会随着年龄或保单价值的变化而变化，这是因为不同年龄的人所面临的风险也是不同的。3、我们可以从这一栏中清楚地看到每一保单年度的保障成本。比如孩子10岁时，10万身故保额和10万重疾保额的保障成本为121元，非常便宜。,来自 中国最大的资料库下载,（6）持续交费特别奖励,1、实际上，客户的信任与支持是平安最大的财富，为了表达对老客户的感谢，除了1。75%的保证利率外，平安还特别规定如果客户前三年按期交费，那么自参加计划计划的第四年起，当客户按期支付保费时，公司将额外分配当期应交保费的2%作为持续交费特别奖励，直接进入您的保单价值。,来自 中国最大的资料库下载,（7）部分领取现金价值,1、这份计划有一个特点是领取非常灵活。在您需要时可以随时支取您的保单价值。这份计划您是为孩子开设的教育金帐户，我们可以在孩子18岁21岁时，每年领取20000元的大学教育金。保单价值的余额仍然有效，而且还可以继续享受收益，当然100000元的身故保额和重疾保额也有效，除非保单价值部分领取变为0，这张保单就终止了。2、所以您是通过保单价值的累积与增值，并且通过部分领取来实现教育金的规划的！,来自 ww